2016年河北省银行职业《法律法规》：金融市场概述考试试卷

2016 年河北省银行职业法律法规：金融市场概述考试 试卷 本卷共分为 2 大题 40 小题，作答时间为 180 分钟，总分 100 分，60 分及格。 一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请 将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共 20 小题， 每小题 2 分，共 40 分。) 1、外汇期权的购买者，其_。 A风险是无限的，收益也是无限的 B风险是有限的，收益也是有限的 C风险是有限的，收益是无限的 D风险是无限的，收益是有限的 2、根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 ，下列不能免于报告的 大额交易是_。 A当日累计 45 万元人民币的现钞结汇 B金融机构在银行间债券市场进行的债券交易 C自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换 D同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的 互转 3、无形资产与递延资产根据其原值采用_分期摊销。 A平均年限法 B双倍余额递减法折旧 C年数总和法折旧 D平均年限法和年数总和法折旧 4、以下各项中不得抵押的财产是_。 A抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品 B抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产 C土地所有权 D抵押人所有的房屋和其他地上定着物 5、银行应申请人要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交与保函 条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是_。 A信用证 B银行保函 C支票 D银行汇票 6、风险评级的程序是_。 A制定监管措施收集评级信息分析评级信息 得出评级结果整理评级 档案 B收集评级信息分析评级信息得出评级结果制定监管措施整理评级 档案 C制定监管措施整理评级档案收集评级信息分析评级信息得出评级 结果 D整理评级档案收集评级信息制定监管措施 分析评级信息得出评级 结果 7、通常投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本绝大部分的款 项，当房产收益高于借款成本时，投资者会获得很大回报，其体现的房地产投 资特点是_。 A价值升值效应 B财务杠杆效应 C变现性相对较好 D政策风险较大 8、商业银行提高资本充足率的“分子对策”是_。 A增加核心资本 B降低风险加权总资产 C银行并购 D银行重组，合并重复的机构从而降低成本 9、_这类客户是商业银行的主要服务对象。 A国有企业 B民营企业 C外商独资企业 D个人独资企业 10、下列关于担保中留置的说法，正确的是。 A：留置财产只能是不动产 B：留置财产可以是动产，也可以是不动产 C：留置权人不占有留置财产 D：当债务人到期未履行债务时，留置权人有权就留置财产优先受偿 E：著作权 11、借款人的还款记录可通过_查阅。 A人民银行企业信用信息基础数据库 B银监会信贷登记咨询系统 C财政部公司信贷登记咨询系统 D银监会企业信用信息基础数据库 12、贷款五级分类制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为_。 A正常、关注、次级、可疑、损失 B正常、次级、关注、可疑、损失 C正常、关注、可疑、次级、损失 D正常、次级、可疑、关注、损失 13、对抵押物的价值评估情况作出调查是对贷款的_进行调查。 A合法合规性 B安全性 C流动性 D效益性 14、等比累进还款法，通常比例控制在 0100%之间，且经计算后的任意一期 还款计划中的本金或利息不得小于_。 A0 B5% C10% D20% 15、是在单一营销的基础上注入人性化的营销理念，它不局限于满足客户的一 次性需要。 A品牌营销策略 B情感营销策略 C分层营销策略 D大众营销策略 16、假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是 82.64 元人民币。 2 年后可获得 100 元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为_。 A10% B8.68% C17.36% D21% 17、商业银行应当保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于_小时。 A10 B20 C30 D50 18、广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，下列不包括_。 A存款 B贷款 C投资 D承兑 19、在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是_。 A调查失误 B评估失准 C清收不利 D审查失误 20、银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正 确处理潜在的利益冲突。