东财在线金融法作业试题加答案

一、单项选择题 (只有一个正确答案 ) 【1】 依据我国商业银行法的规定，设立全国性商业银行的最低注册资本数额是人民币 （ ） 。 A: 1 亿元 B: 5 亿元 C: 10 亿元 D: 20 亿元 答案 10 亿元 有疑问去论坛 【2】 中国进出口银行的注册资本为（） A: 33.8 亿 B: 50 亿 C: 48 亿 D: 80 亿 答案 33.8 亿 有疑问去论坛 【3】 下列选项中，不属于我国证券法禁止的欺骗客户行为的有（） 。 A: 在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量 B: 不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件 C: 挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金 D: 未经客户委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券 答案 在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量 有疑问去论坛 【4】 利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的非法改变货币的外形或面额的 犯罪行为定为（ ） A: 变造票据罪 B: 伪造票据罪 C: 变造货币罪 D: 伪造货币罪 答案 变造货币罪 有疑问去论坛 【5】 下列关于保险价值的说法中错误的是（ ） 。 A: 保险金额不得超过保险价值 B: 如果超过的，则超过的部分无效，被保险人不得对超过部分请求赔偿 C: 保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的 比例承担赔偿责任 D: 在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定 答案 在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定 有疑问去论坛 【6】 某公司投保财产保险 200 万元，在一次属于保险责任范围内的火灾事故中，实际遭受 损失为 195 万元，为保护和抢救财产支出必要费用 10 万元，为确认保险损失交付的评 估费用 5 万元。保险公司应赔偿（） A: 195 万元 B: 200 万元 C: 205 万元 D: 210 万元 答案 200 万元 有疑问去论坛 【7】 汽车金融公司资本充足率不得低于（ ） 。 A: 4% B: 7% C: 8% D: 10% 答案 10% 有疑问去论坛 【8】 依据我国金融法律法规的规定，股票发行人如申请其发行的股票在证券交易所上市的， 则其股本总额至少应达到的数额是（ ） 。 A: 3000 万元 B: 4000 万元 C: 5000 万元 D: 6000 万元 答案 3000 万元 有疑问去论坛 【9】 下列财产中可作为信托财产使用的是（ ） 。 A: 麻醉品 B: 放射物品 C: 国家级文物 D: 软件版权 答案 软件版权 有疑问去论坛 【10】 公司申请公司债券上市交易的，公司债券实际发行额应不少于人民币（ ） 。 A: 3000 万元 B: 5000 万元 C: 1 亿元 D: 1.5 亿元 答案 5000 万元 有疑问去论坛 【11】 根据贷款通则的规定，有权批准贷款人豁免贷款的机构是（ ） 。 A: 中国人民银行 B: 财政部 C: 国务院 D: 审计署 答案 国务院 有疑问去论坛 【12】 依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是( ) A: 取得票据无需合法原因 B: 转让票据须以向受让方交付票据为先决条件 C: 占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系 D: 当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行 答案 占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系 有疑问去论坛 【13】 贴现银行持未到期的已贴现汇票向人民银行贴现，通过转让汇票取得人民银行再贷款 的行为称为（） A: 转贴现 B: 再贴现 C: 重贴现 D: 二次贴现 答案 再贴现 有疑问去论坛 【14】 甲向乙签发支票，因合同总价未确定，故支票金额未填写。甲与乙商定，金额由乙根 据实际发货数量补充填写。后来实际发生的货款为 21 万元，但乙将金额填为 24 万元， 并将支票转让给丙。对此，正确的说法是（ ） 。 A: 乙违反诚信原则填写票据，票据无效 B: 乙违反甲之授权，填写无效，应按实际发生的货款确定票据金额 C: 甲可以以乙滥用填充权为由对丙提出抗辩 D: 乙补充填写的支票有效 答案 乙补充填写的支票有效 有疑问去论坛 【15】 我国商业银行法规定的商业银行的资产流动性比例不得低于（ ） 。 A: 30 B: 25 C: 20 D: 35 答案 25 有疑问去论坛 【16】 我国的财务公司的服务对象是（ ） 。 A: 全体社会成员 B: 特定社区成员 C: 企业集团成员 D: 企业工会成员 答案 企业集团成员 有疑问去论坛 【17】 以下不属于贷款通则所规定的借款人的是（ ） 。 