中国银行体系与金融市场

1、中国银行体系和金融市场，主要内容是中国银行体系中国证券市场中国保险市场，一、中国银行体系，一.中国银行体系的建立和改革，中国银行体系的建立和发展，与中国经济体系的建立和改革步伐是一致的。 (1)建国前的旧中国金融机构体系；(2)构筑新中国金融机构体系；(3)“大统一”模式的金融机构；(4)1979年以来的金融机构改革；(1)建国前的金融机构体系(2)新中国金融机构系统的建立、新中国金融机构系统的建立是通过合并根据地银行、没收建立中国人民银行的官僚资本银行、改造民族资本银行、建立设立统一公私合营银行的外国在中国银行设立特权的农村信用社等方式实现的。 直到1953年，新中国金融体系基本上以中国人民

2、银行为核心和骨干，但仍存在一些专业银行和其他金融机构的体系结构。 在当时特定的历史条件下，这种结构有利于国民经济的迅速恢复，有力地支持了国有经济的发展。 (3)“大统一”模式的金融体系，自1953年起大规模规划性地发展国民经济后，我国依照旧苏联模式实行高度集中的规划管理体制和相应的管理方法。 与此相配合，金融机构也配合当时的苏联银行模式进行了改造，构筑了高度集中的国家银行体系。 后来，我们称之为“大统一”的银行系统模式。 这个系统从20世纪70年代末一直持续到改革开始。 中国人民银行实际上是当时我国唯一的银行。 其分公司按行政区划分阶段铺设在全国各地，各级分公司按照总银行统一的指令和修订计划工

3、作。 是金融行政管理机关，也是具体运营银行业务的经济实体，以政权机关和金融企业的混合体形式存在。 其信用、决算、现金出纳等制度，其设立修订的出发点是为了严格监督和保证中央高度集中的修订任务的执行和实现。 “大统一”模式的金融体系的特点是，“大统一”金融体系是高度集中的修订经济管理体系的产物。 这种体制的优点是，政策容易贯彻，有利于全球控制。 在最初的5年修订期间、1960年代初的3年经济调整期间，这个金融体制明显地显示了自己的效率和优点。 但是，20世纪70年代末，当社会主义商品经济的发展和发挥社会主义企业活力的方针提高日程时，这种体制的缺点(太多，无视商品生产、价值规律和市场调节作用)就显而

4、易见了。 “大统一”模式金融体系的意义是： (4)1979年以来金融体系改革，党的十一届三中全会以来，随着经济体制改革的全面开展和深入推进，在金融领域也进行了一系列改革，其中金融机构体系改革大致分为第一阶段(19791993年) 突破过去高度集中的金融机构体系，向多元化体系的方向改革。 设立独立经营、实施企业化管理的专业银行。 设立投资信托型金融机构。 农村信用合作社的变化与城市信用合作社的发展。 开始设立外资金融机构。 中国人民银行独立行使中央银行的职能，“大统一”银行体制向中央银行体制转变。设立股份制商业银行。 第一阶段改革，建立适应社会主义市场经济体制的金融体系。 改革为国有商业银行：首

5、先设立政策银行，实施从国家专业银行向国有商业银行的战略转换，然后设立资产管理公司，剥离国有商业银行的不良贷款，并通过多种途径补充国有商业银行资本金，最终完成国有商业银行经营体制和运行机制的彻底转换，真正走市场化道路。 推进股份制商业银行进一步发展全面推进建立城市商业银行的银行与信托、证券、保险分工经营，规范各类金融机构的经营领域，特别是基本完成银行所属各类非银行金融机构的脱离工作，为各类非银行金融机构的市场定位创造了条件。 第二阶段的改革，2 .中国银行体系的构成和特点，经过50多年的发展，特别是30年的改革和对外开放，中国银行业成功地从“大一统”银行体系向现代银行体系转变，原本只有中国人民银

6、行一家，已经发展成为具有近万法人性质的银行业金融机构形成了以中国人民银行、银监会监督下的国有商业银行为主体的政策性银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社和外资银行并存构成的银行体系。 中国银行系统的特征是以中央银行为中心的银行系统。 在中国目前的银行体系下，中国人民银行专门行使中央银行职能，处于银行体系的领导地位，是典型的中央银行体系。 该系统既能保证宏观调控取得良好效果，又能激活金融，取得良好的资金融融通效果。 混合存在多种类型、多层次的银行机构。 中国现行的银行体系包括商业银行、政策性银行、信用社、外资银行等各种类型的银行机构，这种多元、立体银行体系的形成

