村合作金融机构保函业务管理暂行办法模版

1、村合作金融机构保函业务管理暂行办法第一章总则第一条为加强全省农村合作金融机构保函业务管理，防范业务风险，促进该项业务的稳定健康发展，根据中华人民共和国合同法、中华人民共和国物权法、中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国担保法及其他有关法律法规，制定本办法。第二条本办法所称保函是指各行社根据保函申请人的要求，向保函受益人出具的、同意在保函申请人不履行义务、责任或债务时，按照约定承担一定的经济赔偿责任或履行债务的书面承诺。第三条保函业务必须以真实、合法的商品交易、服务项目或工程建设项目等为依据。第四条各行社开办保函业务，只向受益人提供保证担保，不提供抵押、质押等其他方式的担保。第五条各行社开办保

2、函业务，严格遵循自主经营、授权经办和反担保保障原则。第六条保函业务应按贷款管理的有关规定进行调查、审查、审批、监督和检查。第七条各行社为客户办理保函业务，应纳入客户统一授信管理。第二章保函业务种类第八条根据业务需要，各行社可开办下列保函业务：（一）投标保函：系指应投标方的请求，向招标方保证，如投标方中标后擅自修改报价、撤销投标书或者在规定时间内不签订招标投标项下的合同，行社将根据招标方的索赔要求，按照保函约定金额承担保证责任。（二）履约保函：系指应债务人请求，向债权人保证，如债务人不履行合同约定的义务，行社将根据债权人的索赔，按照保函约定承担保证责任。（三） 预付款保函：系指应预收款人请求，向

3、预付款人保证，如预收款人没有履行合同或未按合同约定使用预付款，行社将根据预付款人的退款要求，按照保函约定金额承担保证责任。（四） 商品质量保函：系指应卖方请求，向买方保证，如货物质量不符合合同约定而卖方又不能更换或维修时，行社将根据买方的索赔要求，按照保函约定金额承担保证责任。（五） 留置金保函：根据卖方请求，向买方保证，如货到发现品质与合同不符，货物短量或残损时，行社承诺将买方预支的留置金退还。（六） 借款保函：系指应借款方的请求，向贷款方保证，如借款方不按期向贷款方偿还借款本息，行社将根据贷款方的索赔要求，按照保函约定金额承担保证责任。（七） （融资）租赁保函：根据承租方请求，向出租方保证

4、，如承租方不按期支付租金，行社将根据出租方的索赔，按照保函约定承担保证责任。（八） 建设工程履约保函：根据建设工程业主的请求，向施工单位保证，如建设工程业主不履行合同约定的义务，行社将根据施工单位的索赔，按照保函约定承担保证责任。（九） 工程质量及维修保函：根据施工单位的请求，向工程业主保证，如施工单位在工程竣工后不履行合同约定而施工单位又不能维修时，行社将根据工程业主的索赔，按照保函约定承担保证责任。（十） 工程预付款保函：根据工程预收款人请求，向工程预付款人保证，如预收款人没有履行合同或未按合同约定使用预付款，行社将根据预付款人的退款要求，按照保函约定承担保证责任。（十一） 付款保函：1.

5、在技术交易中，行社应受让方的请求，向出让方保证，如受让方在收到技术资料经检验与合同相符后未支付价款，行社将根据出让方的索赔要求，按照保函约定金额承担保函责任。该金额数不超过合约价款总额。2.在信用证结算方式下，行社应开证申请人的请求，向开立信用证的银行保证，当开证申请人未能向开证行支付信用证项下款项时，行社将根据开证行的索赔要求，按照保函约定金额承担保证责任，该金额数不超过信用证金额。（十二） 其他特殊保函。第九条各行社不得办理下列事项的保函：（一）违反国家法律、法规和社会公共利益的保函；（二）企业注册资本及股本性投资的保函；（三） 以下属分支机构为受益人的保函；（四） 其他各行社认为不宜办理

6、的保函。第三章保函业务申请第十条具备下列条件的企业（事业）法人或其他组织，可向各行社提出保函申请：（一） 经工商行政管理机关或主管机关核准登记，有中国人民银行颁发的贷款卡；（二） 在受理行社开立基本存款账户或一般存款账户；（三） 资信状况良好，具备履行保函项下义务的能力；（四） 能够提供符合各行社要求的反担保；（五） 有真实的商品交易合同、工程建设合同、协议、标书等；（六） 各行社要求的其他条件。第十一条申请人向各行社申请办理保函业务时，应填写开立保函申请审批表，并提交下列材料：（一） 经年检的营业执照副本或其他有效证明、法人组织机构代码证书、法定代表人身份证明、法人代表签字式样、税务部门年检

7、合格的税务登记证明、贷款卡卡号及查询密码；（二） 新成立或首次在各行社办理授信业务的公司法人的公司章程，按照公司章程规定该保函申请须经董事会或股东会审议的，董事会或股东会同意申请该项保函业务的正式文件；（三） 近三年企业财务会计报表及近一期财务会计报表，成立不足三年的企业，提供与其成立年限相当的财务会计报表；（四） 申请保证的事项或被保证的合同、协议相关文件资料；（五） 符合各行社要求的反担保材料；（六） 使用受益人提供的保函文本的，须同时提交受益人的保函文本；（七） 其他各行社要求提供的材料。第四章保函业务的受理、审查、审批第十二条经办行社收到保函申请后，对申请人的资格及提交材料的完整性、合

