2017年上半年吉林省银行从业《法规与综合能力》：金融债试题

2017 年上半年吉林省银行从业法规与综合能力：金融 债试题 本卷共分为 2 大题 60 小题，作答时间为 180 分钟，总分 120 分，80 分及格。 一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请 将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共 30 小题， 每小题 2 分，60 分。) 1、贷款质押中的最主要风险因素是_。 A虚假质押风险 B司法风险 C汇率风险 D操作风险 2、_属于处在启动阶段的行业特点。 A产品价格较高，销售量很小 B利润很高 C现金流为正值 D利润最大化 3、下列关于个人耐用消费品贷款的表述正确的是_。 A贷款可用于购买汽车 B贷款起点一般为 5000 元 C该业务的市场需求旺盛，正处于快速发展阶段 D借款人需在银行指定的商户处购买特定商品 4、财务净现值大于零，表明_。 A项目可以接受 B项目不可以接受 C项目不可以全部接受 D项目可以部分接受 5、管理状况监控是对企业整体运营的系统情况调查，此部分调查的特点是对_ 的调查。 A人 B行为 C人及其行为 D管理风险 6、张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客 户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某应_。 A认为该情况属于银行正常经营行为 B认为此情况属自己职责范围之外，不应干预 C认为此做法违反了相关法规，自己不应参与，但为维护所在机构的商业信 誉不应举报 D应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报 7、以下不属于衡量通货膨胀指标的是_。 A国内生产总值物价平减指数 BGDP C生产者物价指数 D消费者物价指数 8、下面哪个不是中庸稳健型客户喜欢的投资工具_ A房产 B黄金 C基金 D股票 9、某企业 2006 年息税折旧摊销前利润(EBITDA) 为 2 亿元人民币，主营业务收 入 10 亿元人民币，主营业务成本 7 亿元人民币，净利润为 1.2 亿元人民币，折 旧为 0.2 亿元人民币，无形资产摊销为 0.1 亿元人民币，所得税为 0.3 亿元人民 币，则该企业 2006 年的利息费用为_亿元人民币。 A0.1 B0.2 C0.3 D0.4 10、我国的个人标准信用信息采集工作主要是通过_个渠道汇人中国人民银行 的个人标准信用信息基础数据库的。 A两 B三 C四 D五 11、下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是_。 A法人账户透支属于短期贷款的一种 B主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要 C申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量 D一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普 通流动资金贷款 12、自营性个人住房贷款不适用于_。 A个人在县城购买住房 B个人建造住房 C个人大修住房 D个人租赁商业用房 13、根据贷款风险分类指引 ，下列关于贷款分类的说法，错误的是_。 A不良贷款中包括次级类贷款 B同一笔贷款应根据比例拆分进行五级分类 C贷款分类的实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性 D贷款分类是商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程 14、在风险识别的环节中， （）是深入理解各种风险的成因及变化规律。 A分析风险 B感知风险 C评估风险 D预测风险 15、陈先生 1 年前以 15.5 元每股的价格买入股票，1 年后，每股分红 0.5 元， 刚分红不久，陈先生就将股票以 19.5 元的价格卖出，则陈先生的该笔投资的投 资收益率为（） 。 A10% B25% C29%， D30% 16、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是_。 A期望收益率 B收益率的方差 C收益率的标准差 D收益率的离散系数 17、产业组织结构的影响主要包括_。 A行业的周期性和成长性 B市场集中度和行业壁垒程度 C产业关联度 D宏观政策 18、某商业银行 2009 年给 1000 个客户发放了贷款，最后有 5 个客户违约，那 么 0.5%是这 1000 个客户的_。 A违约概率 B违约频率 C违约损失率 D预期损失率 19、贷款档案管理的原则不包括_。 A集中统一 B分散管理 C专人负责 D按时交接 20、一般情况下，可转换债券的风险_。 A高于股票 B低于期货 C高于国债 D低于储蓄产品 21、我国目前发行的债券大多_。 A低于面值发行 B按面值发行，其间按期支付利息 C按面值发行，按本息相加额到期一次付清 D高于面值发行 22、下列不属于我国不良贷款形成原因的是。 A：我国国有企业经营机制改革不彻底 B：银行承担了大量的改革成本 C：商业银行经营机制不灵活 D：我国直接融资比重大，资本市场发展滞后，使得风险集聚到商业银行 E：著作权 23、借款人的还款记录可通过_查阅。 A人民银行企业信用信息基础数据库 B银监会信贷登记咨询系统 C财政部公司信贷登记咨询系统 D银监会企业信用信息基础数据库 24、红色预警法重视的是_。 A定量分析 B定性分析 C定量分析与定性分析相结合 D警兆指标循环波动特征的分析 25、贷款抵押是指借款人或第三人在_的情况下，将财产作为债权的担保，银 行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产 折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 A转移财产所有权 B转移财产占有权 C不转移财产所有权 D不转移财产占有权 26、蓝天公司向银行申请 1000 万元的贷款，为期 3 个月。这一天伦敦银行 3 个 月同业拆借利率为 7%，那么蓝天公司贷款利率是_。 A7% B7%+ 违约风险溢价 C7%+ 银行短期利润 D7%+违约风险溢价+银行短期利润 27、公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别不包括_。 A承担风险的主体不同 B贷款利率不同 C贷款银行不同 D贷款对象不同 28、以下不属于抵押授信贷款对象需满足条件的是_。 A具有完全民事行为能力、年满 18 周岁的自然人 B借款申请人有当地常住户口或有效居留身份 C借款申请人在贷款行开立有个人结算账户 D借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力 29、根据公司法的规定股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为 _。 A在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额 B在公司登记机关登记的实收股本总额 C在公司登记机关登记的个体股东的货币出资额 D在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额 30、企业 A 与企业 B 签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业 B 若担心 企业 A 不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业 A 向银行申请_。 