个人理财基础-试题

1、一、单项选择题 1、 （） 是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标B、投资目标C、理财目 的D、投资目的 2 、 社 会 保 障 主 要 指 政 府 举 办 的 养 老 社 会 保 险 计 划 和举办的补充养老保险计划。 A、 事业机构B、 企业C、 公益机构D、 慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据， 也是编制客户现金流量表的基础， 更是理财规划师分析客户财务状况 的。 A、依据B、签证C、证据D、信息 4、财务信息是指客户目前的，资产负债状况和其他 财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A 、 收 入 总 额B 、 收 支 情 况C

2、、 支 出 情 况D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户 的。 A 、 正 式 授 权B 、 书 面 授 权C 、 公 证 授 权D、口头授权 6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率 就。 1 / 11 A、越低B、越高C、回收快D、回收 慢 7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要 保证财务状况的。 A、安全B、增加C、稳定D、增值 8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理 财目标。 A、可以实现B、期望实现C、不可以实 现D、可能实现 9、客户必然会导致现金流出，资产减少。 A、偿还债务B、收益C、支出D、消

3、 费 10、消费指标主要有：。 A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总 额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储 蓄存款余额。 11、通常情况下，流动性比率应保持在左右。 A、1B、2C、3D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值， 它反映客户通过 投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般 在左右就属正常。 2 / 11 A、0.1B、0.2C、0.3D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况， 客户资产 负 债 情 况 的 变 化 首 先 表 现 在的 变 化 上

4、。A 、 收 入B、现金流量C、支出D、结余 14、资产是指客户拥有所有权的各类。 A、财富B、财产C、资金D、收入 15、侵权行为是不法非法合同权利或者受法律保护的利 益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。 A、侵害他人B、侵害公众C、侵害合伙 人D、占有 16、经济性补偿是保险的基本职能， 也是保险产生和发展的最初目的 和。 A、最终目标B、最终决定 C、最终收益 D、中 期目标 17、风险必须是大量标的均有遭受损失的。 A、必要性B、可能性C、前提D、确 定性 18、和银行支票存款的流动性最高。 A、国债B、现金C、定期存款D、活 期存款 19 、 要 购 买 一 套60万 元 的

5、房 子 ， 借 款 人 手 头 上 至 少 3 / 11 要万的自有资金。 A、12 万B、6 万C、18 万D、10 万 20、税前利润由通常的营业收入与之差来决定。 A 、 营 业 费 用B 、 税 率 高 低C 、 办 公 费 用D、成本费用 21、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理 外汇交割的。 A 、 期 权 交 易B 、 产 权 交 易C 、 货 币 交 易D、期权交换 22、是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、 重 要文件、有价单证等财物的服务性项目。 A、保管箱业务B、企业代管业务C、保管箱出售D、保 管箱借用 23、货币的对外价值主要是看该国货币的。

6、 A 、 汇 率 波 动B 、 汇 率 平 稳C 、 汇 率 高 低D、汇率水平 24、衡量消费者福利的一个重要的概念。 A、消费者剩余 B、消费者收入 C、消费者拥有 D、 物价下降 25、是衡量价格水平的重要指标。 A、消费者价格指数B、物价局价格指数C、消费者心理指 数 D、政府价格指数 4 / 11 26、 需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购 买的某种商品的。 A、质量B、数量C、多少D、次数 27、是指整个行业的市场完全处于一家厂商所控制的 状态，销售中不存在相近替代的商品。 A、完全垄断市场B、垄断竞争市场C、寡头垄断市 场 D、完全竞争市场 28、是中央银行

7、最常用、 也是最重要的一种政策工具。 A、不公开市场操作B、公开市场操作 C、公开汇率操 作D、不公开汇率操作 29、汇率变化一个最重要的影响就是对的影响。 A、消费者B、股民C、贸易D、外汇 卖家 30、利润是企业在一定会计期间的经营成果， 其金额表现为收入减费 用后的。 A、折余B、差额C、收入D、总额 31、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、 所 欠的债务以及。 A、净资产B、资产 C、住房D、企业 32、教育消费根据对象不同分为子女教育消费两种。 A、个人教育消费B、亲人教育消费C、企业教育消 费D、老人教育消费 5 / 11 33、所谓的换手率，就是基金每年证券的

