企业贷款担保审批系统文档

1、企业贷款担保审批系统文档（修改稿）该文档，主要在，6页，12页，18页，19页，23页，24页做了改动，其他页也有小改动，注意企业贷款担保业务流程：一、分公司上报项目流程：1、项目需经分公司审批小组审议通过后方可上报。2、业务调查人员将项目资料录入调查模版.3、进入系统录入受理单内容。（查询功能）4、将调查模板上传系统并附佐证资料（扫描）（添加功能）5、审批小组及分公司经理发表意见6、B角（负责人，单独设权限）独立发表意见，并提交二、总部审批流程：1、项目受理、初审，确定担保方案（合格提交，不符合退回）2、分配评审委，评委评审（3-5人）（谁受理、谁分配）3、汇总评审意见并提交4、决策（额度、

2、期限、保证金、收费、反担保措施）5、生成批单，保存并打印存档6、生成收费一览表7、放款、入档三、资产管理1、事后监督（批复的落实情况及档案的管理状况）2、常规检查（按月录入客户相关情况，由分公司经理下结论）3、风险预警（根据所分类别提示，需在系统中显示）4、垫付（申请、受理、审批、回执）保存，打印，告之财务5、处置四、统计、查询（按类别查询，转登台账）一、受理单公司类业务：受理单包括被担保企业项目基本资料。具体如下：受理单号：受理时间：分公司：项目经理：（角色）申请企业基本资料客户名称成立时间年 月 日注册地址 企业类型注册资本（万元）总资产（万元）上年销售收入（万元）上年利润总额（万元）法定

3、代表人联系电话身份证号担保方案情况申请担保金额（万元）申请担保期限（月）申请贷款银行申请担保品种是否首次贷款还款方式收费情况（确定比例，能否根据贷款金额自动生成收费金额）保证金比例（%）收费比例（%）调查、评审费比例（%）其他（%）备注：1. “企业类型”一栏使用下拉列表框，列表框内可选择内容为： （1）生产类企业 （2）流通类企业 （3）房地产类企业 （4）工程类企业 （5）服务类企业 （6）其他 2. “申请担保品种”一栏使用下拉列表框，列表框内可选择内容为： （1）流动资金贷款担保 （2）银行承兑汇票 （3）贸易融资担保（a）出口打包 （b）进口开证 （c）进口押汇 （d）出口押汇 （e

4、）国内(国际)保理 （4）其他3、贷款银行一栏使用下拉列表框，内容为：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、农业发展银行、兴业银行、招商银行、民生银行、华夏银行、浦发银行、农村合作银行个人经营类业务：受理单包括被担保个人项目基本资料。具体如下：受理单号：受理时间：分公司：项目经理：（角色）借款人基本资料借款人姓名身份证号联系电话工作单位职务企业成立时间年 月 日注册地址企业类型上年销售收入（万元）上年利润总额（万元）担保方案情况申请担保金额（万元）申请担保期限（月）申请贷款银行申请担保品种是否首次贷款还款方式收费情况（确定比例，能否根据贷款金额自动生成收费金额）保证金比例（%）收费比例（%）

5、调查、评审费比例（%）其他（%）备注：1. “企业类型”一栏使用下拉列表框，列表框内可选择内容为： （1）生产类企业 （2）流通类企业 （3）房地产类企业 （4）工程类企业 （5）服务类企业 （6）其他 2. “申请担保品种”一栏使用下拉列表框，列表框内可选择内容为： （1）个人经营流动资金贷款 （2）个人经营专项贷款 （3）其他3、贷款银行一栏使用下拉列表框，内容为：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、农业发展银行、兴业银行、招商银行、民生银行、华夏银行、浦发银行、农村合作银行保函类业务：受理单包括项目基本资料。具体如下：受理单号：受理时间：分公司：项目经理：（角色）项目委托单位基本资料

6、委托单位成立时间年 月 日注册地址 企业类型注册资本（万元）总资产（万元）上年销售收入（万元）上年利润总额（万元）法定代表人联系电话身份证号项目受益单位基本情况受益单位成立时间年 月 日注册地址 企业类型注册资本（万元）总资产（万元）上年销售收入（万元）上年利润总额（万元）法定代表人联系电话身份证号担保方案情况申请担保金额（万元）申请担保期限（月）经办银行申请担保品种收费情况（确定比例，能否根据贷款金额自动生成收费金额）保证金比例（%）收费比例（%）调查、评审费比例（%）其他（%）备注：1. “企业类型”一栏使用下拉列表框，列表框内可选择内容为： （1）生产类企业 （2）流通类企业 （3）房地

