货币银行第四章.ppt

1、第四章金融机构第一节金融机构概述第二节中国境内的金融机构第三节国际金融机构第一节金融机构及其职能和类型金融机构是指在货币资本流动和信贷活动中为资本提供者和需求者提供信息、便利、信贷服务、结算服务、投资服务、保险服务、信托服务和其他金融服务活动的机构。金融机构是联系资本供求双方的媒介或桥梁，是将储蓄转化为投资的特殊机制，它产生于各单位间储蓄和投资均衡分配的客观要求。第一部分是对金融机构的概述，即在市场上筹集资金以获得货币资金，并将其转化为不同种类的更容易接受的金融资产。代表客户交易金融资产，提供金融交易结算服务。金融资产的自营交易，以满足客户对不同金融资产的需求。帮助客户创造金融资产，并将其出售

2、给其他市场参与者。为客户提供投资建议，保管金融资产，管理客户的投资组合。总之，金融机构可以降低金融交易中的信息成本；实施规模经营和专业化经营，降低交易成本；防范和降低各种金融风险；为交易者提供最大的利润机会和最灵活的支付机制。根据金融机构的管理状况，金融机构的基本类型可以分为金融监管机构和金融监管企业。根据是否可以接受公众存款，可以分为存款类金融机构和非存款类金融机构。根据是否负责国家政策性融资，可以分为政策性金融机构和非政策性金融机构。根据它是否属于银行体系，它可以分为银行和非银行金融机构。2.西方国家的金融机构体系。西方国家的中央银行主要有四种形式：单一的中央银行体系。双重中央银行体系。跨

3、国中央银行系统。准中央银行体系。商业银行是最早的现代金融机构，其主要业务是管理个人储蓄、工商存款和贷款，办理结汇和为客户提供各种服务。商业银行通过办理转账结算，实现了国民经济中的大部分货币周转，发挥了创造存款货币的作用。商业银行因其机构数量多、业务渗透广、总资产比重大而成为金融机构体系的支柱。各类专业银行：在指定范围内专门从事金融业务并提供专业金融服务的银行。其特点是：专业化；政策；行政性质。现代专业银行的种类主要包括：开发银行。为社会和经济发展的发展投资提供中长期贷款的银行。投资银行。为工商企业提供证券投融资服务和办理长期信贷业务的银行。进出口银行。专门提供国际金融服务的银行，如结算和外贸信

4、贷。储蓄银行。专门吸收居民储蓄存款并为居民提供金融服务的银行。中国农业银行。在政府的指导和支持下，为农业、畜牧业、林业和渔业的发展提供金融服务的银行。住房信贷银行。为居民购房提供融资服务的金融机构。非银行金融机构：中央银行、商业银行和专业银行以外的金融机构。保险公司。一种金融机构，主要通过支付保险费和发行保险单筹集资金，并向发生事故和意外事故的投保人提供经济补偿。退休或养老基金。通过定期收取退休金或养老金储蓄向退休人员提供退休收入或年金的金融机构。投资基金。它是指通过发行基金份额或基金受益凭证，集合众多投资者的资金，并将其分散为各种证券的投资金融机构一种金融机构，由筹集资金的个人组成，旨在互助

5、合作。邮政储蓄机构。即由邮政网点设立的非银行金融机构。中国邮政储蓄：特殊业务模式：“只存不贷，不计息”。吸收存款并将其转到中国人民银行；如果中国人民银行支付的利率高于储蓄利率，邮政业务可以获得巨大的利差收入。邮政储蓄和银行一样，经营三大储蓄业务，即定期储蓄、活期储蓄和定期储蓄，并执行国家统一的利率标准。此外，邮政储蓄还提供特殊业务，如贴现汇款和支付。外资合资金融机构：外国投资者在中国以独资、合资或合作形式设立的银行、保险公司、证券公司等金融机构。第二节中国金融机构1。旧中国的金融机构。新中国金融机构的建立与演变。中国金融机构体系现状1。旧中国的金融机构。唐朝的金融机构不是真正意义上的银行。18

