电子商业汇票系统概述

1、电子商业汇票系统概述,中国人民银行太原中心支行 支付结算处,电子商业汇票的意义和影响,系统基础知识,系统建设情况,系统建设背景,系统概述,票据支付业务的现状及发展趋势； 票据融资业务的现状及发展趋势； 票据电子化的发展；纸质商业汇票的缺点； 票据市场的介绍； 国外票据市场发展的趋势；,系统建设背景,银行汇票,出票银行签发，由其在见票时根据实际结算金额无条件支 付给收款人或者持票人的票据。,商业汇票,出票人签发的、委托付款人在指定日期无条 件支付确定金额给收款人或者持票人的票据,银行承兑汇票,由银行签发并承诺于到期日或见票时无条件支付确定的 金额给收款人或持票人的票据。,支 票,支票是出票人签发

2、的，委托办理支票存款业务的银行或者 其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或 者持票人的票据。,单位和个人 全国,单位和个人 全国,仅单位 全国,银行本票,单位和个人 同一票据交换区 或同一省（市）,种 类,定 义,适用对象 及范围,商业承兑汇票,票据支付业务现状及发展趋势,票据分类,票据支付业务现状及发展趋势,2006 2008年，票据签发的总笔数分别为119111万笔、97842万笔、88226万笔，占非现金支付工具的比例分别为9.23%、6.33%、4.81%；票据签发的总金额分别为2245983亿元、2363228亿元、2512255亿元，占非现金支付工具的比例分别为47.8

3、5%、39.86%、39.69%,票据支付业务现状及发展趋势,2006年2008年各类票据 签发笔数发展趋势图,2006年2008年各类票据签发金额发展趋势图,趋势图,银行汇票、银行本票和支票的共同特点： 服务主体无差别； 服务对象无差别； 服务内容无差别； 服务价格无差别。 与其他票据相比，商业汇票的特点 与其他票据不同，商业汇票是一种远期付款工具，兼具支付、融资和投资功能。它不仅是一种企事业单位之间进行支付的工具，也是企事业单位和银行之间融通资金的工具，还是社会公众进行投资的一种工具。,票据融资业务的现状及发展趋势,对交易活动中的企业而言，商业汇票为远期支付工具，兼具支付和融资的功能； 对

4、金融机构而言，商业汇票属于其重要信贷资产，且流动性强，兼具盈利和调控的功能； 对中央银行而言，通过商业汇票的再贴现窗口，实现宏观调控。,票据融资业务的现状及发展趋势,票据的电子化处理：票据电子化和电子票据 2006年，通过全国支票影像交换系统和小额支付系统实现支票在全国范围内兑付； 2008年，通过小额支付系统实现本票和华东三省一市银行汇票的电子化兑付； 2010年，电子商业汇票系统全国上线； 票据电子化的缺口： 全国银行汇票,票据电子化的发展,假票、克隆票屡禁不止； 金融机构内部道德风险； 易遗失、损坏和遭抢劫； 交易方式落后，存在携带风险； 通过邮寄方式托收，资金结算延后； 资金和票据交割

5、不同时造成的信用风险； 操作不规范所引起纠纷。,纸质商业汇票的缺点,成本高、效率低、风险大,商业汇票市场分为一级市场和二级市场。一级市场是指承兑市场，二级市场是指贴现、转贴现、再贴现等融资市场 票据市场已具较大规模（2008年数据） 全年结算商业汇票： 775.31万笔，同比增长16.19% 6.87万亿元，同比增长13.37% 交易量（贴现+转贴现）：13.4万亿元 纵向比：是2000年的20.94倍，复合年均增长46.26 横向比：相当于 沪、深股市交易量（26.7万亿）的50.19 同业拆借交易量（15.1万亿）的88.74 银行间市场债券回购（58.1万亿）的23.06% 银行间债券市

