银行网上银行业务管理办法模版

1、网上银行业务管理办法文件编号：编制部门： 版 次 号： 生效日期： 目 录修改与审批记录4第一章总则5第二章相关定义5第三章组织职责6第四章工作程序7第一节网上银行业务发展计划7第二节业务参数设置与管理7第三节客户管理8第四节客户注册8第五节客户注册信息变更9第六节客户注销10第七节网上银行业务打印10第八节企业客户操作员管理及授权模式管理10第九节电子证书管理11第十节会计核算13第十一节产品定价管理14第十二节安全管理15第十三节事后监督15第十四节重大事项类别16第十五节信息数据与安全17第五章附则19附件：20附件1.银行电子银行个人客户服务协议21附件2.银行个人客户业务申请表22附

2、件3.银行网上银行企业客户服务协议23附件5.银行企业客户网上银行授权委托书31附件6.银行网上银行电子证书载体遗失声明32第一章 总则第一条 为加强银行（以下简称“本行”）网上银行业务的管理，有效防范业务风险，促进网上银行业务健康、有序发展，根据中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国银行业监督管理法、中华人民共和国电子签名法、电子银行业务管理办法、电子支付指引（第一号）、人民币结算账户管理办法、支付结算办法等相关业务制度，制定本办法。第二条 本办法适用于本行个人网上银行和企业网上银行的业务管理。第二章 相关定义第三条 本办法相关用语含义如下：（一） 网上银行，是指通过计算机、互联网和电子终

3、端为客户提供自助金融服务的离柜业务；（二） 经办行，是指本行有权办理网上银行业务的分支机构；（三） 客户，是指在本行开立银行卡结算账户或对公结算账户、信誉良好的个人和企业客户；（四） 电子证书，是指本行通过第三方安全认证机构中国金融认证中心（cfca）颁发，用以验证本行网上银行用户身份的电子文件；（五） usbkey，是指由本行指定加密锁厂商生产，用于装载电子证书且带有usb接口的硬件设备，本管理办法中统一称作usbkey；（六） 企业证件，客户在本行开立对公结算账户时所提供的合法证件，即营业执照正副本或事业单位法人证书或文号等；（七） 网上银行落地业务，是指网上银行企业客户在网上发起转账，转

4、账金额超过银行设置的转账落地限额而需要银行进行落地审批的网上银行交易；（八） 企业管理员，是指企业网银用户中具有管理权限的操作员。第三章 组织职责第四条 远程银行部职责包括：(一) 负责网上银行业务的日常管理；(二) 负责网上银行业务的功能创新与推广工作；(三) 负责网上银行业务的培训与考核；(四) 负责网上银行业务报表统计、数据分析、经营分析等工作；(五) 负责管理网上银行业务收费工作，对网上银行业务收费进行定价、指导、监督。第五条 零售业务部负责个人网上银行个人类业务的产品创新、需求收集、功能测试及相关业务管理办法的制定。第六条 公司业务部负责企业网上银行公司类业务的产品创新、需求收集、功

5、能测试及相关业务管理办法的制定。第七条 科技开发部职责包括：(一) 负责网上银行系统软件、网络通信系统的维护；(二) 负责总行、分行、支行网上银行设备的安装、调试、维护等管理工作；(三) 负责网上银行业务功能的协调开发；(四) 负责网上银行业务数据与信息安全的保障工作。第八条 会计结算部职责包括：(一) 负责网上上银行业务的错账处理；(二) 负责网上银行业务的会计核算；(三) 负责网上银行业务凭证的保管、下发等管理工作。第九条 计财部负责网上银行业务的资金头寸管理工作。第十条 合规部负责网上银行业务合规执行情况的专项检查。第十一条 内审办公室负责网上银行业务合规执行情况的内审检查。第十二条 行

