浅谈我国汽车保险的现状及发展

1、.浅谈我国汽车保险的现状和发展摘要：我国汽车保险业的发展空间巨大，随着汽车消费的增加，这已得到证实。 中国是世界上最大潜力的汽车保险市场。 在未来的国际汽车保险市场竞争中，中国汽车保险业确实具有近水楼台先获得月的优势，但与发达国家相比，中国汽车保险业的实力相对薄弱，能否抓住机会在短期内回避，能否充分发挥中国保险业的地区优势占据更多的市场，中国保险关键词：汽车保险业汽车消费机会挑战一、汽车保险概论汽车保险的发生汽车的诞生和高速发展，确实是一场大革命。 汽车促进了经济的繁荣，加速了人类的进步，缩短了世界距离，但带来了一定的社会危害。 汽车交通事故和其他灾害事故，一方面构成了对国家的严重经济威胁，形

2、成了社会不稳定的因素，另一方面，所有汽车所有者和管理者都可能随时遭受重大经济损失。 社会要稳定，企业要保障，人们要安居乐业，汽车要规避风险，汽车保险就诞生了。(2)汽车保险的分类汽车保险是财产保险的一种，在财产保险领域，汽车保险属于比较年轻的保险种类。 这是因为汽车保险是随着汽车的出现和普及而产生和发展的。 另外，与现代汽车保险不同，在汽车保险初期，汽车的第三方责任保险是主要的风险，甚至扩展到车身摩擦损失等风险。汽车保险分为车辆损害保险、第三方责任保险、汽车附属保险三部分，保险公司各自承担着不同的保险责任，这些保险责任通过加入保险，保险人本来应该自己承担，但现在转嫁到保险公司的各种风险。二、汽

3、车保险国内发展现状目前，我国还不是汽车大国，汽车保险费在全部财产保险业务中所占的比例在世界上也很少，与汽车合计在社会资产份额中所占的比例不一致。 我国汽车保险费在全部财产保险业务中所占的比例很高，表明我国财产保险市场和财产保险体制还存在很多问题，这些问题是财产保险市场发展缓慢的根本原因，同时也制约了汽车保险市场的发展速度。我国汽车保险业经过过去30年的发展，保险的程度无法与发达国家比较，但用保险种类分析也有了一定的发展，如第三责任保险。 “我国在1984年提出第三方责任保险作为强制保险，现在道路交通安全法规定推进第三方责任强制保险制度。 第三方责任保险成为汽车定期安全检查的重要内容。 如果汽车

4、所有者、管理者不按照国家规定投保，国家公安部门有权扣押车辆”。 这确实是我国现行汽车保险制度改革与世界联系方面的一大步。汽车保险是我国财产保险中最重要的项目，随着中国汽车工业的迅速发展，我国汽车保险业也将迎来黄金期。 进入新世纪以来，我国汽车保险已经经历了多次大规模调整，取得了一定的效果。 我国大部分汽车保险还遵循基于过失责任的汽车保险制度。 在今后的改革中，扩大以无过失责任为基础的汽车保险制度是不可或缺的。 也就是说，中国的汽车保险与汽车王国的美国相比，还有不足之处，需要进一步完善。随着经济全球化、金融自由化、保险市场国际化趋势的加强和国内保险市场的发展，特别是我国交通责任强制保险的公布，标

5、志着我国汽车保险进入了一个新阶段。 综合国内外汽车保险的发展现状，各主要发达国家的汽车保险种类和保险费的具体计算方法虽然不同，但也有规则，已经形成了自己的体系，发展到了一定的深度。 例如，很多国家实行汽车保险的自由汇率，保险费的计算除了“坐车”、“坐人”、“随处”的第三方责任保险是强制保险以外，还有很多情况。 这些经营的道路还处于发展时期，值得我国汽车保险业参考。三、汽车保险市场的尴尬情况汽车保险欺诈保险近年来，各种保险欺诈事件，特别是汽车保险欺诈事件的数量增加，事件的增加，手法的多样化等倾向，严重影响了保险公司的正常经营和金融稳定。 汽车保险欺诈现象必须从两个方面来看。 欺诈保险本身是违法行

