银行国内保函业务管理办法模版

1、xx银行国内保证书业务管理方法第一章总则第一条规范国内保证书业务管理，防范信用风险，促进业务发展，根据相关法律法规、监管要求和x银行相关政策制度制定本办法。第二条本法所称国内保证书业务，是指x银行根据申请人的要求向受益人书面保证，申请人未能履行与受益人签订的基础合同或协议(以下简称基础合同)约定的义务或承诺事项的，按照x银行书面保证的约定在一定期间内承担一定金额的支付责任或经济赔偿责任的信用业务。 本办法适用于申请人、受益者人均国内客户人民币保证书业务。第三条国内保证书业务纳入客户信用管理，执行法人客户信用管理的相关规定。第四条国内保证书业务实行授权管理，具体执行有关授权管理的规定。第五条国内

2、保证书业务实行限度管理，各级行在限度内办理国内保证书业务。第六条国内保证书业务应当由信用管理体系群(c3)办理。第二章国内保证书业务的种类和定义第七条国内保证书业务按性质分为非融资性保证书和融资性保证书。 非融资性保证书是x银行为了向申请人履行非融资性义务而进行的书面保证。 融资性保证书是指x银行为申请人从第三方融通资金时，为了履行利息偿还义务而进行的书面保证。第八条非融资性保证书如下：(一)在工程项目下出保证书；1 .在工程项目下投标保证书。 指x银行根据申请人(工程投标人)的申请向受益人(投标人)书面保证，申请人投标后，未按照招标文件的规定在招标项目下签订合同的，x银行按照保证书的约定向受

3、益人负担保证责任。 保证书的金额通常是投标人报价总额的1%-5%。2 .在工程项目下履行履约。 x银行根据申请人(工程承包人)的申请，指向受益人(工程所有者)书面保证，申请人未能履行工程承包合同约定的义务时，x银行按照保证书的约定对受益人负担保证责任。 保证书的金额通常是工程合同金额的5%-10%。3 .工程项目下预付款保证书。 x银行根据申请人(工程承包人)的申请，指向受益人(工程所有者)书面保证，申请人不能按合同约定使用预付款的，x银行根据受益人的退款请求，按保证书约定负担保证责任。 保证书金额小于预付金额加上预期利息的金额，预期利息由申请人和受益人协商决定。4 .工程项目下质量/维护保证

4、书。 指x银行根据申请人(承包人)的申请，向受益人(工程所有者)书面保证。 例如，申请人在工程竣工后不履行合同约定的工程修理义务，或者工程质量不符合合同约定，申请人不履行合同约定的退货、修理、赔偿义务的，x银行按照保证书的约定对受益人负担保证责任。 保证书的金额通常是工程合同金额的5%-10%。5 .在工程项目下预订金保证书(亦称留款保证书)。 指x银行根据申请人(承包人)的申请，向受益人(工程所有者)书面保证。 例如，申请人无法提前领取合同价款中最后不足部分的价款继续履行合同义务时，x银行按照保证书的约定对受益人负担保证责任。 保证书的金额通常是工程合同金额的5%-10%。(二)贸易承付款。

5、 根据商品购买合同，在“延期付款”或“延期交货”交易中，x银行根据申请人(交易方)的申请，向收货人(另一方)书面保证，是指卖方未按规定交货商品，买方未按合同履行支付义务，或者买方支付商品货款进行销售的保证书的(三)海关缴纳税务保证书。 x银行根据申请人(加工贸易企业)的申请，申请人需要向海关缴纳税金保证金或风险保证金时，指x银行向受益人(海关)发行的书面保证。 包括关税保险单、海关风险保证金保证书等。1 .关税保险单。 申请人需要向海关缴纳税金保证金的，指x银行向受益人(海关)发放的书面保证，申请人未能按规定缴纳税金的，x银行按保证书约定向受益人负担保证责任。 保证书的金额通常由海关的规定决定

6、。2 .海关风险保证金保证书。 申请人需要向海关缴纳风险保证金的，指x银行向受益人(海关)发放的书面保证，申请人违反海关的具体规定或要求的，x银行按照保证书的约定向受益人负担保证责任。 保证书的金额通常由海关的要求决定。(四)承包/租赁保证书。 x银行根据申请人(承包人或承租人)的申请，指向受益人(发包人或承租人)书面保证，申请人不能按期支付承包费或租金的，x银行按照保证书的约定向受益人负担保证责任。 保证书金额不大于承包人或承租人应承担的承包或租赁费用。(五)财产保全保证书。 在诉讼过程中，x银行根据申请人的申请，向受益人(人民法院)书面保证，因申请人的财产保全失误被诉讼人受到损害时，x银行

