金裕早会：理财观念.ppt

,金裕人生 财富管理,寿险市场部 2010.3,授课目的：通过对金裕人生产品涉及的理财知识的介绍，提升伙伴对产品的信心。 授课时间：四十分钟 授课方式：早会讲授、封闭培训、演练过关 讲师要求：外勤导师、内勤讲师 课程内容：从理财误区，理财观念，理财的要素，财富管理的要素，从财富管理的角度,解读金裕人生的价值,抛砖引玉，引导伙伴从财务和规划的角度，发现产品的价值。,授课导向,为什么要理财两个小故事,故事一： 有位第一次坐飞机出差的村长，在飞机上口渴了很久却没有水喝。这时候，他看到前排坐着一只鹦鹉，颐指气使地指挥空姐给它端茶倒水。 鹦鹉态度十分骄横，空姐却敢怒不敢言。村长心想：一只鹦鹉都可以如此，那咱好歹也是个村长，是个干部啊。于是，村长也以蛮横的态度指挥空姐端茶倒水。 终于，和气的空中小姐被这两位“大爷”激怒了，打开舱门把鹦鹉和村长一起扔了出去。村长正在无奈地坠落时，鹦鹉飞到村长耳边。鹦鹉问：“你会飞吗？”村长摇摇头。鹦鹉怒斥：“不会飞，还牛什么牛！”,故事二： 大月支国的小马驹看到人们用酥油煎麦喂猪，而自己却吃草和泔水，心中十分羡慕。母马便对小马驹说：“千万不要羡慕。只要人们让猪吃酥油煎麦了，那猪的死期也就快到了。“果然到了春节，那些被酥油煎麦喂肥了的猪一个个被捆起杀死投到沸水中,现今理财最大的两个误区,村长只看到鹦鹉的威风，却不知道鹦鹉敢这么牛是因为会飞 小马驹只看到猪吃得好，却不知道猪面临杀身之祸,启 示,理财是为了实现 特定的财务目标 而进行的一系列财务规划,什么是理财？,个人财务规划是针对个人整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人/家庭生命周期每个阶段的资产、负债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女教育及教育金规划、居住规划、退休计划、个人税务筹划及遗产规划等各个方面。,摘自唯一授权考试指定用书个人理财,个人财务规划,摘自唯一授权考试指定用书个人理财,摘自唯一授权考试指定用书个人理财,摘自指定用书个人理财,理财关注的是人生规划，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障。而投资关注的则是如何钱生钱的问题，所以理财的内容比投资要宽广得多。,理财=财富保障+财富积累,投资=财富增长,保险帮您保障您的财富,观念一：理财投资,投资是,理财是,银,金,理财的 第一要素是 时间！,时机选择宜早不宜迟,早投资10年，少投资10万，多收55万！ 一切因为时间！,注：假设年收益率为10%,理财的 第二要素是,稳定的 回报率！,稳定的回报率,结果,投入资金,￥ 10000,？,年收益率5%,回报率,理财30年,3% 4% 5% 6% 8% 10%,24273 32434 43219 57435 100627 174494,理财的 第三要素是,复利！,长期复利滚存,结果,投入资金,￥ 10000,？,期限,复利,5年 10年 15年 20年 30年 50年,12763 16289 20789 26533 43219 114674,12500 15000 17500 20000 25000 35000,年收益率5%,单利,投资渠道：银行存款、保险、股票、房地产、期货、债券、黄金、共同基金、外币存款、海外不动产、国外证券等 。,但也不要放在太多的篮子里，否则“分心乏力”,理财原则分散风险 理财讲究“投资组合”,观念二：别把鸡蛋全放在一个篮子里,理财重在规划，在于持之以恒。不要忽视小钱的力量，就像零碎的时间一样，懂得充分运用，时间一长，其效果自然惊人。,理财必须花长久的时间， 短时间是看不出效果的。理 财是马拉松比赛，而不是百 米冲刺。 李嘉诚,观念三：罗马不是一天建成的,做好财富管理的三大要素,一、安全性：本金安全,一个家庭的理财计划，无论资金多么雄厚，经验多么丰富，都必须保证本金安全，才能获得更大收益。,第一，尽量避免风险，保住本金； 第二，尽量避免风险，保住本金； 第三，坚决牢记前两条！,巴菲特成功的秘诀,当企业、投资和家庭需要流动资金的关键时刻，保持财富的流动性，能非常及时、灵活而简便的提出现金。,二、流动性：变现灵活,无论经济形势如何变化，它都不会贬值缩水，并能稳健增长。,三、收益性：保值增值,谁拿走了你的64万？,我们的财富正在被吞噬,假设年通货膨胀率为3.5%,今天的100万,负利率给您带来看不见，却实实在在的损失！,财富会受到很多因素的影响,现有的财富,国家政策 经济周期 产业调整 合同意外 ,未来的财富,受益人的确定 税务规划 资产的安全 后代财富管理能力 ,财富管理四个阶段,创造、保值、升值、转移 创富、维富、造富、传富 今天有钱，明天有钱 自己有钱，子女有钱,降低名义资产 保全实质财富,赚到的钱不是你的钱,存起来的钱才是你的钱 -王永庆,理财观念之,财富管理引发的思考,怎么把企业财富和个人财富相剥离？ 怎么有效保护个人财富？ 如何才能做到财富的传承？,最清晰的思路：企业和个人资产剥离 最明白的道理：留出过冬的粮食 最简单的解决方法：遗嘱 要求较高的解决方法：家族信托 还有,如何保护自己的财富？,当下每一个人不得不面对的话题，因为它关系我们事业发展和家庭幸福,如何做好财富管理？,保险不是教你赚多少钱 而是帮你如何留住这些钱 如果留不住钱，赚钱又是为什么？,保险在财富管理中的作用,金融理财的金字塔原理,必须在追求稳健收益的条件下，才能构建健康的理财“金字塔”,投机层,增值层,保值层,基础层,风险性,我们有钱了！当务之急是要做好资产的配置,一生当中 “三桶金”,有没有一种保险产品，可以解决留不住钱的问题，轻松实现我们资产保值增值的目标呢？,金裕人生助我们,实现人生和家庭财富管理,子女一生 的护身符,生命等长 的现金流,家庭资产 的保护神,金裕人生 寓意解读,金裕源于“金玉合壁”理念，“金”代表物质财富；“裕”内涵是“丰富”，寓意为真正的富有，不仅物质富足，更是精神富有金裕人生象征拥有富足的物质财富和深厚的精神财富的完美人生，如瑰宝般世代相传,形象广告简述： 背景为牡丹画卷和毛笔，渲染出深