6、世纪来到中国的外国金融机构控制着中国的金融市场，甚至一度掌握着中国的金融和经济命脉。国民党政府的金融机构“四行两局一库”在全国金融体系中占据垄断地位。4.由中国国有资本建立的金融机构：国有资本银行先天不足，难以成长。在唐朝，有一个专门存放钱的橱柜，储户可以用贴纸或其他代币来消费。明清以来，它有了很大的发展，北方是山西的“票号”；南方是浙江等地的“银行”。中国最早使用“银行”一词是在太平天国时期洪仁玕关于高级管理的新篇章(1895年)。中国第一家现代银行是中国银行，创建于1897年，由盛宣怀创建。2.新中国金融制度体系的建立和演变1 .新中国金融机构和中国人民银行的成立是新中国金融体系诞生的标志

7、。中国人民银行用官僚资本接管了银行和其他金融机构。国家资本银行和私人银行采取保护、监督和逐步转变的方式。在农村，根据农民自愿互利平等的原则，农村信用社正在逐步建立。到1953年前后，中国已基本建立起以中国人民银行为核心和骨干，少数专业银行和其他金融机构为辅助和补充的新的中国金融机构体系。2.新中国金融制度的演变，第一阶段(1953-1978)，金融机构从分合走向统一。中国人民银行实际上已经成为中国唯一的银行，垄断了几乎所有的金融业务。第二阶段(1979年以来)是金融机构的恢复、发展和完善阶段。目前，已经形成了以中央银行为核心、商业银行和政策性银行为主体、多种金融机构并存、分业经营、相互合作的格

8、局。第一步，恢复与发展(1979-1993)，商业化(1993-1997)，整顿(1997-2001)，深化(2002年以后)，改革开放以来我国金融机构体制改革的主要措施，建立独立的、以企业为导向的专业银行，建立专门进行金融宏观调控和金融管理的中央银行体系；除国有商业银行外，应设立其他商业银行，增加非国有经济成分；成立一批政策性银行，承担政策性融资任务；建立许多非银行金融机构，包括信用合作社、保险公司、信托投资公司、证券公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、投资基金等。并完善金融机构体系；引进大量外资金融机构，促进中国金融市场国际化；建立全国统一的证券市场、外汇市场和同业拆借市场你能告诉我银行

9、标志是什么吗？在剥离监管职能后，中国人民银行和中国人民银行将在宏观调控体系中发挥更加突出的作用。强化货币政策的制定和执行职能，不断完善相关金融机构的运行机制，完善金融业的宏观调控政策，充分发挥中央银行在宏观调控和防范化解金融风险中的作用。中国银行业监督管理委员会(银监会)成立于2003年4月20日。它与中国人民银行相分离，有利于银行监管水平的提高，有利于中国人民银行履行宏观调控职能，有利于货币政策的更好实施。其主要职责是：(1)制定银行业金融机构的监管职能；(二)审批银行业金融机构及其分支机构的设立、变更、终止和业务范围；(三)对银行业金融机构实施现场和非现场监管，依法查处违法违规行为；(四)

10、审查银行业金融机构高级管理人员的任职资格；(5)负责全国银行数据和报表的统一编制，并按照国家有关规定进行分发；(六)会同有关部门对接受存款金融机构的应急风险处置提出意见和建议；(七)负责国有重点银行金融机构监事会的日常管理；(八)承担国务院交办的其他任务。中国证券监督管理委员会(证监会)成立于1997年8月，是国家统一管理证券市场的主管机关。国务院证券监督管理机构；是依法监管证券市场；它的发展经历了从多头到统一，从分散到集中的过程。中国保监会成立于1998年11月18日，是中国商业保险的主管部门。是国务院直属的部级机构；履行国务院授权的行政管理职能，依照法律法规对全国保险市场进行统一监管，维护

11、保险业合法稳定运行。商业银行，中国的商业银行包括工业、农业、中国和建设四大国有独资商业银行，交通银行、中信实业银行、招商银行、华夏银行、中国光大银行和民生银行等民营股份制银行，以及一大批城市商业银行。许多外资银行也是中国商业银行体系的一个组成部分。中国商业银行法规定，商业银行不得在中国境内从事信托投资和股票业务，不得投资非自用不动产，不得投资非银行金融机构和企业。这表明，中国的商业银行业务和投资银行业务，如信托和证券，必须分开经营，不能交叉。政策性银行中国的政策性银行包括中国发展银行、中国农业发展银行和中国进出口银行。设立政策性银行是国有专业银行向国有商业银行转型的战略决策。其目的是实现政策性

