2016年上半年广西银行职业资格《风险管理》：声誉危机考试试卷

2016 年上半年广西银行职业资格风险管理：声誉危机 考试试卷 一、单项选择题（共 26 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、下列关于风险监管的说法，不正确的是_。 A监管部门通过对商业银行内部风险管理目标、程序的监督检查，督促商业 银行建立全面涵盖各类风险的内部管理体系 B内部控制是商业银行有效防范风险的最后一道防线 C建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础 D管理信息系统的形式和内容应当与商业银行营运、组织结构、业务政策、 操作系统和管理报告制度相吻合 2、关于个人汽车贷款的“直客式”运行模式，以下叙述错误的是_。 A先贷款、后买车 B经销商往往要收取一定比例的管理费或担保费 C由银行直接对借款人的还款能力进行评估和审核 D客户缴纳首付款后，由银行代理提车 3、下列关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是_。 A可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天 交割 B远期外汇升水表示在间接标价法下，远期汇率数值大于即期汇率数值 C远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点 D需要事前约定交易的币种、金额和汇率等 4、使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住 房总价款的_。 A60% B70% C80% D90% 5、下列不属于资产负债表的基本内容的是_。 A资产 B负债 C资本结构 D所有者权益 6、全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是_。 A企业的资产规模 B企业的目标 C全面风险管理要素 D企业的各个层级 7、下列不属于银行风险监管指标的监测评价的原则的是。 A：准确性原则 B：法人并表原则 C：有效性原则 D：可比性原则 E：重组 8、以下关于银行依法收贷表述不正确的是_。 A依法收贷的对象是不良贷款 B依法收贷的顺序，一般是信用贷款、抵押贷款、保证贷款 C向仲裁机关申请仲裁的时效为 1 年 D向人民法院提起诉讼的时效为 2 年 9、关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是()。 A商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入 管理适用审批制 B商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申 请代客境外理财购汇额度 C商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托 的金额不计入经批准的投资购汇额度 D在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产 品，并统一办理购汇手续 10、 巴塞尔新资本协议要求，不同信用等级的客户的违约风险随信用等级的 下降而呈现的趋势应为（） 。 A.A B.B C.C D.D 11、银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务状况恶化、违 反借款合同或无法偿还本息时，银行可以通过_来收回贷款本息。 A分期付款 B没收担保品 C冻结担保品 D执行担保 12、某企业 2007 年的销售成本为 10 万元，销售收入为 100 万元，年初资产总 额为 250 万元，年底资产总额为 250 万元，则其总资产周转率为_。 A20% B40% C26% D46% 13、2010 年，某银行海外 A 支行因资金紧缺连续 6 个月未向该银行 B 支行支 付汇差资金，从而导致 B 支行发生结算困难，由此引发了挤兑，此种风险属于 _。 A利率风险 B流动性风险 C信用风险 D清算风险 14、 个人住房贷款管理办法中规定，无住房补贴的以不低于所购住房全部价 款的_作为购房的首期付款；有住房补贴的以个人承担部分的_作为购房的首 期付款。 A30%,30% B30%,20% C20%,20% D20%,30% 15、从本质上说，回购协议是一种_。 A以证券为抵押品的抵押贷款 B融资租赁 C信用贷款 D金融衍生产品 16、当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债 权人可以以自己的名义行使债务的权利称为_。 A抗辩权 B不安抗辩权 C代位权 D撤销权 17、税收规划最有特色的原则是_。 A规划性原则 B综合性原则 C目的性原则 D合法性原则 18、原辅料供给分析是项目生产规模分析的重要内容，以下说法错误的是_。 A原辅料供给分析是指项目在建成投产后生产经营过程中所需各种原材料的 供应数量、质量、价格、供应来源、运输距离及仓储设施等情况的分析 B原辅料供给分析是指项目在建成投产后生产经营过程中所需各种辅助材料 的供应数量、质量、价格、供应来源、运输距离及仓储设施等情况的分析 C各种生产过程中需要的原材料、辅助材料及半成品等缺一不可，项目评估 应该全面、详细，所以，要对项目所需的全部原辅料及半成品等进行分析评估 D每个项目所需的原辅料是多种多样的，在项目评估阶段，银行没有必要对 项目所需的全部原辅料进行分析评估，而是应着重对几种主要的或关键的原辅 料的供给条件进行分析评价 19、普通准备金在计入商业银行资本基础的附属资本时，上限为加权风险资产 的。 A：1 B：1 25 C：1 5 D：2 E：著作权 20、银行业金融机构有符合银监法规定的违法情形的，由国务院银行业监 督管理机构责令改正，并处 20 万元以上 50 万元以下罚款；情节特别严重或者 逾期不改正的，可以责令停业整顿或者_；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 A予以取缔 B予以行政处分 C对其强制重组 D吊销经营许可证 21、由债权人对债务人发出，命令付款人按照指定的日期、金额向债权人或其 他受款人无条件支付的凭证，称作_ A本票 B支票 C中央银行票据 D汇票 22、下列属于货币市场工具的是_。 A股票 B债券 C商业票据 D长期国债 23、商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金，在给付一定利息后将票 据权利转让给商业银行的票据行为是（） 。 A转贴现 B再贴现 C贴现 D背书 24、下列属于负债以及红利变化引起现金需求的是_。 A利润率的下降 B非预期性支出 C商业信用的增加 D债务重构 25、采用“脱钩”方式转贷的，每次展期最长不超过。 