个人银行服务创新----拉卡拉手机号收款

个人银行服务创新 2010 在服务同质化日益严重的今天， 银行该如何通过 差异化 服务赢得持卡人？ 2010 招商银行于 1995年 7月推出的银行卡 “一卡通”，被誉为我国银行业在个人理财方面的一个 创举 ； 截至 05年 9月底，累计发卡量已超过 4000万张，卡均存款余额近 5000元，居全国银行卡前列。 曾经 2010 1999年 9月在国内首家全面启动的网上银行 “一网通”，在技术和业务方面再次 创新 ，成为国内电子支付的一大标志。 2003年 6月，“一网通”作为中国电子商务和网上银行的代表，荣获 曾经 2010 但是， 2010年的创新又是什么？ 2010 常用的揽存手段 ,行业内同质化，竞争成本高，收效甚微 发 卡 发展理财账户 账户资产在 5万以上 发展大客户 账户资产在 20万以上 2010 缺乏差异化的服务，资金流失率高 银行花大力的吸储 资金流失却非常快 享受过优惠和礼品后，账户注销高 礼品实用性差，无法达到银行客户要求 由于没有创新、差异化的服务，导致沉默账户多、账户余额低、客户忠诚度低 2010 头寸紧张，资金压力大，吸储需要创新的个人银行服务 个人银行服务创新 拉卡拉手机号收款 如果你的客户 将他的手机号与借记卡绑定 那么 任何时候、任何地方 付款人通过拉卡拉便利支付点或 只要输入他的手机号 就可以方便地将资金 转入到他绑定的银行借记卡内 支持所有银联借记卡转出 银行客户收款简单方便 银行吸纳资金，其实也很容易 助银行抢夺优质客户，提高服务竞争力 2010 拉卡拉手机号收款 知道手机号就能汇款，一卡收天下 20100 什么是拉卡拉手机号收款？ 银行将客户手机号与其银行的账户进行注册绑定，客户通知付款人，在拉卡拉便利支付点或 入收款人手机号码，并刷卡付款，即可完成的收款。 银行根据约定，将在拉卡拉收到的款项划至收款人绑定的银行账户。 业务开通样例 20101 如何使用拉卡拉手机号收款？ 交易通知：有一笔入账请查收【 拉卡拉】 收款人通知付款人 向自己的手机号码汇款 付款人在拉卡拉便利支付点或 输入收款人手机号，刷卡付款 收 /汇款人获得收 /付款成功短信通知 20102 银行个人客户可以用拉卡拉手机号收款来 生活费 老妈总也记不住我的银行卡号，每次给我生活费都要打电话问我，现在好啦，记住我的手机号就可以啦！ 借钱、还钱、一起玩 付在异地的父母的生活费 有拉卡拉手机号收款 收款、付款都很方便！ 收份子 记住我的手机号，刷拉卡拉汇给我！ ！ 以后房租我们怎么付给你呢？ 往我手机号里打款吧！ 这么方便啊，没借口逃房租了 缴房租 20103 只要有手机号，就能收款！ 20104 哪里有拉卡拉？ 20105 7/17/2016 15 遍布全中国 就在您身边 20106 7/17/2016 16 256个城市 20107 7/17/2016 17 百家知名品牌连锁企业 20108 38个城市中拉卡拉密度是邮局网点的 3倍 20109 在便利店 20100 在银行 20101 在 0102 在办公室 20103 7/17/2016 23 在家庭 20104 只要合作，就能 拥有全国超过 4万个拉卡拉便利支付点揽存 向客户提供体验上佳的收款方式 手机号就是收款账号，超级好记方便 支持所有银联借记卡转出 20105 资金流入方便，被绑定银行卡成为客户首选 入账 银行卡。 客户首选 只要合作，就能 20106 付款人支付手续费， 收款人 银行 还 可获得高达 入账手续费分成。 揽存还有高收益 只要合作，还能获得 20107 业务规则（费率及到账） 普通汇款 T+1到账，单笔 10000元封顶，手续费 2元起， 40元封顶 实时汇款 资金实时到账，手续费在“普通汇款”的基础上加收 5元。 