借款类合同课件

合同法律事务培训

第一页，共四十九页。

第一节

合同的一般法律常识

第二页，共四十九页。

一、什么是合同？

合同是平等主体之间变动民事权利义务

的双方或多方民事法律行为

广义的合同包括：

1、物权合同（如抵押合同）

2、债权合同（如借款合同）

3、身份合同（如抚养协议、离婚协议）

第三页，共四十九页。

二、关于我国《合同法》调整的范围

《合同法》第2条

本法所称合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。

婚姻、收养、监护等有关身份关系的协议，使用其他法律的规定。

第四页，共四十九页。

以下选项中，哪些是合同？

A、甲公司与乙达成协议，甲公司向乙购买价值500万元的设备。 B、丈夫灰太狼要和妻子红太狼离婚，双方的离婚协议里约定狼堡归红太狼所有。 C、行政机关与下属部门的协议。 D、甲、乙为兄弟，甲借给乙人民币1万元，没有约定利息。 E、某国家机关与甲公司签订协议，向甲公司采购一批电视机。 F、甲、乙为情侣，甲邀乙晚上共进晚餐，乙欣然应允，后爽约。第五页，共四十九页。三、合同的形式

《合同法》第十条

当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。

法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。

第六页，共四十九页。合同的书面形式书面形式特殊书面形式鉴定公证登记审批一般书面形式合同书信件数据电文电报电传传真电子数据交换电子邮件第七页，共四十九页。四、合同应具备的主要内容和主要条款

《合同法》第12条合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款：

（一）当事人的名称或者姓名和住所；

（二）标的；

（三）数量；

（四）质量；

（五）价款或者报酬；

（六）履行期限、地点和方式；

（七）违约责任；

（八）解决争议的方法。

当事人可以参照各类合同的示范文本订立合同。

缺少合同不成立缺其余条款补正：当事人补充协议确定；依合同有关条款确定；依交易习惯确定第八页，共四十九页。

第二节

合同的订立、成立、生效

第九页，共四十九页。一、合同订立时的实践问题1、如何在合同进行删减、改变时，保证合同的效力？

（1）最好以双方再签订补充协议的方式进行，同时，该补充协议书主要说明：

①删减或更改的是原合同的哪个条款；

②删减或变更后的内容是什么；

③该补充协议的法律效力及除本补充协议中明确所作修改的条款之外，原合同书的其余部分应完全继续有效。

（2）如果删减或改变的地方不多，只是在原合同上更改或删减的，则原合同签字或盖章的双方需要在发生更改或删减的地方上签章确认。第十页，共四十九页。2、通过电话、邮件、传真、信函订立合同时应注意哪些问题？（1）通过电话订立合同的，则合同的形式为口头合同，为确保合同内容能有效固定下来，应在成立口头合同后尽快与对方以签订书面的方式将口头合同的内容固定，同时最好保存能证明当事人有关事项的字据或凭证。（2）如果是电子邮件的方式，国内企业在电子邮件商务交往中要注意一下几点：①通过书面合同形式确认双方电子邮件往来时有效的电子邮箱地址；

②注意保存电子邮件，不要随意删除；③如果在交易中发生纠纷，可以通过公证的方式公证该电子邮件，以明确该电子邮件的法律效力；④通过电子邮件的后续行为确认电子邮件的内容，例如在发出电子邮件的交易信息后，发出方应在之后的单证中确认前期电子邮件中的内容。第十一页，共四十九页。（3）信函①信函的作用：要约、通知、作为证据留存。②信函作为书面方式，要注意信函的内容要清楚，如果是要约的话，要将其所要涵盖的内容写清楚，例如要写明所要发给的特定人的信息、标的物的名称、数量、质量、单价等；如果是通知或者是作证据留存的信函，一定要写清楚通知或催告的内容，例如是契约未订履行期限，因此催告对方开始履行契约，要写明履行的期限；或因对方违约，通知对方将解除合同的，那幺要写清楚对方违约的事实，我方作出解除合同的决定等。③要注意信函寄发的方式要正确，建议一般是去邮局寄出或使用EMS的寄出方式，并在快递单上备注寄出的文件名称及简单的内容备注，并保留好相关的寄出单证。信函发出后，我们要及时跟进对方是否收到并且是否作出了相关的回复，并保留妥投证明或对方书面回复的证据。

