银行结算管理若干规定（模版）

1、结算管理若干规定一、健全岗位责任制，严格按账务处理规程办理业务1、各分行要根据有关规定，建立健全营业部门的岗位责任制，结合自身的劳动组合方式，明确接柜、记账、复核、柜台经理等岗位的具体职责，从业务处理环节方面切实建立每笔业务的风险控制体系。2、柜台人员办理各项业务时，必须根据有关业务的具体要求，认真审查相关资料及凭证，正确处理业务、完整录入各项业务信息。对于需要核对印鉴的凭证，柜台人员必须按规定使用验印系统核对印鉴相符后（对于无法自动验印通过的，应换人核验），才能记账或进行后续处理；对于按规定需要换人复核的业务，应同时复核凭证的真实性、合法性和业务处理的正确性（对于验印系统已自动审核通过的印鉴

2、则无需复核）；对于需要授权的业务，各级授权人员必须认真审核凭证及资料的真实性、合法性、完整性，以及业务操作或系统录入的准确性；对于通过影像工作流方式处理的各项业务，业务所涉及的各个岗位人员应按照相应的业务规程及岗位要求认真履行职责；在录入业务系统时，经办人员应根据原始业务资料信息，真实、完整、准确地录入。3、受理业务后，经办人员应根据凭证及时记账。现金收入业务做到先收款后入账，现金付出业务先记账后付款；转账业务先记付款单位账后记收款单位账；代收他行票据，收妥后才能入账。4、当天受理的业务凭证必须当天全部处理完毕，不得隔日记账。5、银行内部传递的各种凭证，不得交由客户代为传递。6、为防范风险，对

3、需要换柜组继续处理的业务凭证，必须在传递联的右上角加盖经办员和复核员（若有）名章，作为下道环节的控制标志。实行分柜制的情况下，柜组之间的凭证传递还应做好交接签收登记。7、印控仪上线后，我行留存的未打印经办人姓名的重空类业务凭证仅需加盖审核人员名章；我行留存的非重空业务传票（如：内部通用凭证等）无需再加盖实物印章；与业务部门之间内部传递的业务通知书（含回执）不再加盖柜台业务专用章，以柜台经理签字代替。二、一般凭证使用规范1、各分行应根据总行和监管机构规定的各类一般凭证的式样及印制要求，自行印制一般凭证。2、经办人员在填制和审核各类凭证时，应确保凭证的要素齐全、内容完整、业务真实、数字准确、字迹清

4、晰。3、凡需永久保管的会计档案，银行留存联必须用签字笔、钢笔或复写纸复写，不得使用圆珠笔书写，不得使用无碳复写联。三、手工登记簿使用规范、各分行应按总行规定的格式自行印制各类手工登记簿。凡业务系统中已生成的各类电子登记簿，无需再进行手工登记。、手工登记簿应根据业务种类，分别按照机构、业务事项或使用人设立，并明确使用、保管责任人，妥善保管手工登记簿。、手工登记簿启用前应一次性将整本页码填好；登记簿的填写必须完整，不得有空项、漏项，不得涂改、挖补、刮擦或用药水销蚀，登记时必须保证记录准确、完整、连续；对于因记载错误需要更改处理的，应将错误记载事项用红线划销，正确文字写在划销文字的上方，由经办人员在

5、右端加盖名章或签名证明；整页作废时，不得撕页，应由经办人员沿对角线画“”，加盖“作废”戳记，并在“”的交叉处签名或加盖个人名章。、每年终了后，营业机构应将本年使用的各种柜台业务手工登记簿按规定归档、保管，对于需连续记载、不必按年归档的登记簿，可在下年继续使用。5、各分行应结合本行的具体业务情况和管理规定，自行增设总行规定之外的其他手工登记簿。四、严格业务回单的管理1、客户回单包括银行在受理客户业务时交给客户的受理凭证，以及银行交给客户的作为已入（出）客户账的凭证回执。2、客户回单应由受理银行直接交给办理业务的客户，或由开户银行通过回单柜、柜台领取、银行人员上门服务等方式交给收、付款人，严禁外部

