2017年上半年青海省银行业中级《法律法规》：贷款业务品种概述考试试题

2017 年上半年青海省银行业中级法律法规：贷款业务 品种概述考试试题 一、单项选择题（共 24 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、借款合同中，贷款利率应_确定。 A按法定利率 B由银行与借款方自由协商确定 C在法定利率基础上由双方协商 D在法定利率基础上在央行允许范围内 2、下列选项中，更适合通过自保险或风险保留来解决的是_。 A汽车被盗的财产损失 B意外伤害的损失 C小灾小病所需的医疗费用支出 D飞机失事的损失 3、下面哪个不是中庸稳健型客户喜欢的投资工具_ A房产 B黄金 C基金 D股票 4、根据证券投资基金法规定，封闭式基金成立的条件包括_。 A基金份额总额超过核准的最低募集份额总额 B基金份额总额达到核准规模的 60%以上 C基金份额总额达到核准规模的 80%以上 D基金份额持有人人数达到 1 万人以上 5、商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括 ()。 A掌握所推介产品的特征 B具备相应的学历水平和工作经验 C具备相关监管部门要求的行业资格 D具备国家理财规划师资格 6、对外汇挂钩类理财产品描述错误的是_。 A一触即付期权是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预 设的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率 B双向不触发期权是指在一定期间内，若挂钩外汇在整个期间内未曾触及买 方所预先设定的两个触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率 C对于区间投资，如果在投资区间内汇率在汇率上限与汇率下限之间波动则 投资者获得最低回报率 D对于看淡式投资，如果最终汇率收盘价高于触发汇率，则投资者获得最低 回报率 7、2003 年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策 工具属于_，发行票据会_。 A利率政策；增加货币供应量 B公开市场业务；减少货币供应量 C公开市场业务；增加货币供应量 D利率政策；减少货币供应量 8、某公司 2008 年的销售收入净额为 6 亿元，销售成本为 4 亿元，销售税金及 附加为 700 万元，销售费用为 1500 万元，管理费用为 5000 万元，财务费用为 3000 万元，投资净收益为 1000 万元，营业外收入为 100 万元，营业外支出为 600 万元，所得税为 1900 万元，则该公司的营业利润率为_。 A29.33% B17.25% C15.67% D16.33% 9、我国证券投资基金的基金托管人是_。 A保险公司 B信托公司 C商业银行 D基金公司 10、下列关于风险分类的说法，不正确的是_。 A按风险发生的范围可以将风险划分为可量化风险和不可量化风险 B按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险 和技术风险 C按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险 D按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、 市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略 风险八大类 11、商业银行在经营活动中要坚持的“三性”原则不包括_。 A安全性 B流动性 C效益性 D波动性 12、下列关于债券赎回的说法，不正确的是（） 。 A有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利 B附有赎回权的债券的潜在资本增值有限 C在保护期内，发行人可以行使赎回权 D发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金 13、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支，可享受最长_的免息还款期待遇。 A15 天 B50 天 C60 天 D30 天 14、融资租入的固定资产，按照_确定价值。 A资产评估确认或合同协议确定的价值入账 B购买价加上支付的运输费、保险费、包装费、安装成本和缴纳的税金 C建造过程中发生的全部实际支出 D合同确定的价款加上运输费、保险费、安装调试费等 15、下列对综合理财服务的理解，正确的选项是_。 A综合理财服务中，客户承担全部风险 B综合理财服务强调标准化 C私人银行业务不属于综合理财服务中的一种 D私人银行业务的服务对象主要是高净值客户 16、开放式基金的交易价格主要取决于_。 A基金总资产 B供求关系 C基金净资产 D基金负债 17、看涨期权的买方对标的金融资产具有_的权利。 A买入 B卖出 C持有 D以上都不是 18、依法收贷向人民法院提起诉讼(或者向仲裁机关申请仲裁)，银行如果不服 地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起_内向上一级人民法院 提起上诉。 A15 日 B10 日 C30 日 D6 个月 19、个人住房贷款相对其他个人贷款而言金额较大，期限也较长，通常为_年。 