2016年上半年河南省年下半年银行从业《公共基础》练习题：中国银联考试题

2016 年上半年河南省年下半年银行从业公共基础练习 题：中国银联考试题 一、单项选择题（共 27 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、下列不属于企业管理状况风险的是_。 A企业发生重要人事变动 B最高管理者独裁 C银行账户混乱，到期票据无力支付 D董事会和高级管理人员以短期利润为中心，并且不顾长期利益而使财务发 生混乱，收益质量受到影响 2、下列关于巴塞尔委员会在 1996 年的资本协议市场风险补充规定中，对 市场风险内部模型提出的定量要求，表述不正确的是_。 A置信水平采用 99%的双尾置信区间 B持有期为 10 个营业日 C市场风险要素价格的历史观测期至少为 1 年 D至少每 3 个月更新一次数据 3、李先生投资 100 万元于项目 A，预期名义年收益率为 10%。期限为 5 年，每 季度付息一次。则该投资项目的有效年收益率为_。 A2.01% B12.5% C10.38% D10.20% 4、下列不属于个人经营类贷款中专项贷款的是_。 A中国光大银行的个人工程机械按揭贷款 B交通银行的个人商铺贷款 C中国银行的个人商用房贷款 D中国建设银行的个人助业贷款 5、进行内部因素分析时，常用的内部指标不含_。 A风险性 B安全性 C盈利性 D流动性 6、某超市拥有总资产 1000 万元、其中现金 30 万元，存货 200 万元，固定资产 400 万元，应收账款 150 万元，该超市的资产结构。 A：与同行业相当，提供贷款 B：优于同行业，提供贷款 C：劣于同行业，拒绝贷款 D：与同行比例差异较大，因而应进一步分析差异原因 E：著作权 7、个人质押贷款的借款人应提供本人名下的_作为贷款收款账户。 A基金账户 B定期存款账户 C信用卡账户 D活期存款账户 8、陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地企业家协会兼任顾问，下列对其 兼职行为表述正确的是_。 A属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于兼职工作 B属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份 C与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作 D违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动 9、长期贷款展期期限累计不得超过_。 A1 年 B3 年 C5 年 D10 年 10、从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括_。 A官方干预 B国际收支 C通货膨胀率 D利率 11、甲出版书籍取得稿酬 20000 元，给学生讲座获得讲课费 4000 元，甲应纳个 人所得税额为_元。 A2688 B2880 C3840 D4800 12、商业助学贷款原则上的期限为_。 A毕业后 5 年 B毕业后 6 年 C借款人在校学制年限加 5 年 D借款人在校学制年限加 6 年 13、负责监管信托公司的机构是_。 A中国银行业协会 B中国银监会 C中国人民银行 D中国证监会 14、个人征信查询系统中个人基本信息不包括_。 A个人身份信息 B居住信息 C贷款信息 D个人职业信息 15、信贷期限分为广义和狭义两种。关于信贷期限，下列说法错误的是_。 A广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个 期间，即从签订合同到合同结束的整个期间 B狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限 C在广义的定义下，通常分为提款期、宽限期和还款期 D在狭义的定义下，通常分为提款期、宽限期和还款期 16、_是商业银行流动资金贷前调查报告中对流动资金贷款可行性的分析。 A该笔贷款的金额、期限、用途、提款计划 B贷款金额和期限的合理性 C该笔贷款所涉及的经营周期 D银行贷款规模和贷款资金的落实情况 17、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终 止重组，由_按照法律规定的程序依法宣告破产。 A人民法院 B人民检察院 C公安机关 D银监会 18、某 1 年期零息债券的年收益率为 18.2%，假设债务人违约后回收率为 20%，若 1 年期的无风险年收益率为 4%，则根据 KPMG 风险中性定价模型得 到上述债券在 1 年内的违约概率为_。 A0.05 B0.10 C0.15 D0.20 19、关于信用贷款，以下说法错误的是_。 