6、人员传递客户回单。给客户的回单上应打印或加盖“柜台业务专用章”、“自助回单专用章”、受理戳记等相应的银行业务章戳。3、营业网点应设立回单柜，及时通过回单柜方式发放客户回单、明细账页等客户相关资料；已购置具有回单自助打印功能的电子回单柜的，客户可通过该设备自助打印对账单、回单等。4、如果银行在账务处理过程中发现已受理的凭证存在缺陷而不能记账时，应及时与客户联系，将已发出的回单收回，并将有关凭证退还客户。5、客户回单丢失或需要电子渠道、通存通兑发生的业务回单，可申请补制。单位客户应由单位出具书面申请或提交补发入账证明申请书（一式两联，下同），注明需要补制回单的业务日期、收付款人的名称和账号、金额，

7、并加盖预留银行印鉴，由单位指定经办人持身份证件到开户行办理。个人客户应填写补发入账证明申请书，持本人有效身份证件到任一网点办理。柜台人员审查相关资料、印鉴（验印核实行应打印在客户补制回单申请书的背面，无法自动验印通过的应换人核验）及经办人身份无误后补制。对于通过电子渠道、通存通兑发生的对公业务，开户行可以调用“9019客户回单查询、打印”交易打印回单；其他类业务应通过影像系统查询原始凭证及交易历史明细，确认已记账成功且未被冲抹账后方可补制回单。（1）补制对公客户收款凭证及无原始凭证的个人客户凭证：柜台人员应填写补发入账证明申请书“银行栏”，经柜台经理审核无误并签字后，加盖“柜台业务专用章”。一

8、联交客户作为记账凭证，一联与客户提交的补制回单书面申请（如有）一并装订在该柜员的当日传票最后。（2）补制对公客户付款凭证及有原始凭证的个人客户凭证：柜台经理在客户出具的补制回单申请书上签注审批意见后，由柜台人员通过影像系统打印原始凭证，加盖“柜台业务专用章”，再加盖“补制凭证”戳记后交给客户，同时将客户出具的补制回单的申请书装订在该柜员的当日传票最后。对于有原始凭证但补制业务受理行无法从影像系统直接调用的，可通过自由格式报文请有权调用影像行配合打印、扫描发送给受理行后再对外出具。6、银行在受理客户汇款、委托签发汇票和支票出票人的主动付款时，交给客户的受理凭证只能作为银行受理客户委托付款的依据，

9、不能作为款项已转入收款人账户的证明，收款人不能以此作为款项入账的通知，柜台人员应向客户做好宣传、解释工作，说明受理凭证和收账通知的性质和用途，使客户能正确使用受理凭证和收账通知。7、严格与客户的交接登记：客户来行购买重要空白凭证或在柜台领取、打印对账单及回单等业务，以及柜台人员将已签发银行汇票、银行承兑汇票、银行本票、委托收款后拒付退票的票据等交给客户时，应要求客户进行签收登记。五、严格账户查询管理，履行为客户保密的职责1、个人客户账户信息查询（1）存款人查询个人客户可以通过柜台、网上银行、电话银行、自助设备等渠道查询账户情况。通过银行柜台查询账户余额以及账户明细信息时，必须由存款人本人持其有

10、效身份证件办理。柜台人员审核存款人身份证件真实、准确，通过联网核查系统核查客户身份信息无误后，使用相应的查询交易，请存款人输入正确的交易密码，为其查询或打印相关账户信息。查询十三个月前的交易信息且交易记录大于1000条时，只能通过历史批量查询交易下载pdf格式结果，再通过pc机查询、打印账单。联网核查结果按照业务时间顺序与受理柜员的其他传票一并装订。（2）有权机关查询公安、法院等有权机关需要查询个人客户账户信息时，柜台人员应按监管机构和我行营业机构协助查询、冻结、扣划业务操作规程规定办理。如果有权机关需要我行提供存款人账户的明细对账单，应由柜台经理授权打印，对于未打印电子化印章的，应加盖“柜台

11、业务专用章”后再交有权机关。（3）银行内部查询银行内部因反洗钱、内外部检查等原因需要查询个人客户账户明细信息时，网点柜台人员可以协助查询（查询重点客户账户信息需要主管人员授权）。若需要提供账户的明细对账单，应由柜台经理授权打印后按要求提供并做好登记。2、单位客户账户信息查询（1）客户查询单位客户可以通过柜台、网上银行等渠道查询账户情况。通过银行柜台查询账户余额及账户明细信息时，应由单位法定代表人（负责人）、财务负责人或预留的账户管理人持本人有效身份证件办理。对于委托其他人员办理账户信息查询的，应出具已加盖单位预留印鉴或公章、注明了查询要求、委托经办人姓名、证件种类及号码的公函和委托经办人有效身

