银行客户经理管理办法

1、xx银行账户经理管理办法(试行)第一章总则第一条为规范和加强客户经理团队建设和管理，提高客户经理团队整体竞争力，为我行业务发展提供人力资源保障，特制定本办法。第二条本办法适用于xx银行客户经理。第三条本办法所称账户经理，是指xx银行直接参与市场拓展和客户开发，协调和密切xx银行与客户关系，为客户提供存贷款、结算等综合金融服务的业务营销人员。第四条账户经理应遵循“统一标准、分级管理”的原则。总行统一制定全行账户管理人员的人员配置、进出标准、各等级评级标准和绩效考核指导意见。各分行在总行统一管理框架下，负责客户经理管理的具体事务。第二章客户经理管理的职责分工第五条账户经理管理由总行公司金融部和人力

2、资源部共同承担，公司金融部为牵头部门，具体负责账户经理管理的日常事务。具体职责是：(一)制定账户经理管理办法；(二)提出客户经理团队建设计划；(3)制定客户经理的准入、评估、退出、配置标准和评估指南；(4)负责客户经理的业务培训和考核；(五)负责客户经理的全面和年度考核；(六)负责客户经理档案的归档；(七)负责监督各分行客户经理的管理和考核；(八)其他相关工作。第三章客户经理的设置和职责第六条客户经理分为五个层次，从低到高：(1)助理客户经理；(2)初级客户经理；(3)中级客户经理；(4)高级客户经理(一级、二级、三级)；(5)高级客户经理(一级、二级、三级)。第七条账户经理的级别应当按比例控

3、制。年初，总行应根据本年度业务目标和客户经理团队整体情况等综合因素，对客户经理的级别、任职条件和绩效要求进行年度调整。第八条客户经理序列人员的基本职责(a)负责开发新客户，维护老客户，与客户建立良好的业务关系；(2)调查客户需求，帮助客户了解和选择我们的业务品种，为他们提供我们业务范围内的全方位金融服务；(3)建立主管客户的业务档案，收集客户和同业的相关信息，定期对主管客户或相关行业进行经济活动分析报告；(4)参与营销策划方案的设计，并实施既定方案的组织和实施；(五)受理客户融资申请，调查申请人的偿债能力和融资担保情况，衡量融资风险程度，撰写初步调查报告，并按常规程序提交审查。融资项目批准后，

4、按规定办理手续，确保所有文件完整有效，关注借款人偿债能力和担保条款的变化，针对危及银行债权安全的风险因素和潜在风险，及时采取措施防范和化解风险，并向相关部门和领导报告；vi .积极参加总行组织的各类业务培训和其他公共活动。第九条原则上，助理账户经理只能从事债务业务和低风险信贷业务的拓展和发展，但可以协助其他账户经理开展风险资产和中间业务的辅助工作。低风险授信业务包括全保证金银行承兑汇票、订单质押等业务。第四章客户经理的资格文章(5)通过客户经理岗前教育培训考试，考试期间各年级成绩达标。第十一条对助理客户经理的要求(一)具备上述第十条规定的账户经理序列的基本准入条件；(二)有兴趣担任客户经理，并

5、按规定程序进入助理客户经理岗位；(3)助理客户经理在六个月的助理期内符合标准的，授予客户经理资格。如果不符合标准，可以给予六个月的宽限期；如果宽限期结束后仍不合格，将根据其综合情况分配到其他岗位。第十二条对初级客户经理的要求(1)了解我行的业务和产品功能，具备一定的营销和信息捕捉能力；(二)工作表现良好，并得到单位同意。第十三条对中间客户经理的要求(1)原则上要求具有三年以上的信贷工作经验，本科以上学历，初级以上职称(连续从事信贷工作五年以上的，可放宽条件)；(二)熟悉本行各项业务和产品功能，具有较强的营销和信息捕捉能力，具有指导客户财务管理、帮助客户改善经营管理、提高资本运营水平的能力，能够

6、将客户的财务需求设计成本行最佳服务产品组合；(三)具有良好的沟通协调能力，能够协调本单位内部、客户与上级部门之间的事务。第十四条对高级客户经理的要求(一)原则上要求五年以上信用工作经验，本科以上学历，中级以上职称；(二)具有一定的管理能力，能帮助领导管理团队创造良好业绩；(三)工作表现优异，被单位认可的；(4)连续两年完成高级客户经理基本业绩；(5)连续三年完成高级客户经理的基本业绩。符合上述第1-3项的可以升级为高级客户经理级别1，符合第4项的可以升级为高级客户经理级别2，符合第5项的可以升级为高级客户经理级别3。第十五条高级客户经理的资格(一)原则上要求八年以上信用工作经验，本科以上学历，

