SWIFT基础知识培训.ppt

1、SWIFT基础知识培训，什么是SWIFT？SWIFT是全球银行间金融电信协会的英文缩写，中文翻译为“全球银行间金融电信协会”。它是一个向世界开放的国际合作组织，在银行之间提供安全和快速的电子通信服务。总部设在比利时布鲁塞尔。特别是，SWIFT是一个银行间通信网络系统，而不是清算系统。SWIFT SWIFT的本质是一种银行语言。英国人用英语和英国人交谈；中国人用汉语和中国人交谈；银行通过环球银行间金融电信协会与银行对话。环球银行间金融电信协会工作方法环球银行间金融电信协会成员通过访问联盟网络与世界各地的所有银行交换信息。SWIFT历史悠久，成立于1973年5月，1977年9月正式开业，总部设在比

2、利时布鲁塞尔，专门用于处理国际银行转账和结算。目前，世界上大多数国家的大多数银行都使用了SWIFT系统。通过SWIFT系统，所有没有相互通信的金融机构可以串联起来进行全球范围的信息交换。该系统主要提供通信服务，并为其成员金融机构传输与交换相关的各种信息。成员银行收到此信息后，会将其转移到相应的资金转账系统或清算系统，然后清算系统会进行各种必要的资金转账处理。通过使用SWIFT，银行结算提供了安全、可靠、快速、规范和自动化的通信服务，从而大大提高了银行结算速度。4.在20世纪60年代，计算机没有被广泛使用。传统的银行间支付指令是汇票汇款、邮件汇款和电汇(电传)。汇票是由出票人签发并由持票人在当地

3、银行柜台兑现的汇票。付款银行然后将该汇票发送给付款银行进行兑现。信函汇款是指汇款人在银行填写汇款信息，银行通过信函或特快专递将其发送给付款行，并将其转交给收款人。电传是通过电传电报通知付款银行汇款信息。以信件的形式，需要几天甚至十几天才能把它们送到对方所在的银行。电传速度很快，但是普通人负担不起它的费用。SWIFT系统5的优势。与传统的汇款方式相比，SWIFT有三大优势：快速和低成本：它通常在几分钟内发送到收款人的区域中心。如果接收方已经登录SWIFT，则可以立即收到该消息。环球银行间金融电信协会的收费方法相当复杂。根据不同的报文类型、字节长度、发送银行和接收银行所在的国家以及发送银行最后一个

4、季度的电报数量，收费标准是不同的，但一般来说非常便宜。在内容数量相同的情况下，环球银行间金融电信协会的成本仅为电传的18%，仅为电报的2.5%。然而，仅仅因为SWIFT向银行收费并不意味着银行会向客户收取同样的费用。安全可靠：SWIFT信息经过加密和传输。汇款银行和收款银行之间建立了秘密关系。自动化和标准化：SWIFT建立了MT/MX报文标准，所有报文都严格按照格式标准编写和验证。SWIFT终端和接口程序可以按照标准进行读取和处理，为其广泛应用奠定了基础。注：使用SWIFT需要会员资格，中国大多数专业银行都是其会员。SWIFT MT报文的分类，6、最广泛使用的报文是MT格式。其主要类别如下。类

5、名是否加密=1客户汇款客户转账加2银行头寸转账金融兑换加4托收现金信函加5证券加6贵金属和银团加7 跟单信用证和担保阿朗迪斯收取8张旅行支票的费用，旅行支票收取9个银行账户的费用，银行对帐单不收取费用0 SWIFT系统消息不收取费用，SWIFT MT消息分类，7，消息表示：每个类别包含几个组，每个组包含几个类型。 因此，每种电报格式可以由三位数字组成，即类类型MT n n n n注：MT:报文类型报文类型如MT1XX客户汇款和支票类型MT10X客户汇款和支票类型客户汇款组MT103客户汇款格式MT11X客户汇款和支票类型支票组MT110支票通知，SWIFT MT报文分类，8，此外，还有普通组报

6、文，如N90费用、利息和其他调整通知。 N91费用、利息及其他费用支付通知，N92取消请求，N95查询，N96回复，N98约定格式，N99自由格式，可适用于任何一种电报格式，如MT192用户汇款取消请求等。 公共组的电报格式和加密的电报格式被改变为加密的电报，否则，它们是非加密的电报。例如，MT103属于用于客户汇款的类别1消息。以下是MT103消息的示例。_ 1: f 01 sdbcnshaxx 23970332542: o 1031713030609 ncbksajeaxxx79297161340306100844 n 43:203: ITT/a 20095361 :23 b :0 cre

7、d 336032 a :303030303030303030303036oc 342003002635 DD 27 . 5 . 2003 :71 a : Ben :71 f : USD 0，00-53: MAC :87d 0 a 50 fchk :0 da b 60 e 6693 dl m : _，SWIFT MX报文标准，10，附件：SWIFT MX报文标准，SWIFT报文结构，SWIFT报文由5个部分(数据块)组成在发送的消息中，基本报头提供了发送者的信息；在接收到的消息中，基本报头提供了接收者的信息。示例：基本头的组成：1: f 01 abcnbjaxxxx 1234 123456 a

