担保公司全程风险点及风险控制

1、风险点和风险控制，Page 2，内容预览，一，贷款前风险第一级1，法定代表人和实际控制人不一致，为什么不合适？ 你觉得公司的经营风险很高，不想纠缠吗？ 年检合格与否，营业执照经营项目是否与实际相同。 2、近年来的主要营业业务、股票变动、注册资金变动3、股票结构：看是否有风险投资，如果有，看双发之间是否有股票回购协议。 是否有一定的收益约定，4，财务分析(在具体分析的几周前说过) (1)，尽量得到真实的报告(2)，主要的帐簿核对，帐簿核对(3)，综合地看报告的不同科目(4)，看是否有大量的应收账款，主要的客户是谁/申请人的某大客户一年销售2000万，但应收账款有1500万，经过审计，他和客户的结

2、算周期为3个月。 怀疑欺诈的(5)检查销售收入。 帐簿(总账、报告书、销售明细必须一致)检查销售的偿还，看销售收入是否通过银行回来，说走个人帐簿，就看个人帐簿。 二级1、行业风险分析：行业生命周期、行业政策法规、行业收益性2、产品和市场分析： (1)产品技术状况(看他的次品率，看质量保证体系，一般生产型企业有产品发货检查，看他的次品率是否高于行业平均，看生产线，从(2)产品的市场份额(看购买合同，最好和购买者确认，或者和原材料确认)。 产品替代性(是否有替代品，是否有竞争力) 3、购买环节分析：原材料替代性原材料价格的变动【例诺基亚和双胞胎】例：要生产x的产品，要看y的原材料是否真的买了y的原

3、材料。 如果不是的话，就看他是否销售了原材料，比如是否销售了，看他的销售价格和价格谁高，生产环节分析：生产连续性(通过企业的员工采访，看员工的工资表)。 根据普通产量(根据机械设备的台数、每小时完成品的数量，计算他的产量，与他的报告中每年的销量相一致)总结：购买、生产、销售、利润相结合，5，销售环节分析：销售方法： (1)看采购合同的单价和抽样调查，他的年销售额相符根据增值税、发票的开头、发票的银行账号、合作方的联系方式验证是否有交易时，有那么大的销售促销能力的方法： (1)看营业员的能力【咨询】(2)看销售终端的吞吐量【现场调查】6、管理风险分析： 人品(当地口碑)员工风貌7，自然灾害分析：

4、发生火灾、水灾等情况时，要求购买保险，保险第一受益人为本公司8，环境因素分析：看是否有设备，看设备是否使用。 不能只买设备来应对各级领导的考察。 9、能源消费量分析：电、水的使用与产品的产量是否一致与所交的费用一致，10、企业的信用状况(1)每开户的结算情况(2)近三年的贷款状况、方式、有无偿还，有无按其账号的对外保证记录，有无相互保证。 措施：看企业所有在期贷款合同，看担保措施是什么，看互保企业的情况(3)是否有诉讼记录措施：询问企业所在地法院或全国执行者网站，(4)看纳税记录。 除了纳税证明，重点看纳税申报单，企业的纳税申报收入是多少，二、贷款风险，(一)、担保纠纷中的争论点难点问题1，合

5、同编号相同：在主合同中，担保条款与抵押合同编号不一致，存在错误记录，不存在其他证据的情况下，导致抵押人的免责。担保合同和贷款合同的号码是否一致2、单独发行的担保人承担担保责任向债务人索赔时，债务人应当以不向担保人要求担保责任为理由主张免责，担保人必须证明当时自己在债务人的委托下提供担保。 否则，债务人的索赔可能不会得到支持。 3、对担保责任的口头约定往往不能由司法强制。 保证人自己履行除外。 (2)影响反证合同效力的因素1、反证人主体不合格的(1)国家机关、以公益为目的的机构不能作为担保人的(2)从事经营活动的事业单位可以作为担保人；(3)公益目的企业可以以自己的非公益财产为自己提供担保。 2

