2016年下半年天津银行从业《法规与综合能力》：法人试题

2016 年下半年天津银行从业法规与综合能力：法人试 题 一、单项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，只有 1 个事最符 合题意） 1、有的商业银行设立地区信贷审批中心，负责某个地区辖内机构超权限的贷款 审批，旨在通过地区分离、异地操作来保证贷款审批的_。 A灵活性 B稳定性 C准确性 D独立性 2、为了降低“假个贷”风险，一线经办人员应严把贷款准入关，要注意检查的 内容不包括_。 A借款人身份的真实性 B借款人的房产情况 C借款人的信用情况 D各类证件的真实性 3、根据信托法的规定，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三 人所负债务或者自己所受到的损失，以_承担。 A委托人固有财产 B受托人固有财产 C信托财产 D信托财产和受托人固有财产 4、贷款风险分类的会计原理中，_是传统上比较常用的，主要是对过去发生的 交易价值的真实记录，其优点是具有客观性且便于核查。 A历史成本法 B市场价值法 C净现值法 D合理价值法 5、二手个人住房贷款中，商业银行与房地产经纪公司之间是贷款产品的_的关 系。 A委托人与受托人 B委托人与代理人 C代理人与被代理人 D监督人与被监督人 6、个人网上银行属于_。 A电话银行 B私人银行 C手机银行 D电子银行 7、如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说法 正确的是_。 A这两笔贷款的信用风险是不相关的 B这两笔贷款的信用风险是负相关的 C这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大 D由两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总 8、在减免交易保证金业务中，从风险的角度看，_承担了交易中的_风险。 A银行，利率 B银行，信用 C客户，利率 D客户，信用 9、预控性处置发生在_。 A风险预警报告正式作出前 B风险预警报告已经作出，决策部门尚未采取措施前 C风险预警报告尚未作出，决策部门尚未采取措施前 D风险预警报告已经作出，决策部门已经采取措施后 10、下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是（） 。 A银行的信息披露主要由资产负债表、损益表、现金流量表、报表附注、部 分公司治理情况和部分风险管理情况所构成 B信息披露是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一 C市场约束是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一 D市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理， 提高经营效益，降低经营风险 11、下列属于银行内部资源分析内容的有_。 A与竞争对手相比较，在工资、待遇、奖励和提升方面所处的地位 B竞争对手是否向客户承诺贷款的利息将随法定利率下调而降低 C客户所在行业在国民经济中的地位 D信贷市场的潜在进入者 12、内部审计是一项独立、客观、_的约束与评价机制，在促进风险管理的过 程中发挥重要作用。 A公平 B公开 C公正 D公示 13、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是 _。 A中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C中国农业银行专门经营农村金融业务 D中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务 14、假定在其他条件相同的情况下，下列公司中最有可能获得银行贷款的是 _。 A利息保障倍数为 0.6，流动比率为 0.5 B利息保障倍数为 0.8，流动比率为 1 C利息保障倍数为 1.2，流动比率为 4 D利息保障倍数为 1.5，流动比率为 2 15、下列_不属于银行应重点监控的管理状况风险。 A管理层的品位、修养 B中层管理层薄弱 C借款人的关联企业倒闭 D借款人在银行存款大幅下降 16、中国人民银行公布的当天外汇牌价是_。 A中间价 B现汇卖出价 C现汇买入价 D现钞买入价 17、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，不正确的是_。 A流动性比率和超额备付金率属于商业银行流动性监管核心指标 B核心负债比率属于商业银行流动性监管核心指标 C流动性缺口率属于商业银行流动性监管核心指标 D计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币统一折合成本币计算 18、假设一家公司的财务信息同(题 22)。公司通过银行借款增加了 500 万元的 外部融资，所有者权益和红利分配政策保持不变。那么该公司的新增债务融资 对公司维持销售增长的能力有何影响_。 A增加至 12.3% B降低至 12.3% C增加至 10.9% D降低至 10.9% 19、以下有关货币政策的说法，不正确的是_。 A我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 B现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量 C货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现 DM1 被称为狭义货币，是现实购买力 20、如果个人对异议处理结果仍然有异议，个人可以通过以下 3 个步骤进行处 理。向中国人民银行征信管理部门反映。向法院提起诉讼，借助法律手段 解决。向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声 明。个人声明是当事人对异议处理结果的看法和认识，中国人民银行征信中心 只保证个人声明是由本人发布的，不对个人声明内容本身的真实性负责。它们 正确的排列顺序是_。 A B C D 21、投入子女教育经费的比例偏高，其首要储蓄动机也是筹集未来子女的高等 教育经费，这样的理财价值观属于_。 A后享受型 B先享受型 C购房型 D以子女为中心型 22、商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收 费标准和收费方式应在_明示。 A银行营业网点柜台上 B公开媒体上 C谈判业务时口头 D与客户签订的合同中 23、通常银行通过筹集资本金来覆盖_，通过提取准备金来覆盖_。 A预期损失；预期损失 B预期损失；非预期损失 C非预期损失；预期损失 D非预期损失；非预期损失 24、下列关于商业银行依法冻结单位存款的说法中，正确的是_。 A被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明解冻原因，银 行视情况决定是否解冻 B冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公 安机关应当办理继续冻结手续，每次继续冻结期限最长为 1 年 C逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结 D如果冻结单位存款发生失误，只能在 6 个月冻结期后解除冻结 25、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由_承担。 