2016年上半年江苏省银行从业《法规与综合能力》：银监会试题

2016 年上半年江苏省银行从业法规与综合能力：银监 会试题 一、单项选择题（共 27 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、下列不属于贷款合法性、合规性调查的内容的是。 A：认定借款人的法人资格 B：对借款人的借款目的进行调查 C：考察借款人是否建立了良好的公司治理机制 D：认定担保人的法定代表人签名的真实性和有效性 E：著作权 2、20 世纪 70 年代，商业银行的风险管理模式进入了_阶段。 A资产风险管理模式 B负债风险管理模式 C资产负债风险管理模式 D全面风险管理模式 3、不属于影响个人理财业务宏观因素的是_。 A金融市场 B经济环境 C社会环境 D技术环境 4、以下各项中，不属于专项贷款的是（） 。 A中国银行的个人商用房贷款 B中国建设银行的个人助业贷款 C交通银行的个人商铺贷款 D现贷派个人无担保贷款 5、使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住 房总价款的_。 A60% B70% C80% D90% 6、下列关于市场风险资本要求的说法，不正确的是_。 A市场风险是指因市场价格变动而导致商业银行表内头寸损失的风险 B根据基准市场的价格，市场风险可分为利率风险、股票价格风险、汇率风 险和商品风险 C巴塞尔委员会资本协议市场风险补充规定要求商业银行对交易账户中 受利率影响的各类金融工具及股票所涉及的风险、商业银行全部的外汇风险和 商品风险计提资本 D 商业银行资本充足率管理办法确定交易账户头寸超过 85 亿元人民币或 总资产的 10%的商业银行需单独计提市场风险资本 7、就个人汽车贷款的期限调整而言，下列情形符合相关规定的是_。 A一笔 5 年期贷款展期 1 年 B一笔贷款展期 2 年 C贷款到期后借款人向银行申请延长期限 D借款人向银行申请缩短还款期限 8、我国第一家城市信用合作社成立于_年。 A1949 B1958 C1989 D1979 9、下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是_。 A证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营 B证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务 C证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务 D证券公司可以经营银行、保险、信托等业务 10、银行柜面工作人员李某在对客户解释什么是避险产品时说， “避险产品就是 沿右风险 的产品，凭我们银行的实力，你这点投资都保证不了，那还能行吗” 李某的这种做法有违_。 A职业操守中的“公平对待”要求 B职业操守中的“信息披露”要求 C职业操守中的“了解客户”要求 D职业操守中的“授信尽职”要求 11、在使用福费廷时，一般进口方银行应为_提供担保，担保方式有_。 A旅行支票，抵押和质押 B远期汇票或远期本票，保付和保函 C旅行支票，保付和保函 D远期汇票或远期本票，抵押和质押 12、下列关于经营杠杆表述不正确的是_。 A经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂 B通常情况下，高经营杠杆代表着高风险 C高经营杠杆行业需要获得更高的销售量来维持利润 D政府会使某些经营杠杆较低的行业成为垄断行业 13、商业银行项目融资贷前调查报告中，市场需求预测不包括_。 A潜在市场需求量测算 B项目总投资 C产品特征分析 D市场占有率评估 14、_的授信对象是符合规定条件的自然人。 A固定资产贷款 B个人贷款 C流动资金贷款 D项目融资 15、影响银行市场营销活动的经济与技术环境不包括_。 A消费潮流 B财政政策 C社会习惯 D市场前景 16、无形资产与递延资产根据其原值采用_分期摊销。 A平均年限法 B双倍余额递减法折旧 C年数总和法折旧 D平均年限法和年数总和法折旧 17、判断贷款正常与否的最基本标志是_。 A贷款目的 B贷款来源 C还款来源 D还款记录 18、下列关于银行市场定位策略的说法中，不正确的是_。 A客户定位策略是目前各家银行使用较多的一种定位策略，它根据客户的资 产规模、业务需求和个性偏好定位，可以与客户快速达成一致 B抓住产品属性的特点，进行产品优势定位，可以节省成本，提高收益 C形象定位策略是银行的一种整体定位 D如果面临实力较强、规模较大的竞争对手，可定位在价格策略上，用降低 产品价格的方法使对方放弃市场 19、境内机构原则上可以开立_经常项目外汇账户。 A3 个 B2 个 C1 个 D多个 20、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是_。 A现钞可以随意兑换成现汇 B现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费 C现汇买入价与现钞买入价总是相同的 D现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的 21、李先生投资 100 万元于项目 A，预期名义收益率 10%，期限为 5 年，每季 度付息一次，则该投资项目有效年利率为_。 A2.01% B12.5% C10.38% D10.20% 22、以下有关两全保险的说法错误的是_。 A两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和 储蓄保额 B两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现 金价值也逐渐累积 C两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款 D两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险 23、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的说法，不正确的是_。 A重点检查是否存在错误销售和不当销售情况 B可以亲自以客户的身份进行调查 C不得委托他人进行调查 D应采用多样化的方式进行调查 24、_反映了信贷业务的价值创造能力。 