银行委托贷款业务管理办法模版

1、xxx村镇银行委托贷款业务管理办法第一章总则第一条为规范委托贷款业务的行为，防范和解决业务风险，维护我行权益，依据中华人民共和国商业银行法 (以下简称商业银行法 )、贷款通则 (以下简称企业年金基金管理办法 )及证监会年金办法 (以下简称关于规范上市公司与关联方资金往来及上市公司对外担保若干问题的通知 )第二条本法所称委托贷款，是指委托人自主支配的合法资金，根据其指定的对象、规定用途和范围，与借款人按照规定的条件(金额、期限、利率等)代行发放，监督使用，协助回收的贷款。第三条办理委托贷款业务的经营机构不得向委托人提供金融服务，垫付委托贷款资金。 委托人应领取的相关税款不得垫付。 不得承担任何形

2、式的信用风险。 作为受托人按照合同约定内容代理发放、监督、收回贷款，按规定收取手续费。第四条办理委托贷款，应当贯彻执行国家金融管理政策，严格审查委托资金来源和资金的实际用途，避免委托事项违反法律法规，防止操作风险。第五条本法由借款人适用于法人委托贷款。第二章职务分工第六条市场发展部的责任(一)统一本行委托贷款业务的管理工作；(二)负责本行委托贷款业务规章制度、实施细则的制定、修改；(三)制作委托贷款登记册，定期与会计部门核对的双曲馀弦值。第7条风险遵守部的责任(一)监测本行委托开展贷款业务的情况；(二)审查委托贷款相关制度的办法；(三)根据我行有关合同管理规定审核委托贷款合同文本；(四)负责超

3、支行权限调整的委托贷款审批工作；(五)协商、指导业务部门进行委托贷款业务过程中遇到的法律问题(六)协助业务部门解决有关法律纠纷。第八条总银行修订财务运营部职责(一)设立委托贷款会修订科目，制定、修订委托贷款会修订处理办法；具体的会议修订设定如下所示1 .委托存入资金借：客户存款帐户(委托人)信用： 23140101 (受托贷款-本金)2、发放贷款借款： 13120101 (委托贷款-成本)信用：客户存款帐户(贷款人)3、向委托人收取手续费借：客户存款帐户(委托人)信用： 60210319 (委托贷款手续费)4、支付利息(一)每季度利息借： 13120102 (委托贷款-未结算损益已实现)信用：

4、 23140102 (受托贷款-应付损益)(二)向贷款人收取利息；借：客户存款帐户(贷款人)信用： 13120102 (委托贷款-已实现未结损益)(三)向委托人支付利息；借： 23140102 (受托贷款-应付帐款损益)信用：客户存款帐户(申请人)5、偿还贷款借：客户存款帐户(贷款人)信用： 13120101 (委托贷款-成本)借款： 23140101 (受托贷款-本金)信用：客户存款帐户(申请人)第九条处理机构的责任(一)委托人、借款人和三者都签订认可的委托贷款合同；(二)根据委托贷款合同办理委托贷款业务，征收手续费；(三)按要求报告委托贷款业务信息；(四)负责受理委托人、借款人的业务申请，

5、负责编制调查报告和业务报告审查的委托贷款信用后管理；负责逾期、发生不足的委托贷款催收的委托贷款业务文件的编制。(五)办理机构整理有关资料编制调查报告，向本机构相应岗位提交审批，提交编制明确审批意见的受权部门审批。(六)我行对借款人持有自营信用业务的，应当加强对委托贷款运行情况的跟踪，防止我行自营信用业务发生逾期、损失等。第三章基本规定第十条委托贷款的借款人只能由委托人书面确定，委托人以外的第三者不得指定借款人。 受托人不得代表委托人指定借款人或者向委托人介绍借款人。 借款人的资格应当符合有关银行业监督管理的规定。第十一条委托人和借款人的主体资格合法(一)委托人和借款人应当具有人均独立法人资格或