A是指凭借款人信誉发放的贷款 B不需要保证和抵押 C风险较大 D期限较长 20、_是指经核准的基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依 法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金。 A开放式基金 B封闭式基金 C混合型基金 D证券投资基金 21、以下关于债券和股票说法错误的是_。 A收益率相互影响 B都属于有价证券 C都是筹资手段 D都有规定的偿还期限 22、以下关于抵押和质押的表述中，错误的是_。 A法律不允许抵押权重复设置 B实际中不存在重复设置质权的现象 C质权人有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息 D抵押物所生的天然孳息和法定孳息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取 23、银行业协会所确定的利率有_。 A市场利率 B官方利率 C公定利率 D实际利率 24、我国针对个人的信贷业务不包括_。 A个人助学贷款 B个人汽车贷款 C银团贷款 D个人住房贷款 25、下列财务比率中，不是用来衡量企业盈利能力或者营运能力的是_。 A资产负债率 B资产回报率 C销售毛利率 D存货周转率 26、下列关于各类贷款的主要特征中，说法错误的是_。 A银行设立抵押或保证的目的在于，明确规定在借款人不能履行还贷义务时， 银行可以取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺 B对贷款设定抵押或担保，可以使银行对借款人进行控制 C在分析抵押品变现能力和现值时应参照同类抵押品的市场价格定价 D担保也需要具有法律效力，并且是建立在担保人的财务实力以及愿意为一 项贷款提供支持的基础之上 27、计提贷款损失准备金时，是指商业银行计提贷款损失准备金应在估计到贷 款可能存在内在损失、贷款的实际价值可能减少时进行，而不应在贷款内在损 失实际实现或需要冲销贷款时才计提贷款损失准备金。 A：及时性原则 B：充足性原则 C：保守性原则 D：风险性原则 E：著作权 28、下列不属于金融市场客体的是_。 A股票价格指数 B中央银行票据 C债券 D期货 二、多项选择题（共 27 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、法律风险的表现形式包括_。 A金融合约不能受到法律应予的保护而无法履行 B金融合约条款设计不周密 C法律法规跟不上金融创新的步伐 D各种犯罪以及不道德行为给金融资产安全构成威胁 E经济主体在金融活动中违反法律法规受到法律制裁 2、商业银行内部控制的建设要遵循_。 A全面原则 B审慎原则 C安全原则 D独立原则 E经济原则 3、 商业银行法禁止对关系人提供信用贷款，其目的不包括_。 A提高银行的信贷资产质量 B防止信贷活动中的内幕交易 C创造公平公开的贷款环境 D创造银行最大收益 4、下列关于我国货币政策工具的叙述，正确的是_。 A中央银行在金融市场上买卖证券的目的不是为了盈利 B存款准备金包括法定存款准备金和超额存款准备金 C调整法定存款准备金率被称为调节经济的“猛药” ，所以完全不能在短短 的一年之内多次调整 D存款准备金制度的初始作用并非是作为货币政策工具 E汇率政策通常包括选择相应的汇率制度、确定适当的汇率水平和促进国际 收支平衡三方面的内容 5、下列关于还款记录的分析中，说法正确的是_。 A借款人还款记录分析从某种程度上反映了借款人的道德水准、经营水平、 担保能力和信用水平等 B还款记录对于贷款分类的确定具有特殊的作用 C借款人的还款记录包括从贷款档案中直接反映借款人和从信贷监测网络(电 子档案)中反映借款人偿还其他银行及所有债务的能力 D借款人目前能够偿还该行贷款，不能偿还其他银行贷款，不能说明借款人 的偿还能力已经出现了问题 E通过还款记录这些信息，能够帮助银行从一开始判断这笔贷款的基本状况 和分类的基本信息 6、下列_不属于巴塞尔新资本协议中资本监管的新三大支柱。 A市场约束 B最低监管资本要求 C完善的内控制度 D资本充足率 7、下列属于外资银行流动性监管指标的是_。 A单一客户授信集中度 B不良贷款拨备覆盖率 C营运资金作为生息资产的比例 D贷款损失准备金率 8、银行与房地产开发商确立合作意向后，还需要加强对开发商和合作项目的管 理，可采取的措施包括_。 A了解借款人的人住情况及对住房的使用情况 B了解开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力能否保证 C及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程 D借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理 E密切注意和掌握房地产市场的动态 9、商业银行申请取得基金托管资格，应具备的条件有_。 