A客户 B商业银行 C理财计划负责人 D客户与商业银行共同 二、多项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以 上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、我国银行监管应当逐步从合规监管向风险监管的方向转变。风险监管是种全 面、动态掌握银行情况的监管，其目的是重点检查和评价涉及银行业务的各个 方面，并关注银行的_。 A运营能力 B内部控制 C风险管理水平 D业务风险 E支付能力 2、某公司第一年的销售收入为 100 万元，经营成本比率为 30%，第二年的销售 收入为 200 万元，经营成本比率为 40%，则经营成本比率的增加消耗掉_万元 的现金。 A20 B40 C60 D80 3、在信贷资金总量一定的情况下，信贷资金周转速度、流动性、安全性、效益 性的关系是_。 A周转速度越快，流动性就越强，安全性就越能得到保证，但效益性较差 B周转速度越快，流动性就越强，安全性就越差，效益性较差 C周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越差，效益性较差 D周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越好，效益性较好 4、下列公式中，不能反映存货周转速度的是_。 A销货成本/平均存货余额100% B存货平均余额计算期天数/销货成本 C计算期天数/存货周转次数 D(期初存货余额+期末存货余额)/2 5、商业银行对信用风险限额的管理，应当包括_。 A结算前信用风险限额 B止损限额 C期限错配限额 D结算信用风险限额 6、下列属于企业经营风险的是_。 A产品结构单一 B对存货、生产和销售的控制力下降 C对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失 D在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少授信额度 E购货商减少采购 7、根据合同法的规定，当事人订立合同，应当具有相应的_。 A民事行为能力 B民事权利能力 C独立的财产 D名称、组织机构和场所熙凤 E书面形式，口头形式或其他形式 8、下列不是国别风险管理体系基本要素的是_。 A董事会和高级管理层的有效监控 B完善的内部控制和审计 C完善的国别风险管理政策和程序 D完善的注册机制 9、下列关于贷款风险分类会计原理的说法，正确的有。 A：历史成本法具有客观性 B：采用历史成本法会导致银行损失的低估 C：市场价值法总是能够反映资产的真实价值 D：市场价值法不必对成本进行摊派 E：当前较为普遍的贷款分类方法主要依据合理价值法 10、有效期内某一时点借款人的可用贷款额度由_决定。 A借款人希望得到的贷款数额 B抵押物价值 C核定的贷款额度 D已使用的贷款总额 E未清偿贷款余额 11、制定保险规划的原则包括_。 A转移风险的原则 B量力而行的原则 C分析客户保险需要 D合法性原则 E目的性原则 12、下列属于间接融资工具的是_。 A可转让大额存单 B商业票据 C债券 D股票 13、某食品企业经营状况最近发生如下变化，银行应重点监控的是。 A：企业上月产量 5000 件，本月产量下滑至 4900 件 B：企业主业务由零售业转向餐饮服务业 C：企业利润率再次居行业首位 D：企业在北京拥有多加食品分店，最近又在当地新开一家食品分店 E：著作权 14、目前业界比较流行的高级计量法主要有_。 A基本指标法 B计分卡 (SC C损失分布法(LD D标准法 E内部衡量法(IM 15、个人征信查询系统内容中的贷款信息，不包括的是_。 A还款频率 B本月实际还款金额 C贷款发放日期 D还款月数 16、巴塞尔委员会认为商业银行治理应遵循的八大原则包括（） 。 A商业银行应保持公司治理的透明度 B董事会应核准商业银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯 彻 C董事会和高级管理层应有效发挥内部审计部门、外部审计单位及内部控制 部门的作用 D董事会应确保对高级管理层是否执行董事会政策实施适当的监督 E董事会应清楚地界定自身和高级管理层的权力及主要责任，并在全行实行 问责制 17、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维 护所在机构商业信誉是_准则的内容。 A诚实信用 B勤勉尽责 C专业胜任 D岗位职责 18、市场风险是指由于金融资产价格和商品价格的波动而导致商业银行表内， 表外头寸遭受的风险，它可以分为_。 A利率风险 B股票风险 C商品风险 D结算风险 E汇率风险 19、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险 箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列说法中，符合职业操守要 求的是（） 。 A甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外 出看病 B甲根据银行银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥 匙后外出看病 C甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管 D考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管 20、下列关于会计平衡法则说法正确的是_。 A根据会计平衡的要求，通用的借贷记账方法 B借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等 C负债记录于账户借方 D所有者权益记人贷方 E资产= 负债+所有者权益 21、2001 年，我国监管当局出台了贷款风险分类的指导原则，把贷款分为五类。 下列定义正确的有_。 A正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿 还 B关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生 不利影响的因素 C次级：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大 损失 D可疑：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足 额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失 E损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法 收回，或只能收回极少部分 22、金融市场是金融工具交易的场所，具有下列哪些功能? A：货币资金融通功能 B：优化资源配置功能 C：风险分散与风险管理功能 D：经济调节功能 E：定价功能 23、_是指在一定时间、一定地点或范围内，影响和制约项目投资活动的各种 外部境况和条件要素的有机集合体。 A投资意向 B投资规模 C投资环境 D投资背景 24、不列入交易账户的头寸一般包括_。 A为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸 B商业银行从事自营而短期