6、场现券交易量（40.8万亿元）的32.84,票据市场的介绍,山西省2010年上半年商业汇票情况： 银行承兑汇票仍占主导地位，商业承兑汇票业务量占比增加。 2010年上半年，全省商业汇票业务6.2万笔，金额665.99亿元，同比增长12.1%、15.77%。其中：银行承兑汇票5.37万笔，金额528.85亿元，同比分别增长6.94%和4%，分别占商业汇票业务量的86.54%、79.41%；商业承兑汇票0.83万笔，金额137.13万元，同比分别增长62.57%、105.48%，分别占商业汇票业务量13.46%和20.59%，占比同比分别增加4.18和8.99个百分点。,票据市场的介绍,票据市场发

7、展遇到瓶颈，严重滞后于其他金融市场和外汇市场： 电子化程度不高； 缺乏全国统一的票据市场； 市场交易品种单一，而且融资性票据发展受制约； 市场透明度不高； 市场参与主体较少，做市商机制和信用评估机制不健全。 瓶颈制约了票据市场本身的发展： 制约了企业支付和融资活动的发展； 制约了金融机构的业务创新。,票据市场的介绍,电子票据是票据市场以及货币市场未来发展的主要方向： 电子票据基本成为各国的共识； 电子票据已成为欧美发达国家货币市场的最重要组成部分。 例如：1、电子票据是美国货币市场上最主要的工具之一，目前未清偿商业票据余额达数万亿美元； 2、韩国在2004年推出电子票据系统大受欢迎； 3、我国

8、台湾地区监管机构在1989年即提出沿着先支票、再本票、后汇票的路径发展电子票据，2003年签发亚洲第一张电子票据（电子支票），随后建成了以票据交换所为登记托管机构、票据专营公司和商业银行为做市商和经纪人、企业等为票据当事人的发达票据市场，以此为重点促进了货币市场的高速发展。,国外票据市场发展的趋势,电子商业汇票的意义和影响,系统基础知识,系统建设情况,系统建设背景,系统概述,第一批上线机构（2009年10月28日）20家 中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、中国光大银行、中国民生银行、上海浦东发展银行、深圳发展银行、华夏银行、北京银行、上海银行、上海汽车集团

9、财务有限责任公司、海尔集团财务有限责任公司、五矿集团财务有限责任公司、中电投财务有限责任公司、天津农村合作银行、吉林省农村信用社联合社、黑龙江省农村信用社联合社（通过农信银资金清算中心接入）（包括11家全国性银行、2家地方性商业银行、3家农村金融机构和4家财务公司） 第二批全国推广上线（2010年6月28日） 截止目前， 接入电子商业汇票系统的机构共计316家，网点64681个。316家机构中银行业金融机构246家，占比为78%；财务公司70家，占比为22%。316家机构全部开通纸质商业汇票登记查询业务，其中232家开通电子商业汇票业务，占比为73%。,系统建设情况,山西省第二批上线机构（共九

10、家） 其中：采用直连方式接入机构三家（晋商银行、阳泉市商业银行股份有限公司、晋中市商业银行股份有限公司）；采用直连城商行资金清算中心方式接入机构两家（长治市商业银行股份有限公司、晋城市商业银行股份有限公司）；采用直连农信银资金清算中心接入方式机构一家，（山西省农村信用社联合社）；采用间连共享前置接入方式机构三家（潞安集团财务有限公司、大同市商业银行股份有限公司、农业发展银行山西省分行）。,系统建设情况,电子商业汇票的意义和影响,系统基础知识,系统建设情况,系统建设背景,系统概述,系统基础知识,电子商业汇票,是出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人

11、的票据。电子商业汇票又分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以数据电文形式签发、流转，并以电子签名取代实体签章的两个突出特点。,电子商业汇票系统,是指经中国人民银行批准建立的，依托网络和计算机技术，接收、储存、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、,、资金清算行为等相关服务的业务处理平台。,纸质商业汇票登记查询和商业汇票转贴现公开报价也通过电子商业汇票系统办理。,电子商业汇票系统总体结构图,系统基础知识,总体结构,电子商业汇票功能模块 （主体）,转贴现公开报价模块,纸质商业汇票登记查询模块,中国人民银行 电子商业汇票系统 （Electron