12、份证件。柜台人员审核经办人员身份证件真实、有效，通过联网核查系统核查身份信息，委托其他人员查询的，还应通过验印系统核验公函上的印鉴、核对经办人身份信息是否与公函中委托经办人一致，审核无误后，办理后续查询业务。如需将打印的明细账页交给客户，应经柜台经理授权打印，并在账页上加盖“柜台业务专用章”，同时请客户在“客户资料、物品签收登记簿”上签收登记（需注明查询内容及查询时间段等信息）。公函（如有）及联网核查的核实行凭证一并装订在该柜员当日传票最后。（2）有权机关查询公安、法院等有权机关需要查询单位客户账户信息时，柜台人员应按监管机构和我行营业机构协助查询、冻结、扣划业务操作规程规定办理。如需将打印的

13、明细账页交给有权机关，应经柜台经理授权打印，并在账页上加盖“柜台业务专用章”。（3）银行内部查询银行内部因反洗钱、内外部检查等原因需要查询单位客户账户信息时，网点柜台人员只能查询，如需打印明细账页，应经柜台经理授权，打印的明细账页按要求提供并做好登记。六、主管人员的授权审核要求主管人员（包括柜台经理、对私主管、分行主管等具有柜台业务授权权限的人员）对柜台业务的审批授权方式包括操作业务系统授权和书面审批授权。1、操作业务系统授权操作业务系统授权分为本终端、跨终端、远程授权（即：跨网点）三种授权方式。不论采用何种方式，主管人员在对柜台业务进行系统授权前，都必须按照相关业务规定，认真审核业务的真实性

14、、合规性和合理性：（1）需要提供相关人员身份证件的，柜员是否已按照身份识别操作指引对客户人证一致性、证件有效性和证件真伪进行审核；（2）业务凭证填写是否正确、完整；（3）是否完整提供了相关业务资料；（4）业务凭证与相关业务资料的内容是否一致；（5）业务类别是否符合账户性质和相关业务规定；（6）需要验印的，验印结果是否为“自动通过”，对于无法自动验印通过的，是否已换人核验；需要审批签字的，有权人签字是否齐全，与预留的有权人签字样本是否相符；（7）需要进行电话核实的，是否与客户进行了电话核实；（8）使用的交易码及交易界面的录入内容是否正确；（9）涉及大额收、付现金的，应采用卡把点大数的方式进行确认

15、；（10）其他应审核的内容。对于抹账及冲补账类授权业务，主管人员在审核时，还应核实经办柜员说明的原因，确认是由于柜员操作错误（如：串户、金额错误、重复交易等）造成的，且不涉及需要更换客户回单、凭证等事项；对于抹账类业务，主管人员还应审核柜员是否填写了内部通用凭证，并注明抹账原因、原流水号、交易金额等要素。特别说明的是，对于交易成功且客户（或代理人）已签字确认的业务，若发现属柜员操作错误，应积极联系客户采取补救措施并做好相关处理，不得擅自冲抹账，避免因此产生纠纷；若客户以提供的收款人账号、金额等有误为理由，要求撤销存款交易，或是要求取消已办理的取款交易的，柜员应要求客户持卡/折重新办理反向交易，

16、不得采用抹账或冲补账方式取消交易。对于采用本终端授权方式，主管人员在授权时，应采取适当的方式（避免泄露客户及业务信息）与客户当面口头确认所要办理的业务种类、金额等无误后，方可进行系统授权。对于已经通过安心宝客户端屏幕回显给客户确认的交易内容，柜台经理无需再口头确认（下同）。对于需要重新录入的，柜台经理应监督柜员完成正确的交易后方可视为完成授权业务。对于采用跨终端授权方式的，只适用于客户不直接在柜台办理的内部业务，其他业务不得采用跨终端授权方式。对于采用远程授权方式的（节假日、中午或超网点柜员权限等业务），网点复核人员和主管人员应按柜台远程授权业务操作规程的有关规定尽职审核。对于同级授权业务，授