第十二页，共四十九页。（4）传真从法律角度分析，传真件并非证据原件，传真件的效力也不能与原件等同，传真件必须有其他的直接证据或者间接证据链加以佐证，方能做为证据使用。基于传真件具有上述的特点，建议我们在平时商事活动中，要形成良好的证据意识，注意以下几点：A、最好发完传真后，再通过书面文本的方式确认。B、对于重大问题因时间紧迫需要通过传真及时变更或者处理的，如果你是发传真方，那么应当保证在发出传真的同时也要将传真件的原件以邮寄的方式寄发给接收人，建议最好使用EMS的快递方式，并在快递单上备注寄出的文件名称及简单的内容备注，以示证据的统一性和完整性。C、同样，如果你是作为收件人收到传真件后，也应及时要求对方递交传真件原件文本。D、由于传真件内容的可伪造性强，作为孤立的证据不能证明当事人之间的法律关系，所以建议同时保留好其他相关的凭证。同时，在合同中，如果经常是以传真件的形式进行文件传输的，建议在合同中写明：本合同/协议的传真件与原件具有同等法律效力。 第十三页，共四十九页。二、合同的成立与生效磋商成立（生效）履行生效终止成约定金/合同书/确认书附条件/期限合同从签订到履行终止经历的环节第十四页，共四十九页。1、什么是合同的成立和生效？

（1）合同的成立：指当事人通过缔约过程而达成意思一致，是事实的判断。

（2）合同的生效：指已经成立的民事行为因符合法定有效要件而取得法律认可的效力，是价值的判断。

（3）绝大多数合同成立时即生效，但以下三种合同成立时并不当即生效，而是要等待生效条件完成后才开始生效。

①法律、行政法规规定办理批准、登记手续的，并以此为生效条件的，当事人需办理了批准、登记手续后合同才开始生效，如专利转让合同。

②合同附生效条件的，自条件成就时生效。例如甲和乙于今年6月1日订立房屋租赁合同，约定若明年甲出国定居的话，乙可以搬进来住。那么这个合同就是已经成立但未生效。

③合同附生效期限的，自期限到时生效。第十五页，共四十九页。

2、附条件合同

（1）种类：

①附生效条件的合同，合同自条件成就时生效；

②附解除条件的合同，合同自条件成就时失效。

（2）“条件”必须是将来发生的事实，而不是已经发生的事实，而且这个事实将来是否发生具有不确定性。

（3）如果合同的效力附了条件，如果当事人为了自己的利益不正当地阻止条件成就的，就视为条件已成就。如果不正当地促成条件成就的，就视为条件不成就。

3、附期限的合同

（1）种类：

①附生效期限的合同，合同自条件期限成就时生效；

②附终止期限的合同，合同自期限届满时失效。

（2）期限与条件最大的区别是：期限一定能够带来的，而条件则是不确定的。第十六页，共四十九页。三、合同的效力（1）有效（2）无效（3）效力待定第十七页，共四十九页。（一）合同无效1、什么是无效合同？

是指因为欠缺合同的有效要件而导致合同不发生当事人预期法律后果的合同。无效合同是自始、当然、确定、绝对无效。无效合同的类型

（1）行为人不具有行为能力的合同

①无行为能力人订立的非纯获利益的、非处分零花钱的合同；

②当事人违反国家限制经营而订立的合同

③当事人违反国建特许经营而订立的合同：如我司与对方签订烟草买卖合同，无效。

④当事人违反法律、行政法规禁止经营的合同。第十八页，共四十九页。

（2）意思表示不真实的合同

①一方以欺诈、胁迫手段订立合同，且损害国家利益。这里的国家利益要正确理解，不能过于泛化。例如，甲是国有企业，与私人企业乙订立合同，乙欺诈甲，导致甲损失10万元。问该合同无效吗？