7、产类企业 （4）工程类企业 （5）服务类企业 （6）其他 2. “申请担保品种”一栏使用下拉列表框，列表框内可选择内容为： （1）工程类保函 （2）诉讼保全保函 （3）经济合同履约保函 （4）海关事务保函（5）其他动产监管类：受理单包括企业项目基本资料。具体如下：受理单号：受理时间：分公司：申请企业基本资料借款企业出质企业借款企业成立时间年 月 日注册地址企业类型注册资本（万元）总资产（万元）上年销售收入（万元）上年利润总额（万元）法定代表人联系电话身份证号担保方案情况申请贷款金额（万元）监管金额监管物品监管期限（月）申请贷款银行是否首次贷款还款方式收费情况（确定比例，能否根据贷款金额自动生成

8、收费金额）保证金比例（%）监管费比例（%）监管责任险比例（%）调查、评审费比例（%）其他（%）备注：1. “企业类型”一栏使用下拉列表框，列表框内可选择内容为： （1）生产类企业 （2）流通类企业 （3）房地产类企业 （4）工程类企业 （5）服务类企业 （6）其他2、贷款银行一栏使用下拉列表框，内容为：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、农业发展银行、兴业银行、招商银行、民生银行、华夏银行、浦发银行、农村合作银行二、项目调查具体如下：受理单号： 受理时间：客户名称： 调查报告与佐证资料、照片以附件形式上传（要求有上传附件功能）注意是上传照片和word等各种图片，不要做安全设置，禁止上传可执

9、行程序等等三、资料清单分公司将所收集的被担保企业的佐证资料对号打勾具体如下：受理单号： 受理时间：类别附件借款企业借款企业担保申请书企业简介、企业章程、注册资本验资报告借款企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证、借款企业贷款卡、密码以及查询结果复印件、法定代表人证明、简介及身份证复印件借款人董事会成员和主要负责人、财务负责人名单企业董事会同意担保决议书借款企业近三年，近期及去年同期的财务报表（包括：a、资产负债表b、损益表c、现金流量表d、财务报表说明）企业的纳税申报表和纳税凭证企业的资信等级证书企业主营业务介绍或业务合同复印件企业历史业绩证明企业的借款用途和使用计划企业的还款来源和还款计划

10、企业拟提的反担保措施及操作说明企业历史业绩证明担保企业担保企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡及密码担保企业法定代表人证明、身份证复印件、个人简历担保企业公司章程、简介、注册资本验资报告担保企业董事会成员和主要负责人、财务负责人名单担保企业历年经审计的财务报告（包括资产负债表、损益表、现金流量表及财务报表说明）担保企业董事会同意提供反担保的决议自然人及共同还款人自然人身份证明复印件、收入证明共同还款人身份证明复印件、收入证明合同资料借款合同原件保证合同原件反担保合同原件委托担保服务合同原件抵押合同原件质押合同原件其他资料说明借款企业资料为必备资料并加盖公章，如有反担保企业则担保企业

11、资料为必备资料并加盖公章，评审委员会制定的落实材料为必备材料，其他为不同企业调查报告补充的佐证资料或说明。调查人员A调查人员B录入人日期四、业务评分具体如下：受理单号： 受理时间a) 定量分析科目取值评分安 定 力 测 定净资产资产负债率流动比率速动比率长期资产适宜率齿轮比率或有负债比率贷款按期偿还率小计：经营能力测定年营业收入销售利润率应收账款周转率（次）存货周转率（次）净资产回报率利息保障倍数小计：成长力测定净资产增长率销售收入增长率利润增长率利润增长额小计：合计：b) 定性分析项目指标名称评价标准标准分信誉评价30分以往贷款偿还记录根据企业以往偿贷情况6以往利息支付记录根据企业以往付息情

