银行信贷档案管理办法模版 (2)

1、信贷档案管理办法 编制部门： 版 次 号： 生效日期： 目 录修改与审批记录5第一章总则6第二章组织职责6第三章信贷档案分类7第四章信贷档案建档方法7第五章经办行信贷档案立卷与交接8第六章信贷档案集中管理9第七章信贷档案整改10第八章信贷档案归档10第九章信贷档案调用11第十章信贷档案外借12第十一章信贷档案归还12第十二章权证的移交与提取13第十三章信贷档案保管13第十四章信贷档案销毁14第十五章其他15第十六章附则15附件：15附件1 信贷档案封面和侧边模板17附件2 信贷档案卷内目录20附件3 信贷档案移交目录21附件4 分（支）行信贷档案立卷登记薄22附件5 分（支）行信贷档案贷后登记

2、薄23附件6 信贷档案集中管理移交登记薄24附件7 信贷档案集中管理贷后登记薄25附件8 信贷档案整改申请表26附件9 分（支）行信贷档案归档登记薄27附件10 信贷档案集中管理归档登记薄28附件11 信贷档案调用登记薄29附件12 信贷档案调阅单30附件13 信贷档案外借单31附件14 收押凭证32附件15 抵、质押信贷档案移交及提取登记薄33附件16 抵、质押信贷档案提取单34附件17 信贷档案销毁清册35附件18 信贷档案管理说明36第一章 总则第一条 为加强xx银行（以下简称“本行”）信贷档案管理，保证本行信贷资产的安全，根据相关法律法规及本行有关信贷管理制度，特制定本办法。第二条 本

3、办法适用于本行信贷档案的日常管理。第三条 本办法所称信贷档案，是指本行在办理信贷业务过程中形成的用以记录和反映信贷业务全过程的重要文件和凭据，主要由客户基本资料、合同、协议、文本和管理资料等组成。第四条 本办法所称信贷档案集中管理，是指总行对经办行移交的信贷档案按照本办法的要求实施统一管理。第五条 本办法所称经办行包括：分行、支行、市场拓展部、营销中心等经办信贷业务的分支机构。第二章 组织职责第六条 总行风险管理部负责对集中管理的信贷档案进行整理、归档、保管、日常维护及销毁。第七条 总行合规部负责集中管理信贷档案移交前的审核、经办行之间信贷档案移交的监交工作。第八条 总行信贷审批部、贸易融资部

4、、小企业金融事业部等信贷业务管理部门负责信贷档案的监销工作。第九条 总行法律事务部负责对有权机关查阅调取信贷档案的法律要件进行审核。第十条 经办行职责包括:(一) 负责对自行管理的信贷档案进行收集立卷、归档、保管、日常维护；(二) 负责对集中管理的信贷档案进行收集立卷、向总行移交，对业务结清的信贷档案及时办理归档，并对信贷档案的真实、合法、齐全、完整、有效负责。第三章 信贷档案分类第十一条 信贷档案分为权证类、要件类、管理类、保全类、综合类。(一) 权证类：采用抵押、质押担保方式的信贷业务，能够证明对抵押物、质押物享有所有权和处置权的证明文件；(二) 要件类：办理信贷业务过程中产生的能够证明信

5、贷业务的合法性、合规性的基本资料；(三) 管理类：法人客户和个人客户的基本资料；(四) 保全类：资产风险管理的相关资料；(五) 综合类：银行内部管理资料。第四章 信贷档案建档方法及存放区域第十二条 立案规则：信贷档案按户建立，一户一档，一笔（项）一卷，即一个法人（个人）客户除权证类以外的所有信贷档案存放在一起，一笔业务的信贷档案设为一卷（一个借款合同项下分次发放的视同一笔），按业务办理流程先后产生的信贷档案顺序排序。第十三条 信贷档案存放区域(一) 立卷区：存放未结清业务的要件类、管理类、保全类信贷档案；(二) 归档区：存放已经结清业务的要件类、管理类、保全类信贷档案；(三) 权证区：权证类信

