银行及其金融服务

1、第六课 投资理财的选择,股票,保险,储蓄存款,债券,一、储蓄存款和商业银行,对于储蓄存款，你了解多少？,(一）储蓄存款,1、含义,是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。,谁存的钱,存什么钱,到何处存,有何收益,有何凭证,储蓄存款,政府、企事业单位的钱存入银行一般叫对公存款。,合法,商业银行,存折或存单,还本付息,2、目的,(一）储蓄存款,（1）孩子上学,（2）购房、买车,（3）养老,（4）资金安全,直接目的利息,(一）储蓄存款,3、存款利息,（1）含义,存款利息是银行因为使用储户存

2、款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。,（2）决定因素,本金、存期和利息率水平,（3）计算公式,存款利息=本金利息率存款期限,(一）储蓄存款,4、种类,储户可以随时存入和提取，不规定存期，存款金额和次数不受限制的储蓄方式。,事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。,（1）活期储蓄,（2）定期储蓄,强,较差,较低,高于活期储蓄，但一般低于债券和股票,个人日常生活待用资金,短期内不作任何用途的资金,以银行信用作担保，较安全，风险较低。但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。,提前支取部分利息只能按活期储蓄的利息率计算！,活期储蓄 VS 定期储蓄,（二）我国的

3、商业银行,猜猜看,（二）我国的商业银行,1、含义,商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、,办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金,融机构。,业务,目标,性质,2、构成,以国家控股银行为主体,3、地位,是我国金融体系中最重要的组成部分,有没有同学去过中国人民银行 存款呢？,城乡居民的储蓄存款企事业等单位的存款,4、主要业务,（二）我国的商业银行,（1）存款业务,含义,存款业务是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。,重要性,没有存款，就没有足够的资金和基础开展其他业务，就没有商业银行。,地位,是商业银行的基础业务,（2）贷款业务,含义,贷款是指商业银行以一定

4、的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。,（二）我国的商业银行,4、主要业务,重要性,是我国商业银行利润的主要来源,贷款对象,工商业贷款,消费贷款,（工商企业）,（消费者个人）,银行是不是无条件地发放贷款给借款人呢？,李先生到银行申请买车贷款，工作人员从电脑中调出他的资信情况后，告诉他现在无法在银行贷到款。原来两年前办理住房贷款后，李先生没有按贷款合同如期还款，曾有几次逾期。由于有不守信用的记录，李先生实现“轿车梦”的日子只能延期了。,贷款时，银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。,贷款,以诚相“贷”,忆一忆,在学过的知识中，有哪些地方提到过诚信或者

5、信用呢？,银行信用卡：商业银行对资信状况良好的客户 发行的一种信用凭证。,企业经营：企业要诚信经营，树立良好的信誉和企业形象。,贷款：银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。,（3）结算业务,结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。,（二）我国的商业银行,4、主要业务,（银行对此收取一定的服务费用）,利润来源之一,即银行接受客户委托代收代付，从付款单位存款帐户划出款项，转入收款单位存款帐户，以此完成经济之间债权债务的清算或资金的调拨。,其他服务,（二）我国的商业银行,4、主要业务,债券的买卖及兑付 代理买卖外汇 代理保险 提供保管箱等服务,专家

6、点评,为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；,银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；,通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。,商业银行的作用,课堂小结,第六课 投资理财的选择,一、储蓄存款和商业银行 （一）储蓄存款 1、含义 2、目的 3、利息 4、种类 （二）我国的商业银行 1、含义 2、业务,活期储蓄、定期储蓄,存款业务、贷款业务、结算业务,（直接：利息）,（基础）,（利润主要来源）,（收费）,（对比）,（决定因素、计算）,1、（2010年广东模拟）到2009年末，我国全

7、部金融机构的存款余额超过了55万亿元人民币。在我国，储蓄存款来自于,居民个人 企业 政府机关 事业单位 A、 B、 C、 D、,A,（的存款是对公存款）,练一练,2、2005-2009年，广东居民人民币储蓄存款余额从19051亿元增至31346亿元，若其间伴随如下变化 利息率上升 居民收入上升 消费上升 储蓄机构增加 其中导致储蓄增长的原因是： A B C D,A,练一练,3、据统计，在银行吸收的居民储蓄存款中，活期储蓄占了相当大的比例。居民之所以选择活期储蓄是因为 A、活期储蓄不受存期和金额限制，非常灵活 B、活期储蓄比定期储蓄安全、可靠 C、活期储蓄比定期储蓄收益高 D、银行对活期储蓄有特

8、殊的优惠政策,A,练一练,4、（2010年汕头模拟）下列不属于我国商业银行体系的是 A、中国农业银行 B、中国银行 C、中国人民银行 D、交通银行,C,（国家机关）,练一练,5、（2011年上海单科）下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。选择适当的选项完成该图 A存款贷款还款还贷 B存款贷款还贷还款 C贷款存款还款还贷 D贷款存款还贷还款,B,练一练,要正确看待居民储蓄不断增长的现象。 好处：可以为国家积累资金，支援现代化建设；有利于调节市场货币流通；有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。,思考,储蓄存款是不是越多越好？,弊端 ：存款储蓄的高增长，会导致居民消费率

9、长期偏低，弱化消费增长对经济增长的拉动作用，也会直接影响到投资本身的增长，制约经济的发展。,课后作业,练习世纪金榜P45、113,储蓄机构,各商业银行,农村信用合作社,（主要）,存 折,存 单,存款的凭证,、含义利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。、表示方法年利率（%）月利率（）日利率（ o）,在我国，储蓄存款基准利率由中国人民银行拟定，经国务院批准后公布。储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。,年利率=月利率12（月） =日利率360（天）,利 率,名词点击,存期越短，利息率越低；存期越长，利息率越高。,活期存款利率,定期存款利率,1万元,1年,35元,300元,我国的商业银行主要包括：,12家全国性股份制商业银行(中信银行、招商银行、光大银行、华夏银行、民生银行、浦发银行、兴业银行、广发银行、平安银行、渤海银行、恒丰银行、浙商银行）,其余还有138家城市商业银行、约261家农村商业银行、邮政储蓄银行以及超过1000家的村镇银行。,家大型国有商业银行,5,拓展,中国人民银行作为一个国家机关，主要业务是宏观管控货币资金（比如发行纸币、调节存贷款利息率、存款准备金率、还有汇率等