金融行业知识培训

1、金融业知识训练、目录、引言部分第一部分、常用金融指标第二部分、金融业参加者第三部分、金融机构业务介绍第四部分、人气金融概念第五部分、结语、引言第一部分：货币、货币是交换的产物，是指在商品交换中作为一般等价物发挥作用的特殊商品，货币由国家发行， 在作为政府强制流通象征式的现代社会中，货币供给量根据其流动性，可分为M0=现金M1=M0企业的活期存款基本建设存款M2=M1企业的定期存款居民储蓄财政存款M3=M2短期金融债券的商业票据中，M1为通常所谓的狭义的货币供给量，M2为广义的货币供给量。 流动性、引言2 :信用、信用是现代经济的重要基础，体现了权益与货币交换的关系。 借方给予贷方某权益和几个小

2、时后偿还的约定，贷方给予借方一定量的货币使用权。 信用体现了货币和权益的双向运动。 信用是用货币实现债权债务的法律关系，平衡权益和货币的是利息。借方、贷方、货币、权益、引言3 :金融、金融是指货币资金在不同主体间依赖信用进行通融。 是货币流通和信用活动及其相关的经济活动的总称。 广义的金融，都是与信用货币的发行、保管、兑换、结算、通融相关的经济活动。 狭义的金融指信用货币的通融。 引言四：金融市场和金融工具，金融市场是资金供求双方通过金融工具融通资金的地方和领域。 金融工具是资金通融的手段和形式，如存款、贷款、股票、债券、票据等。 金融市场的分类：根据按中介特征分成直接金融市场和间接金融市场的

3、交易期间分成货币市场和资本市场的交易流程分成发行市场和流通市场的交接时间分成现货市场和期货市场的引言5 :金融业的三大支柱产业，第一部分： 1，常用的经济指标，gnn GNP是一个国家的全体国民在国内和海外一年内从事生产和服务后得到的报酬的合计。 外国人在该国国内获得的报酬不包括在内，也包括本国国民在海外获得的报酬。 GDP:(Gross Domestic Product )国内生产总值。 GDP是某国在一年内在该国国内从事生产和服务后获得的报酬合计。 包括外国人在该国国内获得的报酬，但不包括该国国民在海外获得的报酬。 GNP越高国家生产能力越高，GDP越高国家经济增长速度越快。 2、通货膨胀

4、和消费者物价指数，货币是指流通过程中的货币，一般指国家的法定货币。 通货膨胀是指货币供给超过货币需求。 也就是说，现实的购买力大于生产供给，引起货币的贬值，由此物价在一定期间持续上升。 简单来说，政府发行的货币过多的话，物价就会上涨。 消费者物价指数(Consumer Price Index，CPI )是一种测量正常家庭平时主要消费品价格相对变化程度的指数。 CPI指数是衡量通货膨胀的广泛指数，是国家最重要的经济指标之一。 3、CPI指数的现实意义是，有人把自己的10000元现金存入银行，按2017年银行存款利率的0.35%计算，满一年后共计获得10035元利息。 按照2017年1月中国CPI

5、指数的2.5%计算，价值为10000元的商品，一年后将达到10250元。 10250元-100035元=215元。 215元/10000元=2.15%。 结论储蓄银行一年亏损2.15%。 第二部分：金融业参与者，我国金融领域参与者主要是国家中央银行、监管机构、金融机构、非金融机构企业和个人。 国家参与金融的主要工作是发行货币、制定法律、组织市场、认可金融机构的设立和金融机构的监督行为。金融机构是以货币资金为经营对象，从事货币信用、资金融通、金融交易等金融活动行为的组织机构。 我国金融机构有银行性金融机构和非银行性金融机构。 非金融机构和个人一般是指提供金融服务性质的股份制公司或个人投资者。 中

6、国“一行三会”的金融管制体系、银行性金融机构、中国银行性金融机构主要分为中国人民银行、政策性银行、国有独资商业银行和股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行6种。 中国人民银行是我国的中央银行。 政策银行包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。 国有独资商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行，通称四家银行。 股份制商业银行包括交通银行、民生银行、光银行、招商银行、浦发银行、中信银行、兴业银行等13家公司。 城市商业银行包括北京银行、上海银行、平安银行等140多家。 农村商业银行包括北京农商银行、上海农商银行等100多家。 非银行性金融机构、非银行性金融机构