17、权柜员也应按照上述主管人员的授权审核要求，认真履行审核职责，确保授权的准确性。2、书面审批授权主管人员除按“六、1、操作业务系统授权”的要求尽职审核外，对外出具证明文件的业务及查冻扣回函等，还应审核：证明事项是否在柜台可直接办理的业务范围内；申请人与已出具证明的各类账户的存款人或持有人是否为同一客户；证明文件打印或填写内容是否属实，是否与客户要求一致；需要经办、复核人员签字的，相关人员签字是否齐全等等。（1）对于采用现场授权方式的，主管人员还应采取适当的方式（避免泄露客户及业务信息）与客户当面口头确认所要办理的业务种类、金额等无误后，方可签署书面审批意见并签名。（2）对于采用远程授权方式的（节

18、假日、中午或超网点柜员权限等业务），网点复核人员和主管人员应按柜台远程授权业务操作规程的有关规定尽职审核。对于柜台经理已通过系统授权且无需对外出具证明文件的业务，纸质凭证上无需再签字。七、特种转账凭证的使用规定特种转账凭证是银行内部使用的一种凭证，只适用于某些特殊业务中，银行按规定可在不需存款人提交支付结算凭证的情况下，直接由银行柜台人员填写该传票并经主管授权后从存款人账户扣划款项。各行要加强对特种转账凭证的使用管理，并可根据具体情况确定是否纳入“4125分行辖内重要空白凭证”科目管理。对于特种转账凭证的使用，只能限于以下几种情况：（1）人民法院审理或执行案件，对查处的经济犯罪案件做出结案处理

19、的决定，在执行时，需要银行协助扣划单位存款的；（2）根据贷款合同、银行承兑汇票协议或信用证开证申请书从单位活期存款账户或保证金账户中扣划贷款本金、利息、汇票款项或信用证款及其相关费用；（3）银行根据人行的支付结算办法对支票透支等违规行为实行的结算罚款，以及根据人行规定将睡眠户款项转出时使用；（4）依照客户与我行签订的协议约定；（5）根据当地人行规定，同业之间主动扣收利息或扣收代垫费用等业务；（6）各网点如有其他需要使用特种转账凭证的情况，应书面报请管辖行运营管理部批准后方可使用，同时管辖行运营管理部要将具体使用情况书面报总行运营管理部备案。柜员在使用特种转账凭证扣划单位存款时，应在特种转账凭证

20、后附有关扣款依据，同时必须逐笔由柜台经理在凭证上签字审核（签名应为全称，不得以姓氏代替或签章）。柜台经理已通过系统授权的业务，无需再签字。八、分行集中处理中心使用非重空划付支行对公结算账户款项的规定贷款受托支付、支付支行保证金业务，如果由分行集中处理中心直接完成，因使用的结算凭证不属于重要空白凭证，无法以通兑方式直接划付客户资金，对于这种业务，应采取以下方式处理。1、资金划转（1）集中处理中心依据原始凭证，使用“9027特权记账及冲补账交易（录入）”、“9028特权记账及冲补账交易（复核）”将付款人资金由支行转入分行本部的“0528-1其他汇出汇款专户”。交易时需将业务内容简要描述在摘要中，交

21、易成功后打印的内部通用凭证做记账凭证。（2）集中处理中心人员依据原始凭证，办理资金划付。在办理划付前，需核对“0528-1其他汇出汇款”专户账务明细及相应的摘要，确保账务准确。2、日终检查：分行集中处理中心每日日终需指定专人检查“0528-1其他汇出汇款”专户内资金是否及时处理。除贷款受托支付、支付支行保证金业务外，如果分行有其他需要由分行集中处理中心统一划付支行客户款项的情况，分行应统一对具体的处理模式进行明确。九、调整账户积数1、业务定义调整账户积数是指由于特殊原因，需要对存款、贷款或内部账户直接增加或减少账户积数，以调整账户的利息，保证会计核算准确性。不包括通过冲补账交易由系统自动调整积

22、数的业务类型。2、业务流程（1）营业机构如遇特殊情况，必须直接调整相应账户积数的，按照以下两种情况分类审批：1）柜员操作失误需要调整的，经办柜员应填写调整积数凭证，详细列明调整账户的户名、账号、调整积数的方向、起止日、调整数额（包括积数计算公式）及原因等要素，凭证右上角填写“业务类型：差错调整”，对于签约为协定存款的结算账户应注明调整协定账户还是活期账户的积数，并将操作错误的业务凭证复印件作为调整积数凭证的附件。2）业务部门要求调整的，由业务部门出具工作联系函，注明账户的户名、账号、调整积数的方向、起止日、调整数额等要素，统一由分行业务管理部门负责人审批签字后交经办机构办理，如对公存贷款由分行