12、况6以往纳税情况根据企业以往纳税记录5在担保中心信用记录根据企业在担保中心信用记录情况8综合根据供应商及客户评价、其他外围评价等5财务管理评价30分1、帐、表、证、物相符程度102、财务管理人员素质财务经理学历水平分五个档次：研究生、本科、大专、中专、中专以下2财务经理所学专业分三个档次：财会、经济类专业、其他2财务经理从事财务管理时间2财务经理在本企业从事财务管理时间2企业财务管理规范评价23、现金流量指标对企业现金流量评价10领导人素质评价（只含董事长、总经理、财务总监）25分领导人平均学历学历分合计/人数（博士4分、研究生3分、本科生2分、大专生1分、中专生（含）以下0分）4行业经验从事

13、本行业年限合计/人数4业绩评价依据连续两年的企业经营管理、发展、盈利等水平2领导人信用状况依据领导班子信用状况10领导班子素质综合评价团结程度、管理能力、开拓能力、应变能力、法制观念等5企业发展趋势评价15分技术先进程度、设备性能分四个档次2产品市场状况及前景3人才条件3同行业竞争状况2营销水平2综合评价3合计100备注：若以往贷款偿还记录、帐、表、证、物相符程度、领导人信用状况其中一项或多项得分为0，则定性、定量指标总分皆修正为0。c) 总量分析定 量 总 分定 性 总 分总 分业务处理人员录入人操作员五、分公司审查意见具体如下：受理单号： 受理时间：客户名称： 担保方案担保额度担保期限担保

14、业务种类还款方式收费情况保证金（%）担保费（%）监管费（%）调查、评审费（%）其他（%）反担保措施A角意见 签名： 审批小组意见 签名： 签名： 签名： 签名： 签名： 分公司经理意见 签名： 业务处理人员业务处理时间 六、B角审核意见（重点是这儿）这里做一下说明：这个地方 是总部的，改项目的相关人员进行审核和提供意见，如果总部该B角色不进行审批，这笔业务不能继续向上级流转。退回给分公司，分公司相关人员只能看到同意不同意，不能看到意见，注意是不能看到任何意见，只能看到同意不同意。这个地方一定要注意。改公司总部B角色的意见，不作为审核依据，只是提供意见。不具有决断功能。但是他不提供意见，就不能向

15、更高一级，流转。B角牵头人初审意见表具体如下：受理单号： 受理时间：客户名称： 负面信息（企业经营中的严重问题、法人代表或实际控制人的人品状况和诚信情况、涉诉情况、潜在融资负债、恶意贷款用途等）项目风险点建议风险控制措施B角意见签字： 年 月 日备注：B角负责人应设单独权限，如不填写，则项目无法提交到下一环节七、初审、分配具体如下：受理单号： 受理时间：客户名称成立时间年 月 日注册地址 企业类型注册资本（万元）总资产（万元）上年销售收入（万元）上年利润总额（万元）法定代表人联系电话身份证号申请担保金额（万元）申请担保期限（月）申请贷款银行申请担保品种是否首次贷款还款方式保证金比例（%）收费比

16、例（%）反担保措施：初审人员对项目的基本评价及意见：业务处理人员业务处理时间操作员注：初审人员初审完毕后，有权对该业务进行分配备注：分配委员会委员一栏中是根据企业申请贷款金额自动生成相应的委员个数，表明该项目的审批不得低于相应委员数的审核，同时也可根据项目情况的不同添加委员审核，具体权限要求如下：贷款额50-500万元之间（不含500万元）的项目，需由三个委员审核贷款额500万元以上的项目，需由5个委员审核八、评审委评审具体如下：受理单号： 受理时间：客户名称成立时间年 月 日注册地址 企业类型注册资本（万元）总资产（万元）上年销售收入（万元）上年利润总额（万元）法定代表人联系电话身份证号申请

17、担保金额（万元）申请担保期限（月）申请贷款银行申请担保品种是否首次贷款还款方式保证金比例（%）收费比例（%）反担保措施：初审人员对项目的基本评价及意见：评审委员意见：委员会成员同意 不同意 业务处理人员业务处理时间操作员注：本环节由上一步所分配的评审委员会委员进行评审，每一位委员只可看到自己的操作界面，无权打开其他委员的评审界面。九、评审委员意见汇总具体如下：受理单号： 受理时间：客户名称成立时间年 月 日注册地址 企业类型注册资本（万元）总资产（万元）上年销售收入（万元）上年利润总额（万元）法定代表人联系电话身份证号申请担保金额（万元）申请担保期限（月）申请贷款银行申请担保品种是否首次贷款还