答案：这里的应为是两个平等主体签订的合同，国有企业的利益不能上升为国家利益，所以该合同并非无效，而是可变更可撤销。②双方恶意串通，损害国家、集体、第三人的利益。

（3）内容违法的合同

①以合法形式掩盖非法目的。

②损害公共利益的合同。例如违反《合同法》第329条，非法垄断技术、妨碍技术进步，侵害他人技术成果的合同，归为无效。

③违反法律、行政法规的强制性规范的合同。第十九页，共四十九页。

2、什么是效力待定的合同？合同效力待定，是指合同成立以后，因存在不足以认定合同无效的瑕疵，致使合同效力待定合同不能产生法律效力，在一段合理的时间内合同效力暂不确定，由有追认权的当事人进行补正或有撤销权的当事人进行撤销，再视具体情况确定合同是否有效。A效力待定合同的特点：（1）合同效力待定，意味着合同效力既不是有效，也不是无效，（2）合同效力待定的时间不可能很长，效力待定也不可能是合同效力的最后状态。无论如何，效力待定的合同最后要么归于有效，要么归于无效，没有第三种状态。第二十页，共四十九页。

B效力待定合同的类型（1）限制民事行为能力人订立的合同限制民事行为能力人订立的合同，经法定代理人追认后，该合同有效。（2）无权代理人订立的合同

《合同法》第48条行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立的合同，未经被代理人追认，对被代理人不发生效力，由行为人承担责任。

相对人可以催告被代理人在一个月内予以追认。被代理人未作表示的，视为拒绝追认。合同被追认之前，善意相对人有撤销的权利。撤销应当以通知的方式作出（3）无权处分人订立的合同无处分权的人处分他人财产，经权利人追认或者无处分权的人订立合同后取得处分权的，该合同有效。第二十一页，共四十九页。

3、可变更、可撤销合同——撤销权的行使①可变更、可撤销合同：如果行为人的本来的意思与表示出来的意思不一致或者意思表示不自由，导致非真实意思表示，在这种情况下，法律并不使该合同绝对无效。而是在权衡当事人的厉害关系后，赋予了当事人变更、撤销的权利。②关于撤销权：★在欺诈、胁迫、乘人之危的合同中，仅受害方可以行使撤销权；★在显失公平、重大误解的合同中，双方当事人均可行使撤销权。③撤销权★其性质为形成权——有权提起撤销的一方单方就可以提起撤销合同的权利，无需对对方的同意。★撤销权的行使期限为1年，自撤销权人知道或应当知道撤销的事由之日起起算。例如被欺诈的，就在知道自己受欺诈之日起起算。如果在1年内不行使撤销权的话，那么撤销权就会消灭，合同就会转为有效合同。★要注意的是，撤销权的行使必须经人民法院或仲裁机构确认，不得由当事人自己确认。第二十二页，共四十九页。

第三节

借款类合同

第二十三页，共四十九页。

一、借款合同的内容

合同法一百九十七条

借款合同原则上采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。

借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。

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二、借款合同的分类

以主体性质进行区分

1、民间借款合同

（1）自然人之间的借款合同

（2）企业间借贷合同

2、贷款人为金融机构的借款合同

第二十五页，共四十九页。三

借款类合同风险与防控

第二十六页，共四十九页。

（一）借款类合同常见法律风险A商业机密泄露B合同无效C对方违约D遭受合同诈骗第二十七页，共四十九页。

E合同用语不规范导致损失F权利义务、违约责任不明确导致维权困难G对方履行不能第二十八页，共四十九页。如何防控借款类合同中的风险

？第二十九页，共四十九页。

（二）借款类合同风险防控翘楚1使用自己公司起草的合同3权利义务以及违约责任事前明确2审查签约对象的主体资格和资信能力，必要时做相应的商事调查4合同用语规范、严谨第三十页，共四十九页。

