2017年上半年江苏省银行业中级《公司信贷》：贷款保证风险模拟试题

2017 年上半年江苏省银行业中级公司信贷：贷款保证 风险模拟试题 本卷共分为 2 大题 60 小题，作答时间为 180 分钟，总分 120 分，80 分及格。 一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请 将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共 30 小题， 每小题 2 分，60 分。) 1、下列关于战略风险管理的说法错误的是。 A：战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系 B：商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实 施方案 C：战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制 约等方面 D：商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险 E：重组 2、企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人/关键管理人员或与其关系 密切的家庭成员(包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系)共同直 接或间接控制。这里的“主要投资者”是指_。 A直接或间接控制一个企业 10%或 10%以上表决权的个人投资者 B直接或间接控制一个企业 5%或 5%以上表决权的个人投资者 C直接或间接控制一个企业 3%或 3%以上表决权的个人投资者 D直接或间接控制一个企业 1%或 1%以上表决权的个人投资者 3、下列属于信贷业务岗职责的是_。 A审查授信业务是否符合国家和本行信贷政策投向政策 B对财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提 出审查意见 C负责信贷档案管理，确保信贷档案完整、有效 D审查借款行为的合理性，审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻 辑上是否具有合理性。 4、_反映的是一个行业内部企业与市场的相互关系，也就是行业内企业间竞争 与垄断的关系。 A集中度风险 B产业关联度风险 C行业壁垒风险 D周期性风险 5、商业银行的操作风险不是由_所引发的风险。 A人员及系统 B无法满足客户流动性 C外部事件 D不完善的内部程序 6、渣打银行的“现贷派” 、花旗银行的“幸福时贷”属于_贷款。 A个人消费额度贷款 B个人教育贷款 C专项贷款 D流动资金贷款 7、根据物权法的规定，下列财产中不得抵押的是_。 A交通运输工具 B建设用地使用权 C建筑物和其他土地附着物 D土地所有权 8、在商用房贷款中，采取抵押方式的，不应调查_。 A抵押物价值与存续状况 B抵押人对抵押物占有的合法性 C抵押人对抵押物占有的有效性 D抵押物的合法性 9、在银行转贷款中，国内借款人向银行提前还款或银行向国外贷款行提前还款 两者不同步，则此转贷款为_模式。 A “挂钩” B “拉钩” C “脱钩” D “倒钩” 10、计提贷款损失准备金时，_是指商业银行计提贷款损失准备金应在估计到 贷款可能存在内在损失、贷款的实际价值可能减少时进行，而不应在贷款内在 损失实际实现或需要冲销贷款时才计提贷款损失准备金。 A及时性原则 B充足性原则 C保守性原则 D风险性原则 11、新国家助学贷款管理办法规定，国家助学贷款的额度为每人每学年_元。 A4000 B5000 C6000 D8000 12、以下关于追索权的说法错误的是_。 A追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支 付票据金额的权利 B追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权 C追索权是第一顺序权 D承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动可行使追索取 13、当两个证券的相关系数_时，由其构成的投资组合的标准差等于这两个证 券标准差的加权平均值，这种多样化投资变得毫无意义。 A大于等于零且小于 1 B大于 1 且小于 0 C等于 1 D等于 1 14、项目流动资金总需用额一般不包括_。 A现金 B应收账款 C流动负债 D存货 15、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（） 。 A收入型基金 B指数型基金 C成长型基金 D平衡型基金 16、下列关于信用评分模型的表述，不正确的是_。 A信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型 B信用评分模型对金融数据的要求比较高 C信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定 D信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上 17、可以作为抵偿债务的资产包括_。 A依法被查封、扣押、监管的资产 B已经先于银行进行抵押或质押的资产 C所有权、使用权不明确或有争议的资产 D借款人在债权银行的应收账款和其他应收款 18、某银行推出一款产品，该产品理财期限为一年，该银行在提前终止日或理 财到期日将按照 12%的年收益率向投资者支付理财收益，这种理财产品属于 _。 A理财顾问服务 B保证收益理财计划 C保本浮动收益理财计划 D非保本浮动收益理财计划 19、中央银行票据的流动性次于_。 A现金 B企业债券 C金融债 D普通股票 20、公司信贷的借款人指_。 A经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的自然人 B经行政机关核准登记的企(事)业法人 C经行政机关核准登记的自然人 D经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企 (事)业法人 21、个人理财最早在_兴起并首先成熟。 A英国 B美国 C德国 D中国 22、对黄金来说，第一位的风险是_。 A流动性风险 B市场风险 C信用风险 D违约风险 23、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的。 A：技术水平 B：销售业绩 C：偿债能力 D：信息披露 E：著作权 24、美式期权和欧式期权最大的区别在于_。 A对价格的预期不同 B行权日期不同 C基础资产的性质不同 D交易方式的不同 25、以下公式错误的有_。 A负债收入比率=债务支出 /税前收入 B储蓄比率= 盈余/税前收入 C流动性比率= 流动性资产/每月支出 D负债总资产比率=负债 /总资产 26、下列关于信用风险的说法，正确的是_。 A信用风险仅存在于表内业务中 B对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源 C信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式 D交易对手信用评级的下降不属于信用风险 27、银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是（） 。 A利用个人理财业务进行洗钱活动 B销售理财产品时使用虚假性的预测数据 C从事未经批准的个人理财业务 D销售理财产品时未透露理财产品的风险 28、安全性和稳定性最佳的资产配置类型是_。 A金字塔型 B哑铃型 C纺锤型 D梭镖型 29、在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量 的外国货币，这表明_。 