8、b c d e f a .基本头的数据块标识符：用“1”表示。b .应用程序标识：用于标识接收或发送电报的应用程序，可从F、A、L中选择。应用协议数据单元标识：由2位数字组成，用于标识发送或接收的数据类型，如服务电报、系统电报、服务电报(对话控制命令)和用户之间的逻辑确认(确认/SAK/UAK)。常见的选择是：01:用户之间请求使用所有GPA和FIN系统和服务电报；21:电报确认，如确认/否定，UAK/UNK；d .逻辑终端地址：由12个字符组成，包括接收行/发送行的SWIFT银行识别码(如ABOCCNBJXXX)和终端码(如a)，终端码插在BIC的第八、九码之间。当SWIFT银行识别码只有8

9、码长时，应用于表头时，应该用XXX填充到11码长。e .会话号：由4位数字组成，可从00019999中回收。f .电报接收/发送序列号：接收OSN/发送国际信息网的序列号由6位数字组成，从0000199999开始使用。，SWIFT报文应用头的结构(H2)，14，应用头提供报文本身的基本信息(1)接收头输入报文2: I 100 citius 33 axxu 3 003 a b c d e f g a .应用头数据块标识符用“2”表示。输入/输出标识符：输入标识符是字母“I”。c .消息类型：由3位数字组成，描述输入消息的服务类型。接收地址：接收银行的逻辑终端地址代码，由12个字符组成。电报优先级

10、：此字符指定电报传输的优先级，有三个选项：系统电报仅限于用户向系统发送消息；紧急加急电报用于用户之间的业务电报；普通电报用于用户之间的商务电报。f .传输监控：传输监控选择仅用于用户之间的业务电报。1个未送达警告；2服务通知；3非服务警告和服务通知。到期时限：仅适用于用户之间的商务电报。通过在规定的时限内进行传输监控，使传输银行能够知道对方是否已经收到生成的电报。它由3位数字组成，以5分钟的倍数表示。SWIFT报文(H2)的结构应用头，15，(2)OUTPUT MEssage 2: o 100 1200 910103 citius 33 axx 22123456 910103 1201n a

11、b c d e f g h OutPut MEssage提供报文类型、发送方、发电时间、受电时间等信息。a .应用程序头数据块标识符：用“2”表示。b .输入/输出标识符：输出标识符是字母“o”c .消息类型：由3位数字组成。解释输出消息的业务类型(接收电力)。输入时间：指发送银行发送信息的当地时间。如果消息是系统消息，输入时间是标准时间。e . MEssage INPUT REFERENCE MIR:MEssage INPUT REFERENCE MIR是一组28位的字符串，包括电报输入日期(发送银行的本地时间)、发送银行的逻辑终端标识符和分行代码、会话号和序列号。OUTPUT DATE:表

12、示接收银行的接收日期(本地时间)。g .输出时间：表示接收银行收到报告的当地时间。h .电报优先级：发送行在输入电报时选择的优先级显示在FIN的输出应用标题中。用户头(H3)，16，SWIFT报文的结构，在三个头中是可选的，只适用于FIN用户之间的商业电报。它使发送者能够设置与报纸相关的特殊参考号，该参考号显示在输出消息、发送和接收确认以及相关系统消息中。用户标题中的用户参考号(MUR)可用作搜索SWIFT电报的基础。用户标题由两部分组成。如果使用，至少应选择其中一个。 113: XXXX 108: ABCDEFGH 12345678 A B . C . A .用户头数据块标识符：用“3”表示

13、。B. BANKING PRIORITY:标识符113表示由四个字符组成的可选银行优先级。用户参考：标识符108是一个自由格式的字段，由16个字符组成，供用户设置他们的特殊参考号。如果未选择此项，电报文本中的20项(TRN)将自动复制到此项中进行搜索。在输出消息中，TRN不会显示为MUR。例如：103:emz11:chq，SWIFT报文的结构，电报文本，17，文本放在SWIFT电报的第四部分(BLOCK 4)。数据块标识符用“4:”标记，开始和结束用大括号“”标记。电报正文的部分字段(TAG)表示消息正文由几个字段组成。每个域由域标签和域主体组成，每个域标识符以“:”开始和结束，如：20336

14、0、32A:等。在每条消息中，每个字段代表一个特定的含义。例如，“:20:”后面的内容表示该业务的参考号；“:213360”后的内容表示该业务的相关参考号；“:32A:”表示起息日、货币和金额；“:50:”指“订购客户”；swift报文的结构，电报文本，18，SWIFT报文中的日期表示：SWIFT报文的日期表示为YYMMDD (yymmdd)，例如，1999年5月12日，表示为990512；2000年3月15日，表示为：000315；2001年12月9日，表示为：011209。SWIFT报文中数字的表示：在SWIFT报文中，数字的整数部分应至少包含一个数字，小数点为“.”当一个数的小数部分为“00”时，小数部分可以省略，但“，”不能省略。当我们描述数字字段的长度时，长度包括“，”。例如：swift报文的结构，电报体，19，SWIFT报文中的货币表达：在SWIFT中，货币用ISO标准的三个字母表示，如AUD澳元，USD，SWIFT报文的结构电报尾部，20，尾部用于监