6、者得到有效的法人书面授权。 总店另行批准的除外。(二)委托人为上市公司的，借款人不得为其控股股东及其他附属公司；(三)单位内设职能部门经法人授权，不得向该单位或者其内部其他职能部门发放委托贷款。除委托人得到权限部门批准外，暂时不受理以下机构为委托人的委托贷款业务1、国有商业银行、股份制商业银行、政策性银行、城市商业银行、邮政储蓄银行和信用社、外资银行及其中国分公司。2 .保险公司、证券公司和信托公司。3 .投资管理公司以外的金融机构。第十二条委托资金来源(一)委托资金由委托人合法拥有，可以自主支配。 委托人为企业事业单位的，委托贷款规模不得超过其净资产规模。(二)不接受不能证明资金合法来源的委

7、托贷款； 通过切实有效的程序和措施，筛选委托贷款资源的合法性，防止委托贷款方式隐匿、转移非法资金，遵守“防止洗钱”的要求。(三)禁止接受社保资金、企业年金、财政预算外资金、工会经费、保险资金、基金会基金、住宅公共修理费等作为委托资金。(四)禁止将我行使的信用资金直接或间接用作委托资金来源，同时禁止协助将其他金融机构的信用资金用作委托资金。第十三条委托贷款用途应当符合上市公司担保通知、商业银行法以及其他法律、法规、监管和国家信用政策的规定。(一)委托贷款，禁止一切违反国家法律法规的行为，委托贷款方式，禁止从事非法资金交易或者回避国家法律法规的监督管理。(二)拒绝接受国家产业政策禁止或者限制行业委

8、托贷款申请的手续不完善、拒绝接受国家政策禁止、限制、非环保项目委托贷款申请的“四证”不完整； 对自身资金低于项目资金35%的房地产项目的委托贷款申请不受理对股票市场和证券期货等高风险金融市场直接或间接投资的委托贷款申请，不受理与行业、市场惯例明显相反的委托贷款申请。(三)委托人和借款人慎重接受有关企业或者关系复杂的委托贷款，委托人和借款人可以提供交易的合理书面证明的除外。(四)委托贷款用于固定资产投资项目的，本项目应当按照国家规定的审核程序批准，借款人应当向我提供审核文件、许可证等。第十四条期限、利率和汇率(一)委托贷款期限应当由委托人与借款人协商决定，并遵守贷款通则中有关贷款期限的规定执行。

9、(2)利率。 委托贷款的利率应由贷款双方协商决定，并符合国家有关规定。 利率明显偏离正常市场水平的，应当严格审查委托的真正意图和目的；监管部门对委托贷款利率有限制的，应当按照其要求严格执行。 委托贷款利息结算的方式是按季度结算利息，按月结算利息，按期限一次性偿还利息。 具体方式由贷款双方协商确定，贷款期间中国人民银行贷款利率调整时，委托人和借款人协商确定贷款利率是否在贷款期间内调整。(三)汇率。 我必须进行委托贷款业务，并向委托人收取手续费。 手续费率按委托贷款发行金额的一定比率进行修订的具体比率参照我对外公布的服务价格计费标准，根据各委托贷款的具体情况与委托方协商。 收取手续费的方法，委托人

10、和我的银行在贷款通则 (参照附件)约定，费用标准参照我的银行对外公布的服务价格的费用标准。第十五条担保和抵押委托贷款是否需要担保及担保条件，由委托人和借款人协商决定。 委托贷款的保证内容应当符合委托贷款委托合同、中华人民共和国担保法等有关法律、法规、监督管理的规定。委托贷款项目下的抵押物应以我的名义抵押。委托贷款业务担保、抵押、质押方式担保的，必须组合本行统一发行的最高额担保合同文本签订。第四章业务流程第十六条委托人委托本行办理委托贷款，应当在本行开设委托贷款存款账户，将委托贷款资金存入一次或者分一次。 收到资金后，可以指定发放委托贷款，但委托贷款的发放总额不能超过收到的委托资金总额。第17条

11、业务受理(1)委托人向我提出书面委托申请，明确委托事项。 申请人还必须提供适当的资格或资格证明、资金来源证明等文件。(二)借款人应当提供我办理同类自营贷款所需的法律文件和资料。(三)经营者应当向委托人提供申请资料的真实性、合法性、有效性，在收到有关必要资料后，立即通知委托人是否受理，不受理的，应当归还资料并说明原因。第十八条业务调查。 经营者受理委托贷款业务申请，进行相关调查，主要包括：(一)委托人的主体资格、委托资金的来源状况、委托人规定的贷款用途、金额、期限、利率、手续费率等是否符合法律法规和本法的有关规定等。(二)借款人主体资格、基本经营财务状况、借款用途等。(三)担保人提供担保资格，相

