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文档简介

1、第四讲 风险管理与保险计划,风险 家庭财务风险类型 风险管理方法 保险 保险的作用 保险的种类 制定保险计划的原则 保险策划程序 合理利用保单,风险（Risk）,损失的不确定性,例,美国的“安德鲁”飓风 美国“9.11”恐怖袭击 日本“阪神”大地震 “非典”传播 印度洋海啸 东航包头坠机事件,人寿风险,英年早逝 张雨生、张国荣、梅艳芳、王均瑶 活得太久,家庭财务风险类型,意外风险 收入风险 流动性风险 投资风险 购买力风险 债务风险,风险管理方法,回避风险 保留风险 防损和减损 转移风险 保险,要实现财务独立，首先排除恶性负债。 财务独立的第一步就是买一份适合自己的保险，才能将意外带来的财务损

2、失转嫁给保险公司，解除后顾之忧。,理财法则： 永远不要冒你无法承受的风险,保险（Insurance）,保险是风险转移和分散的机制或手段,思考题,什么样的风险要考虑买保险？,保险的作用,保障 收益 节税,别人都说我很富有，拥有很多财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险 李嘉诚,保险不是最佳的投资工具,保险的运用,死亡风险转移 失能风险转移 规划子女的教育费用 筹备结婚费用 筹备养老费用 准备医疗费用 节税 个人价值体现,保险的种类,财产保险 财产损失保险 责任保险 信用保证保险 人身保险 人寿保险 人身意外伤害保险 健康保险,制定保险计划的原则,重视高额损失 符合家庭实际

3、 保障功能为先 合理搭配险种 量入为出 不定期调整,保险理财金字塔,投资险 储蓄险、年金险 保障险、医疗险,制定保险计划程序,家庭风险分析和诊断 明确保险需求 制定保险计划 选择保险公司和产品 选择投保渠道 检查、监控、调整,家庭风险分析和诊断,所处人生阶段 家庭基本状况 社会保障情况 未来理财目标,确定保险需求,人寿保险 医疗保险 意外保险 房屋家财保险 汽车保险 责任保险,制定保险计划,保险险种 保险金额 所得倍数法、人身价值法、财务需求法 保险期限 缴费方式 趸缴、期缴,选择保险公司和产品,公司实力和信誉 财务稳健状况 Financial Ratings：Moodys/ Standards & Poors / A. M.Best 所提供服务的种类和质量 保单种类和保障范围 特定险种的价格,选择投保渠道,保险公司 保险代理人 保险超市 保险经纪人 银行、邮局 网络,案例,单亲家庭的保险计划：王女士（40岁）是高薪白领，经常在外奔波，单位无团体保险计划，女儿（10岁）上小学，房贷未清。 保险计划 本人：定期寿险+意外险+医疗险+养老险 女儿：意外险+医疗险+教育保险 家财险,合理利用保单,人寿保单的查看期 保单质押贷款 退保 免赔额

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