2017年上半年上海《个人贷款》：互联网个人贷款行业监管考试试题

2017 年上半年上海个人贷款：互联网个人贷款行业监 管考试试题 一、单项选择题（共 27 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、经营杠杆较高的行业_。 A在经济恶化或者销售量降低的情况下，这些行业可以较快和较容易地减少 变动成本，以保证盈利水平 B销售量对营业利润的影响就越小 C代表着高风险 D在生产量越高的情况下获得的利润越低 2、某项目总资产 1500 万元，流动资产 450 万元，流动负债 180 万元，存货 300 万元。根据流动资金估算的资产负债表法，该项目流动资金为_万元。 A150 B270 C120 D1320 3、质权的标的物是_，抵押权的标的物是_。 A动产和财产权利，动产和不动产 B不动产，不动产和财产权利 C动产，不动产 D动产和财产权利，不动产 4、下列对于久期公式 dP/dy=-DP/(1+y)的理解，不正确的是_。 A收益率与价格反向变动 B价格变动的程度与久期的长短有关 C久期越长，价格的变动幅度越大 D久期公式中的 D 为修正久期 5、下列不属于风险缓释的措施的是（） 。 A制订连续营业方案 B加强管理 C购买商业保险 D业务外包 6、网上银行的功能不包括_。 A信息服务功能 B展示与查询功能 C综合业务功能 D办理贷款业务 7、当经济低迷时，政府通常会发行国债，增加基础设施投资，刺激投资需求， 从而提高资产价格，这体现了_对投资理财的影响。 A财政政策 B货币政策 C收入分配政策 D税收政策 8、_的分析评估是投资项目技术可行性分析的核心，其标准的好坏和高低，对 整个项目的设立及执行有决定性影响。 A工艺技术方案 B产业基础分析 C企业财务分析 D项目效益分析 9、贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未 提供适当担保的，贷款人可以解除合同。_对此负通知义务和举证责任。 A借款人 B原担保人 C贷款人 D人民法院 10、有四个项目，项目 A 的收益率为 0.05，标准差为 0.07；项目 B 的收益率为 0.06，标准差为 0.11；项目 C 的收益率为 0.07，标准差为 0.12；项目 D 的收益 率为 0.08，标准差为 0.13，那么哪个项目最优_ AA BB CC DD 11、贷款承诺费是指银行对_的那部分资金收取的费用。 A已承诺贷给客户，客户已经使用 B未承诺贷给客户，客户已经使用 C已承诺贷给客户，客户没有使用 D未承诺贷给客户，客户没有使用 12、下表是某商业银行 2008 年和 2009 年年末贷款五级分类的部分数据(单位： 亿元)： A B正常类 C关注类 D次级类 E可疑类 F损失类 G2008 年 H900 I50 J30 K15 L5 M2009 年 N950 O40 P Q R 13、书面委托代理的授权委托书授权不明的，_。 A被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任 B代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任 C被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任 D代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任 14、证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息，任何与股票价 值相关的信息，实际上都已经充分体现在价格之中，这样的市场是_。 A弱型有效市场 B半强型有效市场 C强型有效市场 D非理性市场 15、下列不属于贷前调查内容的是_。 A效益性 B风险性 C合法性 D科学性 16、下列关于风险评级方法的说法，不正确的是。 A：ROCA 评级法适用于内资银行，不适用于外资银行 B：ROCA 评级法主要对银行的风险管理、操作调控、遵守法规、资产质量四 个方面进行评估 C：SOSA 评级法将外资银行分行和办事处作为其跨国机构的有机部分进行监 管 D：CAMELs 评级是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理 状况的一个方法体系 E：重组 17、超货币供给理论的观点不包括_。 A银行可以开展投资咨询业务 B银行应该超出单纯提供信贷货币的界限，提供多样化的服务 C银行不应从事购买证券的活动 D随着货币形式的多样化，非银行金融机构也可以提供货币 18、基金认购采取的原则是_。 A按账户分摊 B金额认购，面值发行 C未知价 D先进先出 19、在购买健身器材时申请的贷款属于_。 A个人耐用消费品贷款 B设备贷款 C个人消费额度贷款 D流动资金贷款 20、按照巴塞尔委员会的分类， （）属于流动性最差的资产。 A短期内到期的拆放/存放同业款项 B无法出售的贷款 C可以出售，但在不利情况下可能会丧失流动性的证券 D在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券 21、艺术品投资具有较大的风险，不属于原因的是_。 A流通性差 B保管难 C价格波动较大 D价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力 22、以人民币标明通面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所 上市交易的股票是_。 AH 股 BS 股 CA 股 DB 股 23、以下不属于个人/家庭资产项目的是_。 A收藏品 B汽车 C按揭房产 D租借的房屋 24、与定期存款相比，股票的收益率较_，流动性较_。 A高，高 B高，低 C低，高 D低，低 25、下列关于汇率的叙述，不正确的是_。 A汇率是两种不同货币之间的兑换价格 B汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的 价格 C国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币 D在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做股东汇率 26、风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶 段_ A少年成长期 B青年成长期 C中年稳健期 D退休养老期 27、以下不属于银行业从业人员资格的是_。 