A项目贷款承诺 B开立信贷证明 C履约保函 D借款保函 二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共 30 小题，每小题 2 分，共 60 分。) 1、以下关于费率的说法中，不正确的是_。 A费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格 B费率一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算 C费率的类型主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等 D商业银行办理收付类业务可以向委托方以外的其他单位或个人收费 2、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是_。 A银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金 B处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累 C当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的 D老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性 3、某非政府的民间金融组织确定的利率属于_。 A市场利率 B公定利率 C官方利率 D法定利率 4、分级审批制度是指银行根据_确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限 的贷款，应当报上级审批的制度。 A业务量大小 B企业法人是否经过工商行政管理部门办理年检手续 C管理水平 D申请中长期贷款的，企业法人的股本及自筹资金比例是否符合要求 E贷款风险度 5、 担保法规定的担保方式有_。 A保证 B抵押 C质押 D留置 E定金 6、20 世纪 60 年代，商业银行的风险管理进入_。 A资产负债风险管理模式阶段 B资产风险管理模式阶段 C全面风险管理模式阶段 D负债风险管理模式阶段 7、商用房贷款采取质押担保方式的，贷前调查人的调查内容包括_。 A质押权利的合法性 B权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人 C出质人是否有处分有价证券的权利 D质物共有人是否同意质押 E质物的价值是否与贷款金额相匹配 8、下列关于不同理财价值观的理财特点及投资建议的说法，正确的有_。 A后享受型投资者一般把退休规划作为理财目标 B先享受型投资者的适合投资长期债券 C购房型投资者比较适合投资于中短期比较看好的基金 D以子女为中心型投资者可以考虑购买子女教育基金 E先享受型投资者应为自己购买一份基本需求养老险 9、商业银行的负债业务包括_。 A吸收公众存款 B发放金融债券 C发放贷款 D从同业拆入资金 E办理票据承兑与贴现 10、在下列行为中，_是由于银行内部流程而引发的操作风险。 A某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失 1000 万元 B办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了 贷款 C某商业银行网上支付系统遭黑客攻击，上千用户信息泄露 D银行员工小王联合某无业人员，偷窃银行重要空白凭证 11、操作风险可以分为七种表现形式，其中包括（） 。 A就业制度和工作场所安全事件 B客户、产品和业务活动事件 C内部欺诈 D实物资产损坏 E外部欺诈 12、常见的洗钱方式包括_。 A借用金融机构 B伪造商业票据 C利用犯罪所得直接购置不动产和动产 D通过证券和保险业洗钱 E空壳公司 13、商业银行应综合的分析投资理财产品，确定不同投资产品的起点销售金额， 下列正确的是_。 A保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在 5 万元以上 B保证收益型理财计划的起点金额，外币应在 5000 美元(或等值外币)以上 C非保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在 3 万元以上 D其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不高于保证收益型理财计划的 起 点金额 14、客户投诉占比公式为：每项产品客户投诉数量/该产品交易数量，客户投诉 反映了商业银行正确处理包括行政事务在内的能力，同时也体现了_。 A客户对商业银行服务的满意程度 B客户的忠诚度 C客户对商业银行服务的改进建议 D商业银行的业务绩效 15、按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策 进行高息揽储，应坚持的原则不包括_。 A审慎性原则 B风险管理原则 C审计监督原则 D内部控制制度原则 16、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算_利息。 A活期存款 B整存整取存款 C定活两便储蓄存款 D个人通知存款 17、下列关于我国期货交易结算制度的说法，错误的是_。 A期货交易所根据期货公司的结算结果对客户进行结算 B期货交易所实行当日无负债结算制度 C期货交易的结算，由期货交易所统一组织进行 D客户应当及时查询并妥善处理自己的交易持仓 18、商业银行发行的混合资本债券，要计入附属资本，需要满足的条件有_。 A商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后 3 年， 其可计入附属资本的数量每年累计折扣 20% B商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后 5 年， 其可计入附属资本的数量每年累计折扣 20% C商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保 D商业银行混合资本债券应当由银行或第三方提供担保 E商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付 债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准 19、下列支出中，不属于义务性支出的是_。 A日常生活基本开销 B已有负债的本利偿还支出 C已有保险的续期保费支出 D已有股票的追加投资支出 20、下列属于中国银行业协会的会员单位的有_。 A政策性银行 B商业银行 C中国邮政储蓄银行 D农村资金互助社 E中央国债登记结算有限责任公司 20、下列属于中国银行业协会的会员单位的有_。 A政策性银行 B商业银行 C中国邮政储蓄银行 D农村资金互助社 E中央国债登记结算有限责任公司 21、_是银行全面风险管理的核心。 A全球的风险管理体系 B全面的风险管理范围 C全程的风险管理过程 D全新的风险管理方法 E全员的风险管理文化 22、下列属于中国银行业同业协会专业委员会的是_。 A秘书处 B理事会 C中小企业贷款工作委员会 D银团贷款与交易委员会 23、中国银行监管应当遵循的基本原则包括（） 。 A公正原则 B公开原则 C效率原则 D利益原则 E依法原则 24、保证合同不能为。 A：书面形式 B：口头形式 C：信函、传真 D：主合同中的担保条款 E：著作权 25、抵押物价值的变动趋势一般可从下列哪几个方面进行分析_ A实体性贬值 B功能性贬值 C经济性贬值 D贷款抵押额度 E抵押物评估值 26、个人汽车贷款受理和调查中的风险不包括_。 A借款申请人户籍所在地不在贷款银行所在地区 B担保物不易变现 C不以履约保证保险的投保资格调查为依据，造成重复调查 D抵押物的权属证明材料有涂改现象 27