6、贷档案存放区域称为权证区，权证类信贷档案存放于信贷档案库内的保险柜中（在条件允许时，权证类信贷档案中的有价单据应存放于金库中），必须双人、双锁保管；(四) 综合区：综合类信贷档案存放区域称为综合区。第十四条 信贷档案编号规则(一) 法人客户：组织机构代码+信贷档案区号+信贷档案类别号+业务笔数；(二) 个人客户：身份证号码+信贷档案区号+业务笔数；1. 组织机构代码：单位组织机构代码证书的编号；2. 信贷档案区号：a权证区、b立卷区、c归档区、d综合区；3. 信贷档案类别号：01要件类、02管理类、03权证类、04保全类、05综合类；4. 业务笔数：指同一客户在本支行办理的第几笔信贷业务，编号

7、自001到999。第五章 经办行信贷档案立卷与交接第十五条 经办行应指定专人作为信贷档案管理员，负责本支行的信贷档案管理工作。第十六条 信贷档案立卷工作应在信贷业务办结后三个工作日内，由本笔业务的主管客户经理依据本办法第三章、第四章要求立卷完毕（信贷档案封面和侧边模板见附件1）。第十七条 客户经理整理信贷档案时，按原始资料形成时间的先后顺序依次进行信贷档案分类、排序、编号、编写页码、填写信贷档案卷内目录（附件2）。编写页码时每笔业务单独编号，即从第一页开始至最后一页逐页编号（凡有字迹即为一页），下一笔业务重新编号；信贷档案后续资料入档时，页码顺延编号。第十八条 立卷完毕后，客户经理打印信贷档案

8、移交目录（附件3）一式两份，连同信贷档案一并交经办行信贷档案管理员审核，经审核无误后登记分（支）行信贷档案立卷登记簿（附件4），交接双方各留存一份移交目录备查。信贷档案交接后产生的贷后资料，客户经理应及时向信贷档案管理员移交，经办行信贷档案管理员应及时登记分（支）行信贷档案贷后登记簿（附件5）。第十九条 经办行之间信贷档案交接因管理或业务需要，需将信贷业务调入其他行的，信贷档案应一并调入业务接收行保管。原经办行信贷档案管理员打印信贷档案移交目录一式两份，与接收行信贷档案管理员办理交接手续，原经办行的合规监督员负责监交。第六章 信贷档案集中管理第二十条 经办行在信贷档案立卷完毕后十五日内，将信贷

9、档案移交至总行信贷档案室。第二十一条 移交前，由经办行信贷档案管理员打印信贷档案移交目录一式两份，连同信贷档案一并交分管该经办行的合规监督员审核，合规监督员发现信贷档案存在问题，应及时通知并督促相关人员整改，经审核无误后方可向总行信贷档案室移交。第二十二条 总行信贷档案管理员审核经办行移交的信贷档案，办理正式移交手续，登记信贷档案集中管理移交登记簿（附件6），总行信贷档案管理员审核的内容包括：(一) 信贷档案的数量和每份文件的页数与信贷档案移交目录是否一致；(二) 信贷档案的构成要素，包括名称、内容、签章、日期等是否齐全。总行信贷档案管理员发现移交的信贷档案存在问题，应及时退回经办行，待整改完

10、毕后方可办理移交手续。第二十三条 信贷档案集中管理后产生的贷后资料，客户经理应按规定及时持信贷档案移交目录（一式两份）向经办行信贷档案管理员办理交接手续，并在分（支）行信贷档案贷后登记簿上进行登记。经办行信贷档案管理员收到贷后资料后，打印信贷档案移交目录连同贷后资料一并移交至总行信贷档案室，并登记信贷档案集中管理贷后登记薄（附件7）。第七章 信贷档案整改第二十四条 经办行自行管理的信贷档案，因实际需要或特殊情况必须整改的，应由经办人填写信贷档案整改申请表（附件8），经市场部经理、负责人签字同意后进行整改，整改完毕由信贷档案管理员收回并签字确认。第二十五条 信贷档案移交总行后，原则上不得整改；有