7、根据法院的赔偿通知，按照保证书的约定负担保证责任。 保证书的金额根据法律规定和法院的要求确定。(六)出入境准备金。 x银行根据申请人(出入境中介机构)的申请，指向受益人(公安机关)书面保证，申请人的服务对象在接受服务过程中受到合法权益损害的，x银行根据公安机关的要求，按照保证书的约定负担保证责任。 保证书金额按法律规定和公安机关的要求确定。(七)其他非融资性保证书。第九条融资性保证书如下：(一)借款保证书。 x银行根据申请人(借款人)的申请，指向受款人(借款人)书面保证，申请人未能履行按照借款合同约定偿还借款利息的义务的，x银行按照保证书约定向受款人履行保证责任。(二)债券保证书。 在企业发行

8、债券过程中，x银行根据申请人(债券发行人)的申请，向受益人(债券持有人)书面保证，如果申请人未能按期完全履行债券的利息支付义务，x银行将按照保证书的约定向受益人履行保证责任。 主要包括可转换债券保证书、证券公司债券保证书、一般公司债券保证书等。(三)信托修订计划保证书。 信托投资公司在发行信托修订画招募资金运用过程中，x银行根据申请人(信托资金使用者)的申请，向受益人(信托公司)书面保证，申请人如果不能按期、全额履行信托资金的利息支付义务，x银行根据保证书的约定向受益人履行保证责任。 主要包括一般信托计划保证书、不动产信托计划保证书等。(四)其他融资性保证书。第三章基本要素第十条数额。 保证书

9、金额不得超过基础合同申请人应承担的支付义务或赔偿责任。 x银行根据具体业务种类与客户协商确定。 保证书的金额必须是确定额，金额不得开放。第十一条有效期。 保证书的有效期从保证书的有效日期到保证书的有效期限或失效事件发生日期。 保证书的有效期由x银行根据具体业务种类与客户协商决定。 保证书的有效期必须以下列方式之一约定(一)约定具体有效期； 到期日必须符合基础合同中的义务履行期限。(二)约定明确的保证书失效事件； 失效事件必须是与基础合同有关的事件，并且对于失效事件的发生，x银行可以及时、准确、客观地得到证明。(3)同时约定保证书失效事件和最晚失效日期。 保证书的有效期以最晚有效期为准。第十二条

10、保证金。(1)保证书业务应要求客户按规定比例提交保证金，保证金的比例根据保证书业务种类、客户信用等级及保证书有效期决定。 保证金的征收比例按照xx银行国内保函业务保证金比例一览表 (见附件一)执行。(2)保证金实行专家管理。 修订部门应当按照规定在相应的保证金项目下为每个客户设立保证金专家。 专家中的保证金对应业务，保证书到期前不得提前支付或挪用。(3)为本业务提供当铺的银行存款、国债、银行应收票据以及有现金价值的人寿保险单可视为保证金(保证金在信用管理体系群(c3)中的输入仍按照有关规定执行)。(四)行业重点客户、总银行及一级分行的核心客户、符合信用方式用信用条件的客户或者有权承认信用方式用

11、信用的客户，根据同行的竞争情况与客户协商确定保证金比例。 对其他客户减免保证金办理业务的，需由一级分行或者总银行以业务批准权限批准。(五)保证金币种与保证书币种不同的，应当要求客户在规定保证金比例的基础上，根据汇率的变动，适当提高保证金的存款金额，在保证金不足时立即补充。第十三条反证。 保证书金额和保证金的差额部分，客户必须提供反证。 符合信用贷款条件的顾客或者授权明细行有权以信用方式授权信用的顾客可以免除反证。 反证的担保期限不能比我保证书的有效期短。 反证按照关于x银行担保管理的规定执行。第十四条收费。 国内保证书业务的费用根据客户资质、业务风险、保证书的有效期等合理确定，具体按照xx银行

12、服务价格标准等规定执行。第四章业务对象、条件及批准程序第一节非融资性保证书业务第十五条客户的对象。 申请非融资性保证书业务的对象是工商行政管理机关(或者主管机关)批准注册的企业法人、其他组织。 年龄在18岁以上60岁以下，具有完整的民事行为能力，在当地有固定住所，持有合法有效身份证的个人经营者、自然人可以申请低信用风险非融资性保证书业务。第十六条处理条件。 申请非融资性保证书业务的客户应具备以下基本条件。(1)在x银行开设基本存款账户或一般存款账户(如果只开设低信用风险业务，则只能开设临时账户)。(2)按照x银行信用等级评定标准，信用等级在bbb级以上。(3)没有不良信用记录或有不良信用记录，