A：3 个月 B：6 个月 C：1 年 D：2 年 E：著作权 26、个人征信系统主要收录个人的_。 A信贷信息 B基本身份信息 C个人学历信息 D民事案件强制执行信息 二、多项选择题（共 26 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是_。 A5% 50% B5%45% C5%40% D5% 35% 2、银行可以对借款人采取终止提款措施的情况包括。 A：挪用贷款 B：未按合同规定清偿贷款本息 C：违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营 D：其他影响企业偿债能力的违约情况 E：受托支付是实贷实付的重要手段 3、银行在制作市场定位图时，可选择的维度可以是_。 A银行实力 B服务质量 C信誉 D最优贷款利率 E友好和礼貌的服务 4、关于和解与整顿的关系，下列说法不正确的是。 A：整顿是和解的前提，和解与整顿融为一体 B：和解与整顿是两个相互独立的程序 C：和解是破产程序的一个部分，而整顿程序只有在破产程序中止之后才能开 始 D：和解与整顿由政府行政部门决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符 合今天市场经济发展的形势 E：著作权 5、下列属于农村金融机构的有_。 A农村商业银行 B中国农业银行 C农村资金互助社 D乡村银行 E村镇银行 6、个人汽车贷款的_的贷款流程为：选车一准备所需资料一与经销商签订购买 合同一银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查一银行审批、放款一客 户提车。 A “间客式” B “直客式” C “一站式” D “复合式” 7、风险水平类指标不包括_。 A核心负债比率 B预期损失率 C关注类贷款迁徙率 D不良贷款拨备覆盖率 8、下列不属于公司信贷接受主体的是_。 A法人 B经济组织 C非自然，)k D自然人 9、商业助学贷款实行的原则不包括_。 A按期偿还 B信用发放 C专款专用 D部分自筹 10、假定某日挂牌利率为 9.9275%，拆出资金 100 万元，期限为 2 天，固定上 浮比率为 0.0725%，则拆入到期利息为_元。(年天数以 365 天计) A274 B521 C548 D260 11、基金管理人应当自收到核准文件之日起_内进行基金的募集。 A3 个月 B6 个月 C9 个月 D1 年 12、对商用房贷款借款人还款能力的调查内容包括_。 A借款人的基本收入情况 B借款人投资其他企业的股权分红 C借款人的租金收入 D借款人的各类投资收益 E借款人及其家庭所拥有总资产的状况 13、下列关于托收业务的描述中正确的是_。 A根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收 B托收属于银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责 C托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或(和)商业票据，要 求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项 D托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责 E光票托收仅附金融单据，跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据 14、任太太每年年初将 5000 元现金存为银行定期存款，期限为 3 年，年利率为 4%，下列说法正确的是_。 A以单利计算，第三年年底的本利和是 16200 元 B以复利计算，第三年年底的本利和是 16232.3 元 C年连续复利是 3.92% D若每半年付息一次，则第三年年底的本息和是 16244.97 元 E若每季度付息一次，则第三年年底的本息和是 16251.43 元 15、声誉风险管理部门可以采取事先调查的方法，了解典型客户或者公众对商 业银行未来行动所持有的观点，以尽量准确预测此类风险事件可能产生的后果。 通常需要做出预先评估的风险事件包括_。 A商业银行改革的成本或收益 B监管机构责令整改的不利信息或事件 C营业场所的改变 D紧缩政策的影响 E服务收费的改变 16、下列关于个人住房贷款担保方式的说法中，正确的是_。 A贷款银行可以根据借款人的情况，要求其同时采用几种贷款担保方式 B在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任 C在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，抵押加阶段性保证 人仍然负有保证责任 D凭证式国库券可以作为质押担保的质物 E在贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式 17、张君 5 年后需要还清 100000 元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款 项。假设银行存款利率为 10%，则需每年存入银行多少元_ A16350 元 B16360 元 C16370 元 D16380 元 18、某外国人 2000 年 2 月 12 日来华工作，2001 年 2 月 15 日回国，2001 年 3 月 2 日返回中国，2001 年 11 月 15 日至 2001 年 11 月 30 日期间，因工作需要 去了日本，2001 年 12 月 1 日返回中国，后于 2002 年 11 月 20 日离华回国，则 该纳税人_。 A2001 年度为我国居民纳税人，2002 年度为我国非居民纳税人 B2000 年度为我国居民纳税人，2001 年度为我国非居民纳税人 C2001 年度和 2002 年度均为我国非居民纳税人 D2000 年度和 2001 年度均为我国居民纳税人 19、土建工程包括_。 A采暖工程 B电气及照明工程 C地基工程 D给排水工程 E通风工程 20、根据刑法的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是_。 A编造引进资金的理由从银行贷款 B上市公司董事长变更，没有进行披露 C自制信用卡从银行提款机提款 D提供不完整的财务报表，以获取银行贷款 E使用虚假的经济合同从金融机构贷款 21、下列公式中，正确的有_。 A净利润=利润总额-所得税 B利息保障倍数=(利润总额-利息费用)/ 利息费用 C速动资产= 流动资产-存货-预付账款- 待摊费用 D营运资金=流动资产 -流动负债 E赊销收入净额=销售收入 -现销收入-销售退回-销售折让-销售折扣 22、流动资金循环贷款实行_原则。 A总量控制 B分次发放 C逐笔归还 D良性循环 23、老张去银行兑换一些美元。银行工作人员告诉他，当日 1 美元兑换 7.7308 人民币，工作人员的这