6、为，但一些生产保险公司为了争夺市场，用一些“特殊手段误会消费，汽车保险市场的陷阱很多。 这说明我国保险市场本身还不完善，需要增强人们的法制观念、诚实意识。汽车保险索赔业务赔偿方案水分极高，约占20%30%，其中相当一部分属于人为保证、欺诈保险，谎报零件赔偿价格。为了获得不正当利益，保险公司的保险索赔人经常与汽车修理厂和不正当的汽车供应商私下勾结，向正规汽车零部件销售商查询价格，作为参考，报告价格，然后进行充实，向保险公司报告进口和国产正规工厂的产品价格，并提供给用户这与欺诈保险、欺诈保险等行为一起构成汽车保险请求中的“黑洞”现象。上述不正当行为加剧了保险公司信息的不对称性，索赔成本提高，利润空

7、间被大大压缩。 汽车零部件制造商和经销商不能获得正常利润。 消费者使用假冒伪劣商品，严重侵害了自己的合法权益。尽管相关信息平台的建立不断提高时间表，业界相关人士仍担心控制汽车保险欺诈. 我国的监督管理体系不健全，很多人为因素仍然给假人带来很多机会。 在保险公司，消费者和代理店两种声音发生了冲突。 我们认为保险公司有钱，离暴利行业也很近。 保险公司本身强调了接近临界点的高赔偿率使保险业处于赤字的边缘。四、应对汽车保险欺诈(一)规范市场秩序的迫切需要目前，中国汽车市场和汽车保险索赔市场整体上非常不规范，存在很多重大问题，如伪证泛滥的信息不对称不透明价格混乱，欺诈横行，暗房操作盛行。 这些问题经常发

8、生，恶性循环，影响极差：正规汽车零部件制造商和经销商失去了客户，无法实现正常利润，市场受到很大冲击，占有率下降，参加了市场的无序竞争。 保险公司的索赔成本高，利润空间非常压缩，保险公司不得不采取“选客户”的方法，受到外资保险公司的强烈压力，生存困难，不得不放弃汽车保险索赔业务。 许多所有者使用假冒伪劣商品，不能保证安全，购买使用费用膨胀，严重侵害了自己的合法权益。上述问题发生了“劣质产品排除优质产品”的重大危害，行业腐败蔓延，市场秩序混乱，恶性竞争加剧，行业信用急剧下降，严重扰乱汽车保险市场和汽车保险请求市场的正常秩序，严重损害保险公司、正规汽车零部件经销商的声誉和许多所有者的合法利益可以借用

9、行政手段、法律手段、行业自律性、舆论监督和道德教育等传统手段加以制约，但由于存在被动性、落后、诉讼成本过大、效果有限等限制，必须充分调动产业资源，适时采用经济与信息技术结合的手段，才能从根本上规范市场秩序(2)提高交易效率的迫切需要目前，中国汽车市场和汽车保险索赔市场存在的主要问题之一是信息不对称和不透明的信息隔离，加上各种人为因素，暗房操作旺盛，交易成本太高，交易效率低下，服务差。 例如，由于保险公司和汽车制造商之间信息交流不足，保险公司的汽车保险索赔人在进行赔偿时必须对零件价格进行大量的报价委托，工作量大，索赔时间长，工作效率低。 由于信息不足，赔偿额过高，或损害了保险公司，或赔偿额低，保险公司和业主、汽车修理厂之间发生了很大矛盾，影响了保险业务的发展，影响了汽车售后服务的质量。 因此，改变信息隔离的状态，提高交易效率成为了迫切的需求。也就是说，我们现在要认识到中国汽车保险的发展现状和存在的问题，借鉴汽车保险发达国家的成功经验，结合中国保险市场的实际情况，寻找解决汽车保险产业问题的有效方法。 通过整合整个汽车保险产业链，构建交流与交流平台，共同解决汽车保险发展中存在的问题，实现整个产业链各主体的协同发展。 同时，发达的汽车服务业是成熟汽车市场的重要标志。 作为汽车服务业的重要内容，汽车保险的健康发展是大大强化汽车行业的有效推进