11、特殊原因必须整改的，由经办人填写信贷档案整改申请表，经经办行市场部经理、负责人签字同意并加盖信贷专用章，送交总行风险管理部贷后管理岗审核，经总行风险管理部总经理或副总经理签字批准后整改。第八章 信贷档案归档第二十六条 经办行自行管理的信贷档案，在信贷业务结清后三日内，由主管客户经理将该笔业务结清的会计凭证复印件交经办行信贷档案管理员审核，审核无误后，经办行信贷档案管理员将已结清业务的相关信贷档案文件从立卷区中抽出，修改目录、信贷档案盒封面等相关信息，加盖“贷款已结清”印戳后，放入该借款人的归档区保管，并及时登记分（支）行信贷档案归档登记簿（附件9）。第二十七条 已集中管理的信贷档案，经办行在信

12、贷业务结清后十五日内，由经办行信贷档案管理员将该笔业务结清的会计凭证复印件或书面结清证明交总行信贷档案管理员，总行信贷档案管理员将已结清业务的相关信贷档案从立卷区中抽出,修改目录、信贷档案盒封面等相关信息，加盖“贷款已结清”印戳后，放入该借款人的归档区保管，并及时登记信贷档案集中管理归档登记簿（附件10）。第九章 信贷档案调用第二十八条 经办行自行管理信贷档案的调用(一) 经办行应建立信贷档案调用登记簿（附件11），及时、准确登记调用情况；(二) 经办行相关人员调阅信贷档案，应在信贷档案调用登记簿上登记借款人名称、信贷档案编号、调阅日期、调阅内容和用途、调阅人等，经信贷档案管理员审核无误，负责

13、人签字同意后方可调阅；(三) 公安局、检察院、法院等有权机关需要调阅信贷档案时，必须持工作证及调阅公函，填写信贷档案调阅单（附件12），由经办行负责人签字同意后，指定专人陪同调阅，调阅公函作信贷档案调阅单附件；(四) 因实际需要，必须复印信贷档案的，由经办行负责人签字同意后方可复印。第二十九条 集中管理信贷档案的调用(一) 总行信贷档案室设立信贷档案调用登记簿，及时登记信贷档案调用情况；(二) 经办行调阅信贷档案，应填写信贷档案调阅单，登记调阅人姓名、调阅日期、调阅内容等，由经办行负责人签字并加盖信贷专用章，经总行风险管理部总经理或副总经理签字同意后调阅；(三) 总行人员调阅信贷档案应填写信贷

14、档案调阅单，由本部门负责人签字并加盖部门印章，经总行风险管理部总经理或副总经理签字同意后调阅；(四) 公安局、检察院、法院等有权机关需要调阅信贷档案时，必须持工作证及调阅公函，由法律事务部在调阅公函上签字盖章，填写信贷档案调阅单，经总行风险管理部总经理签字后，指定专人负责陪同调阅，调阅公函作信贷档案调阅单的附件；(五) 监管部门与审计单位等对本行进行监督检查或审计需调阅信贷档案时，由总行牵头部门填写信贷档案调阅单经部门总经理签字并加盖部门印章，总行风险管理部总经理签字同意后方可调阅。调阅信贷档案由总行信贷档案管理员集中送交并及时收回；(六) 因实际需要，必须复印信贷档案的，经总行风险管理部总经

15、理或副总经理签字同意后方可复印。第十章 信贷档案外借 第三十条 信贷档案原则上只能现场调阅，如遇特殊情况，需经有权人批准后方可外借。(一) 经办行自行管理的信贷档案需外借的，应由经办人员填写信贷档案外借单（附件13），经负责人签字同意后方可外借；(二) 集中管理的信贷档案需外借的，由经办人员填写信贷档案外借单，经经办行负责人签字同意后报总行风险管理部，经总行风险管理部总经理审批同意后方可外借。第十一章 信贷档案归还第三十一条 各单位外借的信贷档案应当日归还，遇特殊情况需延长外借期限的，需经有权审批人签字批准。第三十二条 收回信贷档案时，信贷档案管理员应认真核对被调用信贷档案，经核对无误后立即入