A本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升 B本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升 C本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降 D本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降 30、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为 1.04 亿元，回收成本 为 0.84 亿元，违约风险暴露为 1.2 亿元，则违约损失率为_。 A13.33% B16.67% C30.00% D83.33% 二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共 30 小题，每小题 2 分，共 60 分。) 1、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、 资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属 于营运能力指标的是（） 。 A存贷周转率 B资产负债率 C权益收益率 D资产回报率 E资产流动率 2、同时买进并卖出同一种货币，买卖的金额相等，但交割期限不同的外汇交易 是_。 A择期交易 B远期交易 C掉期交易 D套汇交易 3、在个人汽车贷款业务中，贷款审批人审查的内容包括_。 A贷款用途是否合规 B报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效 C贷前调查人的调查意见是否准确、合理 D借款人是否有还款能力 E借款人申请借款的期限是否符合有关贷款办法和规定 4、下列各项中属于不良贷款的是_。 A正常贷款 B关注贷款 C次级贷款 D可疑贷款 E损失贷款 5、保证合同不能为。 A：书面形式 B：口头形式 C：信函、传真 D：主合同中的担保条款 E：著作权 6、对商业银行而言，企业的行业风险和企业风险属于（） 。 A系统风险 B非系统风险 CA 和 B 都是 DA 和 B 都不是 7、专家分析法的一个很明显的缺陷是（） 。 A对客户评价不准确 B结论缺乏说服力 C对信用风险的评估缺乏一致性 D以上都是 8、下列关于衍生产品与市场风险关系的说法，正确的有_。 A衍生产品可用来防范市场风险 B衍生产品会产生新的市场风险 C衍生产品的杠杆作用可以完全消灭市场风险 D衍生产品的杠杆作用对市场风险具有放大作用 E衍生产品的杠杆作用可能导致金融风险事件中出现巨额损失 9、个人贷款贷后检查的主要内容不包括_。 A借款人的履约情况、信用状况 B对借款人的现金流情况进行持续检查 C贷款额度的调整 D贷款担保变动情况 10、_是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。这种营销 策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。 A品牌营销策略 B单一营销策略 C分层营销策略 D交叉营销策略 11、市场风险计量是市场风险计量中的核心内容，以下与他有关的说法，正确 的是（） 。 A久期分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法 B久期分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法 C缺口分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法 D敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的 变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响 E缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法 12、借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利包括_。 A扣押保证人财产 B要求保证人归还贷款利息 C要求就担保物优先受偿 D要求保证人归还贷款本金 13、下列关于代位权的表述正确的是_。 A债务人怠于行使其即将到期的债权的，债权人可行使代位权 B债权人可以向人民法院请求以债务人的名义行使债务人的债权 C代位权的行使范围及于债务人的全部债权 D债权人行使代位权的必要费用由债务人负担 14、下面关于个人助学贷款的规定，叙述正确的有_。 A个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款 B国家助学贷款可发放给经济困难的全日制普通本专科学生(含高职生)、研 究生等 C国家助学贷款期限最长不超过 10 年 D国家助学贷款可用于支付学杂费和生活费 E国家助学贷款借款人在校期间的贷款利息全部由财政补贴 15、与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险的明显特征为_。 A内部关联交易频繁 B连环担保十分普遍 C财务报表真实性差 D风险识别和贷后监督难度大 E系统性风险较高 16、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是_。 A企业债券 B商业票据 C股票 D可转让大额存单 E回购协议 17、根据数据的来源不同，风险管理信息系统的风险数据可以分为_。 A内部数据 B历史数据 C中间计量数据 D组合结果数据 E外部数据 18、银行在分析借款人的资金来源和运用情况时，主要借助于。 A：财务报表分析 B：贷款用途与借款人原定计划不同 C：与合同上还款来源不一致的偿付来源 D：与借款人主营业务无关的贷款目的或偿付来源 E：固定资产迅速变化 19、内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善， 或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括（） 。 A财务、会计错误 B文件、合同缺陷 C产品设计缺陷 D交易、定价错误 E错误监控、报告 20、监管部门在判断按照模型计值的方法进行市值重估是否审慎，应考虑的因 素包括（） 。 A高级管理层应该了解交易账户中按模型计值的项目，并认识到在风险报告 或经营业绩报告中，按模型计值所产生的不确定性及其影响程度 B在可能的范围内，市场参数应该是可以找到来源的，并与市场价格的变化 相一致 C在可能的情况下，对某种产品应该针对不同情况使用不同的计值方法 D如果是银行自行开发的模型，模型应该建立在适当的假定基础上，并独立 于交易前台的第三方进行 E风险管理部门应该认识到所使用模型的缺陷，以及在计值结果中如何将其 有效地反映出来 20、监管部门在判断按照模型计值的方法进行市值重估是否审慎，应考虑的因 素包括（） 。 A高级管理层应该了解交易账户中按模型计值的项目，并认识到在风险报告 或经营业绩报告中，按模型计值所产生的不确定性及其影响程度 B在可能的范围内，市场参数应该是可以找到来源的，并与市场价格的变化 相一致 C在可能的情况下，对某种产品应该针对不同情况使用不同的计值方法 D如果是银行自行开发的模型，模型应该建立在适当的假定基础上，并独立 于交易前台的第三方进行 E风险管理部门应该认识到所使用模型的缺陷，以及在计值结果中如何将其 有效地反映出来 21、下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是（） 。 A期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监 督管理机构、期货交易所规定的标准 B期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开， 专户存放 C期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有 D期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有 22、下列属于盈利比率的有（） 。 A销售利润率 B营业利润率 C税前利润率 D净利润率 E成本费用利润率 23、有效地战略风险管理应当定期采取（）来体现商业银行的日常风险管理活 动。 A自上而下 B自下而上 C全面评估商业银行的意愿，短期目的，长期目标 D制定切实可行的实施方案 E各部门互不干