A: 企事业法人 B: 其他经济组织 C: 个体工商户 D: 具有限制行为能力的自然人 答案 具有限制行为能力的自然人 有疑问去论坛 【18】 证券登记结算机构的注册资本应当不低于（ ）人民币。 A: 4000 万 B: 5000 万 C: 1 亿元 D: 2 亿元 答案 2 亿元 有疑问去论坛 【19】 关于票据权利取得的说法中，正确的是（ ） 。 A: 只有按照票据法规定的方式取得票据，才能取得票据权利 B: 票据是完全有价证券，持有票据者即享有票据权利 C: 只有支付对价者才能取得票据权利 D: 以偷盗手段取得票据的，不享有票据权利 答案 以偷盗手段取得票据的，不享有票据权利 有疑问去论坛 【20】 申请设立金融租赁公司最低注册资本金为（ ）人民币。 A: 5 亿元 B: 10 亿元 C: 20 亿元 D: 30 亿元 答案 5 亿元 有疑问去论坛 二、多项选择题 【21】 属于存款支取规则的是（ ） 。 A: 一般支取规则 B: 挂失规则 C: 提前支取规则 D: 大额现金支取规则 答案 一般支取规则 提前支取规则 大额现金支取规则 有疑问去论坛 【22】 财产保险合同中，保险责任开始后，当事人不得解除合同的是（ ） 。 A: 货物运输保险合同 B: 家庭财产保险合同 C: 运输工具航程保险合同 D: 企业财产保险合同 答案 货物运输保险合同 运输工具航程保险合同 有疑问去论坛 【23】 根据我国保险法的规定，投保人对下列哪些人员具有保险利益（ ） 。 A: 本人及其配偶 B: 子女 C: 父母 D: 与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员 答案 本人及其配偶 子女 父母 与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员 有疑问去论坛 【24】 我国的非银行金融机构包括（ ） 。 A: 保险代理人公司 B: 中国邮政储金汇业局 C: 信用卡公司 D: 投资基金管理公司 答案 保险代理人公司 中国邮政储金汇业局 信用卡公司 投资基金管理公司 有疑问去论坛 【25】 经纪类证券公司的业务范围包括（ ） 。 A: 证券的代理买卖 B: 代理证券的还本付息、分红派息 C: 证券代保管、鉴证 D: 代理登记开户 答案 证券的代理买卖 代理证券的还本付息、分红派息 证券代保管、鉴证 代理登记开户 有疑问去论坛 【26】 信托业务主要有（ ） 。 A: 拆放同业 B: 贷款 C: 租赁 D: 存放同业 答案 拆放同业 贷款 租赁 存放同业 有疑问去论坛 【27】 根据我国有关规定，不可以挂失止付的票据有（ ） 。 A: 未记载付款人的票据 B: 无法确定付款人的票据 C: 未填明代理付款人的银行汇票 D: 银行本票 答案 未记载付款人的票据 无法确定付款人的票据 未填明代理付款人的银行汇票 有疑问去论坛 【28】 出票必须具备的三个要件有（ ） 。 A: 开票 B: 背书 C: 要式 D: 交付 答案 开票 要式 交付 有疑问去论坛 【29】 下列行为中，属于逃汇的有（ ） 。 A: 擅自将外汇存放在境外的 B: 不按规定将外汇卖给外汇指定银行 C: 擅自将外汇汇出或携带出境 D: 擅自将外币存款凭证、外币有价证券携带或者邮寄出境 答案 擅自将外汇存放在境外的 不按规定将外汇卖给外汇指定银行 擅自将外汇汇出或携带出境 擅自将外币存款凭证、外币有价证券携带或者邮寄出境 有疑问去论坛 【30】 中国人民银行作为我国大陆的中央银行，可以采用的货币政策工具包括（ ） 。 A: 存款准备金 B: 中央银行基准利率 C: 再贴现 D: 向商业银行提供贷款 答案 存款准备金 中央银行基准利率 再贴现 向商业银行提供贷款 有疑问去论坛 三、判断题 【31】 政策性银行不具有商业银行和金融机构所必须具备的职能和性质。 A:正确: B:错误 答案 错误 有疑问去论坛 【32】 所有的外国货币都能称之为外汇。 （ ） A:正确: B:错误 答案 错误 有疑问去论坛 【33】 保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围 内代为办理保险业务的单位和个人。包括专业代理人、兼业代理人和个人代理人。 A:正确: B:错误 答案 正确 有疑问去论坛 【34】 金融租赁作为一种新型金融工具，兼有融资和融物的双重职能，在促进企业技术改造、 降低企业负债率、盘活企业资产存量、促进消费、提高企业产品竞争力方面有其独特 的优势。 （ ） A:正确: B:错误 答案 正确 有疑问去论坛 【35】 人民币的发行有广义和狭义之分，其中广义的货币发行是指中国人民银行向流通中投 放现金的行为。 （ ） A:正确: B:错误 答案 错误 有疑问去论坛 【36】 金融法的调整对象是指金融活动中各种主体之间产生的社会关系，即金融关系。这里 的金融关系不包括资金的财政分配关系。 （ ） A:正确: B:错误 答案 错误 有疑问去论坛 【37】 从性质上说，保险是一种经济补偿制度。 （ ） A:正确: B:错误 答案 正确 有疑问去论坛 【38】 商业银行投资业务的风险要比信贷业务低。 （ ） A:正确: B:错误 答案 错误 有疑问去论坛 【39】 外汇管理的作用主要是有稳定本国货币对外汇率，保护国内市场，促进经济发展，平 衡本国的国际收支。 （ ） A:正确: B:错误 答案 正确 有疑问去论坛 【40】 各国的金融立法多表现为民法、商法的特别立法，如银行法、证券法、票据法、保险 法等。 A:正确: B:错误 答案 正确 有疑问去论坛 四、简答题 【41】 简述中央银行的调控职能。 答案 中央银行的调控职能是指中央银行作为国家宏观经济调控体系的重要组成部分，制定 和执行货币政策，通过金融手段，对国家的货币、信用活动进行有目的的、有目标的 调节和控制，促进整个国民经济健康发展。 中央银行调控的对象主要是货币供应量，主要运用的手段即货币政策工具，包括存款 准备金制度、再贴现制度、公开市场业务制度等。 有疑问去论坛 【42】 简述汇率的作用。 答案 汇率在国际经济活动中具有重要的作用。汇率的高低和波动直接影响一国的对外贸易， 进而影响其整个经济结构。因而各国都把汇率作为一项重要的货币政策工具，通过汇 率的调节和波动达到国际收支平衡的货币政策目标。 有疑问去论坛 【43】 简述信托的功能。 答案 信托制度具有多样化的社会功能。财产管理功能。财产管理功能是指信托具有受委 托人之托，为之经营管理或处理财产的功能，即“受人之托、为人管业、代人理财”，这 是信托业的基本功能。现代信托业所从事的无论是金钱信托还是实物信托，都属于财 产管理功能的运用，其理论支持是现代产权理论。融通资金功能。融通资金功能是 指信托业作为金融业的一个重要组成部分，本身就赋有调剂资金余缺之功能，并作为 信用中介为经济建设筹集资金，调剂供求。由于在商品货币经济条件下，财产有相当 一部分以货币资金形态存在，因此对这些信托财产的管理和运用就必然伴随着货币资 金的融通。社会投资功能。社会投资功能是指信托业运用信托业务手段参与社会投 资活动的功能。信托业的社会投资功能，可以通过信托投资业务和证券投资业务得到 体现。社会公益事业服务功能。社会公益事业服务功能是指信托业可以为欲捐款或 资助社会公益事业的委托人服务，以实现其特定目的的功能。 有疑问去论坛 【44】 简述证券的特征。 答案 证券是商品经济的产物，是资金商品化、信用证券化、权利证券化的结果。从法律角 度去考察，证券具有不同于其他民事客体的显著特征： 证券是表示财产权利（民法和商法上的权利）的书面凭证。 证券是证券发行人和证券持有人之间权利义务关系的书面凭证。 证券是可自由流通转让的书面凭证。由于证券投资变现性的需要，各国证券法都规定， 绝大多数证券可以上市自由转让、买卖。 有疑问去论坛 【45】 简述伪造货币罪的主要内容。 答案 伪造货币罪的犯罪构成：是指犯罪嫌疑人出于故意的心理状态，借助于一定的工具， 以印制、复印、拼接剪贴等手段制造货币的行为。其主观动机是出于非法牟利，伪造 方法不同对犯罪的构成及罪行的程度有重要的关系。例如，以手工描画、复印、拼接 和剪贴伪造货币金额较小，可不构成犯罪；如果采用机械印刷方法，即使数量和金额 很小，只要制作及拥有伪造货币的印制底版，就构成伪造货币罪。 有疑问去论坛 【46】 简述我国对保险合同的解释所依据的基本原则。 答案 诚实信用解释原则。 文义解释原则。 专业解释原则。 有利于被保险人的解释原则。 有疑问去论坛 【47】 简述人民币的法律地位。 答案 （1）人民币是法偿性货币。 （2）人民币发行权属于国家。 （3）人民币是我国惟一的法定货币。 （4）人民币是信用货币。 有疑问去论坛 【48】 简述商业银行的一般业务。 答案 商业银行的业务可以概括为负债业务、资产业务和中间业务三大类。 （1）负债业务 负债业务是商业银行筹措资金以形成其经营资产的业务。它主要包括筹集自有资本金、 吸收存款、承兑票据、发行债券、向中央银行、政府以及金融市场借款、对外担保等。 其中，存款是银行的最重要的负债业务。一般占其负债业务总量的 75 到 80左右。 （2）资产业务 资产业务是商业银行运用自已的资产获得利润的业务。它主要包括放款、票据贴现、 投资等。 （3）中间业务 中间业务是商业银行不动用自已的资产，而是凭借自已的业务条件经营金融服务、收 取服务费的业务。主要包括支付结算、银行卡、代理、担保、承诺、基金托管、咨询 顾问等。近年来，多数国家的商业银行中间业务己超过资产业务收入而成为银行利润 的主要来源和增长点。 有疑问去论坛 【49】 简述金融监管的目的和原则 答案 金融监管的目的 金融监管产生于防范和化解金融风险和危机。各国立法中均明确 规定了金融监管的目的，归纳起来，主要有以下几点：保护投资者和存款人的利益 维 护金融体系的安全与稳定 促进金融业公平竞争 金融监管的原则 遵循金融监管的 宗旨，金融监管应坚持以下基本原则：依法监管原则 公开、公正原则 效率原则 有疑问去论坛 【50】 简述票据贴现的特点 答案 贴现是一种票据买卖的交易行为。普通贷款则是银行与借款人之间的借贷行为。 票据贴现的流动性和安全性大于一般贷款。票据贴现期限一般较短，通常是 3 个月， 最长不得超过半年。到期后，承兑人必须无条件支付，如果付款人不能支付，银行可 行使追索权，向背书人、贴现人、发票人及其他票据债务人追索。同时，如果银行在 经营过程中资金紧张，头寸不足，可随时转让票据，或向中央银行办理再贴现。而一 般贷款的期限较长，且流动性较差。 利息收取时间不同。一般贷款的利息是按期收 取，而贴现贷款利息在贴现时就预先扣除。 有疑问去论坛 五、论述题 【51】 试论述中央银行的业务及其基本原则。 