16、库保管。第十二章 权证的移交与提取第三十三条 权证移交(一) 经办行自行管理的信贷档案权证移交。经办行客户经理审核权证，确认无误后打印收押凭证（附件14）一式两联，连同权证原件一并交信贷档案管理员保管，并登记抵、质押信贷档案移交及提取登记簿（附件15）；(二) 集中管理的信贷档案权证移交。经办行信贷档案管理员收到客户经理移交的权证原件后，打印收押凭证，连同权证原件一起到总行信贷档案室办理移交手续。第三十四条 权证提取(一) 经办行自行管理的权证原件，信贷业务结清后由主管该业务的客户经理填写抵、质押信贷档案提取单（附件16），连同该笔业务结清的会计凭证复印件一并交经办行信贷档案管理员审核。经信贷

17、档案管理员审核无误后，由经办客户经理陪同客户领取权证原件，并在抵、质押信贷档案移交及提取登记簿中“提取人”一栏共同签字确认；(二) 集中管理的权证原件，信贷业务结清后由经办行信贷档案管理员填写抵、质押信贷档案提取单，经经办行市场部经理、负责人签字后，连同该笔业务结清的会计凭证复印件和收押凭证一并交总行风险管理部贷后管理岗审核，经总行风险管理部总经理或副总经理签字同意，总行信贷档案管理员审核无误后将权证原件退还经办行。客户领取权证原件时应与经办客户经理共同在经办行抵、质押信贷档案移交及提取登记簿中“提取人”一栏签字确认。第十三章 信贷档案保管第三十五条 经办行和总行信贷档案管理员要对信贷档案妥善

18、保管，严格遵守保密制度，不得违章借出信贷档案或透露信贷档案内容。第三十六条 对信贷档案进行复印的人员，必须妥善保管相关复印件，严禁泄露本行商业机密和客户信息。第三十七条 信贷档案保管期限信贷档案的保管期限分为永久和定期二种。定期保管的期限为15年，同一介质上有不同保管期限的信贷档案，应按最长期限保管。(一) 永久保管的信贷档案：贷款到期未结清，至今未收回（包括已核销呆账贷款）的信贷档案、信贷档案移交登记簿、信贷档案调阅登记簿、支行信贷档案归档登记簿、信贷档案集中管理归档登记簿、抵、质押信贷档案移交及提取登记簿及信贷档案销毁清册（附件17）；(二) 定期保管的信贷档案：已结清的信贷档案，保管期限

19、从客户与本行的最后一笔信贷业务结清次年的1月1日起，保管十五年，其他需定期保管的信贷档案保管期限按照中华人民共和国档案法相关规定执行。第十四章 信贷档案销毁第三十八条 保管期满需要销毁的信贷档案按照以下程序销毁：(一) 总行风险管理部提出销毁意见，编制信贷档案销毁清册，列明销毁信贷档案的名称、册数、起止年度和信贷档案编号、应保管期限、已保管期限、销毁时间等内容；(二) 经分管行级领导批准，并在信贷档案销毁清册上签署意见；(三) 总行风险管理部和相关信贷业务管理部门共同派人监销。监销人在销毁信贷档案前，应按照信贷档案销毁清册上所列内容清点核对；销毁后，要在信贷档案销毁清册上签名，并将监销情况报告

20、信贷档案管理部门主管行级领导。第十五章 其他第三十九条 对于未按本办法履行职责，造成信贷档案损毁、遗失，擅自销毁、擅自对外提供、涂改、伪造信贷档案和擅自透露客户信贷档案信息的行为，按照xx银行员工违禁违规违纪处理与处分管理办法规定执行。第四十条 对于未按规定时间移交信贷档案、信贷业务结清后未及时办理归档的纳入绩效考核。第四十一条 以录音、录像、扫描、缩微等方式保存的信贷档案应同时移交到总行信贷档案室保管。第四十二条 本办法第三章规定的信贷档案内容是信贷档案管理应包括的基本内容，但不限于此。第四十三条 信贷档案管理具体操作办法，参照信贷档案管理说明（附件18）相关规定执行。第四十四条 贸易融资业

