2016年上半年天津银行职业《法律法规》：中央银行的职能考试题

2016 年上半年天津银行职业法律法规：中央银行的职 能考试题 本卷共分为 2 大题 40 小题，作答时间为 180 分钟，总分 100 分，60 分及格。 一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请 将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共 20 小题， 每小题 2 分，共 40 分。) 1、下列哪些属于资本市场的特点_。 A偿还期短、流动性强、风险小 B偿还期短、流动性小、风险高 C偿还期长、流动性小、风险高 D偿还期长、流动性强、风险小 2、个人征信系统主要收录个人的_。 A信贷信息 B基本身份信息 C个人学历信息 D民事案件强制执行信息 3、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是 _。 A国家货币政策变化 B发生经济危机 C通货膨胀 D企业经营管理不善 4、客户王某的流动性资产为 8 万元，总资产为 55 万元，总负债为 29 万元，其 偿付比率为_。 A0.53 B0.47 C0.28 D0.15 5、通常，整存整取的定期存款_。 A相同期限，本金越高，则利率越低 B期限越长，则利率越高 C利率高低与期限长短无关 D期限越长，则利率越低 6、_中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。 A2000 年 B2001 年 C2002 年 D1995 年 7、依法收贷向人民法院提起诉讼(或者向仲裁机关申请仲裁)，银行如果不服地 方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起_内向上一级人民法院提 起上诉。 A15 日 B10 日 C30 日 D6 个月 8、下列不是现货期权的是_。 A外汇期权 B利率期权 C股指期权 D股指期货期权 9、下列债券不含有期权的是()。 A可转换债券 B附新股认股权的债券 C抵押债券 D可赎回债券 10、张某在某银行从事个人理财产品的销售工作，为提升业绩，张某采取的营 销策略是：适当给予客户一些口头收益承诺，但绝不留下字据。张某的这种做 法_。 A完全合乎规定 B恰当运用专业知识服务于销售 C违反职业操守中的“风险提示”要求 D违反职业操守中的“信息披露”要求 11、根据投资基金法的规定，下列有关证券投资基金发行和交易的表述中， 正确的是_。 A封闭式基金的基金份额可以在证券交易所交易，但基金份额持有人不得申 请赎回 B开放式基金可以在销售机构的营业场所销售及赎回，也可以上市交易 C申请上市基金的基金持有人不得少于 500 人 D基金上市后发生基金合同期限届满的情形将暂停上市 12、以下对金融犯罪主观方面的表述，错误的有_。 A在主观方面，洗钱罪一般是故意的，但即使行为人在不知是非法所得的情 况下参与洗钱，若造成重大损失的，也构成洗钱罪 B在主观方面，非法出具金融票证罪是故意的，即明知违反规定而出具金融 票据的行为 C在主观方面，违法票据承兑、付款、保证罪一般是故意的，也可能是过失， 对造成重大损失，行为人不需要明确认识到 D在主观方面，有价证券诈骗罪只能由故意构成。如果行为人因过失而使用 有价证券，如不知是伪造、变造证券而使用，则不构成犯罪 13、借款人的义务不包括_。 A按照借款合同约定用途使用贷款 B按借款合同约定及时清偿贷款本息 C接受借款合同以外的附加条件 D依法如实提供贷款人要求的资料 14、高额定价策略要发挥作用，必须满足的条件中不包括_。 A必须是新产品 B该产品的需求价格弹性低 C市场准入的门槛很高或者竞争者的反应不是很及时 D对产品的优点和性能大力宣传，做好广告营销 15、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是 _。 A职工工资 B优先股票 C普通股票 D普通债权 16、如果名义利率是 7%，通货膨胀率为 5%，那么实际利率为_。 A5% B12% C2% D-2% 17、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理_。 A现金支取 B借款相关的业务 C转账结算 D现金缴存 18、上海银行间同业拆放利率是以工 6 家报价行的报价为基础，提出一定比例 的最高价和最低价后得到的_。 