4妥善保管合同书以及其他相关文件5债权物权化（如抵押）第三十一页，共四十九页。

四、借款类合同风险防控的具体措施

第三十二页，共四十九页。

（一）重视对方主体资格和资信能力审查

1、查看营业执照和企业年检情况，有的企业因没有参加年检可能已被工商部门吊销营业执照

2、了解对方以及担保人的经营范围、资金、信用、经营情况。

3、审查签约人的资格，查看对方提交的法人开具的正式书面授权证明，了解对方的合法身份和权限范围，以确保合同的合法性和时效性。

4、对于标的额大的交易，应到工商、税务、银行等单位调查对方当事人的资信能力。

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（一）重视对方主体资格和资信能力审查

5、核实交易对方身份信息的真实性

在交易前先查实：对方单位是否具有法人资格、是否有经营权等。如国内公司，我们可以先在工商局的网站上查询这家公司目前的是否处于开业状态。

尤其应避免的是：在合同中出现对方的公司简称或别称等不规范的填写。

6、了解交易对方的其他相关信息

在与对方交易过程中保留所获得的有关对方的履约能力及其资信

情况的信息。

例如对方人员（如名片）、财产状况（车、房、设备等）、财务状况等信息。这些信息对于在对方违约且我方胜诉后的执行非常有帮助。

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（一）重视对方主体资格和资信能力审查

7、由委托代理人签订合同的代理权限问题

在企业签订合同时往往双方都由代表签字盖章，如果是签字方不是法定代表人的，而是员工代表或其他代理人代签时，建议要查看对方代理人的授权委托书，以防止出现因代理权限有瑕疵而使合同无效或出现合同风险。

关于盖章的问题：最好使用公章或合同专用章，避免使用财务章或业务章等不合格印章。

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（二）明确合同内容1明确借款金额3明确支付方式2明确支付时间4明确额外费用的支付第三十六页，共四十九页。

5期限条款的订立必须严谨、规范、不模糊7明确借款期限6明确借款利息8约定不明的补救第三十七页，共四十九页。（1）金额、支付时间、支付方式条款

1、明确约定具体的借款金额（货币种类、价款、单位)2、支付时间（一次性付清、分期付款等）3、支付方式（现金、支票、信用证、托收等）

第三十八页，共四十九页。（2）履行期限条款

履行期限：指当事人履行合同与接受履行的时间。用于判断义务方有没有按时履行或迟延履行，权利方有没有按时接受履行或怠于履行。

期限条款的订立必须严谨、规范、不模糊。对于一次性履行的，最好订立具体的日期或某某日以前，不宜采用“某月某日后”或“几天或几个月后”这些模糊的标书；

对于分期履行的，在合同中应载明履行的次数，以及每次履行的具体的日期或具体的时间段，避免采用“某一时间段内分几次履行”这样的模糊表述。尤其应当避免未定期限的合同出现。第三十九页，共四十九页。（3）约定不明的补救措施

★签订补充协议；★不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定。★以上方式还不能确定的，则按照以下方式确定：（1）履行地点不明确：①给付货币的，在接受货币一方所在地履行；②标的物需要运输的，卖方应当将标的物交付给第一承运人以运交给买受人；标的物不需要运输的，买卖双方在签订合同时知道标的物在某个地点的，卖方应当在该地点交付标的物，不知道的，应当在卖方签订合同时的营业地交付标的物。（2）履行期限不明确：债务人可以随时履行，债权人也可以随时要求履行，但应当给对方必要的准备时间。（3）履行方式不明确的，按照有利于实现合同目的的方式履行。第四十页，共四十九页。（三）防止违约行为违约行为预期违约实际违约明示违约如：甲在打款前跟乙说，我不借钱给你了默示违约如：甲将本应卖给乙的车提前卖给了丙不履行迟延履行不完全履行其他违约形态迟延给付迟延受领瑕疵履行部分受领瑕疵给付加害给付第四十一页，共四十九页。违约责任继续履行采取补救措施（修理、更换、重作、退货、减价等）赔偿损失违约金定金罚则第四十二页，共四十九页。违约责任条款

1、为了使违约损失具有可预见性，在订立合同时可对违约金数额作出具体的约定。

2、同时，应对违约金适用的具体情形作出约定，

3、不要笼统地、无条件地约定违约金条款。

第四十三页，共四十九页。CompanyLogo44

（五）争议解决方式协商仲裁解决争议起诉第三人调解第四十四页，共四十九页。

1、合同纠纷诉讼管辖的相关法律规定

①一般原则：《民事诉讼法》第二十四条：因合同纠纷提起的诉讼，由被告住所地或者合同履行地（原告可进行选择）人民法院管辖。②双方可以约定管辖法院：第三十四条：合同或者其他财产