12、ic Commercial Draft System),三个功能模块,强制参与,银行、财务公司,银行、财务公司,酌情选择,酌情选择,系统基础知识,ECDS主要系统功能示意图,票据托管,保管所有经系统登记的电子商业汇票,转发电票信息,将已存储的电票信息，转发至所记载的权利人开户机构内部系统,更新电票信息,接收、存储信息,根据业务操作的处理结果，实时修改原票据相关信息与业务状态,资金清算,根据相关业务的签收信息与清算标识，自动向支付系统发起转账业务,信息服务,提供信息查询，广播公告,转贴现业务报价,提供电票、纸票转贴现业务公开报价以及询价平台,纸票登记查询,系统参与者（银行）登记纸票票面内容、状态

13、等信息，以及查询相关信息,系统基本功能及业务种类,身份认证,信息交换,登记存储,统计监测,业务计费,登记、存储信息；身份认证；审查报文；保留验证信息,基本业务种类,基本功能,电子商业汇票业务处理模块 （主体）,商业汇票公开报价模块,纸质商业汇票登记查询模块,电子商业汇票系统,制度概览,1、电子商业汇票业务管理办法 2、电子商业汇票业务处理手续 3、电子商业汇票服务协议指引 4、电子商业汇票再贴现业务处 理手续,纸质商业汇票登记查询管理办法,商业汇票公开报价管理办法,1、电子商业汇票系统 管理办法 2、电子商业汇票系统 运行管理办法 3、电子商业汇票系统 数字证书管理办法 4、电子商业汇票系统

14、危机处置预案,电子商业汇票业务管理办法,制度概览,系统运行时序,电子商业汇票系统支持7X12（小时）运行，每日系统运行时间为8：00至20：00,电子商业汇票系统运行时序图,接入方式 电子商业汇票系统为系统参与者提供了多种接入方式以满足不同规模的商业银行、财务公司实现不同业务需要。 直连：前置机与ECDS（通过消息中间件）直接进行报文收发，行内系统与ECDS直通处理； 间连：利用人民银行在前置机提供的间连录入功能进行业务处理，业务落地处理。只有纸质商业汇票登记与查询、商业汇票转贴现公开报价提供间连方式； 共享接入：同间连，但前置机设备及应用软件由人行提供，部署在省会城市清算中心； 同业代理：与

15、代理行协商，具体由业务管理办法规定。 电子商业汇票业务处理功能支持直连接入方式、同业代理方式实现业务处理； 纸质商业汇票登记查询与商业汇票转贴现公开报价业务功能支持直连接入方式、共享间连接入方式、单一间连接入方式实现业务处理； 纸质商业汇票登记查询支持通过其他行代理。,接入系统方式,系统参与者接入电子商业汇票系统应遵守以下规定： （一）系统参与者只能以一种连接方式接入电子商业汇票系统; （二）系统参与者开通电子商业汇票业务处理功能模块必须以直连方式接入。,接入系统方式,开展电子商业汇票业务的条件,银行、财务公司参与电子商业汇票活动必须具备以下条件： 具备中华人民共和国组织机构代码； 系统参与者

16、需拥有大额支付系统行号； 满足加入电子商业汇票系统的相关技术及安全性要求； 具有健全的电子商业汇票系统相关内部管理制度。 企业参与电子商业汇票活动必须具备以下条件： 具备中华人民共和国组织机构代码； 在接入行开立人民币银行结算账户或在接入财务公司开立内部账户,具备办理电子商业汇票业务的基本技术条件。 系统参与者(接入行和接入财务公司)应提供其客户使用电子商业汇票的相关软件，并与其签订电子商业汇票服务协议，明确双方的权利和义务。,业务操作模式,电子商业汇票业务操作模式,合同签订或者到货等,转发,票据权利人转移,ECDS,A,B,系统支持以下票据行为： 出票（含承兑） 转让背书 贴现（包括赎回业务

