2017年上半年山西省银行从业《法规与综合能力》：客户身份资料的保存考试试题

2017 年上半年山西省银行从业法规与综合能力：客户 身份资料的保存考试试题 一、单项选择题（共 29 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、下列属于信托公司风险的是_。 A流动性风险 B项目评估风险 C项目主体风险 D投资项目风险 2、下列选项中，_不属于财产保险。 A投资连结保险 B责任保险 C物质财产保险 D信用保险 3、常用来反映风险内空能力的指标不包括_。 A信贷资产的安全性 B信贷资产的盈利性 C信贷资产的流动性 D信贷资产的期限 4、票据丧失的补救措施不包括_。 A提起诉讼 B票据背书 C挂失止付 D公示催告 5、以下关于借款人资金结构表述正确的是。 A：资金结构不合理，经济基础较虚弱，抵御风险的能力较差，偿债能力也就 会低下 B：季节性生产企业或贸易企业资产转换周期变化较大，对长期资金有很大的 需求 C：生产制造企业资产转换周期较长且稳定，更多需要的是短期资金 D：企业总资产利润率高于长期债务成本时，应该降低长期债务比重 E：著作权 6、属于承办公积金个人住房贷款银行的基本职责的是_。 A贷前咨询受理 B贷款信息录入 C计算结息 D贷后审核 7、商用房贷款的借款人租赁的商用房(拥有使用权但无产权)以第三方保证方式 申请贷款的，保证人_。 A必须是该商用房的开发商 B可以是具有担保能力的自然人和法人 C可以是具有担保能力的自然人和法人，但不能是借款人的家庭成员 D必须是银行认为具有担保能力的自然人 8、下列关于战略风险管理基本做法的说法，正确的是（） 。 A确保及时处理投诉和批评 B确保实现承诺 C增强对公众的透明度 D明确董事会和高级管理层的责任 9、在损益表结构分析中是以_为 100%，计算各项指标所占百分比及其变化情 况。 A产品销售成本 B产品销售收入净额 C产品销售费用 D产品销售利润 10、政策性金融机构的关系集中表现在政策性金融机构与_的关系上。_ A议会 B中央政府 C财政 D中央银行 11、书面委托代理的授权委托书授权不明的，_。 A被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任 B代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任 C被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任 D代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任 12、潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场 环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大_之和。 A营销量 B投资量 C消费量 D需求量 13、贷款银行应根据贷款种类，在个工作日内，告诉借款单位固定资产投资贷 款审批结果。 A：15 B：30 C：45 D：60 E：著作权 14、下列不属于无形资产的是_。 A土地使用权 B专利权 C商誉 D递延资产 15、银行业从业人员在无法确知自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利 益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向_报告，寻求内部专业支持。 A银监会 B同级主管 C银行业协会 D上级主管 16、下列关于开放式基金的说法。不正确的是_。 A股票、债券基金申购采取“未知价”原则 B投资者在办理定期定额申购时，每次供款金额不得少于基金管理人规定的 定期定额申购业务最低每期供款金额 C前端收费指投资人在申购基金时缴纳申购费用 D后端收费指投资人在赎回基金时缴纳赎回费用 17、后端收费指投资者在赎回时缴纳申购费用，其费率是按_划分的。 A持有时间 B持有份额 C投资面额 D投资金额 18、截至 2006 年 12 月底，共有_家外国银行在中国设立了分行。 A27 B74 C84 D26 19、目前，各家银行多采用_计算整存整取定期存款利息。 A逐笔计息法 B按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率 C由储户自己选择计息方式 D积数计息法 20、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定造成较大损 失的风险贷款种类是_。 A关注类贷款 B次级类贷款 C可疑类贷款 D损失类贷款 21、流动比率是反映_的指标。 A长期偿债能力 B短期偿债能力 C营运能力 D盈利能力 22、个人汽车贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括_。 A出现内外勾结骗取银行信贷资金 B业务不合规 C贷款超授权发放 D逾期贷款催收不力 23、票据的出票日期必须使用中文大写，10 月 20 日的正确写法为_。 A零壹拾月零贰拾日 B拾月贰拾日 C壹拾月贰拾日 D壹拾月零贰拾日 24、下列关于风险的说法，正确的是_。 A对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源 B信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中 C对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值， 因此其潜在风险可以忽略不计 D从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损 失 25、金融市场的_功能是指金融市场具有引导众多分散小额资金汇聚成为投入 社会再生产的资金集合的功能。 A调节 B配置 C集聚 D反映 26、从银行角度来讲，_是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实 物资本转化为金融资本的过程。 A资产转换周期 B资本转换周期 C生产转换周期 D投资转换周期 27、下面哪个不是中庸稳健型客户喜欢的投资工具_ A房产 B黄金 C基金 D股票 28、A 方案在 3 年中每年年初付款 100 元，B 方案在 3 年中每年年末付款 100 元，若利率为 10%，则二者在第三年年末时的终值相差_元。 A33.1 B31.3 C133.1 D13.31 29、以下监管措施中不属于银行业现场检奄的是_。 A要求银行业金融机构报送报表、资料 B进入银行业金融机构进行检查 C询问银行业金融机构的工作人员 D查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料 二、多项选择题（共 29 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、 信托法调整的对象是_。 