21、务的信贷档案管理参照本办法执行。第十六章 附则第四十五条 本办法由xx银行总行负责制定、解释和修改。第四十六条 本办法自发布之日起施行。附件：1. 信贷档案封面和侧边模板2.信贷档案卷内目录3.信贷档案移交目录4.分（支）行信贷档案立卷登记簿5.分（支）行信贷档案贷后登记簿6. 信贷档案集中管理移交登记簿7. 信贷档案集中管理贷后登记薄8.信贷档案整改登记簿9.分（支）行信贷档案归档登记簿10.信贷档案集中管理归档登记簿11.信贷档案调用登记簿12.信贷档案调阅单13.信贷档案外借单14. 收押凭证15抵、质押信贷档案移交及提取登记簿16.抵、质押信贷档案提取单17.信贷档案销毁清册18. 信

22、贷档案管理说明附件1xx银行信贷档案_公司（ ）类分(支)行：_客户经理：_业务种类：_ 基本情况：金额、期限、利率、担保方式立卷时间： 年 月 日档案编号本卷共 件 页移 交 人xx银行信贷档案姓名：（ ）区支 行：_客户经理：_业务种类：_ 基本情况：金额、期限、利率、担保方式立卷时间: 年 月 日档案编号本卷共 件 页移 交 人权证类要件类（授信）要件类管理类归档区归档区立卷区归档区公用档案一(要件类)公用档案二(管理类)公用档案三(权证类)公用档案一(归档)公用档案二(归档) 公用档案三(归档)郑郑郑郑郑郑xx郑郑郑郑郑郑州州州州州州x州州州州州州xxxxxxxxxxxxxxxxxxx

23、xxxxxxxxxxxxx44xxxxxxxxxxxx11xxxxxxxxxxxx00xxxxxxxxxxxx11xxxxxxxxxxxx00xxxxxxxxxxxx33xxxxxxxxxxxx11xxxxxxxxxxxx99xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx公公公公公公xx公公公公公公司司司司司司xx司司司司司司xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxbcxxxxxxxxxxxx00xxxxxxxxxxxx00xxxxxxabbbccxxbba

24、c c c 000000000000311212123123000000/000000立卷时间立卷时间立卷时间归档时间归档时间归档时间x0xxxx此处填写业务发生年度此处填写业务发生年度此处填写业务发生年度此处填写业务发生年度此处填写业务发生年度此处填写业务发生年度此处填写业务发生年度此处填写业务发生年度附件2信贷档案卷内目录分(支)行： 档案种类： 借 款 人：立卷时间：档案编号：档案管理员：序号档案内容页数备注1234567891011121314151617181920附件3信贷档案移交目录借 款 人:支行名称及签章:档案编号:合同号码:基本情况:(档案类别、业务品种、担保情况、利率、金

25、额、期限）序号移交内容页码号段备注1234567891011121314151617181920移交人： 审核人： 接收人： 移交日期: 年 月 日移交内容以本目录为准。 移交档案总页数：注:清单一式二份,移交人一份，接收人一份。 附件4分(支)行信贷档案立卷登记簿分(支)行名称：序号立卷时间交接时间借款人名称档案编号移交人签字接收人签字备注附件5分(支)行信贷档案贷后登记簿分(支)行名称:序号借款人名称档案编号贷后资料内容及页码入档时间移交人签字接收人签字备注附件6信贷档案集中管理移交登记薄部门：序号移交时间移交支行借款人名称档案编号移交人档案管理员备注附件7信贷档案集中管理贷后登记薄部门：