A劳动技能认证 B财务部门考试获得的会计资格 C司法部组织的国家司法考试所获得的法律职业资格 D中国银行业协会银行从业人员资格考试所获得的银行业从业人员资格 二、多项选择题（共 27 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、投资工具依其风险由低至高排列，正确的是_。 A投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券 B增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款 C定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金 D国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货 2、以下哪几家机构属于银行业监督管理法所称银行业金融机构_。 A中国人民银行 B中国银行业协会 C北方期货公司 D国家开发银行 E广州市农村信用合作联社 3、中国人民银行在什么时间开始试行贷款风险分类指导原则 。 A：1998 年 5 月 B：1998 年 3 月 C：2001 年 12 月 D：2000 年 12 月 E：著作权 4、项目贷款按项目性质、用途、企业性质和产品开发生产不同阶段划分，主要 有_。 A流动资金贷款 B基本建设贷款 C技术改造贷款 D房地产开发贷款 E贸易融资贷款 5、计提贷款损失准备金的原则不包括_。 A审慎会计原则 B及时性 C充足性 D准确性 6、被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有_。 A公开市场业务 B再贷款 C再贴现 D存款准备金 E窗口指导 7、商用房贷款审批人需要进行审查的内容包括_。 A开发商出具的可办妥产权证的证明 B与供货商签订的购买或租赁工程机械的合同或协议 C开发商的资信状况 D商业用房的地段及质量状况 E贷前调查人的调查意见 8、社会购买力是在一定的经济发展阶段，一定收人水平的基础上，国内和国际 在_上用于购买商品的货币支付能力。 A消费市场 B政府支出 C零售市场 D外汇市场 9、在个人汽车贷款的贷前调查中，应重点调查的内容有_。 A材料的一致性 B借款人身份 C贷款审批人的审批意见 D借款用途 E担保情况 10、在开展操作风险与内部控制评估工作中，可以依据评审对象的不同，将各 种方法结合使用，通常操作风险与内部控制自我评估运用的方法有_。 A调查问卷法 B流程分析法 C情景模拟法 D引导会议法 E德尔菲法 11、根据合同法的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即 采取（）方式。 A起草和抄写 B意思和表示 C要约和承诺 D协商和证明 12、下列关于个人汽车贷款运行模式的说法，正确的有_。 A目前，个人汽车贷款最主要的运行模式包括“ 间客式”与“直客式”两种 B “直客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位 C在 “间客式”运行模式下，汽车经销商或第三方协助银行对贷款购车人的 资信情况进行调查 D “直客式”汽车贷款的运行模式是“先购车，后贷款 ” E在“直客式”运行模式下，购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经 销商的推荐到合作银行办理贷款手续 13、金融市场的构成要素包括主体、客体和_。 A供求关系 B价格机制 C中介 D供应者 14、贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款 申请书，并按银行要求提交_等申请材料。 A营业执照及相关行业的经营许可证 B购买或租赁商用房的合同、协议或其他有效文件 C合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口簿或其他有效身份证件 D借款人或开发商向贷款银行提供的证明商用房手续齐全、项目合法的资料 E贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产 证明等 15、银行金融创新的基本内容包括_。 A金融产品创新 B管理模式创新 C机构设置创新 D交易方式创新 E制度安排创新 16、贷款损失准备金中，对于其他不良贷款或具有某种相同特性的贷款，实行 _计提。 A批量 B固定比率 C审核比率 D权数 17、按照准则要求，_是从业人员正确处理利益冲突的做法。 A在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品 B对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以 回避 C利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益 D与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易 18、计提贷款损失准备金时，_是指商业银行计提贷款损失准备金应在估计到 贷款可能存在内在损失、贷款的实际价值可能减少时进行，而不应在贷款内在 损失实际实现或需要冲销贷款时才计提贷款损失准备金。 A及时性原则 B充足性原则 C保守性原则 D风险性原则 19、在确定授信额度时，需要银行借贷部门精细分析的因素是_。 A明确和计量借款企业的需求，对借款原因进行分析 B对季节性或长期贷款的信用分析和财务预测 C贷款组合管理的限制 D关系管理因素 E集团客户依法收贷因素 20、以下各项均为商业银行的负债，其中属于流动性负债的是（） 。 A活期存款 B短期内到期的拆放同业款项 C中央银行借款 D定期存款 E发行将要到期的票据 21、银行财务报表中反映企业某一时点状况的静态报表是_。 A财务报表附注 B资产负债表 C现金流量表 D利润表 22、下列项目中，不属于证券投资基金法调整的是_。 A证券投资基金 B政府建设基金 C社会公益基金 D保险基金 E国债基金 23、目前，央行票据的期限通常有_。 A七天 B三个月 C六个月 D十二个月 E两年 24、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是 _。 A在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了 B在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币 C在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了 D在间接标价