7、是从事相关监督机构许可设立“金融许可证”而发行的金融服务的公司，其行为被相关监督机构监督，是一家有所谓金融许可证的公司，也称为“体制内”。 全国129家公司批准设立由证券监督会监督的证券公司。 全国68家公司批准银监会设立监督管理的信托公司。 保险监督会设立的从事人身保险、财产保险、再保险等保险业务的销售、担保的公司。 全国有122家公募和261家私募在中国证券投资基金业协会注册的基金公司。 非银行性金融机构、四家国有金融资产管理公司主要应对接收国有独资商业银行的不良资产。 中国华融资产管理公司(工商银行)、中国东方资产管理公司(中国银行)、中国信达资产管理公司(建设银行)、中国长城资产管理公

8、司(农业银行)。 全国26家具有银监会监管的金融租赁许可证的金融租赁公司和1300多家由商务部监管的融资租赁公司。 各地方政府金融工作局监督的小额融资公司和融资性保证公司。 全国2000多家批准商务部设立监督管理的典型。 非金融机构公司和个人、非金融机构公司参加金融领域，更多地提供金融信息咨询、中介服务。 典型的非金融机构，如XXXX投资保证有限公司、XXXX富管理有限公司、XXX金融外包服务有限公司等形式。 非金融机构公司不能吸收公共存款发行贷款。 非金融机构公司和个人一般活跃在民间贷款领域，有力地补充了“体制内”的金融活动。 非金融机构公司没有受到国家金融系统的监督。 第三部分、金融机构业

9、务概要、风险级别、收益水平、高、低、银行存款、债券、银行资产管理、固定收益信托、基金、浮动收益信托、股票、期货、PE投资、VC投资、商业银行业务模式、银行储蓄业务、债券、债券由政府、金融机构、工商企业等经济主体为资金筹措而投资债券根据发行主体分为政府债券、金融债券、企业债券。 收益率、风险度、税收、金融债券、企业债券、政府债券、高、低、债券的业务按照计入利息的方式被分类。 利息支付债券：带优惠券的中长期债券，向优惠券上传支付利息的日期和金额，优惠券也可以个别转让交易(多为政府和企业债券)。 贴现债券：也称为贴现债券。 以面额以下发行，过期后一次以面额归还。 累进利率债券：根据债权期间支付累进利

10、率的债券。债券根据形态划分。 实物债券：有标准形式的实物债券，无记名，失格，可以流通转让。 会计债券：没有实物票，可以流通转让。 证明书式债券：收据可以记名，可以丢失和预付，不能流通转让。 保险业务、保险是指投保人根据合同约定向保险人支付保险费。 保险人对合同约定的事故发生造成的财产损失承担保险金的赔偿责任，或者保险人死亡、残疾、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担保险金的支付责任的商业保险行为。 保险分为财产保险和人身保险。 财产保险：以财产及其相关利益为保险对象的保险。 人身保险：以人的寿命和身体为保险对象的保险。 基金业务、基金业务是利益共享、风险共享的集合投资方式。 通过基金发行机构

11、集中投资者的资金，由基金管理者管理和运营资金，通过从事股票、债券、信托、货币、股票等金融产品的投资获得收益和资本附加值。 基金分为封闭型基金和开放型基金。 基金资金的募集方式分为公开募集基金和私募基金。 基金投资者享受证券基金的收益，也承担损失的风险。 资金通过分散投资降低风险，通过规模效应降低投资成本。 基金业务参与者、基金发起人：以设立基金为目的，采取一切必要的步骤和措施，达到设立目的的人。 基金经理：是一家被某基金委托管理和运用资金资产的基金公司，基金经理必须由专业的基金管理公司负责。 基金经理：是为了保障投资者的权益，防止基金资产被挪用而设立的基金经理或者保存机构，我国的基金经理由商业

12、银行负责。 基金投资者：既是基金股票受益证书的所有者，也是基金的受益者。 购买基金成为股东，在事先规定的条件下向基金公司支付一定的管理费用。 封闭型基金和开放型基金的不同，公开募集基金和私募基金的不同，募集的对象不同。 招募的方法不同。 信息公开的要求不同。 投资限制不同。 信托业务、信托是指委托人根据对受托人的信赖，将该产权委托给受托人，受托人按照委托人的意志，以自己的名义以受益人的利益或特定目的，进行管理或处理的行为。 信托按委托人分为单一信托(1个委托人)和集合信托(多个委托人)。 信托根据收益可分为固定收益系信托计划和变动收益系信托计划。 信托的私募性：向特定对象募集或接受特定对象的财