答案 （1）中央银行的业务范围 作为金融机构，中央银行亦有其业务范围。一般而言，中国银行的业务主要有三个方 面： 负债业务 包括发行货币，即通过再贴现、贷款、购买证券、收购金银、外汇等方式，把货币投 入市场，形成流通中的货币；吸收存款即吸收政府公共机构存款、商业银行等金融机 构存款；以及其他负债和资本项目。 资产业务 包括再贴现及放款；买卖政府债券和金融债券；买卖黄金、外汇，以及其他资产业务。 清算业务 即为商业银行等金融机构提供跨行支付服务。 （2）中央银行开展业务的基本原则 中央银行开展业务活动，有着特别的业务领域和独特的优势地位。因此，更应规范其 业务行为。一般而言，中央银行开展业务活动，应遵循以下原则： 守法原则 市场原则 有疑问去论坛 【52】 试阐述商业银行投资业务禁止规则。 答案 商业银行不得在中华人民共和国境内从事信托投资业务。 信托投资是指信托人基于信任将信托财产转移给受托人代为投资营运，受托人享有该 项财产的所有权，但有义务将信托收益交付给受益人的业务活动。商业银行作为从事 存款贷款等业务的金融机构，从事信托投资业务容易混淆贷款和投资资金界限，加重 商业银行的投资风险信托投资业务是信托机构的业务范围。 因此，禁止商业银行经营信托投资业务也是分业经营原则的体现。 商业银行不得在中华人民共和国境内从事证券经营业务。 证券经营业务包括自营业务和经纪业务。自营买卖风险极大，而经纪业务是经纪人以 自已的名义为他人利益计算从事交易活动、收取佣金的业务。但经纪业务中交易的法 律后果并不直接及于委托人，而是由经纪人与相对人完成交易后转移给委托人的。因 此，经纪业务风险同样是很大的。且银行从事证券经营业务容易引发占用存款资金， 甚至利用其信息优势进行内幕交易和不正常的承销、经纪业务竞争，损害投资者利益， 扰乱证券市场。 因此，商业银行不得从事证券经营业务。 商业银行在中华人民共和国境内不得向非银行金融机构投资。 这是分业经营原则的要求。商业银行不得直接投资或参股经营证券机构、保险机构信 托机构、财务公司、信用合作社等非银行金融机构。 商业银行在中华人民共和国境内不得向其他企业投资。 这里的企业是指除银行以外所有企业，包括工业、农业、商业、交通运输业等企业。 向企业直接投资，经营风险、市场风险极大，商业银行参股其中，必然分散商业银行 经营精力，加大关系人贷款，导致商业银行风险增大，危及存款人的利益。因此，商 业银行不得向企业投资。 商业银行在中华人民共和国境内不得投资于非自用不动产。 不动产投资收益较高，但市场风险极大。商业银行的可运用资金生要来自存款，存款 可能随时支取，因此，商业银行不得投资于长期收益的不动产。当然，商业银行为了 经营、办公和福利需要投资建设的办公、营业大楼和职工住宅等明不动产，应在允许 之列。因为若商业银行长期租用不动产，势必加大经营成本，不利于提高其盈利。 有疑问去论坛 【53】 试对金融法的立法体系进行论述。 答案 综合各国金融立法体例，金融法主要由银行法，货币法，证券法，票据法，信托法， 保险法几个法律部门组成。 （1）银行法 银行法是调整银行和非银行金融机构的主体组织和业务行为的法律规范的总称。所以 银行法是金融法的基本法。 （2）货币法 货币法是关于货币的种类、地位、发行、流通及其管理的法律规范的总称。 （3）证券法 证券法是调整证券发行和流通中发生的资金融通关系的法律规范的总称。证券法意义 上的证券仅指有价证券中的资本证券，即狭义的证券。 （4）票据法 票据法是规定票据的种类、形式、内容以及调整票据关系的法律规范的总称。 （5）信托法 信托法是调整金融信托关系的法律规范的总称。 信托法的主要内容应包括信托业务的种类、范围、信托机构的设立、变更、终止及其 监管等方面的规定。 （6）保险法 保险法是调整保险关系的法律规范的总称。 保险是一种经济补偿制度，它不仅具有补偿损失、防灾防损的职能，还具有积累资金 和投资职能。 因此，国际上通常把保险业视为金融业，是金融体系的一个组成部分。 有疑问去论坛 【54】 试述资金信托分别与传统的银行存贷款业务与企业债券的区别。 答案 其一，资金来源和风险责任承担者不同。银行业务的特点是：客户在银行存款，银行 给客户固定的存款利息，银行发放贷款所取得的收入归银行所有，造成的损失由银行 承担。资金信托业务的特点是：委托人基于对信托投资公司的信任，将资金委托信托 投资公司管理，由信托投资公司以自己的名义，按照信托合同的约定，为受益人的利 益管理运用、处分信托资金。如果项目成功，收益归委托人指定的受益人所有；项目 失败，其损失（包括本金也受到的损失）由委托人指定的受益人承担，信托投资公司 收取的是手续费和佣金。信托投资公司不能保证信托本金不受损失，也不能保证最低 收益。如没有按照信托合同的约定管理、运用、处分信托资金导致信托资金受到损失 的，其损失部分由信托投资公司负责赔偿。 其二，财产后果处理不同。银行存款是银行的负债，银行贷款是银行的资产。银行破 产时，银行贷款作为破产清算财产统一参与清算。信托投资公司办理资金信托业务取 得的资金不属于信托投资公司的负债，因管理、运用和处分信托资金而形成的资产不 属于信托投资公司的资产。信托财产具有独立性和连续性。信托投资公司终止时，信 托资产不属于清算财产。也就是说，信托投资公司终止了，信托财产的管理运用不终 止，而由新的受托人承接继续管理，以保护信托财产免受损失。 资金信托与企业债券亦有很大的不同。