8、法性进行审查，确定其是否符合申请条件。第十三条对符合申请条件的予以受理，按照授信业务有关规定对保函申请人、该项保函事项和反担保措施等进行严格实地调查，形成调查报告，明确调查意见，按授信业务审批程序报有权人或有关部门审查、审批。第十四条保函业务审查、审批应由行社总部相关部门负责，其中应对以下方面进行重点审查：（一） 保函申请人的资格是否合法；（二） 保函申请表填写是否完整、真实；事项清楚，指示明确，严格划分行社与申请人的各自职责；（三） 有关交易、项目的真实性、可行性；（四） 保函申请人的信誉情况、资信状况，是否有不良记录；（五） 保函申请人的资产负债、效益、现金流量情况以及履行合同的能力，申请

9、人是否有到期支付保函项下款项的能力；（六） 保函申请人或反担保人是否提供合法、足值、有效的反担保；（七） 受益人是否为背景合同的当事人之一；（八） 担保的金额应为一确定数值；如涉及利息，应在保函中列明具体计算方法。不得含有诸如对受益人所遭受损失和费用承担赔偿责任等有可能突破保函金额的条款；（九） 其他有关事项。第五章保函的出具、交付第十五条在同时满足以下条件的情况下，可以出具保函：（一） 保函申请审批同意；（二） 出具保函协议书正式签署；（三） 出具保函协议书项下的反担保合同正式签署生效，申请人已经办妥抵质押权利凭证的登记、转交等事宜；（四） 按规定交纳了保函业务担保费；（五） 保函申请人已经

10、履行了应履行的其他义务。第十六条申请人要求使用非标准格式文本的，该文本必须经行社总部相关部门审查同意。第十七条各行社只能为申请人出具一份保函正本，原则上由行社总部相关部门统一以行社名义出具保函，分支机构未经授权不得对外出具保函。总部相关部门出具保函后，将其交与经办行社，由经办行社交付保函申请人，并登记相应的表外科目，总部相关部门在与经办行社做好保函交接登记手续的同时，应将保函复印件留存归档。第十八条被保证人（申请人）取得保函后，应由其法定代表人或授权代理人在行社出具的出具保函收妥确认书上签字并加盖公章（电开保函除外）。出具保函收妥确认书应保留在业务档案中。第十九条保函的有效期限应根据主合同（或

11、主债务）的履行期限与被保证人协商确定。第二十条各行社应根据担保的性质、项目风险程度、担保金额、担保期限、申请人资信、反担保等方面的情况向申请人收取合理费用。第六章保函的管理第二十一条保函一经签发，被保证人和受益人不得转让、不得设定担保、未经出具行社书面同意不得擅自修改、变更保函内容。第二十二条保函有效期内,被保证人和受益人需要修改保函内容的,被保证人应以书面形式向原经办行社提出申请,填写保函修改申请书,各行社应视同新开立保函办理,在审批同意后出具保函修改函,作为原保函的有效组成部分。如扩大保证责任或延长保证期限的，被保证人应根据行社要求提供相应的保证金或反担保后才能修改。保函修改后，经办行社应

12、向被保证人收取合理费用。第二十三条保函有效期内，受益人要求终止效力的，被保证人应以书面形式通知具体经办行社，经办行社应收回保函正本并及时注销保函的相关事宜，已收取的费用不再退回。第二十四条保证期间，各行社按照出具保函协议书和反担保合同的约定，定期对被保证人及反担保人的生产、经营、财务状况进行监督和检查，并形成书面检查报告。第二十五条保证期间，受益人要求各行社履行保证义务的，应按照保函的约定履行索赔手续。经办行社核对无误后，按照保函约定承担赔偿责任，并及时按照出具保函协议书和相关的反担保合同的约定向被保证人和反担保人主张追索权及反担保债权。第二十六条经办行社应按出具保函协议约定履行保证责任，如保

13、函申请人缴纳保证金的，先扣划保函申请人保证金专户和其他约定存款账户资金向受益人履行赔偿责任，不足部分由行社自行垫付，对垫付的资金，自垫付之日起按逾期贷款利率向被保证人计收利息。对于有因违约行为导致行社垫款的客户，原则上各行社不得再办理新的非全额保证金的保函业务。第二十七条保函有效期届满，保证义务履行完毕或被保证人和受益人要求终止保函效力时，保函自动失效。经办行社可要求被保证人协助追回保函正本或督促受益人出具确认保函失效的书面文件，并及时销记对应的表外科目。第二十八条各行社原则上不得对外开出有效期敞口的保函，如保函申请人确需保函展期的，应视同保函重新开立办理，落实反担保措施，在交付新保函的同时收回原保函。第二十九条建立保函业务档案，主要包括保函申请书，有关合同、协议和标书等文件，反担保合同文本，开立保函协议，保函文本，保函付款通知、付款凭证和保函失效记录等，保函档案的管理参照x农村合作金融机构信贷业务档案管理办法的有关要求执行。第七章附则第三十条本办法由x农村信用社联合社负责修改和解释。第三十一条本办法自印发之日起实施。附件：1开立保函申请审批表（范本）（略）2出具保函协议书（范本）（略）3出具保