26、序号经办行名称借款人名称档案编号贷后资料内容及页码入档时间移交人档案管理员备注信贷档案管理办法版次：a/0编号：第 25 页 共 41 页附件8信贷档案整改申请表经办行（盖章）经办人整改日期整改原因整改内容：经办行市场部经理意见：经办行负责人意见：经办行信贷档案管理员意见：总行风险管理部贷后管理岗意见：总行风险管理部总经理或副总经理意见：总行信贷档案管理员意见：信贷档案管理办法版次：a/0编号：第 28 页 共 41 页附件9分(支)行信贷档案归档登记簿分(支)行名称:序号借款人名称归档编号原档案编号结清日期归档日期保管期限销毁日期 经办人 签字档案管理员签字备注附件10信贷档案集中管理归档登

27、记簿部门: 序号经办行名称借款人名称归档编号原档案编号结清日期归档日期保管期限销毁日期经办人 签字档案管理员备注附件11信贷档案调用登记簿分(支)行名称： 序号调用日期调用单位借款人名称档案编号调用方式及内容归还日期调用经办人审批人档案管理员备注信贷档案管理办法版次：a/0编号：第 31 页 共 41 页附件12信贷档案调阅单调阅单位 (盖章） 调 阅 人调阅日期调阅内容及用途调用方式调阅单位审批人意见 年 月 日总行风险管理部审批意见 年 月 日档案管理员意见 年 月 日附件13信贷档案外借单外借单位（盖章）经 办 人外借日期外借档案内容外借原因及用途分(支)行行长意见 年 月 日总行风险管

28、理部审批意见 年 月 日档案管理员意见 年 月 日归还人签字及归还日期 年 月 日附件14收押凭证提交单位 (加盖信贷专用章)收押单位借款人名称抵、质押人名称权证名称及字号提交人签名收押人签字收押日期信贷档案管理办法版次：a/0编号：第 32 页 共 41 页附件15抵、质押信贷档案移交及提取登记簿分(支)行名称：移交提取序号借款人名称抵押人名称权证名称及字号移交人签字接收人签字移交日期用途提取人签字档案管理员签字提取日期信贷档案管理办法版次：a/0编号：第 33 页 共 41 页附件16抵（质）押信贷档案提取单提取单位：(加盖分(支)行信贷专用章/部门印章) 日期： 年 月 日借款人名称抵、

29、质押人名称权证名称及字号用 途客户经理意见：市场部经理意见：行长意见：总行风险管理部贷后管理岗意见：总行风险管理部总经理或副总经理意见：档案管理员意见：信贷档案管理办法版次：a/0编号：第 34 页 共 41 页附件17信贷档案销毁清册序号档案名称档案编号册数起止年度应保管期限已保管期限销毁时间经办人： 登记人： 监销人： 分管行领导：信贷档案管理办法版次：a/0编号：第 41 页 共 41 页附件18信贷档案管理说明第一部分 合作项目档案管理一、合作项目档案分类合作项目档案按信贷档案管理办法相关要求分为要件类、管理类、权证类，档案封面及侧边统一注明“合作项目”字样。例：合作项目要件类 合作项

30、目管理类 合作项目权证类二、合作项目档案编号合作项目业务的档案编号，参照授信档案编号方法，业务笔数位置统一编为“000”，即组织机构代码+档案区号+档案类别号+000例：合作项目要件类：123456789b01000 合作项目管理类：123456789b02000 合作项目权证类：123456789a03000三、合作项目档案立卷合作项目项下办理的信贷业务档案，按照“一户一档，一笔一卷”的基本原则整理，具体操作方法按信贷档案管理办法相关立卷要求执行。四、合作项目档案后续资料因贷后管理产生的批量贷后资料或合作单位基础资料，按照信贷档案管理办法分类要求，按类别归入相应的档案中。 1、批量产生的合法

31、性、合规性资料（如批量贷后报告等）放入“合作项目要件类”； 2、合作单位基础资料（如合作单位的财务报表、证照复印件等）放入“合作项目管理类”；3、合作单位为借款人提供抵押担保产生的权证类资料（如阶段性抵押担保资料等）放入“合作项目权证类”；4、针对单个借款人所做的贷后资料（如电话访谈记录、五级分类、单个客户基础资料等），归入相应的借款人档案中，不再放入合作项目档案；5、编写后续资料页码时，应顺延编号，与上次所编页码相衔接。五、合作项目档案归档1、合作项目业务终了，在合作项目档案封面及侧边注明“归档”字样，加盖“贷款已结清”戳记，手工将档案编号中的档案区号统一改为“c”（归档区），“业务笔数”一