客户可以在转账时自主选择 20108 业务概述 绑定 客户通过拉卡拉渠道或招行渠道将收款卡信息与手机号码进行关联。当他人给收款人汇款时，拉卡拉根据汇款人输入的交易手机号判断入账卡号。如收款人在招行渠道进行的绑定，需要招行将绑定的手机号告知拉卡拉系统 客户交易 客户在拉卡拉网点输入收款人手机号码，并刷借记卡，交易本金及手续费将从转出借记卡扣除 入账 拉卡拉根据绑定的手机号码判定入账卡是否为招行卡，并据此提交招行入账。 20109 资金清算 交易资金在 T+1清算至拉卡拉在招行开立的指定账户，该账户资金可根据双方协议，由招行负责资金监管 20100 入账（非实时） 清算资金在 T+1到达招行账户后，拉卡拉向招行提交入账文件，经招行对账无误，招行对相应的招行收款卡进行入账，同时从拉卡拉账户资金中作相应的扣减。 20101 招行授信与实时入账 为提高客户的交易体验，拉卡拉为客户提供实时入账服务，具体操作如下： 根据交易流量的情况，拉卡拉向招行申请一定的授信额度，该额度用于“招行卡作为转入卡实时入账”的准备金。办理授信额度时，由拉卡拉向招行提供保函。 客户选择“实时入账”服务时，拉卡拉系统向招行系统发送实时入账通知，招行系统判断拉卡拉的授信额度余额，如为正值，则向客户转入卡入账。 资金 T+1清算到招行指定账户后，对于已经实时入账的交易招行不再做入账处理，对于 资金清算到招行后，视作拉卡拉还款。 20102 分工与收益 招行 招行收益 通过该业务，整合拉卡拉 4万个网点和上亿持卡人为招行揽存 享受手续费（不含实时入账额外手续费） 10%的收益 享受拉卡拉的授信贷款收益 招行分工 本行入账系统的开发和调试 利用本行渠道实现客户卡号与手机号绑定，并将手机号码传递给拉卡拉 向招行绑定客户进行业务的营销推广 20103 关于客户绑定的建议 绑定 新发卡：在客户表单中增加“是否开通手机号收款”，对于选择“开通”的客户，银行实时（或次日批量）将绑定的手机号提交拉卡拉系统。 老客户：银行短信要约，客户回复（或不回复）视为同意开通，银行实时（或次日批量）将绑定的手机号提交拉卡拉系统。 20104 分工与收益 拉卡拉 拉卡拉分公司 负责扣款通路的落实 负责 4万个拉卡拉网点的业务受理 负责本端系统的开发和调试 负责向拉卡拉目前 600万客户及每天 1万新增客户进行业务推广 负责向客户提供互联网、 20105 拉卡拉手机号收款 发展、锁定理财大客户更容易 20106 档又实用 将 定账户和手机号，为大客户提供更贴心的金融服务，不仅可以使高端用户的资金更方便地归集到自己银行，并且不易流失。 实施方案举例： 持卡人 账户资产达到一定金额 选购 承诺账户资产额 按月返还押金 缴押金，得 0107 通过较长周期返还 定客户长期保证账户资产，确保存款金额不被流失，减轻银行揽存压力 由于 进用户安心地使用卡服务，提高持卡人用卡频次 提高借记卡存款余额，实现揽存 通过 100%的借记卡活卡用户 让客户更满意，让客户更忠诚 让银行客户更满意 让借记卡更活跃 让卡使用更频繁 让银行客户更忠诚 让资金流入更快 让存款更稳定 20108 关于我们 20109 中国最大的线下支付公司 联想控股旗下金融服务企业 中国银联战略合作伙伴 50余 家商业银行的战略合作伙伴 百家知名品牌连锁企业的金融服务战略合作伙伴 在 27个城市设有分公司，拉卡拉便利支付点覆盖全国 256个城市 20100 媒体视角 20101 业界展台 1 4 2 3 20102 社会荣誉 2007年 12月拉卡拉被评为“ 2007年中国固网支付最佳提供商” ； 2008年 11月拉卡拉荣获“ 2008卓越企业之最佳创新模式奖”； 2008年 12月拉卡拉获得银联“最佳渠道建设奖”，是唯一获奖的第三方机构； 2009年 9月拉卡拉荣获建国六十周年金融评选“最具发展潜力特