银行理财产品销售操作规程模版

1、资产管理产品销售操作规程编制部门：版本号：生效日期：年11月12日目录0更改和批准记录31目的和范围42定义、缩写、分类43角色和权限44基本规定5五流程的说明和操作要点85.1风险耐受性评价程序85.2产品销售流程115.3特殊业务流程176内外部规章制度索引266.1外部法律法规266.2内部规章制度267附录26第八条记录260目的和范围为规范银行(以下简称“本行”)资产管理业务销售流程的管理，根据银行理财业务管理办法、银行理财产品销售管理办法制定本规程。本规章适用于资产管理系统中资产管理产品的处理，具体包括风险耐受性评价、产品销售管理、特殊业务操作等。1定义、缩写、分类(1)所谓产品预

2、约，是指在资产管理系统中追加资产管理产品时，选择是否可以进行产品预约，设定适当的预约开始日期和预约结束日期，客户在预约期间内通过卡号/账号、证书信息，预约购买的资产管理产品的金额，并在预约结束日之前进行预约。 如果客户在预约结束日期之前没有预约，预约结束后会自动失效。(2)产品预约的变更/取消是指客户可以在预约期间内在产品预约前变更预约额，预约客户，取消预约。(3)产品拆迁是指在资产管理产品招聘期间，客户可以拆迁购买的资产管理产品。(4)产品管理是指总银行能够管理资产管理产品的销售范围、限额信息、产品限额、是否撤销招聘等，根据总银行、资金运营部、职责负责产品的成立、交付工作。(5)修改客户信息

3、是指维护客户是否需要电子邮件警报。 在此维护的邮件警报是本行的邮件系统以兑换形式发送给客户的邮件，与银信通扣除邮件无关。 (由于本行邮件平台不完善，该业务暂时未开始。 中所述)(6)银行账户的变更是指同一顾客不同账户间的资产管理账户的变更。(7)所谓银行账户的注销，是指对在财务管理系统中签约的账户解除签约状态。(八)非交易通过账户是指由于赠与、司法扣除等理由使资产管理产品的收益权通过指定账户。(9)份额控制是指由于权利机构的司法冻结、资产管理产品的质押等原因造成的资产管理产品的份额控制业务。(10 )所谓共享控制，是指由于权力机关的司法冻结、资产管理产品的质押等原因而产生的资产管理产品的共享控

4、制，是在生存期间需要进行共享控制的业务。(11 )本手法中所说的销售据点，是指本行销售文件指定的分公司。2角色和权限部门的岗位职责的权限推销员指导负责理财的客户、客户填写理财销售文件等。经营者在财富管理系统中负责资产管理产品的购买、拆卸、查询、特殊业务等操作。财富管理中心主任批准资产管理产品的销售范围、限额信息、产品限额的变更，取消资产管理产品的招聘。商业部门负责理财产品的营销管理。资金运营部负责本行资产管理产品的研发设置修订、风险评估和投资运营管理等相关工作。负责财务业务的会议处理。销售基地负责理财产品的营销宣传、咨询接待、日常销售、数据整合修订等。3基本规定(1)资产管理产品的销售文件，由

5、各销售点通过内部网下载使用。 销售文件如下a) 理财产品风险承受能力评估书 (记录一)b) 理财产品综合说明书包括：客户权利注意事项产品说明书部分风险披露书的一部分客户确认书。c) 理财产品协议书(二)销售人员应当取得理财销售资格。(3)风险耐受性评价。a) 理财产品风险承受能力评估书分为个人账户版和公共账户版。 如果客户是第一次购买本行资产管理产品，则必须填写理财产品风险承受能力评估书。 此风险评估结果的有效期为一年b )客户首次评估后，再次购买理财产品。 例如，风险接受能力在一年的有效期内，影响客户风险接受能力的因素没有变化，可以不重新填写理财产品风险承受能力评估书影响客户风险承担能力的因

6、素变化，或者一年以上没有进行风险评估，则说客户重新购买了资产管理产品c )客户需要本人持有有效的身份证在本行销售基地进行风险抵抗性评估d )客户的风险抵抗力评估结果基于最近的评估，客户只能购买风险等级与客户的风险抵抗力一致的资产管理产品。(4)产品预约。客户或其代理人可持客户向经销商预约、变更或取消银行卡/账号、预约人有效身份证及代理人有效身份证。(五)产品采购。客户为购买理财产品提供的资料：a )个人客户。本人有效身份证原件本行银行卡理财产品风险承受能力评估书个人版理财产品综合说明书 (记录2 )理财产品协议书 (记录3 )。b )向公共客户购买理财产品，应当首先在本行开设对公共结算账户，账