A几何平均值 B算术平均值 C中位值 D标准差 19、在经济学中，由于事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险的现象 称为_。 A逆向选择 B道德风险 C信用风险 D操作风险 20、在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的 程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是_ A监事会 B董事会 C高级管理层 D股东大会 二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共 20 小题，每小题 3 分，共 60 分。) 1、个人住房贷款的信用风险成因包括_。 A贷款经办人员的违规操作 B借款人还款能力下降 C借款人还款意愿下降 D房屋价格上升 E市场利率上升 2、公司理财业务主要包括_。 A零售银行业务 B现金管理业务 C投资顾问 D资产管理业务 E财务规划 3、根据公司法 ，下列关于公司资本制度的说法中，正确的是_。 A 公司法允许公司资本分批缴纳 B股票发行价格不得高于票面金额 C非货币出资不得高估作价 D公司资本不得任意变更 E公司必须有相当的财产与其资本总额相维持 4、李某接受赵某的委托，以赵某代理人的身份依法与李某签订了合同，对于该 合同的签订_。 A李某承担民事责任 B赵某承担民事责任 C李某与赵某共同承担民事责任 D李某与赵某均不承担民事责任 5、下列关于农户联保贷款的表述错误的是_。 A农户联保贷款实行分次偿还本息的方式 B联保小组由居住在贷款人服务区域内的借款人组成，一般不少于 10 户 C农户联保贷款利率不得高于同期法定的最高浮动范围 D借款人在贷款前，联保小组应在贷款机构专户存入不低于借款额 5%的活 期存款 6、单位通知存款按照存款人提前通知的期限长短，可以再分为 7 天通知存款和 _。 A1 天通知存款 B3 天通知存款 C5 天通知存款 D15 天通知存款 7、在银行转贷款中，国内借款人向银行提前还款以银行向国外贷款行提前还款 为前提的业务模式称为。 A：挂钩 B：脱钩 C：补充 D：间接还款 E：著作权 8、中国人民银行决定，自 2008 年 10 月 27 日起，将最低首付款比例调整为 _。 A10% B20% C30% D40% 9、目前银行代理的主流保险产品是_。 A分红型 B保障型 C万能型 D投资型 E传统型 10、分级审批制度是指银行根据_确定各级分支机构的审批权限，超过审批权 限的贷款，应当报上级审批的制度。 A业务量大小 B企业法人是否经过工商行政管理部门办理年检手续 C管理水平 D申请中长期贷款的，企业法人的股本及自筹资金比例是否符合要求 E贷款风险度 11、银行业从业人员的下列行为中，不符合“信息保密”准则要求的是_。 A离职后将原单位客户信息交给新单位领导 B在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息 C妥善保管客户资料 D妥善保管客户交易信息档案 12、根据我国银监会制订的商业银行风险监管核心指标 ，其中流动性缺口的 定义为（） 。 A30 天内到期的流动性资产减去 30 天内到期的流动性负债的差额 B60 天内到期的流动性资产减去 60 天内到期的流动性负债的差额 C90 天内到期的流动性资产减去 90 天内到期的流动性负债的差额 D120 天内到期的流动性资产减去 120 天内到期的流动性负债的差额 13、效益性对银行的重要性体现在_。 A股东要求 B抵御风险 C增强实力 D激励员工 14、个人抵押授信贷款的贷后检查手段包括_。 A监测贷款账户 B查询不良贷款明细台账 C电话访谈 D问卷调查 E监测资金使用 15、商业银行操作风险的特点是（） 。 A人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位 B操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小 C操作风险是银行经营中最重要的风险 D操作风险内容较信用风险、市场风险简单 16、下列合同中可能存在留置权的是（） 。 A劳务合同 B加工承揽合同 C房屋租赁合同 D借款合同 17、在我国商业银行开办的个人结汇业务中，可结汇的个人经常项目外汇收入 包括_。 A版权收入 B稿费收入 C咨询费收入 D保险金收入 E遗产继承外汇 18、以下不属于贷款承诺业务范畴的是_。 A项目贷款承诺 B开立信贷证明 C银行授信额度 D票据发行便利 19、下列关于反洗钱的叙述，不正确的是（） 。 A金融机构应当依法履行建立健全客户身份