企业债券是企业为满足其经营过程中的长期资 金需要，以发行债券的方式向机构或个人筹集资金，是企业的长期负债，期限一般在 年期以上，债券票面一般有固定的利息，债券到期后由发债企业还本付息。如果企 业经营不善不能偿还债券本息，其风险由债券购买人承担。企业债券是一种直接融资 行为，是否购买某个企业的债券，主要是看该企业的信誉、经营状况以及为该债券提 供担保的企业的经营状况。企业债券有固定回报，资金信托收益率不确定。 有疑问去论坛 六、案例分析题 【55】 2003 年 3 月，甲银行向乙银行拆入资金 2000 万元人民币，此时股票市场和房地产市场 十分火爆，甲银行见有利可图，遂将拆入资金一半投资于股票市场，另一半借贷给某 房地产公司用以房地产开发。直到 2003 年 10 月甲银行才向乙银行归还该笔拆入款。 问：(1)甲银行在拆入资金的使用上有哪些违法之处? (2)我国商业银行法对拆入资金的用途有哪些特别规定 ? 答案 (1)将拆入资金投资于股票市场；将拆入资金借贷给房地产公司进行固定资产投资；拆 借资金的期限超过了 4 个月。 (2)商业银行法第 46 条规定，拆入资金仅用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足 和解决临时性周转资金的需要，除此之外不能将拆入资金用于其他方面。 有疑问去论坛 【56】 李某为家用买了一辆轿车，价值 20 万元，并为爱车投了保，保险金额也为 20 万元。 后来，李某将此车进行出租营运，但未把这种情况通知保险公司。李某因在一次运送 旅客过程中与张某驾驶的车辆相撞，导致车辆报废，此次事故发生在投保期内。 根据上述案例，回答下列问题： （1）保险公司是否该赔偿李某？请简要说明原因。 （2）假设事故发生在李某自驾出游的过程中，且责任不在李某，此时保险公司是否该 赔偿李某？为什么？ 答案 (1)不该。因为在保险合同有效期内，保险标的危险程度增加的，被保险人按照合同约 定应当及时通知保险人，保险人有权要求增加保险费或者解除合同，否则因保险标的 的危险程度增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。本案中，本来为家用车 的李某擅自改变用途，进行出租营运，造成该车在运营中危险程度增加，对此负有通 知义务，否则，因出租运营行为造成的事故，保险公司不承担赔偿责任。 (2)应该。在被保险人未履行通知义务时，保险人不承担赔偿责任的情形是因保险标的 危险程度增加而发生的保险事故。如果是自驾旅游，此时并没有增加保险标的的危险 程度，故保险公司应承担赔偿责任。 有疑问去论坛 【57】 甲为敷衍“赌债” 而签发一张支票给乙，后者则将该支票背书转让给丙以清偿货款。丙向 银行交付支票结算时，发现该支票是张空头支票，遂转而向甲索要票款。甲辩称：“赌 博之债为非法之债，不受法律保护，这张支票岂能算数？”拒绝向丙支付票款。 问：（1）什么叫做空头支票？我国法律对此有何规定？ （2）甲的抗辩是否成立？为什么？ 答案 （1）支票出票人所签的票面金额超过其在付款人（银行）处实有的存款金额的，所签 支票即为空头支票。我国法律规定禁止签发空头支票。 （2）甲的抗辩不能成立。其出票原因不能对抗善意第三人。 有疑问去论坛 【58】 1998 年 4 月，某乡政府为该乡农户向当地保险公司投保了家庭财产保险。保险费为每 户 75 元，保额为每户 2500 元，并且保险双方特别约定：保费分两次交付，11 月份交 清。保险公司遂向乡政府签发了保单并加盖了公章。后来，保险公司曾多次向乡政府 催讨保费未果。当年 7 月，一场历史罕见的特大洪灾冲垮了该乡的防洪大堤，淹没了 全乡的农田和房屋，农户损失惨重。灾情发生后，乡政府迅速向保险公司索赔，而保 险公司则以该乡未交保费为由予以拒赔。由于事关重大，乡政府上诉到法院，法院最 终该如何判决？ 答案 本案争论的焦点在于，投保人按约定交纳保费是否为保险人承担保险责任的前提条件。 在通常情况下，保险合同一经订立，合同双方就产生了特定的权利和义务关系，其中 最主要的是投保人负有支付保费的义务，保险人负有承担保险标的遭受损害补偿的义 务。 本案中，保险公司向乡政府签发了保单，保险合同即告成立，合同所约定的权利和义 务应受法律保护，乡政府应按约定交纳保费，对投保人拖欠保费的，保险人可通过索 讨或诉讼的方式追讨。但是，本案双方当事人并没有对合同何时生效，即保险人何时 开始承担保险责任作出特别约定，只是在保单中注明，保费分两次交付，11 月份交清。 故乡政府是否按约定交付保费不是保险公司承担保险责任的前提条件，除非在保单上 特别约定:“保单自交费之日起生效”。因此，本案保险合同成立时，应视为合同签订时 开始生效，保险人便开始承担保险责任。 当投保人未按约定交付保费时，保险人要采取相应的措施，不能听之任之，待出现保 险事故后才以未交保费为由拒赔。保险人应积极催交保费，必要时在保单上约定合同 生效时间，或以对方违约为由，行使保险合同的解除权。保险公司应根据全乡受灾情 况，支付赔款，乡政府全额支付保费及利息，予以结案。 【1】 下列不属于金融法律关系客体的是（ ） 。 A: 证券 B: 金银 C: 财产 D: 货币 答案 财产 2003 年 4 月，中国人民银行进行机构改革，新增加的职能部门有（ ）。 A: 反洗钱局 B: 管理信贷征信局 C: 资金安全局 D: 现金管理局 答案 反洗钱局 管理信贷征信局 【1】 下列不属于中国人民银行的职能的是（ ）。 