8、销售额除以基金资 产。 A、差额B、总额C、全额D、余额 34、商业保险，指投保人根据合同约定，向支付保 险费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产 损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达 到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。 A、保险人B、受益人C、投保人 D、被投 保人 35、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额 的缴纳失业保险费。 A、6%B、2%C、3%D、5% 36、反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基 本情况。 A、个人资产负债表B、现金流量 表C、资产负债 表D、个人收益表 37、 其他个人财产主要包括

9、客户有拥有的动产、 不动产等， 这类资产通常是客户资产的主要组成部分。 A、实物资产B、流动资产C、固定 资产D、非流动资产 38、 如果客户的为负值， 则说明客户的财务状况欠佳， 需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支， 如果这种情况持 6 / 11 续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。 A 、 净 现 金 流 量B 、 净 资 产C 、 净 财 产D、负债 39、负债比率是客户负债总额与总资产的比值， 显然这一比率与清偿 比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合能力。 A、经济B、偿债C、收入D、支出 40、理财活动与经济政策息息相关。 A、微观B、市场C、宏观D、计 划

10、41、 在对经常性进行预测时应对原有项目和新增项目 分别进行预测。 A、收入B、支出C、收益D、负 债 42、短期目标是指在短期内（一般年左右）就可以实 现的目标。 A、4B、5C、6D、7 43、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。 理财目标是制定理财 方案的基础，所以客户的理财目标必须具有。A、真 实性B、准确性C、现实性D、可行 性 44、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进 行。 7 / 11 A 、 现 今 规 划B 、 未 来 规 划C 、 规 划 未 来D、日日规划 二、多项选择题 1、政府举办的社会保障计划包括（） A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤

11、保险、生育保 险B、旅游补贴 C、社会救济、社会福利计划 D、最低工资保障 2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守 型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型 有： （） A、保守型 B、轻度保守型 C、中立型 D、轻度进取型 E、进取型 3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物 业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及 子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的 看来，非经常性支出主要包括（） A、旅游支出 B、衣物家具购置费 C、投资基金 D、 珠宝收藏品购置以及各类意外支出 4、按资产流动

12、性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产 及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产 两类；更普遍的分类方法是将资产分成： （） A、现金与现金等价物B、其他金融资产C、其他个人资 产D、固定资产 8 / 11 5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债 时间长短，负债可被可被分为（） A、短期负债B、中期负债C、中长期负债D、长期负 债 6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用： （） A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因B、现金流 量表可以深入反映客户的偿债能力 C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性 D、现金流量 表

13、能够反映理财活动对财务状况的影响 7、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做 出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素， 关注哪些比率 变化，才能抓住有利的理财机会： （） A、利率B、汇率C、通货膨胀率D、 税率 8、总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既包括总和量，如国 内生产总值等，也包括： （） A、平均量 B、单位量C、价格水平D、价 值水平 9、主要宏观经济变量有： （） A、 总体指标B、 投资指标C、 消费指标D、 金融指标E、 财政指标 9 / 11 10、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和 赤字政策等等。从理财的角度看，应格外

14、重视： （） A、税收政策B、赤字政策C、国债政策D、财政补贴政 策 11、 货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供 应和流通的一系列举措。主要的货币政策工具有： （） A、利率 B、法定存款准备率 C、再贴现政策 D、海外市场业务 E、公开市场业务 12、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面： （） A、消费支出的合理 B、个人财富的增加 C、生活期望的满足 D、个人财务的安全 E、退休和身后财产的积累 13、一个人的财务安全，主要有这些内容： （） A、是否有稳定、充足的收入； B、个人是否有发展的潜力； 10 / 11 C、是否有充足的现金准备； D、是否有适当的住房； E、是否购买了适当的财产和人身保险； 14、理财目标按照实现时间分类，可以划分为： （） A、短期目标B、中期目标C、中长期目标D、长期目标 15、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为： （） A、必须实现的理财目标 B、可以实现的理财