18、款方式保证金比例（%）收费比例（%）姓名同意不同意意见委员1委员2委员3委员4评审结果 人同意 人不同意*综合担保方案：1.银行贷款方式、还款方式的确定：银行贷款方式： 贷款 还款方式： 2.企业贷款额度、担保额度、期限的确定：企业申请贷款额度： 万元建议担保额度： 万元 建议担保期限： 月3.反担保措施及手续办理：4.各种收费情况：担保费： 元 调查评审费： 元履约保证金： 元 其他： 元综合评审委员意见：业务处理人员经办日期录入人操作员备注：1、每一个项目所分配委员全部完成评审后，由综合人员填写评审委员会评审汇总单，将每一位评审委员的意见汇总后提交下一步。2、评审汇总单中担保方案的最终确定

19、是由综合人员结合项目调查人员的调查意见及审批委员会委员的审批意见汇总而成。十、总经理审批（这个地方注意）具体如下：受理单号： 受理时间：客户名称该字段放到下面打印成立时间年 月 日注册地址 企业类型注册资本（万元）总资产（万元）上年销售收入（万元）上年利润总额（万元）法定代表人联系电话身份证号申请担保金额（万元）该字段放到下面打印申请担保期限（月）该字段放到下面打印申请贷款银行该字段放到下面打印申请担保品种该字段放到下面打印是否首次贷款还款方式保证金比例（%）该字段放到下面打印收费比例（%）该字段放到下面打印评审结果 同意 不同意以下部分要复制到 下一页的，担保业务审批书下面附加以下内容进行打

20、印*综合担保方案：1.银行贷款方式、还款方式的确定：银行贷款方式： 贷款 还款方式： 2.企业贷款额度、担保额度、期限的确定：企业申请贷款额度： 万元建议担保额度： 万元 建议担保期限： 月3.反担保措施及手续办理：4.各种收费情况：担保费： 元 调查评审费： 元履约保证金： 元 其他： 元综合评审委员意见：总经理审批意见：业务处理人员业务处理时间操作员经总经理同意提交后自动生成担保业务审批书，生成通知单后，各分公司保存并打印存档。附：担保业务审批通知单担保业务审批书鲁银保审批（200 ）000号 分公司：你分公司上报的关于 公司申请 万元 贷款）担保项目的调查报告收悉，经总公司业务审批委员会

21、 年 月 日审议通过，现批复如下：一、二、该空白处内容，为上面的红色标注部分的内容，注意 总公司业务审批委员会 年 月 日备注：1、批复意见为评审委员会评审汇总中的综合担保方案2、下划线内容为自动生成内容，无需手动填写。十一、担保方案变更申请具体如下：受理单号： 受理时间：借款企业名称*批复担保方案：1.银行贷款方式、还款方式的确定：银行贷款方式： 贷款 还款方式： 2.企业贷款额度、担保额度、期限的确定：企业申请贷款额度： 万元建议担保额度： 万元 建议担保期限： 月3.反担保措施及手续办理：4.各种收费情况：担保费： 元 调查费： 元履约保证金： 元 其他： 元申请变更内容：担保额度担保期

22、限经办银行担保费（元）调查评审费用（元）履约保证金（元）其他（元）申请变更原因：录入人处理日期分公司经理操作员 十二、担保方案变更申请审核具体如下：受理单号： 受理时间：借款企业名称申请担保金额申请担保期限（月）*批复担保方案：1.银行贷款方式、还款方式的确定：银行贷款方式： 贷款 还款方式： 2.企业贷款额度、担保额度、期限的确定：企业申请贷款额度： 万元建议担保额度： 万元 建议担保期限： 月3.反担保措施及手续办理：4.各种收费情况：担保费： 元 调查费： 元履约保证金： 元 其他： 元申请变更内容：担保额度担保期限经办银行担保费（元）调查评审费用（元）履约保证金（元）其他（元）申请变更

23、原因：审核意见：业务处理人员处理日期分公司经理录入人操作员十三、担保方案变更批改具体如下：受理单号： 受理时间：借款企业名称申请担保金额申请担保期限（月）*批复担保方案：1.银行贷款方式、还款方式的确定：银行贷款方式： 贷款 还款方式： 2.企业贷款额度、担保额度、期限的确定：企业申请贷款额度： 万元建议担保额度： 万元 建议担保期限： 月3.反担保措施及手续办理：4.各种收费情况：担保费： 元 调查费： 元履约保证金： 元 其他： 元申请变更内容：担保额度担保期限经办银行担保费（元）调查评审费用（元）履约保证金（元）其他（元）申请变更原因：*意见：公司经理（审批人）意见：业务处理人员业务处理