A: 发行的银行 B: 银行的银行 C: 企业的银行 D: 政府的银行 答案 企业的银行 有疑问去论坛 二、多项选择题 【2】 下列关于中国人民银行分支机构的论述中正确的为（ ）。 A: 分支机构是按照行政区划分来设立的 B: 分支机构没有独立的法人地位 C: 分支机构的日常工作由总行统一领导 D: 分支机构是总行的派出机构 答案 分支机构没有独立的法人地位 分支机构的日常工作由总行统一领导 分支机构是总行的派出机构 【1】 下列属于货币政策中介目标是（ ）。 A: 稳定物价 B: 充分就业 C: 平衡国际收支 D: 货币供给量 答案 货币供给量 有疑问去论坛 二、多项选择题 【2】 中国人民银行实现货币政策目标运用的货币政策工具有（ ）。 A: 存款准备金 B: 再贴现政策 C: 公开市场业务 D: 利率 答案 存款准备金 再贴现政策 公开市场业务 【1】 如果银监法与驻外银行机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用（ ）。 A: 驻外机构所在地的法律 B: 驻外机构本国的法律 C: 中国的法律 D: 行为人所在国法律 答案 驻外机构所在地的法律 【1】 发现金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，应当由（）依 法对该金融机构实行接管。 A: 中国人民银行 B: 银监会 C: 财政部 D: 国家计委 答案 银监会 有疑问去论坛 二、多项选择题 【2】 下列属于银行业金融机构业务违法的是（ ）。 A: 未经批准设立银行业金融机构分支机构的 B: 未经批准变更、终止银行业金融机构的 C: 违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动 D: 违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的 答案 未经批准设立银行业金融机构分支机构的 未经批准变更、终止银行业金融机构的 违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动 违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的 【1】 中国银监会的法律地位是（ ）。 A: 企业法人 B: 社会团体 C: 行政监管部门 D: 行业协会 答案 行政监管部门 有疑问去论坛 【2】 银监会有义务对中国银行提请监管的对象进行监管，在收到建议之日起（ ）内予以回复。 A: 90 天 B: 60 天 C: 30 天 D: 15 天 答案 30 天 有疑问去论坛 二、多项选择题 【3】 银监法制定的监管银行业的基本制度和措施，主要有（ ）。 A: 银监会对银行业金融机构行使监管权力以银监法为依据 B: 银监会依法、独立行使对银行业金融机构的监管权力 C: 针对银行业金融机构的不同问题采取灵活的、递进的纠正措施和处罚措施 D: 银监会行使监管权力有必要的监督和问责制约 答案 银监会对银行业金融机构行使监管权力以银监法为依据 银监会依法、独立行使对银行业金融机构的监管权力 针对银行业金融机构的不同问题采取灵活的、递进的纠正措施和处罚措施 银监会行使监管权力有必要的监督和问责制约 有疑问去论坛 【4】 银行业监督管理法调整的对象有（ ）。 A: 银行业金融机构 B: 非银行业金融机构 C: 驻外银行业机构 D: 中国人民银行 答案 银行业金融机构 非银行业金融机构 驻外银行业机构 【1】 拟担任董事和高管的人员，由金融机构报银监会批准，后者须在收到申请文件之日起（ ）内决定批 准或者不批准。 A: 90 天 B: 60 天 C: 30 天 D: 15 天 答案 30 天 有疑问去论坛 二、多项选择题 【2】 银监会对商业银行和其他非银行金融机构的检查包括（ ）。 A: 抽查 B: 不定期检查 C: 金融机构年检 D: 专题检查 答案 不定期检查 金融机构年检 专题检查 【1】 票面残缺不超过 1/5 的人民币（ ）. A: 可全额兑换 B: 可兑换 4/5 C: 可半数兑换 D: 不予兑换 答案 可全额兑换 有疑问去论坛 【2】 残缺的人民币由（ ）收回、销毁。 A: 中国人民银行 B: 国有独资商业银行 C: 储蓄所 D: 财政部 答案 中国人民银行 有疑问去论坛 二、多项选择题 【3】 我国人民币的发行原则是（ ）。 A: 经济发行的原则 B: 计划发行的原则 C: 分散发行的原则 D: 发行贮备的原则 E: 定向发行的原则 答案 经济发行的原则 计划发行的原则 有疑问去论坛 【4】 依据我国金融法律法规的规定，残损人民币的兑换标准为（ ）。 A: 超额兑换 B: 全额兑换 C: 半额兑换 D: 比例兑换 E: 不予兑换 答案 全额兑换 半额兑换 不予兑换 【1】 （ ）等行为是违反人民币图样的法律规定的行为。 A: 印制代币票券 B: 使用人民币制作商品 C: 使用人民币作为祭拜物品 D: 使用人民币装饰工艺品 答案 使用人民币制作商品 使用人民币作为祭拜物品 使用人民币装饰工艺品 有疑问去论坛 【2】 我国对人民币的保护包括（ ）。 A: 禁止伪造人民币 B: 禁止变造人民币 C: 禁止发售代币票券 D: 禁止使用人民币作为宣传材料 答案 禁止伪造人民币 禁止变造人民币 禁止发售代币票券 禁止使用人民币作为宣传材料 【1】 下列不属于国际收支的资本项目是（ ）。 