A总资产收益率 B贷款实际收益率 C利息实收率 D信贷平均损失率 25、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为_。 A抵押贷款 B质押贷款 C信用贷款 D留置贷款 26、下列不属于免纳个人所得税的个人收入项目是_。 A稿酬所得 B保险赔款 C国债利息 D按照国家统一规定发给的补贴 27、某折价发行的附息债券，票面利率是 6%则实际的到期收益率可能是() A6% B6.25% C5.6% D以上都不可能 二、多项选择题（共 27 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、会计报表主要有_。 A资产负债表 B现金流量表 C利润表 D财务报表附表及附注 2、某合资企业欲就一笔抵押贷款向银行申请展期，则其应向银行提交的法定申 请文件有。 A：展期申请 B：董事会关于申请贷款展期的决议文件 C：抵押人同意展期的书面证明 D：法人资格证明 E：经会计师审计的财务报表 3、下列选项是商业银行单一法人客户的非财务因素分析管理层风险重点考察企 业管理者的内容是_。 A人品 B诚信度 C授信动机 D经营能力 E道德水准 4、下列关于个人汽车贷款发放的说法，不正确的是_。 A贷款发放条件落实后，贷款发放人应按照合同约定，将贷款发放、划付到 约定账户 B业务部门在接到放款通知书后，应对其进行审核 C当开户放款完成后，业务部门应将放款通知书、 “个人贷款信息卡”等一 并交审批部门作回单 D可以放款至经销商在贷款银行开立的存款账户，也可以直接转入借款人在 贷款银行开立的存款账户 5、关于抵押贷款的展期，下列说法正确的是。 A：抵押合同期限自动顺延 B：银行可不核查抵押物的价值 C：抵押物价值不足的，应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物 D：应要求借款人及时到有关部门办理抵押续期登记 E：著作权 6、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品，应对产 品提供者的_进行评估。 A信用状况 B经营管理能力 C市场投资能力 D市场占有率 E风险处置能力 7、保证人和债权人没有约定保证责任期间，从借款企业偿还借款的期限届满之 日起的_内，债权银行应当要求保证人履行债务。 A3 个月 B6 个月 C1 年 D2 年 8、巴塞尔规定使用高级计量法定性标准，商业银行应满足_。 A必须拥有责权明晰的各部门所组成的操作风险管理系统 B作为银行内部操作风险评估系统的一部分，银行必须分类详细记录包括实 物损失在内的各种相关损失数据 C必须有定期的报告来显示银行的风险分布，包括在监管中发生的损失，并 将这些结果呈报给各个商业部门、高级管理者以及银行的所有者 D银行的操作风险管理体系必须完整备案 E银行的操作风险管理系统必须得到许可、生效，并且还应定期接受复查审 核，这些复查审核应该包含银行的业务部门和监管部门两个方面 9、对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括_。 A标准法 B内部模型法 C初级计量法 D高级计量法 10、下列关于远期和期货的说法，正确的有（） 。 A远期合约允许投资者在不确定的未来时间购买或出售某项资产 B期货合约允许投资者按不确定的价格购买或出售某项资产 C远期合约是非标准化的，期货合约是标准化的 D远期合约一般通过金融机构或经纪商柜台交易，合约持有者面临交易对手 的违约风险，而期货合约一般在交易所交易，由交易所承担违约风险 E远期合约的流动性较差，合约一般要持有到期，而期货合约的流动性较好， 合约可以在到期前随时平仓 11、反映企业营运能力的指标有_。 A应收账款周转率 B存货周转率 C流动比率 D销售毛利率 E资产负债率 12、以下哪种风险不属于系统风险 D A政策风险 B周期波动风险 C利率风险 D信用风险 13、根据发行主体不同，债券可划分为_。 A公司债券 B金融债券 C社会债券 D政府债券 E国际债券 14、按照投资对象不同，基金可以分为_。 A混合型基金 B股票型基金 C货币市场基金 D债券型基金 E平衡型基金 15、下列降低风险的方法中，_只能降低非系统性风险。 A风险分散 B风险转移 C风险对冲 D风险规避 16、分级审批制度是指银行根据_确定各级分支机构的审批权限，超过审批权 限的贷款，应当报上级审批的制度。 A业务量大小 B企业法人是否经过工商行政管理部门办理年检手续 C管理水平 D申请中长期贷款的，企业法人的股本及自筹资金比例是否符合要求 E贷款风险度 17、监管部门对内部控制评价的内容不包括_。 A风险识别和评估评价 B风险规避评价 C监督与纠正评价 D信息交流与反馈评价 18、按照投资基金业务规范，基金管理人、代销机构应_。 A建立健全并有效执行基金销售业务制度和销售人员培训制度 B建立完善的基金份额持有人账户和资金账户管理制度 C建立档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和其他相关资料 至少 20 年 D按法律法规和合同约定办理基金份额的收购和赎回，不得擅自停止办理基 金份额的发售或者拒绝投资人的申购、赎回 E按照基金合同的约定和招募说明书的规定向投资人收取销售费用，未经招 募说明书公告，不得对不同的投资者适用相同的费率 19、下列不属于对个人理财业务产生直接影响的微观因素是_。 A黄金市场 B保险市场 C商品市场 D金融市场 20、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为_。 A债权工具 B股权工具 C衍生金融工具 D混合工具 E短期金融工具 21、适宜采取主导式定位的银行应该是_。 A在市场上占有极大的份额 B刚刚开始经营 C资产规模中等，分支机构不多 D资产规模很小，提供的信贷产品较少 22、资本市场的主要特点有_。 A交易对象的期限较长 B交易目的主要是解决长期性资金需要 C交易工具主要是票据 D交易场所包括证券交易所 23、房地产投资的风险不包括_。 A交易风险 B意外风险 C利率风险 D信用风险 24、根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为_。 A个人经营专项贷款 B个人经营特种贷款 C个人经营固定资金贷款 D个人经营流动资金贷款 E个人经营房屋贷款 25、某人打算对一个项目进行投资，对