12、金融与商业性金融的分离，从而解决专业银行双重责任的问题，同时切断政策性贷款与基础货币的直接联系，确保中国人民银行调控基础货币的主动性。三家政策性银行的分工是：中国农业发展银行主要办理国家专项储备和粮棉等主要农副产品收购贷款、扶贫贷款和农业综合开发贷款，以及国家确定的农、林、牧、水利基本建设和技术改造贷款。中国进出口银行主要为扩大中国机电产品及成套设备出口提供出口信贷及相关贷款，并办理出口信用保险和担保业务。国家开发银行主要为国家重点项目、重点产品和基础提供金融支持除了中国财产保险、中国人寿保险和中国再保险股份有限公司，还有中国太平洋保险公司和中国平安保险公司等。2005年，全国有100多家保险

13、公司。现在已经形成了国有保险企业为主体，中外保险公司并存，多家公司竞争的格局。它是一家作为受托人经营信托和投资业务的金融机构。自1979年中国国际信托投资公司成立以来，中国信托投资业务一直处于动荡之中，其特点是分散性强，地方行政背景复杂，但缺乏竞争力。截至2000年底，中国共有145家信托投资公司。目前，我国信托投资公司主要有四种类型：(1)信托投资业务；(二)代理业务；(三)租赁业务；(4)咨询业务。信托投资公司和证券机构是指从事证券业务的金融机构，包括证券公司、证券交易所、证券登记结算公司、证券投资咨询公司和证券评估公司。其中，证券公司和证券交易所是最重要的证券机构。2004年，中国共有1

14、29家证券公司，1751个证券营业部，覆盖中国各大城市。此外，还有400多家证券并发机构(主要是信托投资公司和保险公司)。有两个证券交易所，即上海证券交易所和深圳证券交易所。证券机构和证券公司是专门从事证券发行和交易的金融机构；代理业务和自营业务都有。中国的证券公司也可以从事投资银行业务；证券交易所是以会员为基础的金融机构，不以盈利为目的，为证券的集中和有组织交易提供场所和设施，履行相关职责，实行自律管理。截至2000年底，中国共有13家金融租赁公司，经营范围为：金融租赁业务、与租赁相关的进出口业务、信用调查、咨询服务、经济担保等。吸收人民币资金，包括政府部门和企事业单位的委托投资、信托基金、

15、劳动保险基金、科研基金等。办理人民币债券发行业务；办理外汇业务，包括外币信托存款、外币贷款、发行或代理发行外币证券、外汇担保等。办理中国人民银行、国家外汇管理局和对外贸易经济合作部批准的其他业务。目前，我国有70多家企业集团财务公司，主要由企业集团成员组建，向社会筹集中长期资金。其宗旨和任务是为企业集团成员提供融资服务，支持企业的技术进步和发展。一般来说，金融公司不允许接受企业集团以外的存款。它们在业务上由中国人民银行领导和管理，在管理上属于各种企业集团。主要业务有：人民币存贷款投资业务、信托融资租赁业务、代理发行证券等。企业集团财务公司是中国历史最悠久、规模最大、覆盖面最广的合作金融机构。其

16、业务与普通商业银行基本相同。目前，服务全国乡镇的合作金融机构网络已经形成。有效缓解农民贷款困难，促进农业和农村经济发展，支持和规范农村各项消费信贷业务发展。今后，如何改革和发展农村信用社仍然是一个重大课题。农村信用社，中国的投资基金早在20世纪80年代末就出现了。2000年10月，中国证券业协会发布了开放式投资基金试点方案，标志着开放式基金在中国发展的起点。投资基金的发展有助于保持中国证券市场的增量基金，送出投资者结构，提高证券市场的管理水平。投资资金中国邮政储蓄机构吸收的存款全部上缴中国人民银行使用，中国人民银行按邮政储蓄存款月累计日均金额的2.2%向邮局支付手续费。2006年12月31日，中国邮政储蓄银行获准成立。邮政储蓄机构，(9)金融资产管理公司。1999年，华融、长城、东方、信达四家政策性金融资产管理公司相继成立，分别收购、运营和管理了四大国有商业银行(工、农、中、建)的部分不良资产。这四家金融资产管理公司可以通过债务回收、债权置换、债转股和证券化等方式积极处置不良资产，最大限度地减少坏账损失，帮助国有商业银行轻松前行。外资金融机构1979年，中国拉开了银行业开放的序幕，允许外资银行在中国设