6、政管理部负责网上银行业务设备及凭证的招标采购工作。第十三条 分、支行职责(一) 负责执行总行制定的有关网上银行业务管理制度和操作规范；(二) 负责本行网上银行宣传推广及业务办理；(三) 负责客户服务及意见收集；(四) 负责公告有关收费服务项目和收费价格，具体办理网上银行业务收费。第四章 工作程序第一节 网上银行业务发展计划第十四条 每年初远程银行部根据全行业务发展计划，制定本年度网上银行业务发展计划，对外部环境、竞争对手和目标客户进行分析。第十五条 发展计划经主管行领导审批后，纳入全行绩效考核管理指标。第十六条 远程银行部根据市场需求，按照银行金融产品开发管理办法，完善现有网上银行功能，并推出

7、不同应用功能的服务产品。第二节 业务参数设置与管理第十七条 网上银行业务参数是根据网上银行系统运行要求以及业务处理规定编制的具有一定规律和控制能力的各种数据集合，是业务功能实现和系统正常运行的基础。第十八条 网上银行业务参数的变更由相关业务部门提出，报远程银行部，经部门负责人批准后实施。第十九条 参数维护应实行双人操作和授权管理，并保证变更参数的准确性和有效性，严禁未经批准随意变更参数。第三节 客户管理第二十条 网上银行按服务对象不同分为个人网上银行和企业网上银行。第二十一条 网上银行业务提供了两种客户身份认证方式：电子证书认证和密码认证。第四节 客户注册第二十二条 凡在本行开立银行卡的个人客

8、户以及在本行开立对公结算账户的企业客户，均可申请成为本行网上银行注册客户。个人客户可到本行任一网点办理网上银行注册手续，企业客户必须在其账户开户行办理网上银行注册手续。同一客户号的个人、企业在本行只能开立一个网上银行，同一客户号的所有存款账号都可以办理下挂。第二十三条 个人客户应提供申请人本人有效身份证件和所需注册的银行卡，并签订银行电子银行个人客户服务协议（附件1.），填写银行个人客户业务申请表（附件2.）。个人网上银行柜面业务必须由客户本人办理，他人不得代为办理。第二十四条 企业客户应出具有效企业证件原件及复印件、企业法定代表人身份证件原件及复印件、企业经办人的身份证件原件及复印件和单位授

9、权委托书原件，所提供的所有复印件需加盖单位公章，签订银行网上银行企业客户服务协议（附件3.），填写银行网上银行企业客户服务申请表（附件4.），并加盖单位公章及预留银行印鉴章。第二十五条 个人客户开办网上银行业务时，柜员应核查客户身份证件的真实性、有效性，审核身份证件是否为本人所有，与申请表中填写的身份证件号码是否一致，申请表内容的完整性、准确性，所持银行卡是否为本人银行卡。第二十六条 企业客户开办网上银行业务时，柜员应审查企业证件，核查企业经办人的身份证件，申请表内容的完整性、准确性，有无单位授权，对企业客户网上银行授权委托书（附件5.）所加盖的单位公章、银行网上银行企业客户服务申请表中预留银

10、行印鉴章及单位公章进行验印核对。第二十七条 个人客户可在本行网站上办理网上银行自助注册手续。自助注册客户若要开立网上银行专业版，应携带本人身份证件及银行卡到营业网点办理，柜员可进入个人客户升级界面后验证申请表与界面中的客户有效证件信息一致性，确认信息无误后为客户开通专业版，其他信息按照申请表提供的信息逐一输入。第五节 客户注册信息变更第二十八条 个人客户注册信息变更时，可通过网上银行自助操作，也可凭本人身份证件在本行任一营业网点办理。第二十九条 企业网上银行用户注册信息变更时，企业管理员可以在网上进行信息修改，若企业客户变更网上银行服务功能、账户权限等业务时，应提供企业法定代表人及经办人的身份