下列处理利益冲突的做法，正确的是_。 A银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品 B银行工作人员为行长的父亲提供明显低于其他客户价格的产品 C银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申 请回避并向管理层说明情况 D银行工作人员利用朋友关系，向客户推销不适合其需要的产品和服务 二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共 20 小题，每小题 3 分，共 60 分。) 1、金融市场的功能包括_。 A货币资金融通功能 B资源配置功能 C风险分散与风险管理功能 D经济调节功能 E定价功能 2、在相同保额和投保条件下，_保费最低。 A年金保险 B终身寿险 C两全保险 D定期寿险 3、贷款银行应根据_，科学、合理地确定贷款期限。 A借款人实际还款能力 B央行的规定 C盈利大小 D还款方式 4、为抑制 2007 年下半年开始出现的通货膨胀，中国人民银行可以采用公开市 场操作来_证券。 A发行 B贴现 C卖出 D买入 E再贴现 5、汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制 度是_。 A信用本位制 B金本位制 C布雷顿森林体系 D牙买加体系 6、如果借款人选择“直客式”个人汽车贷款模式，申请贷款时无需提供的材料 是_。 A购车首付款证明材料 B合法有效的身份证件 C贷款银行认可的借款人还款能力证明材料 D由汽车经销商出具的购车意向证明 7、下列是理财产品的各种特征的比较，其中说法正确的是_。 A理财产品 Z 承诺 2 年后支付本息共 5000 元，理财客户要求的年收益率为 4%， 则该产品的价格是 4629.6 元 B理财产品 Y 要求投资者购买时投入 3000 元，以后每月月末投入 500 元， 2 年后支付本息和共 18025 元，则该理财产品的收益率是 4.6% C理财产品 X 要求投资者购买时投入 3000 元，以后每月月末投入 500 元， 该理财产品承诺的收益率为 5%，则为了准备 20000 元资金购买电脑，应该持有 该产品 32 个月 D理财产品 W 的年收益率为 4%，承诺购买以后每月支付 500 元利息，则其 价格应该是 12.500 元 E以上说法皆正确 8、中国人民银行批复开办汽车贷款业务的第一家商业银行是_。 A中国交通银行 B中国工商银行 C中国银行 D中国建设银行 9、对于一手个人住房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发 商合作的方式。这种个人贷款营销渠道属于_。 A网上银行营销 B网点机构营销 C合作单位营销 D上门拜访营销 10、按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可以分为_。 A发行市场 B流通市场 C现货市场 D期货市场 E资本市场 11、个人住房贷款的对象应满足的条件包括_。 A具有完全民事行为能力 B具有合法有效的身份或居留证明 C具有稳定的经济收人 D具有合法有效的购买住房的合同 E有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的保证人 12、下列关于个人抵押授信贷款合同内容变更的表述错误的是_。 A合同履行期间，有关合同内容需要变更的，必须经当事人各方协商同意， 并签订相应变更协议 B在合同履行期间，贷款银行不允许借款人向其申请缩短或延长借款期限 C贷款期限内，如遇法定利率调整，按中国人民银行和贷款银行总行有关利 率管理规定调整 D调整后累计的贷款期限达到新的利率期限档次时，从调整日起，贷款利率 按新的期限档次利率执行，已计收的利息不再调整 13、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有_。 A第一、二产业的粗放式增长 B第三产业在国民经济中所占比重较低 C银行服务的需求由于各种因素而受到的限制 D银行中间业务的创新观念不强，产品的开发程度较低 E银行人员的从业素质较差 14、商用房贷款受理环节的风险点不包括_。 A借款申请人的主体资格是否符合银行相关规定 B借款申请人所提交的材料是否真实、合法 C借款申请人的担保措施是否足额、有效 D借款申请人的还款能力是否有保障 15、单利和复利的区别在于_。 A单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日 B用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分 C单利属于名义利率，而复利则为实际利率 D单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算 16、下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是_。 A对银行资产和负债的价值影响会不断加大 B银行风险管理难度会加大 C会放大银行的风险事件 D会减少银行的资本来源以及优质客户的流失 17、_是根据贷款风险分类结果，对不同类别的贷款根据其内在损失程度或历 史损失概率计提的贷款损失准备金。 A普通准备金 B专项准备金 C特别准备金 D责任准备金 18、 ”用名人来做宣传广告”是运用了_。 A消费者的兴趣 B商品