12、当于押物的权利、价值等。经过调查，同意受理的，由经营者制作调查报告书，和其他借款申请资料一起，向所在经营单位(部门)提出初审，提出初审意见。 初审同意的，提交权利部门审查。第19条审查和批准。 审查内容主要包括：(一)审查工作的有关情况是否符合法律法规和本法的有关规定，是否符合委托人的委托意向；(二)审查资料是否齐全，法律文本资料填写是否完整准确。审查部门根据审查情况明确提出有无贷款和贷款金额、期限、用途、利率、手续费率和担保方式等书面意见，并提交批准人、小组或委员会批准。签署第二十条物权法。 审核合格后，办理机构与委托人和借款人共同签订符合xxx村镇银行标准格式的相关合同，若委托人和借款人约

13、定的格式与我们银行标准格式不同，必须通过xxx村镇银行风险合规部审核后才能生效。第二十一条贷款的发放。 本行条件齐全后，委托人按照合同规定向本行发放xxx村镇银行委托贷款合同进行注销。第二十二条偿还利息。 在实行委托贷款协议期间，借款人应当按期经由本行将委托贷款利息归还委托人。第二十三条届满通知。 本行应当在委托贷款到期前10天向借款人发送委托贷款授权放款通知书 (参照附件)，并向借款人通知偿还利息。第二十四条贷款偿还。 委托返还贷款时，本行根据有关会修订要求，办理返还资金的转账及会修订处理。第二十五条信贷后管理(一)办理行监督借款人按借款合同约定使用贷款，违反合同挪用贷款情况，应当书面通知委

14、托人。(二)办理行应当按照委托合同的要求，立即向委托人报告委托贷款的使用和偿还情况，立即向委托人提交发票。 经营银行应委托人的要求，催借款人期限利息，收到利息后，将扣除我预扣的营业税等税款的侗额按期转入委托人账户，并以书面形式及时通知委托人。(三)经营银行按照借款合同要求向借款人提供内容真实的财务、生产、经营等报告书和有关资料，了解有关经营情况，认真做好出借后的检查记录，对发现的问题，立即根据委托合同和借款合同采取相应措施，并立即通知委托人。(四)委托贷款到期前，办理行在每次收回委托人催收贷款、向借款人发送贷款到期催收通知书时必须按时转帐委托人账户，并以书面形式及时通知委托人。(五)单项结算委

15、托贷款利息后，应当在相应借款合同上签署“结算”另一个方案保管的委托合同下的借款利息全部清算后，在委托合同上写上“清算”，以另一个方案保管。(六)借款人未能按期偿还到期贷款利息，提前向借款人提出贷款展览会申请的，我行收到委托人发出的贷款展览会通知书(必须注明展览的对象、金额、期限、利率、利息支付方式、手续费率及收取方式、偿还方式等具体内容) 我经批准同意后，应与借款人及担保人(如有)签订展览协议，作为委托借款合同的补充协议。(七)委托贷款发生延误或者委托贷款的借款合同约定的其他违约事件发生时，办理银行应尽快向委托合同约定的有关情况通知委托人，协助委托人催促借款人。 经营银行还应以贷款借款合同到期

16、日为基准，掌握实际逾期明细情况，设立“逾期贷款明细表”进行专业重点管理。(八)逾期委托贷款索偿，委托按贷款委托合同约定办理的贷款核销，按委托人通知要求办理。 应委托人要求提起诉讼的，有关诉讼费用应由委托人承担。第五章日常管理第二十六条各办理机构应当建立委托贷款业务的总帐制度，记录查阅各业务情况。第二十七条各办理机构应当切实加强委托贷款业务的档案管理工作，按照档案管理的有关要求，规范立卷、保管、阅览、检验和交接手续。第二十八条各办理机构应当建立和完善委托贷款信息统筹报告制度，在规定时间内完成相关信息统筹报告工作。第二十九条发生下列情形之一的，由总银行根据情节给予有关行取消贷款业务授权资格等处罚。(一)经检验发现未按照本法规定办理委托贷款业务的；(二)对违约无法改善或者不及时开始委托贷款业务的；(三)未严格执行委托贷款的贷款限制条件进行贷款、形成风险的；(四)未及时准确报告委托贷款相关信息的