17、） 转贴现（包括赎回业务） 再贴现（包括赎回业务） 央行卖出商业汇票 质押（包括质押解除业务） 保证（包括对出票人、承兑人、背书人的保证） 提示付款（包括到期提示付款和逾期提示付款） 追索（包括再追索，类型可分为拒付追索和非拒付追索）,业务处理及流程,系统基础知识,电子商业汇票业务流程示意图,系统基础知识,票样,电子商业汇票虽然以数据电文的形式存在，但为了适应客户使用习惯、规范各行票据展示，现统一电子银行 承兑汇票和电子商业承兑汇票正面和背面的显示样式。 注：商业银行开发电子商业汇票出票、背书、保证、承兑等票据行为计算机操作界面时应尽量参照实物票据 申请或签发习惯，计算机屏幕显示和打印输出格式

18、应符合人民银行统一规定。,显 示 票 样,系统基础知识,系统基础知识,电子商业汇票的“票据号码”分为5个部分，共30位，全部由阿拉伯数字组成，具体结构如下：,2 313290020034 20091020 00019875 8 1. 票据种类标识为两种：1为银行承兑汇票，2为商业承兑汇票； 2. 支付系统行号为出票人开户行的支付系统行号； 3. 出票信息登记日期是票据信息成功登记到ECDS的工作日； 4. 当天流水号为ECDS当天唯一的流水号； 5.校验码为ECDS自动生成，用于防止录入错误。,系统的安全性与可靠性,实现了磁盘级的容灾，数据同城实时备份，异地秒级实时异步备份；,系统架构设计上实

19、现硬件冗余设计，保证较高可靠性；,应用设计上采用数字证书进行身份认证、防篡改与抗抵赖，确保系统业务安全；,在传输上对网络上的数据进行应用或硬件设备加密，使业务数据不会被非法获取；,提供完善的业务核对机制，保证参与者电票数据与NPC的相符， 并提供手段支持数据核对及参与者在发生重大故障时重新获取业务数据。,采用两地三中心磁盘级备份技术，数据异地实时容灾,采用ISO20022国际标准进行报文格式标准开发,电子商业汇票完全无纸化： 票据记载和流通全部电子化； 票据集中登记、托管在系统之内； 以电子签名代替签章，证明当事人的真实意思表示； 票据当事人必须通过银行、财务公司提供的终端查询和操作持有的票据

20、。 两种资金交割方式： 支持票据和资金在线同时交割方式（即DVP方式）； 票据在系统内交割，资金通过其他渠道支付。,系统的特点,扩展了商业汇票的功能： 电子商业汇票的付款期延长为一年，突破了纸质商业汇票付款期为六个月的限制，将大大活跃票据市场； 电子票据单张金额限制也提升至10 亿元，为融资性票据的推出做好了准备；,系统的特点,电子商业汇票依据的法律法规： 依据中华人民共和国票据法、中华人民共和国电子签名法、中华人民共和国物权法； 突破支付结算办法等央行制度； 制订电子商业汇票业务管理办法等规章制度，统一规范电子商业汇票业务。 对于以前法律法规没有明确的事项进行了进一步的明确或进行了更严格的控

21、制： 比如对于记载“不得转让”的票据，在实际纸票中仍存在继续转让的情况，而在系统中严格控制了这类票据不得转让。,系统的特点,对于中央银行而言，可将电子商业汇票纳为公开市场交易工具： 中央银行可将再贴现由只买不卖改为既买又卖； 中央银行可成为电子商业汇票市场的经常性交易主体。 对于银行、财务公司而言，接入ECDS面对的是全国市场： 交易对手不局限于接入机构与其客户之间； 接入ECDS的任何两个业务参与者之间均可发生交易； 任何业务参与者的交易对手都成倍扩展。,系统的特点,电子商业汇票的主要优势,“新模式、更快捷”：革新操作模式，提高结算效率,创造性地将最新科技成果运用在票据上，以数据电文取代纸质

