农村金融经济论文关于农村金融经济的论文：农村金融的市场定位与改革思路

1、农村金融经济论文农村金融经济论文：农村金融的市场定位与改革思路改革7年：的强大活力和二元现象2003年6月27日国务院公布了深化农村信用社改革试点方案，从而引起了中国农村金融的巨大变化。 提出深化方案信用社改革要重点解决两个问题：一是以企业法人为单位，改革信用社产权制度，明确财产权关系，完善企业法人管理结构，区别各种情况，确定不同的财产权形式。 二是改革信用社的管理体制，由地方政府负责信用社的管理。农村金融机构经过7年左右的改革，呈现出强大的活力，随着改革的进展，农村银行机构的数量增加，单体实力也日益增强，“三农”金融服务的充满度提高。 财产权改革带来的活力，使农村中小金融机构的资产、资本、质

2、量和利益等倍增。 仅江苏省和安徽省，农协组织的资产总额在2009年底分别增加到2003年的3倍和3.8倍，实现了净收益66.62亿元和13.25亿元，不良贷款比例分别下降9.87%和28.42%。 但是，改革取得成果的话，在云同步，还有农村金融的“二元化”、企业治理的“缺位”等魔女需要解决的问题。 农村金融呈现二元化的特点是，经济发达区域和中西部偏远地区呈非常不同的发展步伐，即比较发达的农村地辖区、涉农企业和组织金融供给丰富，比较落后的农村地辖区、小农经济和农民金融供给相对不足，需求无法有效满足。 在某些地区也呈现出农村金融二元化的特征。 江苏苏中和苏北地辖区金融机构的发展状况和管理层次明显低

3、于苏南地辖区。 苏中和苏北地辖区净收益在全省中所占比例仅为13.8%和18.2%，其农协机构不良贷款率也比苏南地辖区高1倍以上，从资产利润率、资本利润率等效益指标来看，苏中和苏北地辖区也远远低于苏南。 分机构看，农村信用社和农村银行机构之间的经营和发展水平存在较大差异，整体风险状况更为显着。2009年底，江苏省农村信用社不良贷款金额为109.73亿元，占全省农协机构不良贷款总额的59.3%，不良贷款率为7.46%，分别比农商务和农协银行高5.71个和3.23个百分点，资本充足率为7.2%， 分别由比农商务和农协银行低5.34个和3%的农协机构发展的“二元化”，农村金融服务的“二元化”，即经济发

4、达地辖区与传统农业区相比，“三农”金融服务等级的差异变大。 市场定位：三农，县域和中小公司从我国部分地辖区的发展状况来看，跨越地辖区发展和建立村镇银行是农村金融机构大而强的两条可行路径。 农村金融机构通过开设场外分理处，离开现场，寻求新的发展空间。 以江苏张家港农商务为例，仅用了一年多时间，该银行开设的3个场外分理处和主办的2个村镇银行业务经营都实现了排放量的增加，到2010年3月底，5个机构的存款总额约为14亿元，贷款总额超过13亿元。 此外，重庆农村商业银行还计划在今后3年内在四川、陕西等7个省市设立分理处。 但并非所有银行都有跨区设立分理处的条件，许多农村金融机构选择开设村镇银行的路径寻

5、求发展。 北京牌农村商业银行、上海农村商业银行、常熟农村商业银行、重庆农村商业银行等设有村镇银行。 因此，谋求跨区域发展，大力加强和向下发展建立村镇银行，被认为是现阶段我国农村金融发展的两个方向。 但是，无论走什么道路，无论进行什么改革，我国农村金融的市场定位离不开“三农”、县域和中小公司。 农村金融的立足点是“三农”，县域和中小公司。 由于城市金融业务中的短板要素，农合机构在与大行短兵接触中不能占主导，坚持“三农”、县域经济和中小公司的市场定位也是农合机构面临市场竞争的必然选择。 农村金融服务农村方向不应丧失。农信社成为银行后，不能失去“农村”两个字，农村银行机构的经营理念、服务方式要注重商

6、业银行，而业务定位仍要面向“三农”、县域和中小公司。 在竞争激烈的市场环境中，农商务市场的定位是差异化之路，换句话说，农村经济、县域经济和中小公司所蕴藏的巨大市场潜力是农村中小金融机构生存的基础。巩固改革思路：基础和创新服务1 .稳步加快农村金融基地建设截至2009年上半年，全国1/3乡镇金融服务明显短缺，占全国乡镇总数的8.61%的2945乡镇没有银行业金融机构营业基地，其中占80%的2367乡镇属于西部地区。 农村地辖区的存款大于贷款，贷款供给严重不足的情况制约着农村经济的发展。 因此，建设农村金融系统的首要举措是尽快解决空白金融乡镇问题。 特别是中西部地辖区贫困县、农业占比超过全国平均水

7、平的县域、金融机构基地营销对象率低的县域、中小公司大展宏图县域，还得大力建设，尽快成立村镇银行和贷款公司，改变贷款供给不足的现状。2 .培养各种形式的微型金融组织农村金融困难，主要是农民小额贷款困难，这是满足农村金融需求的关键。 所谓“无抵押小额贷款”，主要包括两个重要意义：一个是“无抵押小额贷款”，二个是“quict”。 因此，无抵押小额贷款自然不适合大商业银行的操作。 很多农村中小公司无法提供完整的财务报表，无法提供相应的抵押和担保，向大型商业银行申请贷款只有无抵押小额贷款之路。 做评估农村金融发展的标准是，农业龙头企业的融资需求并未得到满足，而是通过农村无抵押小额贷款的顺顺利利推进，有多

8、少比例的农家可以申请融资。 从这个意义上说，发展农户的无抵押小额贷款是解决农村金融的必要门槛。 认真总结当前我国各地农村无抵押小额贷款的经验和做法，结合德意志中小公司贷款模式和面包车孟加拉农村银行无抵押小额贷款金融机构等国际经验，创新农村无抵押小额贷款的制度方法，从机构体系、业务运营、环境建设等重要环节入手，完善相关政策补偿反应历程和风险保障机制，完善农村中小金融机构的3 .调整农村金融市场准入政策现阶段新型农村金融机构发展，政策水平尚有较大的操作空间。 可以相应地调整农村金融市场的准入政策，使更多的私人资本进入金融机构，为当地社区服务。 在政策指导下，综合运用财税杠杆和货币政策工具，实施税收

9、减免和费用政府补贴，将更多的信贷资金和社会资金投入农村，农村小型金融组织从金融机构融合资金，向有条件的农民专业合作社开展信贷合作，鼓励发展适合农村特点和需求的各种小额金融服务4、探索建立农村银保互动反应历程是在以下方面将农村信用与农业保险结合的银保互动反应历程：一是对与农村小额贷款有关的农业保险给予更大比例的保险费政府补贴，将贷款人的意外伤害保险列入财政政府补贴范围， 进一步通过信用途径，重点解决农村小额贷款“出口”问题，使农民保险单典当行进入有效抵押物范围，尽快制定农民保险单典当行贷款操作详细规范和风险防范反应历程，加强对该业务的指导与监督。 三是加快农业巨灾害保险制度建设，建设保险费政府补贴以外的单个概预算农业巨灾害保险基金和财政鼎力相助巨灾再保险保障，扩大农业风险的保证范围。 阶段性目标是建立农村信用机构、涉农保险机构、地方政府三者信息共享与联动机制，共同制定相关业务流程，共同建构涉农金融服务链，