我国的中小企业融资的现状及对策

山东英才学院毕 业 设 计 （ 论 文 ）题目： 我国中小企业融资的现状及对策 学生姓名 学 院 专 业 学 号 指导教师 年 月 日毕业设计（论文）原创性声明本人郑重声明：所提交的毕业设计（论文），是本人在导师指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已注明引用的内容外，本毕业设计（论文）不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本研究做出过重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明并表示了谢意。 论文作者签名： 日期： 年 月 日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保障、使用学位论文的规定，同意学校保留并向有关学位论文管理部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权省级优秀学士学位论文评选机构将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。本学位论文属于1、保密 ，在_年解密后适用本授权书。 2、不保密 。（请在以上相应方框内打“”）论文作者签名： 日期： 年 月 日导师签名： 日期： 年 月 日目 录摘 要 .1Abstract: .2一、中小企业及融资相关理论分析 .3（一）中小企业的界定 .3（二）中小企业融资的渠道 .3二、我国中小企业的融资现状及问题 .3（一）中小企业的融资现状 .3（二）中小企业融资所面临的问题 .41.政府层面的问题 .42.金融系统层面的问题 .43.企业自身层面的问题 .4三、国内外中小企业融资模式的比较 .5（一）中国台湾省-融资辅导模式 .5（二）美国-市场主导型的融资模式 .5（三）日本-政府主导型的融资模式 .6（四）德国-财政援助为主的融资模式 .6四、中小企业融资问题的解决措施 .7（一）政府层面 .71.借鉴国外的政府主导模式 .72.建设我国中小企业的信用体系 .7（二）金融系统层面 .8（三）企业的自身层面 .8五、中小企业融资问题分析以永利实业企业为例 .8（一）永利实业企业的公司简介 .8（二）永利实业企业融资存在的问题 .91.内部存在的问题 .92.外部存在的问题 .9（三）永利实业企业解决问题的对策 .91.采取多元化的融资渠道的对策 .92.完善企业的财务信息 .93.提高企业信用水平的措施 .10结论 .11参考文献 .12致 谢 .130我国中小企业融资的现状及对策摘 要:中国的中小企业在改革开放之后对中国经济有着非常重要的贡献。中小企业在世界中是普遍存在的。但是其融资的问题在随着各国的经济不断向前发展不断出现，世界各国才开始肯定以及重视中小企业的融资问题。中国的中小企业在改革开放中得到了很好的发展，也对中国经济有着非常重要的贡献。然而中小企业发展的过程，资金不足是企业的常态，融资难的问题非常的突出。本文通过首先介绍中小企业及融资相关理论分析。其次，介绍了我国中小企业融资的现状。并介绍西方发达国家在解决中小企业融资问题的先进的经验，我国可以借鉴其解决中小企业融资问题的做法并结合我国的中小企业所面临的实际的环境，寻找出解决我国中小企业融资的问题的最好的方法对策，最后以永利实业企业为案例进行了具体的分析，目的是为我国中小企业的发展做出一定贡献，促进它们更好的发展。关键词：中小企业，融资现状，问题，对策1Small and medium-sized enterprise financing problems to solve and the international referenceAbstract:small and medium-sized enterprises (smes) is widespread in the world. But its development in the continuous development of the national economy, all countries in the world began to affirmation and attention to the development of small and medium-sized enterprises. Chinas small and medium-sized enterprises in the reform and opening up a good development, also has a very important contribution to the Chinese economy. Small and medium-sized enterprises (smes) is widespread in the world. But its development in the continuous development of the national economy, all countries in the world began to affirmation and attention to the development of small and medium-sized enterprises. Chinas small and medium-sized enterprises in the reform and opening up a good development, also has a very important contribution to the Chinese economy. The process of development of small and medium-sized enterprises, however, insufficient funds has seriously hindered the development of its, the financing difficult problem is very prominent. This paper first introduce the small and medium-sized enterprises and finance related theoretical analysis. Secondly, this paper introduces the present situation of our country small and medium-sized enterprise financing. And introduce the western developed countries in the advanced experience, to solve the problem of small and medium-sized enterprise financing in our country can draw lessons from the practice to solve the problem of small and medium-sized enterprise financing and combining our countrys small and medium-sized