23、公司业务部门审批、对私存贷款由分行零售业务部门审批等。经办机构柜员收到工作联系函后，比照1）的要求填写调整积数凭证，凭证右上角填写“业务类型：业务部门要求调整”，将工作联系函作为调整积数凭证的附件。（2）经办机构柜台经理按照书面授权审批的规定审批业务的真实性、合规性、合理性，在调整积数凭证“主管”栏签字，由经办机构将调整积数凭证与附件一并扫描、上传给分行集中处理中心操作。（3）分行集中处理中心柜员使用4312调整账户积数调整积数，由“11分行主管”授权。授权人员应该审核调整积数凭证要素与附件中相关内容是否一致，详细核对交易界面中账号、调整方向、数值等要素与调整积数凭证是否一致，审核无误后授权。

24、（4）调整完毕后，原经办柜员可使用4332账户积数查询交易查询调整后的账户积数与预期是否一致，确保业务的准确性。十、票据凭证传递中有关安全事项（一）各分行要高度重视票据凭证（含交换包、业务传票、开户资料等重要资料）的安全传递工作，确保在票据凭证交接、运送环节的安全。（二）对于票据凭证的传递，如果当地人行等监管部门未指定第三方公司负责的，各分行可以借鉴同业作法，根据本行实际情况选择本分行自行传递或委托第三方公司进行票据凭证的传递。（三）票据凭证传递工作的具体要求：1、分行自行传递（1）分行自行传递票据凭证的，应配备相对固定的人员负责票据凭证的传递，并使用行内业务用车（或私家车），取送过程中不得随

25、意绕行或停留，要保证票据凭证的安全传递。（2）委托第三方公司传递1）如委托第三方公司负责行内票据凭证传递，分行应选择具有相应资质、同业中口碑良好的外包公司进行合作。2）与第三方公司的服务协议应由一级分行（或二级分行）的指定部门统一签订。3）服务协议中应明确需要传递的票据凭证类型、频率、地点及双方的责任和义务等内容，尤其是要明确外包公司对票据凭证传递过程中的安全措施以及相应的赔偿条款。4）原则上，协议中应要求第三方公司使用汽车接送票据凭证，票据凭证传送期间不得中途随意绕行或停留、办理与票据凭证传递无关的事情，确保票据凭证传递过程中的安全；如果使用电动车等作为交通工具的，协议中应约定第三方公司业务

26、人员在各网点取送票据凭证时，必须将已收取的票据凭证随身携带，防止被盗抢事件的发生。（3）分行无论采取哪种方式进行票据凭证传递，均应制定严格的业务操作流程，明确交接双方身份审验流程及票据凭证的封包方式，并建立健全完善的交接登记手续，确保责任分明。（四）对于重要空白凭证的领用和配送，各分行应严格按照重要空白凭证管理规定与操作规程中的有关规定执行。十一、票据挂失止付与解挂（一）失票人因支票、已经承兑的商业汇票、已经填写“现金”字样和代理付款人的银行汇票、已经填写“现金”字样的银行本票丧失，可以由失票人通知付款人或者代理付款人挂失止付。付款人或者代理付款人在收到挂失止付通知书之前，已经向持票人付款的，

27、不再承担责任。未填写“现金”字样和代理付款人的银行汇票以及未填明“现金”字样的银行本票丧失，不得挂失止付。（二）失票人向我行申请挂失止付时，应填写“对公客户挂失止付通知书”（以下简称“挂失止付通知书”），“失票人签章”栏加盖单位公章和法定代表人签章。“挂失止付通知书”上应记载下列全部事项：1、票据丧失的时间、地点、原因；2、票据的种类、号码、金额、出票日期、付款日期、付款人名称、收款人名称；3、挂失止付人的姓名、营业场所或者住所以及联系方法；4、授权经办人姓名、证件类型和证件号码。欠缺上述记载事项之一的，我行不予受理。（三）在确认该笔票据还未付款后，按照身份识别操作指引对授权经办人的人证一致性