A: 证券投资 B: 私人长期投资 C: 政府间长期借贷 D: 单方面转移收支 答案 单方面转移收支 有疑问去论坛 【2】 以下不属于外汇管理条例规定的外汇形式的是（ ）。 A: 外国货币 B: 外币有价证券 C: 外国房地产 D: 特别提款权 答案 外国房地产 有疑问去论坛 二、多项选择题 【3】 下列各项中属于我国外汇管理条例规定的外汇的有（ ）。 A: 美元 B: 美元汇票 C: 美元债券 D: 欧元 答案 美元 美元汇票 美元债券 欧元 【1】 我国现行的人民币汇率制度为（ ）。 A: 固定汇率制 B: 多重汇率制 C: 自由浮动汇率制 D: 管理浮动汇率制 答案 管理浮动汇率制 【1】 根据 2003 年修改后的 商业银行法，可以对商业银行实施接管的机构是（ ）。 A: 中国人民银行 B: 国务院银行业监督管理机构 C: 国务院 D: 财政部 答案 国务院银行业监督管理机构 有疑问去论坛 二、多项选择题 【2】 商业银行的经营原则有（ ）。 A: 依法经营原则 B: 安全性原则 C: 流动性原则 D: 盈利性原则 答案 安全性原则 流动性原则 盈利性原则 有疑问去论坛 【3】 违反商业银行法所应承担的法律责任包括（ ）。 A: 经济责任 B: 民事责任 C: 行政责任 D: 刑事责任 答案 民事责任 行政责任 刑事责任 有疑问去论坛 【4】 银行与客户关系的原则有（ ）。 A: 平等原则 B: 公平原则 C: 自愿原则 D: 信用原则 E: 效益性原则 答案 平等原则 公平原则 自愿原则 信用原则 【1】 商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后， 应优先支付（ ）。 A: 税金 B: 存款利息 C: 单位存款 D: 个人储蓄存款本金和利息 答案 个人储蓄存款本金和利息 有疑问去论坛 【2】 我国商业银行法规定，设立农村合作银行的最低注册资本数额为人民币（ ）。 A: 3000 万元 B: 5000 万元 C: 1 亿元 D: 10 亿元 答案 5000 万元 【1】 “为储户保密”原则的含义是（ ）。 A: 银行应当拒绝任何单位和个人的查询 B: 银行应当拒绝人民银行以外的任何单位和个人的查询 C: 银行应当拒绝除商业银行以外的任何单位和个人的查询 D: 银行应当拒绝法律规定的公检法等部门以外的任何单位和个人的查询 答案 银行应当拒绝法律规定的公检法等部门以外的任何单位和个人的查询 有疑问去论坛 【2】 依据我国商业银行法的规定，商业银行总行拨付给各分支机构的营运资金额的总和，不得超过 总行注册资本金额的（ ）。 A: 20 B: 30 C: 60 D: 80 答案 60 有疑问去论坛 二、多项选择题 【3】 商业银行的三大业务是（ ）。 A: 负债业务 B: 资产业务 C: 中间业务 D: 贷款业务 答案 负债业务 资产业务 中间业务 有疑问去论坛 【4】 储蓄存款的原则有（ ）。 A: 存款自愿 B: 取款自由 C: 存款有息 D: 为储户保密 答案 存款自愿 取款自由 存款有息 为储户保密 有疑问去论坛 【5】 根据我国现行银行法的规定，商业银行在我国境内不得从事的业务有（ ）。 A: 吸收公众存款 B: 向企业投资 C: 发行金融债券 D: 投资于非自用不动产 答案 向企业投资 投资于非自用不动产 【1】 政策性银行的主要的资金来源包括（ ）。 A: 财政拨款 B: 发行政策性金融债券 C: 向公众吸收存款 D: 吸收商业银行存款 答案 向公众吸收存款 吸收商业银行存款 【1】 我国建立了三家政策性银行，不包括（ ）。 A: 国家开发银行 B: 中国进出口银行 C: 中国农业发展银行 D: 中国建设银行 答案 中国建设银行 有疑问去论坛 【2】 国家开发银行的注册资本由（）核拨。 A: 财政部 B: 中国人民银行 C: 国资委 D: 银监会 答案 财政部 有疑问去论坛 二、多项选择题 【3】 国家开发银行可以经营的外汇业务有（ ）。 A: 外汇存款 B: 外汇贷款 C: 外汇还款 D: 国际结算 答案 外汇存款 外汇贷款 外汇还款 国际结算 有疑问去论坛 【4】 中国农业发展银行资金来源主要有（ ）。 A: 资本金 B: 发行金融债券 C: 财政支农资金 D: 中国人民银行的再贷款和境外筹资 答案 资本金 发行金融债券 财政支农资金 中国人民银行的再贷款和境外筹资 【1】 单元制非银行金融机构有（ ）。 A: 信托投资公司 B: 证券交易所 C: 保险公司 D: 证券公司 答案 信托投资公司 证券交易所 【1】 金融资产管理公司的主要经营目标是（ ）。 A: 最大限度盈利 B: 最大限度保全资产、减少损失 C: 最大限度吸收存款 D: 最大限度保护金融机构 答案 最大限度保全资产、减少损失 有疑问去论坛 二、多项选择题 【2】 我国成立的资产管理公司有（ ）。 A: 信达资产管理公司 B: 长城资产管理公司 C: 东方资产管理公司 D: 华融资产管理公司 答案 信达资产管理公司 长城资产管理公司 东方资产管理公司 华融资产管理公司 有疑问去论坛 【3】 金融资产管理公司的业务范围包括（ ）。 A: 追偿债务 B: 债权转股权 C: 资产管理范围内的公司的上市推荐及债券、股票承销 D: 发行金融债券 答案 追偿债务 债权转股权 资产管理范围内的公司的上市推荐及债券、股票承销 发行金融债券 有疑问去论坛 【4】 对金融资产管理公司有监督管理权的有（ ）。 