13、产委托。 信托资产的隔离性：委托人交付给信托公司的财产称为信托财产，该信托财产从委托人、受托人和受益人独立，信托财产从被委托人或受托人的债权人中免除偿还，具有财产隔离性。 信托财产不是信托公司的固定资产，也不是受托人对受益人的负债。 信托业务的参加者、委托人：信托的投资者、委托财产(权利)。 受托人：通常指发行信托的信托公司，管理和处理信托财产。 受益人：因为现在我国的信托产品是自我利益信托，投资者本人是受益人。 监督机关：主要由银监会监督。 保管地：一般由商业银行负责，进行资金的监督管理。 融资方：偿还(本金收益)、单一/集合信托计划、投资方、银行、信托公司、融资方：贷款、投资、偿还、回购、

14、利益分配、资金、设立开始、资金保管、固定收益系信托产品是信托公司发行的，收益率和期限固定的信托产品。 融资者通过信托公司向投资者募集资金，通过资产(股)抵押(担保)向信托公司提供第三者担保等措施，保证到期归还本金和收益。融资租赁业务、融资租赁是指租赁公司以融资为目的购买租赁人自主选定的目标物，将该目标物中长期租赁给租赁人使用，租赁人在期限前支付租金。 租赁过期的，承租人可以获得设备所有权。 融资租赁实际上以“融物”的方法满足租户的“融资”的需要。 融资租赁的参加者分别是承租人、承租人、交货人。 融资租赁业务中双方的权利义务是，直接融资租赁是指，承租人自主选定供应商和设备的品种、型号后，融资租赁

15、公司出资向供应商购买该设备，中长期向租赁人支付租金，从而承租人在日期前支付租金交易结构：买卖、租赁、交货安装、售后服务、所有权设备销售后租赁、承租人将自由设备销售给租赁人，以租赁的方式租赁，可以再生固定资产，与现金流交换。 这是承租人和供应商为同一人的特别融资租赁业务。 交易结构：融资租赁、承租人：所有权转让、租赁、融资性担保公司业务、融资担保是担保业务中最主要的品种之一，是随着商业信用、金融信用的发展需求和担保对象的融资需求发生的信用中介行为。 信用担保机构通过介入包括银行在内的金融机构、企业或个人的这些资金的借方和主要在企业和个人的资金需求者之间，作为第三方担保人向债务方向债权人提供信用担

16、保，保证债务人履行合同或其他种类的资金约定的责任和义务。 在其业务性质上，融资保证具有金融性和中介性的双重属性，属于特殊的金融中介服务。 担保概念、担保是指在经济和金融活动中，债权人为了防止债务人违约风险，降低资金损失，债务人或者第三方以财产或者信用提供交易保证，或者承担相应的责任，保障债券实现的形式。 担保方、借方、贷方、担保形式、贷款担保业务模式、融资担保公司、贷款方、借款、反证、担保、委托贷款业务模式、融资担保公司、银行、出资企业、贷款企业、反证、贷款、委托资金、小额贷款公司业务、小额贷款为中小企业、个人事业店、三农、小研讨会、小金融体系，特别是商业银行，从防范金融风险的角度来看，往往不

17、重视中小企业、个人经营者的融资服务。 小额贷款往往可以改变低收入家庭的生活现状，改变小企业的经营情况，改变创业公司的实践情况。 小额贷款立足于三农新经济和县域中小微型企业，具有巨大的市场需求。 小额贷款强烈冲击和抑制民间高利贷行为，降低融资成本，规范民间资本市场，在中国的未来发展空间非常广阔。 小额贷款公司的管理要求，小额贷款公司是由自然人、企业法人或者其他社会组织投资设立，不吸收公共存款，经营小额贷款的有限责任公司或股份有限公司。 不得向内部或外部筹集资金、吸收公共存款或改变形式。 小额融资公司最多可从两个银行业金融机构获得融资，不得超过资本净额的50%。 独户贷款的剩馀金额不得超过资本金的

18、5倍。 不得跨地区经营融资业务，不得向股东贷款。 利率基于市场自主原则，上限不可超过基准利率的4倍，下限不可低于基准利率的0.9倍。 小额贷款公司受地方金融管理事务所监督，属于准金融机构。 小额贷款公司融资主体和融资产品类型，典型的业务是最古老的贷款业务，最早可以追溯到周代，古人典型地被称为“质”。 典型的行为在两汉发芽，兴于南北朝，成熟于唐宋，绝于明清，衰退于民国，复兴于现代。新时期典型行为由国家商务部监督，经营根据商务部、公安部共同公布的典型行为管理方法，属于从事特殊行业的金融机构。 典型的是以个人财务为担保，进行有期限的有偿贷款的资金融通行为。 典型的，具有小额性、短期性、迅速性、灵活性、安全性的基