11、证件原件及复印件、单位授权委托书原件、企业证件等，根据变更的内容选择填写银行网上银行企业客户服务申请表，并加盖单位公章及预留银行印鉴章。如要变更企业管理员信息，应由变更后企业管理员本人持其有效身份证件、单位授权委托书、法定代表人及企业证件等并填写银行网上银行企业客户服务申请表到开户行办理。第三十条 柜员应认真审核申请表内容的完整性、准确性，核查客户身份证件的真实性、有效性，申请人身份证件是否为本人所有，与申请表中填写的身份证件号码是否一致，企业客户有无单位的授权，对企业客户网上银行授权委托书、银行网上银行电子证书载体遗失声明（附件6.）所加盖的单位公章、银行网上银行企业客户服务申请表中预留银行

12、印鉴章及单位公章进行验印核对。第六节 客户注销第三十一条 本行网上银行客户到营业网点申请注销时须先交回所有usbkey，如不慎遗失usbkey，须递交银行网上银行电子证书载体遗失声明。个人客户可到本行任一网点，凭本人有效身份证件，填写银行电子银行个人客户服务申请书办理注销。企业客户需到开户行办理注销，办理时填写银行网上银行企业客户服务申请表、提供企业法定代表人及经办人的身份证件原件及复印件、单位授权委托书原件、企业证件。第三十二条 柜员应认真审核申请表内容的完整性、准确性，核查客户身份证件的真实性、有效性，申请人身份证件是否为本人所有，与申请表中填写的身份证件号码是否一致，企业客户有无单位的授

13、权，对企业客户网上银行授权委托书、银行网上银行电子证书载体遗失声明所加盖的单位公章、银行网上银行企业客户服务申请表中预留银行印鉴章及单位公章进行验印核对，审核无误后办理注销手续。第七节 网上银行业务打印第三十三条 个人客户办理网上银行业务后，柜员须打印业务受理单，由个人客户审核无误后签字确认，柜员及授权人员审核无误后进行签章。第三十四条 企业客户办理网上银行业务后，柜员须打印银行网上银行企业客户服务申请打印表，由企业客户签字确认，柜员及授权人员审核无误后进行签章。 第八节 企业客户操作员管理及授权模式管理第三十五条 企业客户操作员必须持有电子证书才能进行操作，操作员电子证书可按客户申请为其提供

14、。第三十六条 企业至少要设置两名或两名以上操作员，最低条件为一名业务录入管理员和一名业务复核管理员，否则不予受理。其他授权权限根据企业客户申请表要求为其配置，开户行根据企业的要求设置各操作员的用户权限，企业操作员编号在网上银行开户成功后不得修改。第三十七条 企业在办理转账业务时，系统按照企业设置的操作员权限处理相关业务，每一个操作员对每一笔转账业务只能经手一次。第三十八条 企业管理员可根据业务种类、签约账号、交易限额的不同对操作员权限进行个性化设置，操作员的授权级别共设为五级。第三十九条 涉及到企业网上银行操作员的增加、删除、冻结、解冻业务，企业必须提交申请及证件到网上银行开户行办理。在删除操

15、作员之前企业必须将操作员的usbkey交回银行办理注销手续，如遗失无法交回usbkey，需填写银行网上银行电子证书载体遗失声明。第四十条 企业根据自身财务管理制度要求，自行设置转账授权流程。第九节 电子证书管理第四十一条 电子证书是确认银行网上银行客户身份的电子信息，是客户进入网上银行系统办理各项业务的有效身份标识，存放实物介质为usbkey。第四十二条 本行usbkey由总行统一招标、设计、购置，指定合规厂商生产，其证书号是证书生产厂商在证书出厂时印制的8位序列号。第四十三条 本行usbkey纳入重要空白凭证管理。(一) 远程银行部将凭证发行计划报会计结算部，由会计结算部根据库存情况，报行政