A: 中国银监会 B: 财政部 C: 中国证监会 D: 中国人民银行 答案 中国银监会 财政部 中国证监会 【1】 以下不属于财务公司业务范围的是（ ）。 A: 吸收成员单位 2 个月的定期存款 B: 发行财务公司债券 C: 同业拆借、对成员单位办理贷款及融资租赁 D: 境外外汇借款 答案 境外外汇借款 有疑问去论坛 【2】 申请人成立财务公司的企业集团的所有者权益不低于（ ）人民币或等值的自由兑换货币。 A: 5 亿元 B: 10 亿元 C: 20 亿元 D: 30 亿元 答案 30 亿元 【1】 金融租赁公司是（ ）依法监管的非银行金融机构。 A: 中国人民银行 B: 财政部 C: 中国银监会 D: 国务院 答案 中国银监会 有疑问去论坛 二、多项选择题 【2】 认定融资租赁合同为无效的情形有（ ）。 A: 出租人不具有从事融资租赁经营范围的 B: 承租人与供货人恶意串通，骗取出租人资金 C: 以融资租赁合同形式规避国家有关法律法规的 D: 融资租赁合同所涉及的项目应当报经有关部门批准而未经批准 答案 出租人不具有从事融资租赁经营范围的 承租人与供货人恶意串通，骗取出租人资金 以融资租赁合同形式规避国家有关法律法规的 融资租赁合同所涉及的项目应当报经有关部门批准而未经批准 【1】 汽车金融公司董事长、总经理及副总经理、董事和财务总监等的任职资格应当报经（）审查核准。 A: 中国人民银行 B: 财政部 C: 中国银监会 D: 国务院 答案 中国银监会 有疑问去论坛 【2】 同一企业法人可以投资（）个汽车金融公司。 A: 1 B: 2 C: 3 D: 4 答案 1 有疑问去论坛 【3】 汽车金融公司对最大 10 家客户的授信余额不得超过注册资本的（ ）。 A: 10% B: 20% C: 50% D: 100% 答案 50% 有疑问去论坛 二、多项选择题 【4】 汽车金融公司的业务范围包括（ ） 。 A: 接受境内股东单位 3 个月以上期限的存款 B: 提供购车贷款业务 C: 为贷款购车提供担保 D: 向金融机构借款 答案 接受境内股东单位 3 个月以上期限的存款 提供购车贷款业务 为贷款购车提供担保 向金融机构借款 【1】 汽车金融公司董事长、总经理及副总经理、董事和财务总监等的任职资格应当报经（）审查核准。 A: 中国人民银行 B: 财政部 C: 中国银监会 D: 国务院 答案 中国银监会 有疑问去论坛 【2】 同一企业法人可以投资（）个汽车金融公司。 A: 1 B: 2 C: 3 D: 4 答案 1 有疑问去论坛 【3】 汽车金融公司对最大 10 家客户的授信余额不得超过注册资本的（ ）。 A: 10% B: 20% C: 50% D: 100% 答案 50% 有疑问去论坛 二、多项选择题 【4】 汽车金融公司的业务范围包括（ ）。 A: 接受境内股东单位 3 个月以上期限的存款 B: 提供购车贷款业务 C: 为贷款购车提供担保 D: 向金融机构借款 答案 接受境内股东单位 3 个月以上期限的存款 提供购车贷款业务 为贷款购车提供担保 向金融机构借款 【1】 定期储蓄存款在存期内如遇利率调整，其计息方式是（ ）。 A: 利率调高时分段计息，利率调低时按原利率 B: 按存款时利率 C: 按取款时利率 D: 按平均利率 答案 按存款时利率 有疑问去论坛 【2】 以下不属于存款合同的法律特征的是（ ）。 A: 无名性 B: 消费寄托性 C: 统一性 D: 实践性 答案 统一性 有疑问去论坛 二、多项选择题 【3】 金融业务实践中，存款合同表现为（ ）。 A: 存单 B: 进账单 C: 对账单 D: 存款合同 答案 存单 进账单 对账单 存款合同 【1】 下列可以充当贷款合同保证人的是（ ）。 A: 法人的分支机构 B: 国家机关 C: 具有代偿能力的法人 D: 人民银行 答案 具有代偿能力的法人 有疑问去论坛 二、多项选择题 【2】 我国商业银行法规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款。这里的关系人包括（ ）。 A: 商业银行的董事 B: 商业银行的监事 C: 商业银行董事的近亲属 D: 商业银行的信贷业务人员 E: 商业银行的管理人员 答案 商业银行的董事 商业银行的监事 商业银行董事的近亲属 商业银行的信贷业务人员 商业银行的管理人员 【1】 商业银行应当遵守的同业拆借资金额度规则有：（ ）。 A: 拆入资金余额与各项存款余额之比下得超过 4 B: 贷款余额与存款余额的比例不得超过 75% C: 对同一借款人的贷款余额不得超过商业银行资本余额的 10% D: 拆出资金余额与各项存款（扣除存款准备金、备付金、联行占款）余额之比不得超过 8 答案 拆入资金余额与各项存款余额之比下得超过 4 拆出资金余额与各项存款（扣除存款准备金、备付金、联行占款）余额之比不得超过 8 有疑问去论坛 【2】 根据我国现行银行法的规定，商业银行在我国境内不得从事的业务有（ ）。 A: 吸收公众存款 B: 向企业投资 C: 发行金融债券 D: 投资于非自用不动产 答案 向企业投资 投资于非自用不动产 【1】 属于商业银行中间业务的是（ ）。 A: 出口押汇业务 B: 代理理财服务 C: 信用证业务 D: 信用卡业务 答案 出口押汇业务 代理理财服务 信用证业务 信用卡业务 有疑问去论坛 【