7、户状态为活期存款，同时提供以下资料提供营业执照副本或政府有关部门批准设立的批准文件(证书)法定代表人的有效身份证原件和复印件，如非法定代表人办理的同时，提供授权书和授权书代理人的有效身份证原件和复印件(这些资料必须盖章)。理财产品风险承受能力评估书对初版理财产品综合说明书；理财产品协议书。c )销售文件的填写要求。客户应仔细阅读客户风险承受能力评估书、理财产品销售文件，确认购买该产品后，填写两份销售文件资料，客户本人在客户确认书的相应地方写上“本人已经阅读风险公告，希望承担投资风险”，并填写风险承担能力评估结果公共客户需要在理财产品综合说明书上盖公司印章和法定代表人私章。(六)拆除产品。a )

8、客户需要在原预订站点重新填写理财产品协议书进行处理b )个人客户持有本人的有效身份证及银行卡；c )应向公共客户提供法定代表人的有效身份证。 例如，由非法定代表人办理的，应当提供委托书的正本和经营者的有效身份证明。 这些资料的复印件需要盖单位印章。(七)产品成立。产品成立之日，系统按早批自动完成解冻扣除，在财富管理系统生成客户份额，将资产管理资金汇集到资产管理归集家，进行会订处理。(八)产品兑换付款。在产品交易当天，将资产管理交易资金转到偿还转移账户，系统在营业结束后进行一次性交易，系统自动将顾客本金和收入返还给顾客指定账户。(九)证书及登记册的登记管理。a )客户签署的2个理财产品风险承受能

9、力评估书、理财产品综合说明书、理财产品协议书，一个与发票一起提交事后监督审查，一个留给客户b )销售据点按要求登记理财产品销售台账 (记录4 )，按照银行理财产品销售管理办法的要求填写相关审查表，总帐和审查表专门保管各据点。(十)银行账户变更业务需由客户本人持有有效身份证，将银行卡变更为本行销售基地进行处理。a )招聘期间不允许更改银行账户；b )签订合同的账户不能更改银行账户；c )进行了银行账户转出变更的账户，在接受其他账户的变更转移之前需要进行银行账户的注销。(11 )客户账户在财富管理系统首次购买时自动签约。(12 )银行账户的注销业务必须由客户本人持有有效的身份证，将银行卡注销到本行

10、销售据点进行处理，变更银行账户的提款卡自动注销合同状态。(13 )证书附加：富管理系统当天支持证书附加，进入“交易类”的“证书附加”画面，输入需要附加的交易流水号，点击“确定”即可。 交易流水可以在“查询类”的“货架人员流水查询”中查询。(十四)非交易通过。a )赠与迁移地客户必须保留购买时的相关资料和具有法律效力的赠与合同本业务由资产管理产品收益权转让人开始，其本人只能携带上述有效资料前往销售基地，转让人也必须同时出席。b )司法按钮执法机构有权提供法律上有效的司法扣除文件。c )在征集产品期间不得非交易。(15 )共享控制解除控制的一些特殊情况处理。a )共享控制的解除控制可在资产管理产品

11、的征集期间、存续期间进行在招聘期间遇到权利机构司法冻结的，应在核心系统操作在存续期间遇到权利机构的司法冻结和资产管理产品的当铺，应在财富管理体系中操作。b )在招募期间在核心系统因司法冻结停止付款的；在产品成立日期前司法冻结解冻，不影响客户购买代理理财产品产品成立日期以后，司法冻结解冻，客户购买代理资产管理产品失败，销售人员应与总店联系，进行特殊业务处理。 客户资金在特殊业务处理后转入客户账户。c )在存续期间遇到权利机构的司法冻结或者资产管理产品的当铺，必须在财富管理体系中冻结或者停止支付。在产品交付日期前解冻，不影响客户的资金交付在产品交付日期以后解冻，客户的资金交付失败，部分冻结还是全部