7、与发展，在将竞争引入银行业的同时，促进了中国经济的进一步发展。 中国人民银行、中国人民银行于1948年12月1日根据华北银行、北海银行、西北农民银行合并构成。 1984年以前，中国人民银行一边行使中央银行的职能，一边对企业单位和居民个人进行存款、贷款等业务。 从1984年1月1日开始，中国人民银行专门行使中央银行的职能。 1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过中华人民共和国中国人民银行法(简称中国人民银行法)，至此中国人民银行作为中央银行以法律的形式被确定。中国人民银行现任行长周小川、中国人民银行历代行长、中国人民银行的性质和地位，根据2004年2月1日颁布的新中国人民银行

8、法，中国人民银行的性质和地位如下：性质：中国人民银行是在国务院领导下制定和执行货币政策，防范和解决金融风险，维持金融稳定的国家机构。 具有世界各国中央银行的一般性质。 货币发行的银行、银行的银行、政府的银行。 地位：中国人民银行在国务院领导下依法独立履行职责，不受地方政府和各级政府部门的干涉。 中国人民银行对国务院其他部委和地方政府具有明显的独立性。 财政不得透过中国人民银行，中国人民银行不得直接购买政府证券，不得向各级政府融资，不得出售国债。 中国人民银行分行是总行的派遣机构，实行全国统一的货币政策，依法监督金融机构，履行其职责也不受地方政府干预。 根据2004年2月1日颁布实施的中华人民共

9、和国中国人民银行法，中国人民银行的主要职责是制定和执行货币政策、维持金融稳定、提供金融服务。银监会为了体现分工经营、分工监督的原则以及中国人民银行制定货币政策的独立性，根据第十届全国人民代表大会审议通过的国务院机构改革案的规定，2003年3月中国成立了银行业监督管理委员会(简称银监会)。 银监会综合了中国人民银行对银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构的监督管理职能和中央金融工委的相关职能，统一监督管理银行、资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。 银监会的成立，最终完成了中国银行、证券、保险业分工监督管理的模式，正式结束了中国人民银行建国50年来集中货币政策、金融监

10、督管理、商业银行等职能的“大而完整”时期，在中国金融体制市场化改革中迈出了非常重要的一步。 银监会的主要职责、银监会监督管理职能：制定银行业监督管理政策法规，负责市场准入和运行监督，依法查处违法违规行为等方面。 监管的目的：通过慎重有效的监管，提高保护广大存款者和消费者利益的市场自信，通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的理解，努力减少金融犯罪。 银监会主席刘明康、商业银行、商业银行是中国银行体系最重要的组成部分，其资产、负债及存款馀额都占中国全部金融机构资产、负债及存款馀额的70%以上。 中国商业银行由国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行三部分组成。 国有商业银行，4

11、家国有商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行处于中国银行系统的主体地位。 为了强调完全的国有性，也被称为国有独资商业银行。 国有商业银行是从规划体制统一的银行体系进化而来的，他们的前身是政策性银行成立前的国家四大专业银行。 1994年以前，人们称中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行四家银行为“专业银行”。 这主要是因为这四家银行将重点放在服务对象上，中国工商银行主要负责城市工商信用业务。 中国农业银行以开办农村信用业务为主的中国建设银行主要承担中长期投资信用业务的中国银行主要经营外汇业务。 随着我国金融改革的深化，这四家银行在服务对象上的差距越来越小，业务交

12、叉增加，出现了“工业行下乡、农业行进城镇、破墙、中行登陆”的局面。 在1993年12月国务院关于金融体制改革的决定中，明确提出要使专业银行成为真正的商业银行，由此将专业银行的政策业务分开，1994年设立了3个政策银行，专业银行以商业业务为专业，成为商业银行。 国有商业银行体制的变化，国有商业银行处于中国银行体系的主体地位，其资产和负债规模占金融机构资产负债总规模的一半以上，全国各省区有分公司的营业据点广泛分布，延伸到小城镇和农村的雇主都有几十万人。 这些特点决定四大银行的经营战略必然是全面发展业务，一方面利用资金规模优势为大企业、国家大型基础设施项目提供服务，另一方面利用银行网络优势全面参与零

