柜面操作风险防范之挂失解挂--郑秀文2.ppt

1、遗失申报防范柜面操作危险篇，主要内容：1，遗失申报，基本规定2，口头申报业务处理流程3，书面申报业务处理流程4，正式解除遗失申报处理流程5，口头申报解除处理流程6，正式遗失到期后处理流程7，遗失申报，业务危险点及案例分析2。根据挂失的方式，分为口头申报和书面申报。注：证明书和取款方式的挂失均可口头书面挂失。挂失，解除基本规定，第二，遗失客户需要提供的要素和证明1，单位存款账户必须出具遗失证明，经理身份证，开立原账户时的证明，代理处理时的批准委托书。印章挂失时，必须归还旧印章卡，以补充新印章。2、个人存款账户、储户身份证、代理人丢失申报、代理人身份证文件也要出示。3.海外侨胞、港澳同胞遗失国内存

2、折要求，本人不能回国办理手续的，可以委托国内亲地行，代理人应当签发委托书，受托人应当持证明办理(委托委托书必须由我国驻大使馆公证)。挂失，海流基本规定，3，挂失申报期限基本规定1，存单，打折，卡，密码领取后存款金额在1000元以内，可以与客户约定在挂失当天(即1天内)办理取款、补充等手续，超过1000元的人在与客户最快的挂失日期后第二天。书挂承诺到期后，丢失申报状态不会自动解除。2、立挂截止日期5天。挂嘴过期后，自动解除丢失状态；提前挂掉的，应由本人向原开户机关或皮鞋丢失申报机关申请。皮鞋丢失申报处理过程、书面丢失申报处理过程、正式丢失申报处理过程解除、皮鞋丢失申报后处理过程、丢失申报、业务危

3、险点解决和案例分析、存款丢失引起的经济纠纷屡见不鲜。因为我国现行法律对处理银杏丢失申报的程序和条件的规定过于原则和一般。因此，在存款丢失的情况下合理规避运营风险尤为重要。以下是将日常业务运营中出现的问题与最近几年发生的事件相结合的风险点分析。挂失，业务风险点及案例分析，案例1，2006年五月7日，农业银行某储蓄所店员小慧收到了遗失申报存款，代理王英明声称哥哥王英京车祸出诊，代哥哥来办理遗失申报手续。当时只提供了名字，没有其他线索。店员小惠同情顾客，因此面对这种特殊情况，得到上级业务部门的同意后，按照相关规定办理了相关手续，7天后王英京本人办理了取款手续。时隔6个月，王永庆的客户声称带着存款证来

4、取钱，一个人面对这种情况，储蓄所的人员不知所措。随后证明这不是诈骗案。事故，意外的巧合。只是挂失的王英京和存款人的名字相同。最终王英京和他的兄弟以死守他人存款罪被当地公安机关拘留。因为，用同样的手法申报建设银行丢失后，没有承认。问：请想想店员小慧在处理业务上有什么问题。挂失、业务风险点和案例分析、分析储蓄管理规定第31条规定：“存款人丢失预约存款证、存折或印章的印章，必须立即持有本人的身份证，并提供存款人的姓名、开户时间、储蓄类型、金额、帐号、地址等相关情况。向开户的储蓄机构申请书面挂失银行首先要根据储户提供的身份证、帐号、金额等信息、资料，对申请人申请挂失的账号进行法律查询和检查，确认是否有

5、申请挂失的账户，存款是否在银行。账户的资金是否提取，申请人是否确实是牙齿账户的储户。经审查，发现申请人的损失申报符合法律规定的上述条件后，银行才能依法受理申请人提出的损失申报。申请人提供的信息、资料与事实不符的，银行有权拒绝挂失，因此造成的一切损失由申请人自行承担。挂失，解除业务风险点及案例分析，案例22007年七月12日，市民A去某银行办理了5000元存款的丢失手续。存款证书的名字是B。a声称是受B委托处理的，并提出了双方居民身份证、姓名、存款时间、金额、帐号等相关情况。银行检查后办理了挂失手续。10天后，A去银行取钱。b带着存款证取钱，银行就通知那笔钱被挂失，取出来了。b向法院起诉，要求银

6、杏赔偿本金及相应利息。法院最终判决：银行应向B偿还存款本金和利息，此后可以向A收回损失。事故：牙齿的情况有什么不对的吗？挂失、业务风险点及案例分析、中国人民银行对存款单丢失手续相关问题的答复信中规定：“存款人挂失的话，委托他人代为办理遗失手续仅限于代理挂失手续。”办理完挂失申请手续后，储户应直接到储蓄机构补充新的存单(打折)或办理存款手续。换句话说，委托代理情况处理存款丢失，其他人可以代为处理，但补充新存款证必须由储户本人亲自领取，并将新存款证交给代理申报人或其他人渡边杏。否则，储户存款将由其他人领取，银行必须承担全部责任。(威廉莎士比亚、储户、储户、储户、储户、储户、储户、储户)、挂失、解除

7、业务风险点及案例分析，案例3字金额2006年十二月31日在一家银行存款11万元，并有密码。后金库被撬开，方阳的身份证及存折被盗。方阳当时在国外学习，不能直接去银行办理丢失手续，接着在2007年二月一日和二月十日两次电话挂失。二月20日，方某的父亲去了银行，招待员说处理丢失手续的是本人，或本人要签发委托书，方某的账户下存款密码被锁定，除本人以外，不能全部提取。三月七日，方某的父亲带着委托书去银行办理了丢失手续，但发现存款已经收到，账户已经卖出。据悉，二月二十八日，他带着方洋的存折原件、身份证原件去银行申请密码丢失申报。三月七日，牙齿人去银行重设密码，用重设的密码和存折原件9点49分提取了所有存款，办理了卖方手续。挂失、业务风险点及案例分析、分析法院法官审查后，银行认为在合同履行过程中存在重大过失。银行最基本的审查要求在来的人和身份证上的照片之间仔细检查，但是银行方面没有尽到慎重的审查义务，所以其他人的密码必须成功地办理丢失手续，并接受小姐方的钱。判决银杏赔偿。根据规定：客户正式