28、、证件有效性和证件真伪进行审核，使用5566单笔核对身份证信息附照片联网核查其身份信息；使用“7119客户凭证挂失/解挂交易”办理票据挂失止付。（四）失票人在对票据挂失止付后，应向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。挂失行自收到持失止付通知书之日起12日内没有收到人民法院的止付通知书的，第13日经办行柜员使用“7119客户凭证挂失/解挂交易”对该票据进行解挂处理。银行汇票、本票丧失的，失票人可以凭人民法院出具的其享有票据权利的证明，向出票行请求付款或退款。（五）在票据有效挂失时间内，失票人申请解挂的，应持单位公函、“挂失止付通知书”客户回单联到挂失行办理解挂手续。公函上应注明申请办理

29、撤销票据挂失业务和授权经办人信息，并加盖单位公章和法定代表人签章。经办行柜员使用5566单笔核对身份证信息附照片联网核查经办人的身份信息无误后，使用“7119客户凭证挂失/解挂交易”对该票据进行解挂处理。经办行应将“挂失止付通知书”银行留存联专夹保管，按年装订，永久保存。十二、加强金融消费者权益保护工作各分行应在日常工作中贯彻落实监管要求，完善消费者权益保护工作机制，深入开展各项消费者权益保护工作。（一）强化个人客户信息保护。各分行应注意在各个环节加强个人客户信息保护，不得恶意篡改、出卖、违规违法使用个人客户信息；未经客户授权，不得向第三方机构或个人提供客户的姓名、证件类型及证件号码、电话号码

30、、通信地址及其他敏感信息；在使用微信、qq等行外通讯工具时，应屏蔽客户个人信息及账户信息等相关敏感信息。柜台业务办理过程中，柜员应在客户视线或监控录像范围内使用客户身份证件；留存身份证件复印件的，提醒客户标注使用范围。（二）规范服务收费行为。各分行应严格执行监管和我行的服务收费相关规定，加强员工培训，保证在向客户提供服务前，事先告知收费与否及各个服务环节的计费标准（包括减免优惠政策）和收费金额，充分保障客户知情权和自主选择权。对于分行特色业务，分行应通过完善业务流程、改进业务系统功能等措施，规范服务收费。（三）建立和健全产品或服务的入市评审机制。分行应在设计开发新产品或新服务过程中，注意强化责

31、任意识，将消费者权益保护理念融入其中；在定价管理、协议制定和审批准入过程中，秉持公平、公正原则，充分征求消费者权益保护职能部门意见，并获得同意，且有证可查。（四）加强运营条线员工行为管理。各分行应深入开展教育培训，倡导诚信服务，树立保证客户权益的经营理念。全面贯彻落实关于加强内部控制和防范操作风险的各类规章制度，结合新的要求，完善和细化员工行为标准，严格员工行为管控，杜绝员工利用从业身份及借助银行营业场所私售“飞单”、从事非法集资以及其他非法金融活动。加大员工异常行为排查力度，高度关注员工参与“掮客”交易、频繁划转大额资金等现象，及时发现潜在的风险隐患，防止各类外部风险向银行业务传染。同时还应

32、大力倡导诚信举报，鼓励员工坚决抵制各类违法违规行为，全面保障消费者财产安全权。十三、行内有权人签字样本管理按照总行办公室的有关规定，支行行政公章及分支行业务部门的部门公章上收分行后，内部传递的业务通知书应以部门负责人的签字为准，不再加盖印章。因此，支行行长、分支行业务部门负责人等有权签字人均应预留签字样本，明确各类业务通知书的签字权限，签字样本统一由集中处理中心人员录入验印系统的公章机构。（一）签字样本的采集1、各分行应使用单联印鉴卡（或分行自制格式的签字样本卡片）采集有权签字人的签字样本。有权签字人在“预留印鉴处”签字，“户名”栏打印或用正楷注明签字样本对应的机构+职务+姓名，如“xx支行行长张三”，“账户性质”栏注明签字样本，“账号”可不填。一张印鉴卡仅预留一名有权签字人签字，确保字迹清晰。分行还应确定各级有权签字人的签字权限，并在签字样本卡片空白处注明签字权限。签字样本采集完成后，由支行或分行业务部门第一负责人在每份签字样本卡片背面签字确认。分行自行设计的签字样本卡片，应包含以上各类要素。2、各支行或分行业务部门的签字样本采集后，应通过票据传递方式送交分行集中处理中心指定人员，由其统一录入验印系统的公章机构。3、有权签字人发生变更时，支行