12、冻结，客户本金和收入全额转移到保证金帐户，部分冻结的，经营者必须将客户未冻结部分转移到客户预约帐户的权利机构提前解冻的，根据司法机关发出的文件(十六)其他咨询。a )产品信息查询：可按产品操作标志、产品名称、投入类型、收益率情况查询目前柜台销售的理财产品b )产品收入查询：可查询产品在一定期间内的收入状况顾客资料查询：用顾客证明书信息或账户信息查询顾客个人信息客户确认的交易查询：通过客户的帐户信息，查询客户确认、购买期间的交易状况客户限额预约查询：用客户证书信息查询客户预约情况客户风险级别查询：从客户帐户信息查询最近的风险评估结果风险评估流查询：通过客户证书信息或帐户信息查询一段时间内的风险评

13、估流水客户交易查询：通过客户证明信息或账户信息查询客户预约、购买、拆迁、买家、非交易通过、分红等资金变动的交易情况客户历史损益查询：查询客户购买产品的历史损益情况。c )顾客的流动中资金流水查询：可以通过顾客帐户信息查询顾客的流动中资金流水状况d )客户账户查询：通过客户账户信息查询客户银行账户变更、账户合同、会订取消等账户变动情况e )客户产品的分红方式查询：查询客户的分红方式f )客户产品份额查询：通过客户证书信息查询客户购买资产管理产品的份额状况g )货架人员流水查询：可查询一定时间内的货架人员交易流水h )资产管理产品限额查询：用于查询可购买、购买资产管理产品的限额信息i )据点预约销

14、售额查询：用于查询招聘期间资产管理产品的客户预约、预约等相关金额信息。4流程的说明和操作要点此流程包括风险抵抗评估、产品销售和特殊业务三个子流程。5.1风险耐受性评价程序这个过程包括风险抵抗力评估阶段。 具体流程的说明和要求如下：节点任务名称部门/工作部门操作要点外部法规遵从性要求内部法规遵从性要求操作风险提示一) a 1客户申请客户1 )客户提交有效身份证，填写理财产品风险承受能力评估书个人版本2 )向公共客户提供营业执照复印件、法人身份证和经营者身份证原件及复印件及授权书原件，填写理财产品风险承受能力评估书对公版。商业银行理财产品销售管理办法第59条银行理财产品销售管理办法第22条、第24

15、条一) b 2初评推销员一)受理客户申请，检查客户填写要素是否齐全；2 )客户要素齐全a )个人客户：将客户本人身份证原件和理财产品风险承受能力评估书个人版交给操作者b )对公交易方：将对公交易方营业执照的复印件、法人身份证和经营者身份证的原件和复印件以及授权书的原件与理财产品风险承受能力评估书对公版一起交给经营者。3 )客户要素填写不完整，将相关资料返还给客户，请客户填写，填写错误时，请客户重新填写。风险点：客户提供的相关资料未在必要时审查风险类型：执行、分割和流程管理事件风险等级：中等风险重要的控制行动：工作权利和责任的划分控制柱：财务销售员一) b 3初评合格与否推销员1 )是，转发节点

16、1)c4；2 )否，节点1 )转发a 1。一) c 4输入系统经营者一)通过网络审计系统审计客户身份证，要求公共客户进行检验印刷；2 )进入财富管理系统，根据客户填写的理财产品风险承受能力评估书，将评价问题的回答输入系统a )个人客户进入“对私柜台”，公共客户进入“对公柜台”，通过“账户类”的“风险能力评价”界面进行操作b )输入客户证书类型、证书编号、客户名称和销售人员，选择发行人，然后输入客户评估问题的答案，评估结果将自动更正。3 )打印“业务受理单”，在客户签字确认后，盖上业务专用章，办理人员私章，将收据交给客户留下4 )客户签署的理财产品风险承受能力评估书、客户提供的身份证、营业执照、授权书复印件一起作为“业务受理书”附件提交事后监督审查5 )每次客户进行风险评估时必须选择发行者，每个发行者对应不同的风险评估问题，对应不同评估级别的结果。6 )可在“查询等级”的“顾客风险等级查询”中通过顾客编号查询最后的风险评价结果，在“风险评价流水查询”中查询一定期间的风险评价流水。风险点：输入系统延迟或失败风险类型：信息技术系统事件风险等级：极小的风险重要的控制行动：信息安全控制措施控制柱：综合棚员风险点：销售员没有充分