16、管理部联系厂商购置空白usbkey，usbkey到货后由会计结算部验收后入库专人管理；(二) 会计结算部凭证管理员根据财务管理要求建立健全各类帐册，包括空白usbkey、下发usbkey、作废usbkey，依据出入库数量每天登记帐簿，严格做到帐实相符，凭证管理员每月对帐本和实物进行核对，对库存usbkey进行一次盘点；(三) 对空白usbkey的保管严格做到安全保密、标识清晰、取运方便，保持库房通风、防磁、防潮、防火、防尘、防鼠，经常检查，避免空白usbkey损坏、霉变、锈蚀等情况的发生；(四) 会计结算部定期统计空白usbkey凭证库存，空白usbkey凭证库存少于3000支时，应提前告知总

17、行行政管理部购置；(五) 分、支行usbkey如需领用及上缴，应向会计结算部提出申请。第四十四条 电子证书的申领和发放(一) 个人客户申领电子证书。无本行银行卡的的客户注册网上银行专业版服务时，应先开立银行卡再开办网上银行。已有本行银行卡客户按照网上银行开办要求开办网上银行服务。(二) 企业客户申领电子证。企业客户注册网上银行服务时，按照网上银行开办要求开办网上银行服务，企业客户每个用户的usbkey专人专用，不可共用。(三) 个人客户电子证书的发放。个人注册的电子证书由网上银行开户行负责管理发放。发放个人电子证书时，应审核客户提供的本人身份证件及相应的申请表无误，经客户签字确认后发放电子证书

18、。(四) 企业客户电子证书的发放。 企业客户电子证书信息由网上银行开户行录入，客户电子证书的制作由网上银行开户行负责。柜员应审核银行网上银行企业客户服务申请表以及经办人的有效身份证件和申请单位的授权委托书后，经企业经办人签字确认后方可发放电子证书。(五) 电子证书的更新、冻结、废止、挂失、解锁流程。1. 递交申请个人客户应填写银行电子银行个人客户服务申请书，并提供有效身份证件及银行卡； 企业客户应填写银行网上银行企业客户服务申请表，并提供有关证件及单位授权委托书。2. 业务受理受理个人及企业客户电子证书的更新、冻结、废止、挂失、解锁申请时，柜员应审核客户填写的变更申请表、客户资料、客户本人身份

19、证件的真实性、有效性，与系统记载内容是否一致，系统记载内容是否完整、有效，审核无误后进行处理。 电子证书设有有效期限，过期失效，客户如果需要继续使用，应及时到银行网点办理证书换发。客户办理电子证书业务时需要提供客户的usbkey，如usbkey遗失需填写银行网上银行电子证书载体遗失声明。客户柜面办理usbkey证书业务后，usbkey必须由该usbkey用户本人签收。第十节 会计核算第四十五条 网上银行业务账务处理、资金清算纳入本行综合业务系统。第四十六条 网上银行根据注册客户的电子指令为其办理转账付款等业务。根据电子指令生成的凭证加盖银行和经办人员印章后，作为合法、有效的原始凭证。第四十七条

20、 个人网上银行转账金额超过银行设置的落地限额时系统直接拒绝。个人网上银行设有日累计转账限额限制，对于超过客户日累计转账限额的转账业务，客户可通过个人网银进行大额转账预约，客户预约后开户行柜员可通过网银内管系统“交易处理”“落地可疑指令处理”“个人指令处理”“大额指令处理”进行审批处理，审批时应严格执行本行存款准备金管理办法。对大额预约转账审批，柜员需进行大额预约转账业务处理打印，该业务处理必须由双人操作完成。柜员在处理大额预约转账时，应检查该个人网上银行大额预约转账业务状态是否正常，若预约状态已过期，柜员无法处理成功。第四十八条 企业网上银行转账金额超过本行设置的落地限额时转账指令落地。企业网