24、时间录入人操作员十四、放款 （放款部分重点）说明，只有在放款之后，项目经理等等参加该项目的人员，才有业务提成具体如下：受理单号： 受理时间：借款企业名称企业法人贷款额(万元)期限（月）贷款银行经办分公司备注：扣款账号贷款合同起日贷款合同止日放款时间经办人员录入人操作员关于该部分的查询，统计功能按项目负责人员按公司按时间按品种根据以上条件进行综合查询打印。相关人员，如：财务部，总经理，等可以查询到，详细的报表。这一步还有一个 财务审核功能，如果财务通过审核，同意放款，有一个审核，就是 实际申请放款和财务放款金额不一样，要用2个字段统计。在放款审核之后生成，业务员提成 综合表每单业务生成一个报表，

25、详细列出 每个业务人员的提成分配项目业务员A业务员B业务员C应收款实收款项目一1.0%0.5%0.9%20万16万项目二0.1%0.2%0.3%关于业务员的提成制度算法：1、 设计一个基础表，该表有管理员管理，隔一段时间，可以随时调整每一个人的提成率。2、 提成算法是 每一个业务品种一个提成比率。项目经理A业务员B相关人员C个贷1.00.80.6企贷1.51.82.0十五、入档具体如下：受理单号： 受理时间：借款企业名称企业法人贷款额(万元)期限（月）贷款银行经办分公司备注：档案编号档案整理人员档案整理时间入档人员入档时间录入人操作员二十三、资产管理1、事后监督客户名称成立时间年 月 日注册地

26、址 企业类型注册资本（万元）总资产（万元）上年销售收入（万元）上年利润总额（万元）法定代表人联系电话身份证号申请担保金额（万元）申请担保期限（月）申请贷款银行申请担保品种是否首次贷款还款方式保证金比例（%）收费比例（%）是否已放款是 否贷款合同起日贷款合同止日未放款原因：采取的反担保措施及批复落实情况（附扫描资料，逐一落实）档案整理落实状况法律文书各类合同、股东会决议等法律文书其他备注说明1担保合同 有 无2借款合同有 无3借据有 无4银行签订的抵（质）押合同有 无5银行办理的抵（质）押登记权证有 无6委托担保服务合同有 无7委托担保的股东会决议有 无8反担保保证合同有 无9反担保股东会决议有

27、 无10反担保抵（质）押合同有 无11反担保抵（质）押股东会决议有 无12共同还款承诺书有 无13共同还款人（法人）股东会决议有 无14承担连带责任承诺书有 无15协议抵押文书有 无16其他：有 无反担保抵（质）押登记情况1是否有抵（质）押登记证有 无2抵（质）押物与批复是否一致有 无3是否满足批复抵（质）押额有 无4是否有抵（质）押物清单有 无贷款是否结清是 否在保余额（万元）备注（还款凭证，扫描）：2、常规检查(具有添加功能)客户名称成立时间年 月 日注册地址 企业类型注册资本（万元）总资产（万元）上年销售收入（万元）上年利润总额（万元）法定代表人联系电话身份证号申请担保金额（万元）申请担

28、保期限（月）申请贷款银行申请担保品种是否首次贷款还款方式保证金比例（%）收费比例（%）是否已放款是 否贷款合同起日贷款合同止日月份总资产（万元）总负债（万元）现有融资（万元）销售收入（万元）净利润（万元）市场状况反担保情况是否按时还款整体情况备注正常关注次级可疑损失12343、风险预警客户名称成立时间年 月 日注册地址 企业类型注册资本（万元）总资产（万元）上年销售收入（万元）上年利润总额（万元）法定代表人联系电话身份证号申请担保金额（万元）申请担保期限（月）申请贷款银行申请担保品种是否首次贷款还款方式保证金比例（%）收费比例（%）是否已放款是 否贷款合同起日贷款合同止日（一）企业预警信息财务报表基本真实是 否资产负债率连续两个月上升，较年初上升10%是 否流动比率连续两个月下降，较年初下降10%是 否主营业务收入连续三个月下降是 否抵押行为存在潜在风险，抵押物不足、受损或被擅自处理是 否通过向税务部门了解，企业纳税额大幅度下