32、栏由“000”统一改为归档时间（阿拉伯数字）。例：合作项目要件类：123456789c012008-12-31 合作项目管理类：123456789c022008-12-31 合作项目权证类：123456789c032008-12-312、合作项目项下信贷业务本息结清后，按实际结清时间逐户逐笔归档，归档方法按照信贷档案管理办法相关要求执行。六、按揭贷款档案整理按揭贷款档案参照上述方法整理。第二部分 小企业（个人）信贷档案管理一、小企业信贷档案由于小企业信贷业务实际办理中，经常出现授信与实施同步进行，并将授信额度一次性全部用完的情况，因此造成授信档案中的客户基础资料与实施授信档案中的客户基础资料完

33、全一致，为避免重复劳动，凡属于上述情况的，可参照以下提示建档：1、将授信时产生的要件类资料（如授信申请、授信可行性报告、支行授信审批意见表、单一客户授信通知书等）与实施授信环节产生的要件类资料合并存放在要件类档案中，不再单独建立授信档案。2、从授信申请开始到全部信贷业务结清，在此期间产生的客户基础资料放入管理类档案中。3、抵、质押类小企业信贷业务，从授信申请开始到全部信贷业务结清，在此期间产生的各项权证类资料放入权证类档案中。4、以上资料必须分类建档，按业务流程产生的先后顺序排序，页码顺延编号。二、小企业信贷档案常见问题的处理方法1、小企业信贷业务授信与实施非同步进行的，或授信额度没有一次性用

34、完的，仍需单独建立授信档案，支行不得擅自简化。2、授信过程中产生的合法性、合规性资料归入要件类档案，客户基础资料归入管理类档案，不得将全部授信资料直接归入要件类档案。三、个人生产经营性贷款档案1、个人生产经营性贷款可参照上述小企业信贷业务档案整理方法分类建档。2、档案编号按“身份证号+档案区号+档案类别号+业务笔数”的规则编写，例如：立卷：410103xxxxxxxxxxxxb01001 410103xxxxxxxxxxxxb02001 410103xxxxxxxxxxxxa03001归档：410103xxxxxxxxxxxxc01001 410103xxxxxxxxxxxxc02001 41

35、0103xxxxxxxxxxxxc030013、若个人生产经营性贷款档案资料很少，可按原整理方法执行，不必分类建档。第三部分 银行承兑汇票业务档案管理一、建立公用档案，分类整合资料由于银行承兑汇票业务出票较为频繁，每笔业务产生的资料相对较少，且事后管理一般按户出具报告，因此需要建立公用档案以便于整合档案资料，简化不必要的操作。1、公用档案一（要件类）主要包括：（1）、授信时产生的要件类档案资料，如：授信申请、授信可行性报告、支行审查审批意见表、授信通知书等；（2）、实施授信时产生的要件类档案资料，如：银行承兑汇票业务申请、银行承兑汇票业务可行性报告、相关业务操作文本、支行审查审批意见表、总部审

36、查审批意见表、担保合同、银行承兑汇票担保协议书、个人担保承诺书以及担保公司出具的意向书、确认函、银行承兑汇票出票通知书等；（3）、贷后管理中产生的要件类档案，如：事后报告、访谈记录表、银行承兑汇票承兑垫款催收通知等。以上资料按业务流程产生的先后顺序排序，页码顺延编号。2、公用档案二（管理类）从客户提出授信申请开始到全部业务结清，在此期间产生的客户基础资料，均放入“公用档案二（管理类）”中，按资料收集时间的先后顺序排序，页码顺延编号。3、公用档案三（权证类）涉及抵、质押担保的银行承兑汇票业务，从授信开始到全部业务结清，在此期间产生的各种权证类档案均放入“公用档案三（权证类）”，按资料收集时间的先后顺序排序，页码顺延编号。4、出票时档案