21、上银行的开户行为企业网银转账落地处理行，开户行柜员可通过网银内管系统“交易处理”“落地可疑指令处理”“企业指令处理”进行审批处理，柜员在进行落地处理时应严格执行本行存款准备金管理办法、大额取现审批操作规程。对超限额落地的，柜员需进行落地业务处理打印，该业务处理必须由双人操作完成。在处理落地授权时，应检查该企业网上银行落地指令状态是否正常，若指令状态已删除，柜员无法处理成功。第四十九条 凭证、清单打印(一) 客户凭证打印。客户根据需要可在网上银行打印收付款清单。(二) 经办行业务凭证、清单打印。 经办行每日日终处理后打印网上银行业务清单，业务清单审核后，根据业务量情况按月、季、年装订，参照本行会

22、计档案保管年限保管。(三) 远程银行部可以打印相关统计报表及各类监测数据。第十一节 产品定价管理第五十条 网上银行业务收费对象为通过网上银行办理业务或委托办理业务的客户，客户未按时支付有关费用，银行可按有关协议终止其相关网上银行服务。第五十一条 网上银行各项收费通过系统自动收取或手工收取。服务费在为客户开通网上银行服务及延续服务期时收取或在每年固定日收取，交易手续费在客户交易发生时收取，工本费在客户申请电子凭证时收取，其他费用在为客户办理其他业务时收取。第十二节 安全管理第五十二条 分、支行应建立严密的证书领用、发放登记管理制度。第五十三条 分、支行领用usbkey严格执行签收手续，usbke

23、y发放时登记重要空白凭证登记簿。第五十四条 分、支行网上银行管理员应加强安全保密意识，妥善保管自己的登录密码，不定期修改密码，防止泄密，严禁用他人的操作员号进行登录操作。第五十五条 分、支行应加强对网上银行管理员的管理，更换网上银行管理员时应及时办理有关手续。第十三节 事后监督第五十六条 网上银行业务事后监督是指对银行柜员手工干预处理的网上银行业务的监督。第五十七条 网上银行业务事后监督纳入全行事后监督统一管理。第五十八条 网上银行业务事后监督范围包括客户注册、注册信息变更、电子证书发放等业务申请资料的监督和业务处理结果的监督。第五十九条 业务申请资料的监督(一) 申请资料是否齐全，填写内容是

24、否完整；(二) 申请人签字和姓名是否一致；(三) 申请资料上是否加盖分、支行业务章，柜员和复核柜员的签章是否齐全。第六十条 业务处理结果的监督网上银行内管系统的客户注册信息变更及电子证书发放和申请资料中的各项内容是否一致。第六十一条 网上银行业务凭证的传递和保管在日终结账时，各营业网点应将当天受理的网上银行业务资料按经办柜员进行整理，在次日以网点为单位将网上银行相关业务凭证封包后传送至事后监督。第十四节 重大事项类别第六十二条 网上银行重大事项包括服务中断、业务差错和风险事件。(一) 网上银行服务中断，是指由于系统故障或者不可抗力等原因造成客户暂时无法办理网上银行业务；(二) 网上银行业务差错

25、，是指由于系统故障、柜员操作失误等原因造成的错记、重记、漏记或少记客户账务等差错；(三) 网上银行风险事件分为业务风险事件和技术风险事件。其中，由于网上银行客户自身原因造成其信息或账户资金被非法窃取的各类事件属于业务风险事件。网上银行系统存在安全漏洞、遭到攻击或破坏的各类事件属于技术风险事件。第六十三条 服务中断应急处理。(一) 网上银行业务应急处理应在有效控制风险的前提下，提高应急处理效率，尽量缩小不良影响范围；(二) 遇到网上银行服务中断情况，有关部门要立即排查原因，尽快恢复系统，并做好客户解释工作。对于因系统故障等原因造成客户无法办理网上银行业务的，应建议客户到指定营业网点办理，或按约定

26、的应急处理方式办理。短期内不能恢复服务的，要以电话、传真、手机短信等方式通知重点客户按约定的应急处理方式办理业务；(三) 因系统升级或改造而需要暂时中止提供网上银行服务超过3小时（含），应提前3天告知客户。计划服务中断应选择适当的时间，尽可能减少对客户的影响；(四) 分、支行均应根据上述业务规定及本行实际情况制定详细的业务应急预案，在网上银行服务中断的情况下，要按照预案进行应急处理。第六十四条 业务差错处理。(一) 网上银行业务差错处理应遵照真实、准确和及时的原则。各网点均应指定相应部门和业务人员负责网上银行业务差错处理工作，并明确权限和职责；(二) 分、支行对网上银行业务差错应详细备案登记，

