个人及家庭理财方案--第六组

1、第六组，团队成员，演讲:XXX财务计划:xxxxx，即可从workspace页面中移除物件。Ppt : XXX，理财计划，第一，明确人生阶段，确定投资方向。第二，分析投资目标。(短期目标，中期目标，长期目标)，第三，制定具体的投资计划和执行。个人理财：小马今年23岁，大学毕业不到一年，去年10月从西安的一个事业单位开始，平均月收入为3200元，每年年末奖金为5000元。小马是外地人，所以买房子是他的主要目标，买车也是他的重要目标。希望在3 5年内完成这两个目标，建立婚姻家庭。截至去年8月，小马总收入为28000韩元(包括年末奖金)，目前活动资金为5000韩元，基金购买资金为4000韩元，定期储

2、蓄为3000韩元，父母为4000韩元，花的12000韩元不知道购买一台2000多韩元数码相机等是如何支出的。除了日常生活生活费外，还买了什么服装或包送给女朋友，由于浮肿习惯，日常开销和时尚消费者金也不清楚。情景目标，小马拥有3-5年的结婚希望，一栋住宅和一辆汽车。住房：地点：西安，房间平均价格： 6500元/平米，面积336080平米，所需资金3363605000元，承包资金3363605000元，车辆，所需资金3360000元在找工作之前，主要是为家庭做准备的时候。第二，分析投资目标。短期目标：调整现有资产、负债结构。中期目标：购买住宅，为购买汽车筹集特别资金，改善保险保护。小马生活费根据计

3、划实施、1、入息原则，最大限度地管理工资收入的三分之一。要严格控制不必要的支出，有计划地支出，不能像以前不知道钱花在哪里一样。2，每月剩馀资金3200元。(1)基金固定投资：预计每月向基金投资1000元，基金年收益率为15%。m=12a (1 x) -1 (1 x) n/x m:预计收益a:每月固定投资额x: 1年收益n:固定投资期限(公式中的n次方)，计算：投资年限到期本金收益和：9333 预计年收益率6%期间5年，利润=5200元，5，年奖金5000元，可以投资基金，预计总收入：158000 3825 5200 28000=19125元，家庭理财：张老师今年31岁和妻子都从事金融业两人除了

4、社会保险外，没有购买任何商业保险。银行定期存款为200000韩元，货币市场基金20000韩元，公积金账户余额24000韩元，养老金账户余额60000韩元，住宅目前为82000韩元，一年后保育希望，5年后住房购买价值为20000韩元左右，不依赖子女退休后安逸的生活。单位：元，家庭资产负债表，单位：元，当前家庭年度现金流量表，方案分析，1。通过分析，这个家庭处于“家庭运转期”，无论处于哪个阶段，男性和女性，在这个阶段，在债务管理上都要慎重，不要过度负债。必须重新制定计划生育。第二，决定家庭投资类型的是这个家庭从事金融产业，有一定的财政知识，高风险的家庭。第三，制定计划生育、家庭能力、投资环境、目的、投资战略的选择、完善的投资计划等，理财目标：育儿；换房间，准备教育基金。增加家庭保护。阳路子。家庭现状：中产家庭，目前没有债务，债务状况良好，主要作为衣食住行及扶养父母支出。投资计划，1 .建议对当前家庭收支和物价情况准备应急准备金，并以3个月的消费额准备约15000元的应急保障金，以应对普通存款。2.保险企划夫妇只有社会保障，可以提高家庭安全。商业保险购买建议，目前财政管理建议：考虑家庭和个人状况，建议：考虑一年后育儿，妻子主要是母婴安全健康(2万元货币基金，可用于生育和保险)案例：生计生命-母子安康疾病保险长城“爱-母婴疾病保险，产后疾病疾病20%，死亡10%，教育