enterprises are facing the actual environment, find out the solution to the problem of our country small and medium-sized enterprise financing the best method of countermeasure, finally to wynn industrial enterprise as a case for the specific analysis, the aim is to make a certain contribution to the development of small and medium-sized enterprises in our country, promote the development of them better. key words: small and medium-sized enterprises, the financing present situation, problems and countermeasures 2一、中小企业及融资相关理论分析（一）中小企业的界定以企业经营范围的大小为分类标准，可划分成大企业、中小企业。后者主要是从企业的雇员的人数，企业的资产总值，企业的经营收入等等方面按照一定的标准进行划分。由于这个标准是不确定的，所以无法很确切的给中小企业下一个定义，目前国际上比较认可的界定是：“独立所有，自主经营，在其所在行业领域中不占垄断地位”。中小企业大多是由业主进行亲自管理经营，资金以及营业额等都不太大。正是由于中小企业的规模和资金的实力不足，所以其发展起来就会遇到很多障碍，还有其资产以及信用和经营收入都有一定的限制。因此，中小企业一旦发生资金不足的问题，很多情况下就是自己筹资，对于利用信贷以及其他的融资渠道进行融资会因为企业自身的实力不足而不能成功的进行融资。束缚中小企业进一步壮大的核心难题即为融资难。（二）中小企业融资的渠道以融资途径为分类依据，可分为 3 种：第一类是政策融资：这是非常容易被中小企业所忽略的融资渠道，每年国家和各级政府都会提供一定资金对于中小企业特别是科技型的中小企业进行扶持。在我国出台的那些关于融资的政策中，中小企业也可以在其获得许多优惠，例如利息补贴，而这对于中小企业本身来说，是特别重要而且有意义的，有利于使企业获得非常充足的资金。第二类是信贷融资：就中小企业使用的融资途径来说，第二种使用的最为频繁，它还有一个称债务融资。这是申请银行、贷款公司或担保公司的贷款，或者融资租赁方式获得债务融资。然而有大多数中小企业对于银行贷款方式不清楚，且没有相应的抵押物。第三类是权益融资：这是一种不需要抵押物和支付利息，但是融资成本最高的融资渠道，且很不容易获得融资。使用最多的模式就是将企业的股权实施销售、稀释、专卖等，以此获得融资。中小企业在这三个主要融资渠道中，最常见的融资方式是中小企业的债务融资，而最困难和融资成本相对较高的渠道是权益融资。而最有效但是经常被中小企业忽略的就是政策融资。所以，对于中小企业而言，其要充分的考虑的到各种融资渠道的优劣，并结合自身企业的情况，选择最为合适的融资方式。在此基础之上，中小企业才可以以最快的方式壮大，并在残酷的市场中提高相应的竞争能力。二、我国中小企业的融资现状及难题（一）中小企业的融资现状到上一年年底，国内获得授信的中小企业约为五百万家；其借贷余额约为三千五百亿元，只占银行金融部门总假贷额的十一个百分点。由于中小企业没有足够的抵押物，担保人是不容易找到，并愿意为其担保的，所以中小企业获得银行贷款是很难的。就银行审查的环节来说，其贷款程序也是非常麻烦的，极大的阻碍了中小企业实施借3贷。而其所借贷的资本较小，且较为频繁，再加上各金融行业为了监督与管理中小企业的借贷，需要投入大量的资本，且存在着极大的危机，银行相当不乐意去实施这方面的借贷。从银行角度对其进行分析原因：首先是金融机构服务于中小企业的制度体系不完善，其次是我国金融系统的整体的布局是不合理的；随后，商业银行给中小企业提供的衍生商品数量并不是无限度的。商业银行为了提高其贷款的安全性以及收益性对于贷款的对象进行选择是采取了一种非价格的贷款作为前提条件，也就是利用一些贷款约束机制使贷款对象要为银行提供足够的贷款抵押或者是担保，而且对于中小企业在进行贷款时所面临的贷款抵押的条件是非常的苛刻的，所以中小企业在银行的信贷筛选中处在非常被动的不利地位，其要想获得一定的贷款就要承受很大的贷款成本，就中小企业而言，其无法提供相应的资本实施抵押借贷。故该外界条件，银行的信贷抉择要件使得其融资困境难以获得良好的完善方案。从整体来看，“融资难”的融资情况极大的束缚了中小企业进一步壮大。在剖析当前中小的融资的情形之后，发现使得中小企业融资存在困境的来源可分为 3 种：第一个政府层面的，首先我国金融机构没有建立完善的专门为中小企业的服务产品，其次就是我国还没有完善的企业信用评价体系。最后就是促进中小企业融资的政策是不完善的。第二个是金融系统层面，首先是金融机构服务于中小企业的制度体系不完善，其次是我国金融系统的整体的布局是不合理的；随后，商业银行给中小企业提供的衍生商品数量并不是无限度的。第三个是企业自身层面，缺乏融资风险意识，信贷水平较低。以上都为企业融资存在困境的核心因素。（二）中小企业融资所面临的问题1.政府层面的问题第一，国内的金融行业无法给中小企业带来专业性的服务，即为政府层面还存在着一定的缺陷。第二，国内尚未创立健全的企业诚信测评制度。最后就是促进中小企业融资的政策还是不全面的，必须设置一种能够涵盖每个中小企业的规章制度，同时支持与其相适应的政策。2.金融系统层面的问题首先是金融机构服务于中小企业的制度体系不完善，其次是我国金融系统的整体的布局是不合理的；随后，商业银行给中小企业提供的衍生商品数量并不是无限度的。商业银行为了提高其贷款的安全性以及收益性对于贷款的对象进行选择是采取了一种非价格的贷款作为前提条件，也就是利用一些贷款约束机制使贷款对象要为银行提供足够的贷款抵押或者是担保，而且对于中小企业在进行贷款时所面临的贷款抵押的条件是非常的苛刻的，所以中小企业在银行的信贷筛选中处在非常被动的不利地位，其要想获得一定的贷款就要承受很大的贷款成本，就中小企业而言，其无法提供相应的资本实施抵押借贷。故该外界条件，使得银行的信贷抉择要件让其融资困境难以获得良好的完善方案。43.企业自身层面的问题在中小企业，之所以存在融资难度的原因第一个就是企业融资的意识是比较淡薄的。企业在融资方面做得工作是不足的，所利用的渠道就是去银行进行贷款，可是贷款又很难获得，企业也没有意识到增加企业的融资途径以及提升融资的意识将会使企业获得更好的发展，而且当国家有关部门进行相关事项调查时企业并没有积极的进行配合，而由于企业自身的对融资没有形成完整的认识，导致企业的融资逆境长期无法得以真正的完善。第二个就是中小企业的自身的融资能力是非常的低的。中小企业的流动资金绝大部分是来自自有的资金，所以其一旦发生资金断裂就会导致企业财务问题，再者就是企业根本就没有能力以及足够的企业资产来获得来自银行的商业贷款，所以中小企业自身融资能力较低严重的导致了企业的融资问题的出现。第三个层面，企业的专门化服务商品即为匮乏，无法适应企业的融资要求。第四个就是企业自身的管理较差以及对于企业自身信用的建立是不完善以及不重视的，也导致企业无法获得充足的贷款来满足企业的融资需求。三、国内外中小企业