27、记录内容应包括差错时间、差错内容、处理部门、处理人员姓名、客户资料、差错影响或损失、差错原因、处理结果等；(三) 分、支行发现或接到客户反映出现网上银行差错时，应根据差错情况进行相应处理：1. 系统原因造成的业务差错，需要手工处理的，由远程银行部、科技开发部和相关业务部门配合查清原因，提出处理意见，由部门负责人签字确认，送交本行相关业务部门按照规定进行账务冲正处理，涉及手续费、资金汇划费的要同时冲正；2. 柜员操作失误造成的业务差错，按本行有关规定处理。(四) 由于客户自身原因造成的电子支付指令未执行、未适当执行、延迟执行等业务差错，分、支行应主动通知客户改正或配合客户采取补救措施；(五) 客

28、户通过网上银行办理异地汇款业务，款项汇出后若由于账号、户名不符、汇款无人领取等原因需要汇入行退回的，按柜面汇入行主动退汇的手续处理。其中对于因账号、户名不符导致挂账需要退汇的，汇入行应在当日（最迟次日）办理退汇手续。第六十五条 风险事件处理(一) 本处理所称网上银行风险事件为业务风险事件，技术风险事件的处理按照科技开发部的有关规定执行；(二) 网上银行风险事件的处理应遵守审慎、高效、保密的原则。风险事件涉及的分、支行、部门要积极配合，通力合作，妥善处理好风险事件；(三) 分、支行发现银行内部人员利用从事网上银行工作之便窃取客户信息或账户资金的事件，应立即以书面报告形式通知远程银行部。第十五节

29、信息数据与安全第六十六条 网上银行业务处理系统应采用适当的加密技术和措施，对网上银行交易信息进行完整记录，并保证电子交易数据传输的保密、真实、可跟踪核查和不可篡改，以及交易数据的完整性和交易的不可抵赖性。第六十七条 网上银行采取的数据加密技术应符合国家有关规定，并根据业务安全性需求和信息技术的发展，定期检查和评估所采用加密技术和加密算法的强度，对加密方式进行适时调整。第六十八条 应采取必要措施为网上银行交易数据加密。(一) 对网上银行交易数据的访问须经合理授权和确认；(二) 网上银行交易数据须以安全方式保存，并防止其在公共、私人或内部网络上传输时被擅自查看或非法截取；(三) 第三方获取网上银行

30、交易数据必须符合有关法律法规的规定以及本行关于数据使用和保护的标准与内控制度。第六十九条 对网上银行运营设备和安全控制设备以及数据，应采取适当的保护措施。(一) 有形场所的物理安全控制，必须符合国家有关法律法规和安全标准的要求；(二) 应合理设置和使用防火墙等安全产品和技术，确保网上银行有足够的反攻击能力和防病毒能力，保证网络安全；(三) 对重要设备的接触、检查、维修和应急处理，应有明确的权限界定、责任划分和操作流程；(四) 对重要技术参数，应严格控制接触权限，并建立相应技术参数的调整与变更机制，以防止在更换了关键人员后有关技术参数的泄漏；(五) 建立合理措施，确保网上银行系统、数据库及应用程

31、序的充分职责分离，具有合理授权管理机制。1. 从技术设计、制度安排等方面，有效隔离应用系统、验证系统、处理系统和数据库等各系统间的风险传递；2. 对网上银行系统进行测试，确保职责分离；3. 开发和管理网上银行业务处理系统的人员保持分离状态；4. 交易程序和内控制度的设计确保任何单个的行内员工和外部服务供应商都无法独立完成一项交易。(六) 开展网上银行业务应及时检查网上银行系统可供客户使用的容量，采取必要的措施保证接入线路的通畅，并采用适当的备份和负载均衡技术，保证客户对网上银行服务的可用性；(七) 开展网上银行业务应建立入侵检测系统，对网上银行系统运行实施实时监控，并定期进行漏洞扫描；(八)

