大集团公司如何来落实供应链金融.ppt

1、需钱孔急者的救星:大集团公司如何来落实供应链金融? 上海交通大学中国金融研究院 2013年4月,目录,成为集团公司的供应商 银行对保理的一般要求 集团公司面临的挑战 供应商面临的挑战 更优化的发展：专案设计 最终产品：非常安全的开绿色通道的滚动式贷款 成功案例：A公司 挑战与对策,成为大集团的供应商,优势: 稳定的订单 优质的信用（通常） 帮助建立自有品牌 与集团一起成长,劣势: 无定价权 严苛的供货条款 付款周期过长 (有时不可预测) BYD, 中钢, 国家电网, 大型超市 缺乏规范的集团公司结构 不肯配合应收账保理,银行对保理融资的一般要求,买方对发货单的确认 买方对支付账户改变的确认 对

2、供应商有追索权 买方提供对供应商资质的认证 对实际交易信息的认证 对供应商与集团历史交易信息的认证 供应商大股东的个人担保 固定资产质押 其他对借贷者财务信息披露的一般要求(供应商),大集团面临的挑战,商业环境的恶化 中国紧缩的信贷环境 数量可观的下属公司 每日数以万计的订单 对购销合同的直接约束 “禁止应收账款的转换” 禁止集团公司债务的增加,供应商面临的挑战,应收账款扎堆 资金占用 扩张方案暂停 更好回报的投资项目难启 受限於集团公司因为财力有限且对新客户的支付能力存疑，不能从其他客户获得订单 后果 不能进行急需的业务转型, 受困于目前的循环中, 并最终被淘汰,更优化的发展：专案设计,三方

3、合作: 集团公司, 供应商, 及银行 成果: 新型的供应链金融, 类明保理 优势: 集团公司: 获得收入, 与供应商更好地合作, 不增加负债 供应商: 对每笔应收账款获得融资, 绿色通道的贷款申请和资金释放 银行:获得大批优质的企业客户, 享受强健稳定的可重复业务,如何建成？,设计: 集团公司,建立内部供应链金融部门 向供应商推广供应链金融业务 吸引银行为供应商提供资金 将供应商介绍给银行 与供应商和银行签订三方协议 向银行提供与供应商的交易记录 确认对供应商现有订单，存货，与已生成的应收账款 将供应商的回款账户更改为其在贷款银行开的账户 供应链金融部门的收入: 数据确认和商务服务的佣金,设计

4、: 供应商,在贷款银行开立账户以作为集团公司的回款账户 签订三方协议以加入供应链金融平台 向银行提供财报和资产负债表 向银行提供对集团公司的发票以获得融资,设计: 银行,获得上级分行的批准来加入此项供应链金融 与集团公司和供应商签订三方合约 与集团公司确认：供应商在该行的账户是集团公司唯一的支付账户 设立内部风控认可的操作流程以处理新来的融资需求 在发第一次贷款前认证供应商的资质 拥有一个简化的内部的流程来审批后续的融资要求,最终产品： 非常安全的开绿色通道的滚动式贷款,特点: 基于已生成的应收账款和历史交易记录，银行来给个贷款额度 在批准放款之前，银行对集团公司和供应商确认应收账款的数额 银行只要求供应商大股东的个人担保，而不需要固定资产抵押 银行自动从供应商的回款账户中划偿贷款金额 潜在的风险: 供应商破产 集团公司破产 供应商和集团公司发生贸易纠纷,成功案例: A公司,非常庞大的集团公司: 电子加工, 超过200家下属公司 从设想提出到第一笔融资: 2 个月 第一笔融资金额: 2百万人民币 目前每月融资量: 2亿人民币 支持该供应链金融平台的银行：5家 平台中的供应商: 120家 可融资货币: 人民币，美元 融资区域: 中国大陆，香港