A民事信托 B营业信托 C公益信托 D信托关系 2、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间 和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是（） 。 A流动资金贷款 B固定资产贷款 C房地产贷款 D银团贷款 3、下列关于银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的做法，正确的是_。 A向监管机构报告外部营销人员的聘用方式 B代替销售部门预收产品现金款项 C收取消费者填写的金融产品申请文件 D向顾客出售产品 4、按照保险法的规定，下列说法错误的是_。 A 保险法的调整对象是保险组织和保险行为 B保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在授权范围内代 为办理保险业务的机构，也可以是个人 C保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中 介服务，依法收取佣金的单位 D保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的 委托 5、我国银行监管应当逐步从合规监管向风险监管的方向转变。风险监管是种全 面、动态掌握银行情况的监管，其目的是重点检查和评价涉及银行业务的各个 方面，并关注银行的_。 A运营能力 B内部控制 C风险管理水平 D业务风险 E支付能力 6、 ”直客式”个人汽车贷款模式贷款流程的第一步是_。 A客户选车 B客户准备所需材料 C到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书 D银行对客户进行资信调查 7、假如，将 50 元进行投资，年利率为 12%，每半年付息一次，则 3 年内的有 效年利率为_。 A6% B12% C12 36% D24% 8、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_关系。 A债权关系 B所有权关系 C综合权利关系 D委托代理关系 9、下列各项没有应用黑色预警法的是_。 A商情指数 B预期合成指数 C经济波动图 D指数预警法 10、商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的_。 A授信业务 B受信业务 C表外业务 D中间业务 11、根据合同法的规定，下列关于人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合 同的说法，正确的是_。 A当事人请求变更的合同，人民法院或者仲裁机构不得撤销 B在订立合同时显失公平的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机 构变更或者撤销合同 C因重大误解而订立的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变 更或者撤销合同 D恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的合同，当事人一方有权请求 人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同 12、货币经纪公司的服务对象是_。 A境内外自然人和法人 B境外金融机构 C境内外上市公司 D境内外金融机构 13、银行在办理放款手续时，应注意。 A：借款人是否已办理开户手续 B：提款日期、金额及贷款用途是否与合同一致 C：是否按人民银行信贷登记咨询系统的要求及时更新数据信息并发送 D：是否按国家外汇管理局要求报送数据 E：受托支付是实贷实付的重要手段 14、银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则 _。 A坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议 B所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户 C所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限 向客户反馈情况 D在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处 理的情况，并提前告知下一个反馈时限 E如果认为投诉无理，则拒绝答复 15、下列各项中，符合国家助学贷款原则的是_。 A部分自筹 B有效担保 C财政贴息 D风险补偿 E专款专用 16、根据民法通则的规定，代理人_，代理权终止。 A不履行职责 B串通第三人给被代理人造成损害 C做出超越代理权的行为 D法人终止 17、建立高效的风险管理部门应当固守的基本原则有_。 A风险管理部门应当具备高度的独立性 B风险管理部门应当选聘风险管理专家作为负责人 C风险管理部门应当比别的部门高半格 D风险管理部门不具有风险管理策略执行权 E风险管理部门应当对董事会风险管理委员会负责 18、预警法侧重定量分析。 A：黑色 B：红色 C：黄色 D：蓝色 E：著作权 19、外汇敞口头寸，分为_。 A单币种敞口头寸 B双币种敞口头寸 C多币种敞口头寸 D总敞口头寸 E多敞口头寸 20、下列关于项目现金流量分析的说法，正确的是_。 A无形资产摊销应该作为现金流出 B把折旧费支出计入现金流出，会造成重复计算 C在编制全部投资现金流量表时，利息支，出应作为现金支出 D在编制自有资金现金流量表时，借款利息不应作为现金支出 21、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避_，以对自己的资产进行保 值。 A股票 B浮动利率资产 C固定利率债券 D外汇 22、下列银行活动中，存在汇率风险的有_。 A为客户提供外汇即期交易 B为客户提供外汇远期交易 C为客户提供外汇期货交易 D进行自营外汇交易 E吸收外币存款 23、有担保流动资金贷款的合作机构主要是_。 A开发商 B担保机构 C保险机构 D律师事务所 24、目前，中国人民银行采用的利率工具主要有_。 A调整中央基准利率 B制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整 C调整金融机构的法定存贷款利率 D制定金融机构存贷款利率的浮动范围 25、设计市场风险限额体系时应综合考虑的因素包括_。 A自身业务性质，规模和复杂程度 B业务经营部门的过往业绩 C工作人员的专业水平和经验 D能够承担的市场风险水平 E定价、估值和市场风险计量系统 26、从银行角度来讲，_是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实 物资本转化为金融资本的过程。 A资产转换周期 B资本转换周期 C生产转换周期