13、但不良信用记录的发生并非出于主观恶意，而是在此次信用申请前全部偿还了不良信用，或执行了x银行认可的偿还修订计划。(四)具备交易能力，经营情况、财务状况良好。(五)可以提供符合x银行规定的保证金和反证。 办理低信用风险非融资性保证书的业务也可以不受上述第(2)条的限制。第十七条受理。 客户申请非融资性保证书业务需要提供以下基础资料(一)出具保证书申请书；(二)经人民银行批准发行并接受年检的信用卡(个人经营者、自然人的客户不需要提供)。(三)经工商行政管理机关(或者主管机关)批准登记，接受年检的营业执照或者事业单位法人证书、组织机构代码证、公司章程、法定代表人有效身份证或者法定代表人授权委托书和受

14、托人有效身份证； 个人经营者、自然人客户应当提供有效的身份证、住所证(户籍簿、房地产证等)、营业执照等。 申请人从事特殊行业的，应当有权批准部门颁发的特殊行业经营许可证。(四)最近三年的财务年报和最近的财务报告，应当设立不满三年的客户，并按照设立以来提交年度报告的法律和国家有关规定审计财务报告的，应当提供具有相应资格的会订师事务所发出的审计报告的国家法律法规没有明确的规定， x银行认为申请人的财务报告需要接受注册会审计师审计时，也可以邀请客户具有相应资格的会审计师事务所审计财务报告。(五)保证书下申请人和受益人签订的基础合同。(六)有关反证的资料。(七)开设保证书协议、保证书文本可以在银行受理

15、业务的过程中提供。 使用x银行方式合同时，可以免除提供。(八) x银行要求提供的其他有关资料。办理低信用风险非融资性保证书业务时，可以不提供第(4)项的资料。 申请开设工程项目招标保证书的，可以不提供第(5)项的资料，但需要提供工程招标书。 对于行业重点客户、总店和一级分行的核心客户以及经营低信用风险非融资性保证书业务的客户，申请工程项目的履约时，可以在提供中标通知书的前提下不提供第(5)项资料，但必须在基础合同签订后的10个工作日内提供给我。第十八条调查。 客户部门负责业务调查，调查的重点是：(一)申请人信用状况； 调查客户名称、法定地址、法定代表人、注册资本、经营范围等，分析其资本构成、投

16、资结构、信用等级、信用记录等是否符合我行要求。(二)基础合同是否真实，申请人与受益人之间的权利、义务约定是否明确合理。(三)申请人的交易能力。1、申请人是否具有履行约定义务的资格、条件和能力。2 .申请人的经营状况、财务状况，保证书在发生银行垫后是否有偿还能力过去履行基础合同中是否有违约行为。(四)保证金及反证情况。 保证保证金的来源和到达的可能性、人的资格和代偿能力、押物价值和变现能力等。第十九条审查。 信用审查部门对业务进行信用审查，审查重点(一)业务资料的完整性。(二)申请人的主体资格及被担保事项是否符合法律法规、国家产业政策及我行制度规定。(3)办理保证书的业务是否在申请人的信用范围内

17、，保证书的金额、有效期是否与基础合同一致。(四)申请人的行业风险、交易能力风险、信用风险等。(五)开设反证是否合法、满意、有效、保证金比例是否符合规定的国内保证书协议、保证书文本条款及内容是否合理；法律审查执行法律审查管理办法和合同管理办法的规定，法律审查意见应反映在信用审查报告中。第20条审议和批准。 信用审查部门审查后，报告审批人批准的权利。 应当按照规定提交信用审查会或者合议会审议的，审议后有权向批准者报告批准。 非融资性保证书业务的批准有效期为6个月(含)，超过批准有效期后需要重新报告。第二节融资性保证书业务第21条客户的对象。 申请融资性保证书业务的对象是工商行政管理机关(或者主管机

18、关)批准注册的企业法人。第二十二条办理条件。 申请融资性保证书业务的客户应具备以下基本条件(一)在x银行开设基本存款账户或者一般存款账户；(2)按照x银行信用等级评定标准，信用等级在a级(含)以上。(3)没有不良信用记录或有不良信用记录，但不良信用记录的发生并非出于主观恶意，而是在此次信用申请前全部偿还了不良信用，或执行了x银行认可的偿还修订计划。(四)企业法人净资产在4亿元以上，事业法人年综合收入在3亿元以上，并且最近3年的收支(自筹基础设施支出除外)大于零。 国家发展和改革委员会、x人民银行、x银行业监督管理委员会、x证券监督管理委员会等主管部门或者监督机构，对特定融资方式的企业资产和经营规模有具体规定的，执行有关规定。(五)具备交易能力，经营状况、财务状况良好，具有行业发展优势和良好的社会形象，可以给银行带来很大的综合利益。(六)可以提供符合x银行规定的保证金和反证。 办理低信用风险融资性保证书的业务可以不受上述(2)、(4)条的限制。第二十三条x银行不得办理下列融资性保证书业务：(一)为未经批准、依法注册的客户提供担保；(二)为为注册资本金融资的客户提