32、开展网上银行业务应定期检测所有关键设备和系统软件的工作状态，审查工作日志。第七十条 其他异常情况的处理。在本行网上银行业务管理中出现其他异常情况时，业务管理人员应主动采取措施，在保证事态程度不恶化，事态范围不扩散的前提下，及时与远程银行部联络，由远程银行部向相关部门或第三方服务机构进行报告，确保异常情况有效解决。重大异常情况的处理参见银行重大突发事件报告管理办法度。第五章 附则第七十一条 本办法由银行总行远程部负责制定、解释和修改。第七十二条 本办法自发布之日起施行。附件：1. 银行电子银行个人客户服务协议2. 银行个人客户业务申请表3. 银行网上银行企业客户服务协议4. 银行网上银行企业客户

33、服务申请表5. 企业客户网上银行授权委托书6. 银行网上银行电子证书载体遗失声明附件1.银行电子银行个人客户服务协议银行电子银行个人客户服务协议附件2.银行个人客户业务申请表银行个人客户业务申请表附件3.银行网上银行企业客户服务协议银行网上银行企业客户服务协议为明确银行（甲方）与自愿申请银行企业网上银行业务客户(乙方)的权利和义务，加快企业资金结算速度，提高结算效率，同时规范双方业务行为，甲、乙双方本着平等互利的原则，就银行网上银行企业客户服务相关事宜达成如下协议（下称“本协议”），协议双方应遵守银行电子银行章程及本协议。第一章 总 则第一条 如无特别说明，下列用语在本协议中的含义为：（一）网

34、上银行客户：指甲方网上银行的企业客户。网上银行客户拥有中国金融认证中心（简称“cfca”）颁发的证书，证书保存在特定证书载体上，安全性更高，可享受网上查询账户信息、转账服务等银行网上银行开发的所有业务。（二）客户证书：网上银行客户的证书是由中国金融认证中心颁发，该证书储存在usbkey存储介质中。（三）企业客户服务系统：指甲方网上银行为企业客户提供的服务系统。（四）签约账户：指企业客户指定的本单位可以通过网上企业客户服务系统进行管理的账户，该账户需通过甲方签约认证后方可成为网上可交易账户。第二条 乙方申请成为网上银行客户后，在企业客户服务系统中登记的各签约账户在甲方分支机构营业网点办理原有各项

35、业务的手续不变。第三条 甲乙双方认可网上企业客户服务系统通过客户证书、交易密码产生的交易行为的有效性、合法性、安全性。第四条 为保证快捷实现乙方通过网上企业客户服务系统所要求的交易和服务，甲乙双方认可甲方根据乙方网上电讯指令所做的交易和附件及由此产生的记账凭证的合法性、有效性。第二章 甲方的权利和义务第五条 甲方保证所提供服务的安全性，对由于自身系统问题造成的乙方的直接损失承担责任。第六条 甲方负责向乙方提供网上企业客户服务系统的培训和咨询，并在甲方网上银行服务网站刊登有关内容，对于网上银行系统改造或升级，甲方将通过适当方式公告，不再逐一通知乙方。第七条 甲方对乙方提供的申请资料和企业信息资料

36、等应严格保密，但国家法律法规另有规定的除外。第八条 甲方网上银行企业客户服务系统因以下情况没有执行或没有正确执行乙方指令的，甲方不承担任何责任：（一）甲方接收到的电子指令信息不明确、不完整或无法辨认；（二）乙方账户存款余额不足；（三）乙方账户内资金被依法冻结或扣划；（四）乙方不按照中国人民银行有关业务规定办理业务；（五）乙方不按照甲方有关业务规定和权限办理业务；（六）乙方不按照甲方网上银行系统规定的时间在网银中进行银企对账；（七）乙方的行为是出于欺诈或其他非法目的；（八）不可抗力或其他不可归因于甲方的情况。第九条 甲方可就所提供的网上银行服务向乙方收取一定的服务费用，收费内容包括根据国家银行业