22、凭证，以电子签名取代实体签章；全面革新运作模式，从手工、传统的操作模式转换到利用计算机和网络技术实现其签发、流转和结清的现代化先进操作模式上；支持在线交割，交付及交易时间由纸票的几天缩短至现在的几小时或几十分钟。,“新技术、更安全”：减少支付风险，保障资金安全,采用严格的数字证书安全体系，确保数据信息的唯一性、完整性和安全性，与纸质票据相比，被变造、伪造以及丢失、毁损、背书错误等各类操作风险大幅降低。对电子商业汇票贴现、转贴现、再贴现及赎回的操作方式进行了明确界定，大大降低了交易风险。,付款期限延长为一年，突破了纸质商业汇票仅仅为六个月的限制，有助与解决中小企业融资难问题，降低企业短期融资成本

23、同时对金融机构深度开发票据业务、促进一年期以内各档期票据市场利率的形成、增加交易品种有深远影响；电子票据单张金额限制也提升至10 亿元，有利于企业扩大规模，增加投资。,支持7X12小时交易，突破了5X8小时交易时间限制；将财务公司定位为票据市场的直接参与者，扩大了票据市场参与主体；凡接入电子商业汇票系统的任何两个业务参与者均可实现交易，突破地域限制；全程电子化处理，大大降低了交易成本，并助力企业争取最优惠交易费率。,“新突破、更高效”：成倍融资效益，突破纸票额度,“新发展、更方便”：除去流通壁垒，节省交易成本,电子商业汇票的意义和影响,系统基础知识,系统建设情况,系统建设背景,系统概述,10月

24、28日，中电投集团通过招商银行成功开出中国第一张电子商业汇票。招商银行北京分行营业部作为承兑人,收票人为中国电能成套设备有限公司,首笔电票期限一年,金额为1000万元人民币。 中国电力投资集团公司副总会计师兼中电投财务有限公司总经理王祥富表示，应用票据结算后，中电投集团有效化解了由于煤价上涨导致发电企业资金紧张的状况，同时综合融资成本也得到有效压降 ,电子商业汇票给中电投公司的票据管理提供更加强大、高效的平台,下一步中电投将积极组织电子商业汇票推广工作，加快整合中电投集团的票据业务，在中电投集团的供应链中推进电子汇票结算。,电子商业汇票的意义和影响,电子商业汇票系统的建成对企业、商业银行、中央

25、银行和票据市场发展的意义重大,王祥富认为，“从成本的角度看，通常贴现利率远低于同档期的贷款利率，而电子票据的最长付款期延长至1年，这为我们进一步降低财务费用提供了条件。同时，票据融资与银行贷款相比，条件比较宽松、手续比较简便、费用比较低廉，我们在签发票据时更具灵活性，因此电子票据对我们而言具有很大的吸引力。” “ 一方面，可以帮助企业节约融资成本、紧密上下游交易关系，另一方面，电子化结算支付水平的提高，让企业管理人员更快地接受电子化理念和知识，迅速改善财务管理和资金管理电子化基础，从而对企业财务管理及资金管理的电子化产生有力的推动。ERP、现金管理、银企直连、透支等产品和手段会被更多运用。”深

26、发展金晓龙,电子商业汇票的意义和影响,招商银行副行长尹凤兰表示，电子商业汇票上线运行后，对商业银行经营管理提出了更高要求。电子票据业务行为过程中的各个环节联系更为密切、信息更加透明、各业务品种之间依存度更高，商业银行需要更好地开展信息共享、集中处理、综合营销等方面的工作，建立更加专业化的经营管理体制，加快创新、提升服务，使电子商业汇票成为商业银行资产运作和资金管理的重要工具。 招商银行现金管理部左创宏总经理认为，电子商业汇票业务的竞争将主要体现在系统的稳定性、流程的效率性、网银客户端的差异化竞争及市场营销的策略安排等。最关键的是，商业银行必须提供丰富的增值服务，在某些行业迅速地探索出成熟的业务模式、锁定客户、建立竞争壁垒。比如：可以利用现有的现金管理产品，开发票据池业务给企业整合集团以及产业链资源提供支持。 左创宏认为，票据电子化之后，票据的盈利模式和创新模式将相应发生变化,同时，也将是各家商业银行在新的起点上搏击的开始。,电子商业汇票