13、售业务，特别是个人服务业务，如消费信贷、银行卡等领域截至2003年6月底，4家国有商业银行吸收居民储蓄的65%，承担全社会80%的支付结算服务，贷款占全金融机构贷款的56%。 国有商业银行的业务经营状况指出，国有商业银行在具有以上经营优势的同时，还存在垄断经营、机构肥大、人员过多、资产质量差等问题。根据银监会统订，截至2003年底，国有商业银行不良贷款为1.59兆元，占全部贷款的16.86%，这一比例超过中国银行业金融机构不良率(15.19% )的1.59个百分点。 在这样的背景下，2003年9月，党中央、国务院选择中国银行、建设银行作为试点，决定用国家外汇储备等辅助资本金进行股份制改革。 改

14、革的目标是努力建设“资本充足、内部控制严格、运营安全、服务和利润良好”的现代股份制商业银行。 中国银行株式会社和中国建设银行株式会社分别于2004年8月26日和9月21日成立。 2005年10月27日，中国建设银行以每股2.35港元的价格正式在香港联合所上市。 2006年6月1日，中国银行在香港上市，h股总股东资本为7602亿。 2006年10月27日，中国工商银行在上海证券交易所和香港联合发行。 (发行价： a股：3.12元，h股：3.07港元，股票代码： 601398 1398 )，国有商业银行股份制改革，将于2003年底正式启动，除中国农业银行外，中国工商银行、中国建设银行、中国银行和交

15、通银行已经选择了基本业绩、资本管理、资产质量和收益能力四个指标， 根据三家银行股东改革前后的对比分析，国家控股公司银行股份制改革相继完成，随着上市的成功，其经营成绩和竞争力大幅度提高，特别是在基本业绩和资产质量方面，三家银行发生了根本性变化。 但是，与国际上一些先进的大型银行相比，国有商业银行在体制和机制等方面还存在很多不足，特别是高不良贷款率反映的许多深层次问题还没有完全解决。 公司的管理机制还不完善，监管部门的监管水平和监管效率还需要进一步提高。 国有商业银行股份制改革、股份制商业银行、股份制商业银行出现于20世纪80年代中期，为满足当时越来越活跃的市场经济要求，国务院于1986年7月24

16、日批准设立第一家股份制商业银行交通银行。 之后经中国人民银行批准，设立了11家股份制商业银行，包括中信实业银行、华夏银行、光大银行、中国民生银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、兴业银行、上海浦东发展银行、烟台住房储蓄银行、蚌埠住房储蓄银行。 股份制商业银行的共同特征：初步建立了自主经营、自负盈亏、自我约束、自我发展的现代企业经营机制的产权关系比较明确，大部分以股份制形式存在(中信实业银行除外)。 董事长领导下实行行长责任制的以营利为宗旨的一般不承担对国有企业的供资任务。 股份制商业银行在建设当初，大部分是由中央政府、地方政府、国有企业集团或者公司出资设立的，以国有资本为主，而且大部分没

17、有股份公司的组织形式。 近年来，股份制改造相继进行，向进一步优化股票结构的方向发展。 股份制商业银行的发展概况目前已在证券市场上市，可吸收个人股票的银行有5家：深圳发展银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、招商银行、华夏银行。 其他股份制商业银行也积极创造上市条件，从而加快现代商业银行向方向发展，完善股份结构和公司治理结构，实现经营机制的进一步转变。 另外，随着对外开放的扩大，中国已经打开了允许海外资本进入的国内银行通道。 1997年亚洲开发银行进入中国光大银行2002年美国新华侨投资集团(Newbridge Capital Group )作为海外战略投资者进入深圳发展银行2004年8月汇丰银行进入交通银行为19.9%。外资的加入，将进一步优化各商业银行的股权结构和法人治理结构。 股份制银行只在中心城市设立分公司，雇主一般为数千人，资产规模从数百亿到数千亿元。 这些特点决定了这些银行在结算、银行卡、参与大型基础设施项目等许多业务领域必然无法与大银行对抗。 然而，股份制商业银行越来越遵循国际通行规则和市场原则开展各种银