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文档简介

1、2020/8/13,1,贸易融资产品,-结算业务管理所,2020/8/13,2,贸易融资的重要性、重要性是贸易结算业务的生命所在是获得银行利益的重要来源,是争取贸易伙伴扩大业务的重要手段,将商品权证书交给公司后,银行只是债权期短:贸易萨基于汇率预测因素,融资期一般控制在天内,过长则无法预测自我补偿性:符合企业业务经营现金流量,2020/8/13, 4、4、贸易融资的特点及其意义、贸易融资的意义可以动摇银行其他业务,增加客户对我行信用价值的体现金字招牌也是商业银行业务发展和利益水平和能力的体现,2020/8/13,5,5、贸易融资业务优势、安全期限短,主要对商品流通环节监视和管理容易,从出口的角

2、度来看,银行可以扣除海外的回收款,另一个银行(证据披露银行)作为担保从进口的角度来看,可以根据信托收据向企业存款,结算中的商业发票或金融发票由融资银行管理,对银行一中担保的作用一般来说,进一步的流通转让,2020/8/13,6,贸易融资业务的优势,流动性一旦销售完成,融资银行就可以从企业结算回收的资金中提取融资金,从发行中回收资金,随着销售的实现而完成,2020/8/13,7,贸易融资业务的各种决策收取汇兑结算业务的差额及汇率保值交易产生的收益和费用等,扩大中间业务的收益贸易融资业务牵引中间业务,提高中间业务的收益水平,同时带来银行的其他业务。 从目前同行竞争的角度看,贸易结算产品是我行的核心

3、产品,贸易融资业务是核心业务,比其他银行优势较大。2020/8/13、8、贸易融资信用对象、a类:金融机构信用b类:工商客户信用、a类:占有金融机构风险的产品、合约(出口处信用证项下承兑票据的出口货币包出口发票折扣) 信用进口货币汇兑海外代付集货担保汇款融资,2020/8/13、11,结算方式和融资产品的组合,2020/8/13、12,汇款结算方式项下融资种类2020/8/13、13,汇兑领取项目下融资种类,汇兑综合保理出口信用保险项目下融资,2020/13 信用证包装汇款汇票贴现福费庭提货担保海外代支付、20220 2020/8/13、16、还价业务也被称为购断或包买主形,是基于进出口贸易的

4、融资方式,银行购买出口商无追索权地向通常的披露银行承兑的远期票据开证行因当地法院停止付款命令未能履行信用证项下的付款责任的,我对出口商行使追索权。2020/8/13、17、进出口业务,特点是票据折扣业务,无追索权的采购出口商放弃对出售的债权证明书的一切权益,将接受债权的权利、风险和责任转让给包买商(银行),银行放弃对出口商的追索权。不占有客户的信用额,业务操作只需由承兑行的信用额客户扣除此锁定成本,信用风险、国家风险、汇率风险按照对外管理局的规定(汇(2000)413号文),在包购时发行出口单位的出口汇款核销专用联系,出口到出口单位、2020/8/13、18、自由业务、业务流程出口商提交收据、

5、自由业务申请书,首先签订总协议,购买者收到开证银行承兑通知后,应向总银行金融机构部申请信用额汇总批准资料。 融资利息一般在LIBOR加上国家风险系数批准后,由包买商向出口商发放回信,从表彰业务中扣除折扣利息和预收入证明银行费用后汇款,在收据和出口收入核销专用期限前催促证明银行汇款,同意进行表彰业务。 业务范围议案信用证或证明银行承兑信用证要求汇票,证明银行作为汇票付款人的证明银行,最好是知名度高、信用好的代理银行。 2020/8/13,20、保理业务、概念是保险代理的简称,英语是factoring。 指卖方与保理商之间存在的合同关系,根据该合同,卖方将基于当前或将来买方(债务人)签订的货物销售

6、/服务合同的应收款转让给保理商,保理商提供以下服务中的至少两项:2020/8/13,21,保理业务,贸易2 保理业务,分类:1)当事人的地域:国际保理和国内保理2 )有无追索权:有追索权的保理和无追索权的保理3 )是否提供融资:到期保理和融资保理4 )是否按款项支付保理商分对企业的利益增加销售风险保障节约成本简化手续以扩大利益,2020/8/13、24、保理与福利业务比较,与贸易融资相关的金融产品应收款的固定利率融资出口商将风险转嫁给保理商或包商、2020/8/13、25、保理与福利庭的差异FORFAITING 100%货款融资180天以上中期融资有选择地偿还给信用证结算方式2020/8/13

7、,26,保理与福费庭业务比较,不同点FACTORING约80%货款融资180天内短期融资销售所有合格应收帐款O/A的2020/8/13,27,占工商客户风险的产品,2020/8/13,28,出口汇兑出口商出货提交信用证或合同要求文件后,银行应出口商要求提供的短期严格把握1、运输单据为非物权证书2、无法提供一套物权证书3、带软件条款的信用证、2020/8/13、29、出口担保,对于以下情况之一: 拒绝申请的1影响安全及时汇款的4、证据披露银行的做法不好、发票5、批评发票或者单纯之间存在实质上的不一致点,2020/8/13,30、包装、2020/8/13,31、以出口信用保险项目融资, 用出口信用

8、保险项目汇款的出口信用保险的下限仅限于出口商用应付票据(D/P )或承兑票据(D/A )方式结算的出口接受业务,支付期限通常不超过90天,最长不超过180天。出口信用保险公司的干预,只能提高我们银行贸易融资业务的担保质量,没有回避我们银行可能面临的各种信用风险,所以我们银行要认真审查出口企业的信用状况和出口接收单据的质量,必要时还要另行采取其他担保措施。2020/8/13、32、信用开证、2020/8/13、33、出口发票折扣、出口发票折扣业务是指,我与顾客协商,在协商的有效期内,顾客应该向海外进口商(债务人)领取其出口项目的出口发票折扣业务原则上是承兑票据(D/A ) 我所做的出口发票折扣业

9、务必须有真正的贸易背景,符合国家关于汇兑结算和国际收支申报的规定。 我进行出口账单折扣的出口商,必须给我进行统一信用管理的顾客。 为出口商评定的出口发票折扣额必须包含在我的行为客户评定的信用额内进行管理。2020/8/13、34、进口货币汇兑、2020/8/13、35、海外代付业务、海外代付业务是海外银行分割的信用证在到期日之前垫付给客户的短期资金融通方式。 由于海外银行的外汇筹资成本低于国内,因此可以以海外支付的形式为顾客提供低价的外汇筹资,有助于企业降低筹资成本,提高经营效果。2020/8/13、36、提货担保、2020/8/13、37、仓库发票融资、仓库发票质屋融资业务是指将企业所有或第三方持有的仓库发票作为质屋经营银行的融资业务,包括流动资金周转贷款、票据承兑、2020/8/13、 风险点审查和控制措施,出口类贸易融资进口类贸易融资保证书信用业务,2020/8/13,3

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