37、监管部门规定和银行统一收费标准收取的费用，收费标准由甲方制定，如有变动甲方将通过甲方网站等渠道进行公告，一经公告将视为客户已经收到。第十条 乙方办理同城和异地电汇结算等业务时，甲方按照中国人民银行的有关规定收取电子汇划费、手续费等费用。乙方办理网上银行业务所需的usbkey，甲方按成本费收取。第十一条 乙方只能在其账户开户行开通企业网上银行业务。第十二条 客户申请恢复证书的，原则上恢复后的证书下载至原usbkey中，如因原usbkey损毁等原因需要更换新usbkey，甲方有权收回原usbkey。第十三条 出现包括但不限于以下情况时，甲方有权单方终止乙方的网上银行服务：（一）乙方出现破产、被撤销

38、等停止经营情况的；（二）乙方未按照甲方的相关规定缴纳服务费用的；（三）乙方未参加年检，存在营业执照、法定代表人身份证件等重要开户证明文件超过有效期等情形的；（四）乙方的行为违反法律、行政法规、部门规章等规范性文件的规定或违反甲方有关业务规定等情形的。第三章 乙方的权利和义务第十四条 乙方应按照甲方规定的网上银行开户程序正确填写银行网上银行企业客户服务申请表及相关表格，并提供有关资料；乙方应保证所填写的申请表内容和所提供的资料真实、准确、完整；在成为甲方网上银行企业客户后，乙方申请服务中有关资料如有变更，应及时向甲方提供书面修改申请。第十五条 乙方使用网上银行服务过程中，必须按照有关规范办理签约

39、账户的查询、转账、银企对账等业务。第十六条 乙方开通网上银行后必须按规定时间进行银企对账。第十七条 甲方发放的证书和客户设定的密码是乙方进入甲方网上银行系统办理业务时确认乙方身份的唯一有效凭证，乙方需妥善保管其证书和进入网上银行系统的密码，因证书失控和密码泄露造成的损失，责任由乙方承担。乙方应按照有关规范设置操作人员岗位和权限，按会计岗位职责妥善保管证书及密码，对于客户证书和密码的遗失、被盗情况，乙方须立即办理挂失手续并向甲方提出证书注销或恢复申请。第十八条 乙方在甲方开通网银时已确认的事项，在网银允许的范围内，根据自身的需要修改后，再次进行网银交易产生的后果由乙方自行负责。如：企业用户、授权

40、模式、单笔交易限额、日累计交易限额等企业可修改事项。第十九条 乙方根据甲方网上银行提供的交易功能实现客户端操作及人员证书和交易密码的权限管理，如因自身管理失误造成任何信息泄露或资金损失，由乙方承担。第二十条 乙方进行证书下载、证书补发、证书换发、证书废止、证书冻结/解冻，需提交资料及申请由甲方办理。第二十一条 乙方根据甲方网上银行提供的服务功能自主实现对签约账户的授权操作，在被授权单位通过网上银行系统接受授权后，由此产生的对授权账户的查询、转账结果由乙方承担。 第二十二条 乙方可自愿选择甲方网上银行提供的服务功能，其中包括企业可选择自行对企业管理台进行管理，凡经乙方选择的服务功能在日后使用中产生的后果由乙方承担。第二十三条 乙方不得在甲方网上银行系统内发送与网上银行业务无关或具有破坏性的信息，否则由此造成的风险、损失及法律责任由乙方承担。第二十四条 乙方须经常对使用网银的设备进行病毒查杀，确保网银设备环境的安全，如因使用网上银行的设备环境不安