6、、企业分公司、职能部门提供未经批准的逆向保证案例： a企业向b保证公司委托其保证，同时向c公司委托b保证公司逆向保证。 b公司的员工在c公司盖章的结果是盖了社长室的印章。 一年后，a违反合同，银行向b保证公司要求赔偿，b向c要求连带责任，而c公司的负责人没有盖章，3、关于债务转移的问题例子： a企业向银行借款，b保证公司保证不久，a公司面临破产，而c公司希望合并a b公司、贷款银行、c公司考虑转移该债务，b公司、贷款银行当场达成协议，当场制作议事记录，盖了县政府的公章。 结果c公司违反了合同，银行向b保证公司要求赔偿。 担保公司应该怎么做？4、房地产和房地产只做一个抵押登记，或者是向不同债权人

7、抵押的权利人，(土地抵押当时建造的地面建筑物)权利人向不同的抵押权人抵押，房地产和房地产被抵押，或者双方给予，或者一起拍卖， 房地产抵押权人被抵押的情况：房地产抵押权人先给农行，拍卖时土地产值100万元，房地产价值1000万元，工行根据1100万元实现抵押权，然后农行实现抵押权，三、贷款后风险1 .贷款后检检查内容：工作变动情况、家庭收入变化情况、健康状况变化情况、企业生产经营情况、重大法律诉讼等b；检查方式：定期检查：财务报表实地调查：事务、生产、经营场实地调查：现场翻阅会计帐簿，订单合同、仓库记录、工程进度第三方调查：税务、工商、银行、其他申请人关系担保对策的检查对保证人的检查为抵押检查a

8、，检查内容：检查抵押情况(有无破损、有无丢失等)。 抵抗抵押市场价格和变化能力的抵押人是否有擅自转让、出售或处置抵押物的行为等b，检查方式：实地检查，2，警报信号(不完全归纳)宏观环境：国际、国内、地区环境变化的行业经济环境， 有关政策方面变化的纠纷：逃税、逃税、有重大经济事件嫌疑的营业执照、贷款卡的未成年检查或年度检查未通过经营情况：重要人员的变动经营战略变化主要营业业务的变化财务恶化欺诈行为：提出虚假材料资金交易：主要股东减资； 同样资金在银行间筹措的银行存款产品骤减时：销售不佳的低质量自然灾害：水火雷等对策：银行选择了担保公司时，担保公司因与银行签订了债权转让协议，直接向银行收购债权，原

9、来的担保也转让给担保公司。 这样担保公司就可以对债务人行使债权。 风险： 1、银行不能转让。 实际上，既可以以不良贷款方式转让，也可以根据合同法以同等价格转让。2、变更抵押登记吗债权人很狡猾，不变更你该怎么办？应该依法处理，但实际上，法院没有强行要求，3、措施、限期纠正违反行为，增加检查频率，客户的财务状况、现金流量、 向借款人提出更详细的偿还计划和相关应急方案，需要加强贷款担保的监视和管理的，要求追加、交换必要的担保，尽早收回部分或全部贷款，介入企业改革、合并、购买、个别、租赁等重大事件，执行我公司的债权，采用必要的行政、法律手段，不要起诉另一方面，保证期满后，保证公司签署催款单结果的情况：

10、 2008.7.1日，a公司向银行借款1000万，b保证公司保证，期限一年。 2009.7.2日，b公司接到银行的催款通知，要求b公司继续对这笔贷款承担担保责任。 b公司在上面盖章确认。 1:B公司会承担这个代价吗？ q2:保证责任再生的识别标准，2，担保执行的顺序例：如甲银行和a公司签订借款合同，a公司将自己的房地产抵押给甲银行。 同时，b担保公司为此发行了连带责任保证书。 银行实现债权的时候，首先实行那个吗？ 没有具体的约定，先执行债务人的房地产，有约定的时期。 假设现在银行正在执行担保公司，下一个担保公司将向a公司偿还借款，a公司的一部分不动产已经被银行抵押，在银行的一部分担保权不能转移到现在的b担保公司的债权(台湾地区除外)，如果银行在这个时候解除关闭，这些财产就交给其他债权人问：怎么办？案例1的分析：如果有约定的话，债务人自己的物保先执行，在这种情况下，如果银行选择先执行担保公司，他就放弃了债务人自己的物保。 案例2分析：对策：银行选择担保公司后，担保公司与银行签订了债权转让协议，因此可以直接向银行收购债权，原来的抵押也转让给担保公司，担保公司可以向债务人行使债权。 风险：银行不能转让。 实际上，可以用不良贷款转让，也可以根据合同法等价转让。 2、不变更抵押登记吗？债权人很狡猾，不给你变更该怎么办？应该依法处理，但实际上，法院没有