2016年上半年山东省银行从业《法规与综合能力》：存款合同存款考试试题

2016 年上半年山东省银行从业法规与综合能力：存款 合同存款考试试题 一、单项选择题 1、存款人向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是_。 A承诺 B要约 C要约邀请 D承诺书 2、下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是_。 A汽车 B房地产 C保险费 D定期存款 3、普通准备金资本的性质，专项准备金资本的性质。 A：具备，具备 B：不具备，具备 C：具备，不具备 D：不具备，不具备 E：著作权 4、政策性金融机构的关系集中表现在政策性金融机构与_的关系上。_ A议会 B中央政府 C财政 D中央银行 5、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是_。 A外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。 B外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市 场。 C美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。 D国际外汇市场 24 小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的 理想投资场所。 6、风险管理体系的灵魂是_。 A风险文化 B风险管理策略 C公司治理结构 D内部控制系统 7、假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是 82.64 元人民币。 2 年后可获得 100 元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为_。 A10% B8.68% C17.36% D21% 8、商业银行一般提取的贷款损失准备金不包括（） 。 A损失准备金 B专项准备金 C普通准备金 D特别准备金 9、处于_阶段的企业代表中等程度的风险。 A启动 B成长 C成熟 D衰退 10、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据_的不同 进行区分。 A承保对象 B风险损失原因 C风险损害对象 D风险损失结果 11、_是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并 约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。 A单位活期存款 B单位定期存款 C单位通知存款 D单位协定存款 12、在国际货币市场上_是最典型的、最具代表性的同业拆借利率并且是浮动 利率的发行依据和参照。 A纽约银行同业拆借利率 B伦敦银行同业拆借利率 C柏林银行同业拆借利率 D东京银行同业拆借利率 13、 个人信用信息基础数据库管理暂行办法是由中国人民银行制定并自_ 年 10 月 1 日起实施。 A2004 B2005 C2006 D2007 14、在 Credit Monitor 模型中，企业向银行借款相当于持有一个基于企业资产价 值的看涨期权，股东初始股权投资可以看做该期权的_。 A期权费 B时间价值 C内在价值 D执行价格 15、结构性理财规划方案不包括_。 A现金规划 B风险管理和保险规则 C投资规划 D遗产规划 16、下列关于国家风险暴露的说法，不正确的是_。 A国家信用风险暴露是指在某一国设有固定居所的交易对方 (包括没有国外机 构担保的驻该国家的子公司)的信用风险暴露，以及该国家交易对方海外子公司 的信用风险暴露 B跨境转移风险产生于一国的商业银行分支机构对另外一国的交易对方进行 的授信业务活动 C转移风险是当一个具有清偿能力和偿债意愿的债务人，由于政府或监管当 局的控制不能自由获得外汇，或不能将资产转让于境外而导致的不能按期偿还 债务的风险 D商业银行总行对海外分行提供的信用支持不属于国家风险暴露 17、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中_直接将转移概 率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率 的变化，得出模型的一系列参数值。 ACreditMetrics 模型 BCredit Ponfolio view 模型 CCredit Risk+模型 DCredit Monitor 模型 18、下列不属于商用房贷款支付管理环节的主要风险点的是_。 A贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证 B未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给房地 产开发商 C未按规定发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算 D未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失 19、下列哪项不是与货币市场相关的理财产品_ A货币市场基金 B债券 C人民币理财产品 D信托产品 20、由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户 按照合同约定进行分配的理财计划是_。 A保证收益理财计划 B最低收益理财计划 C保本浮动收益理财计划 D非保本浮动收益理财计划 21、洗钱的过程通常依次分为（）三个阶段。 A开户阶段、转账阶段、归并阶段 B处置阶段、培植阶段、融合阶段 C隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段 D前期阶段、发展阶段、顶峰阶段 二、多项选择题 1、公积金个人住房贷款的特点不包括_。 A互助性 B普遍性 C利率低 D期限短 2、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基 金所持有的证券组合的_。 A利率风险 B违约风险 C非系统风险 D系统风险 3、从环节方面看，商业银行的内部控制必须包括_要素。 A决策 B建设与管理 C执行与操作 D监督与评价 E改进 4、实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则的贷款是_。 A国家助学贷款 B个人经营类贷款 C商业助学贷款 D个人耐用消费品贷款 5、银行代理寿险主要包括_。 A分红险 B万能险 C全部险 D投连险 E一切险 6、税收规划是为客户制订的理财计划采用“非违法”的手段，即避税规划，获 取税收利益的规划。下列不属于其主要特征的是_。 A非违法性 B有规则性 C后期规划性 D后期低风险性 7、金融市场的构成要素包括主体、客体和_。 A供求关系 B价格机制 C中介 D供应者 8、 ”业务职能部门和分支机构超越授权，应视越权行为性质和所造成的经济损 失，追究主要负责人及直接责任人的责任” ，这体现的信贷授权原则是_。 A差别授权原则 B授权适度原则 C权责一致原则 D动态调整原则 9、授信权限管理原则包括（） 。 A给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准 B债项的每一个重要改变应得到一定权力层次批准 C集团内不同机构在进行信用决策时应遵循不同的标准 D根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进 行考核 E每一决策都应建立在风险收益分析基础之上 10、下列选项关于久期分析正确的是（） 。 A久期分析通过久期缺口来判断流动性的风险 B久期缺口是正值，利率的变化和银行经济价值的变动是负相关的 C市场利率下降，银行的经济价值增加，流动性增强 D市场利率上升，经济价值减少，流动性减弱，流动性风险增强 E久期缺口是负值，市场利率下降，流动性会减弱，流动性风险会增强 11、对于下列人员银行一般不愿提供贷款的是_。 A年龄只有 18 岁 B学历在本科以下 C具有违法记录 D月收入 4000 元 12、如果某投资组合由 A、B 两种资产构成，A 资产的预期收益率和权重分别 为 15%和 60%，B 资产的预期收益率和权重分别为 10%和 40%。那么该投资组 合的预期收益率为_。 A7% B10% C13% D16% 13、对外劳务承包工程贷款的贷款期限根据项目工期的长短确定，可以是_。 A短期贷款 B中长期贷款 C无息贷款 D短期贷款，也可以是一年以上的中长期贷款 14、下列选项（）是声誉风险管理体系应当重点强调的内容。 A有明确记载的声誉风险管理政策和流程 B深入理解不同利益持有者对自身的期望值 C建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警 D建立学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正 E建立公开、诚恳的内外部交流机制，满足所有利益持有者的要求 15、资金业务按照业务种类的不同可以分为_。 A短期资金业务 B债券业务 C外汇业务 D衍生品业务 E票据业务 16、下列关于银行市场环境分析的说法中，正确的是_。 A有些银行应该进行市场环境分析，有些银行则不必进行市场环境分析 B银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场 变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析 C银行一般不需要进行市场环境分析，当陷入困境或需要作出某项决策时再 进行临时突击性的调查分析 D市场环境分析是银行提高市场占有率的重要手段 17、借款合同履行中签订的补充协议、条款变更协议、展期通知等各种合同附 件和与借款合同有关的文件，应在签订或收到之日后的日内归入借款合同案卷。 A：3 B：5 C：7 D：10 E：著作权 18、下列关于个股风险的说法，正确的是_。 A与公司经营业绩的持续性无关 B不能通过投资组合进行分散 C属系统性风险 D与公司经营业绩的增长性有关 19、加强贷款管理、保护贷款安全的重要基础是_。 A分段管理信贷档案 B专人负责