A净资本和资本充足率符合有关规定 B设有专门的基金托管部门 C取得基金从业资格的专业人员达到法定人数 D有安全高效的清算、交割系统 E有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度 10、下列关于收入型基金的特点说法错误的是_。 A收入型基金常常投资于风险较大的金融产品 B收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化 C收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源 D收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当 期收入 11、下列业务中属于银行代理业务的有_。 A代发工资 B代理证券资金清算 C代理保险 D代销开放式基金 E代理财政性收费 12、以下不是股东大会职能的是_。 A决定银行的经营方针和发展战略 B选举更换董事会 C确定银行整体的控制原则 D对银行风险管理实施监控 13、在进行贷前调查的过程中，开展现场调研工作的方法通常包括（） 。 A搜寻调查 B现场会谈 C实地考察 D委托调查 E通过商会了解客户的真实情况 14、下列哪些不是我国的金融资产管理公司_ A信达资产管理公司 B华融资产管理公司 C华夏资产管理公司 D中华资产管理公司 15、_反映的是一个行业内部企业与市场的相互关系，也就是行业内企业间竞 争与垄断的关系。 A集中度风险 B行业壁垒 C产业发展周期 D经济周期 16、场外交易的特点有_。 A是一个分散的无形市场 B组织方式是做市商制度 C以议价方式进行证券交易 D管理比证券交易所严格 17、按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括_。 A遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务 B积极配合监管人员的现场检查 C了解客户账户开立，资金调拨的用途 D及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易 E对执法机关的要求尽量满足，对暂时不能解决的要求，应耐心说明情况 18、为量化操作风险，邓肯威尔逊开发出了“因果关系模型”方法，运用 VaR 技术对操作风险进行计量。该方法包括_步骤。 A定义操作风险并分类 B文件证明和收集数据 C建立模 D重新进行数据收集 E确定模型并实施 19、单位活期存款账户包括_。 A专用存款账户 B一般存款账户 C临时存款账户 D基本存款账户 20、下列行为尚不构成违法行为的选项有_。 A以自制人民币换取真币 B出售自制人民币 C在不知是假币的情况下使用了假币 D帮助朋友运输了假币，但数额较小 21、当可行性研究报告中提出几种不同方案，并从中选择了最优方案时，银行 评估人员应_。 A考核选择是否正确 B从几种不同的可行性方案中选择最优方案 C肯定原来的方案 D提出更好的方案 22、下列关于贷款损失准备金计提比率说法错误的是_。 A普通准备金的计提比例一般应确定一个同定比例 B普通准备金的计提比例一般应确定计提比例的上限或下限 C专项准备金的计提比例由商业银行按照各类贷款的历史损失概率确定 D专项准备金计提比例时，对于没有内部风险计算体系的银行，往往各个银 行自行规定 23、 商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，_是指商业银行为个人 客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。 A综合理财业务 B个人理财业务 C理财计划 D私人银行业务 24、贷款人的权利不包括_。 A要求借款人提供与借款有关的资料 B根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等 C了解借款人的生产经营活动和财务活动 D贷款人未按照约定的日期、数额提供借款的，应当按照约定支付违约金 25、商用房贷款操作风险的防控措施包括_。 A降低贷前调查深度 B加强贷款用途的审查 C合理确定贷款额度 D加强抵押物管理 E强化贷后管理 26、下列关于各类贷款的主要特征中，说法错误的是_。 A银行设立抵押或保证的目的在于，明确规定在借款人不能履行还贷义务时， 银行可以取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺 B对贷款设