7、中级以上职称；(二)具有较强的管理能力，能带领管理团队创造良好业绩；(三)具有行业内某一业务领域的专家地位，并对我行做出重大贡献；(4)连续两年完成高级客户经理基本业绩；(5)连续三年完成高级客户经理的基本业绩。符合上述1-3项的为高级客户经理1级，符合第4项的可升级为高级客户经理2级，符合第5项的可升级为高级客户经理3级。第五章客户经理的选择和任命第十六条客户经理内部选拔程序(1)总行公司金融部和人力资源部根据账户经理的分配方式和各机构的实际用工需求，共同制定账户经理的选拔计划，并负责组织实施；(二)公开工作条件和要求，面向全行公开选拔；(三)通过资格考试、考试、评估、面试等程序进行选拔；(

8、4)分配选定的人员；(5)新聘用的客户经理为助理客户经理，助理期为六个月；(六)助理账户经理助理任期届满后，绩效考核达标，且业务技能和业务绩效符合本办法相关规定的，可申请确认，由用人单位提出，总行审批；(7)对我行有特殊贡献的营销人员可酌情放宽选拔条件。第十七条xx地区一级中心支行内部招聘程序(1) xx地区一级中心支行可组织内部招聘账户经理(1)鼓励从外部招聘中级以上的客户经理；(2)分行和xx地区一级中心支行可根据实际聘用需要，在本行账户经理编制范围内，对外定向招聘账户经理；(3)招聘人员必须满足我行账户经理的基本工作要求，基本业绩必须达到日均增长5000万元以上；(4)拟招聘人员须报总行

9、公司金融部初审，经总行人力资源部面试批准后方可录用。第六章客户经理的升降第十九条各级账户经理评级应在每年年初进行，有效期为一年。各分行应提出各级客户经理的评估方案，并报总行审批。第二十条升降原则(1)如果任职资格符合高级客户经理的任职资格，则晋升至相应级别；(2)如果资质不符合同级客户经理的资质，则降低到相应级别；(3)原则上，刚刚转正的客户经理只能被指定为最高层的初级客户经理。第七章客户经理的退出第二十一条内部账户经理的回避(1)如果客户经理序列人员上一年的经营业绩不符合客户经理序列的最低业绩要求，我可以申请调离和退出客户经理序列；(2)总行组织的账户经理调配后，没有匹配岗位的账户经理可以申

10、请调职，退出账户经理序列；(三)违反国家法律法规和重大违纪违法行为；(四)违反本行规章制度或主要因个人原因出现重大业务失误，造成本行资金和声誉损失的；(五)我不适应或不想做客户经理，经研究同意。第二十二条对辞去客户经理职务的员工所办理的业务，特别是未完成的业务和事项，必须进行合规性、资产质量、财务纪律等方面的检查。存在严重问题的账户经理不得调动或晋升，本人不得从本单位申请调动。第二十三条根据需要退出客户经理序列的人员由人力资源部管理。第二十四条有下列情形之一的，客户经理应当解除劳动合同(1)内部客户经理。如果客户经理序列的最低绩效要求在前一年没有达到，并且我不同意调动，并且在一年的宽限期后最低

11、绩效要求没有完成，则劳动合同终止。(二)外部定向招聘账户经理。考核期间考核不达标，半年宽限期后考核不达标的，劳动合同终止。第八章客户经理工作制度第二十五条客户经理工作制度(a)报告制度。客户经理应定期或不定期拜访客户，了解客户的经营状况和各种业务及服务的需求，听取客户的意见和建议。访问应及时向主管领导汇报。随时向主管领导汇报客户的紧急业务需求和主要意见和建议。(二)例会制度。各分行每月至少组织一次客户经理会议，总结交流工作经验，研究解决客户提出的意见和建议，协调处理客户经理工作中遇到的问题，制定加强客户营销、改善客户服务的措施。(3)信息反馈系统。对于客户提出的各种要求、意见和建议，客户经理应

12、及时口头或书面反馈接受情况，并报告处理结果。(四)工作日志制度。客户经理应在工作日志中记录日常工作情况、遇到的问题和处理结果，以及客户提出的意见和建议。各单位负责人应第二十八条年初，根据本行业务发展规划、信贷政策导向和市场定位的要求，结合各分行的资产、负债和客户数量，总行公司金融部和人力资源部共同批准各分行设立客户经理。第二章xi补充规定第二十九条各分行应及时将客户经理管理变动情况报总行公司金融部备案。第三十条各分行可根据本办法制定分行账户经理管理办法，并报总行公司业务部备案。第三十一条本办法自2013年1月1日起实施。附件：1 .1.xx地区2013年各级客户经理基本绩效标准2.关于xx银行xx地区设立账户经理的指导意见(试行)3.3.xx银行分行设立账户经理指导意见(