A1015 B10 20 C15 20 D1530 20、 巴塞尔新资本协议指出，在信用风险评级标准法中，零售类资产根据是 否有居民房产抵押分别给予_、35%的权重。 A100% B75% C65% D50% 21、抵债资产原则上应采用_方式进行处置，避免“暗箱操作” ，防范道德风险。 A协议拍卖 B公开拍卖 C非公开买卖 D任意 22、基金管理人应当自收到核准文件之日起_个月内进行基金募集。 A3 B6 C9 D12 23、根据世界市场研究中心的国别风险计算方法，某国的政治风险为 2.5，经济 风险为 2，法律风险为 2，税收风险为 1.5，运作风险为 3，安全性为 1.5，则该 国的国别风险为（） 。 A2.50 B2.15 C2 D1.25 24、在下列几种基金中，一般_的年管理费率最低。 A债券基金 B货币基金 C股票基金 D认股权证基金 二、多项选择题（共 24 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、当银行只有一种或很少几种产品时，宜采用_营销组织模式。 A职能型 B产品型 C市场型 D区域型 2、下列关于商业性房地产信贷管理的说法，正确的是_。 A商业银行对房地产开发企业发放的贷款，可以以房地产开发流动资金贷款 科目发放 B商业银行对确需用于异地房地产开发项目的贷款，应在发放前向监管部门 报备 C商业银行向房地产开发企业发放的贷款，可专门用于缴交土地出让金 D对政府土地储备机构的贷款应以抵押贷款方式发放 E对于住房消费贷款，商业银行只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放 住房贷款 3、根据物权法的规定，除法律另有规定外，_不得抵押。 A半成品 B集体所有的土地使用权 C公立幼儿园的教育设施 D建设用地使用权 E依法被监管的财产 4、下列属于金融衍生品的有_。 A远期 B期货 C债券 D互换 E期权 5、以下关于银行贷款损失准备金的提取表述正确的是。 A：贷款损失准备金是与预期损失相对应的概念，它的大小是由预期损失的大 小决定的 B：银行筹集资本金来覆盖预期损失 C：普通准备金可以计入商业银行资本基础的附属资本 D：计入附属资本的普通准备金不能超过加权风险资产的 1.25 E：固定资产迅速变化 6、中国银行体系由（）组成。 A中央银行 B监管机构 C自律组织 D银行业金融机构 E投资银行 7、关于投资组合理论，以下说法正确的是_。 A资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总 值与资产组合总值的比例 B资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为 单个资产总值与资产组合总值的比例 C当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资 产之间的协方差决定 D投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方 差对组合的收益率方差的影响逐渐减小 E投资者承担高风险必然会得到高的回报率，不然就没有人承担风险了 8、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于_。 A直接融资市场 B场内市场 C一级市场 D资本市场 9、验证客户违约风险区分能力的常用方法有（） 。 ACAP 曲线与 AR 值 BROC 曲线与 A 值 CKS 检验 D贝叶斯错误率(ER) E二项分布检验 10、根据合同法规定，当事人任何一方有权请求人民法院或仲裁机构变更 或者撤销合同的情形包括_。 A因重大误解而订立合同 B在订立合同时显失公平 C一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 D恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 E以合法形式掩盖非法目的 11、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内 将会_。 A上涨 B下跌 C不变 D都有 12、下列于具中不能用来衡量资产组合对宏观经济变动和发生非正常事件情况 下的变化的是_。 A统计模型 B压力测试 C情景分析 D历史模拟 13、对于在投诉反馈时限内无法拿出意见的客户投诉，下列银行个人理财业务 人员的行为不妥当的是（） 。 A等到意见达成时再反馈给客户 B坚持客户至上、客观公正原则 C提前告知客户下一个反馈时限 D在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况 14、信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，信用风险计量经历 的三个发展阶段是_。 A从信用评分模型到专家判断法再到违约概率模型 B从专家判断法到违约概率模型再到信用评分模型 C从专家判断法到信用评分模型再到违约概率模型 D从违约概率模型到专家判断法再到信用评分模型 15、与单一法人客户相比， （）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。 A财务报表真实性较好 B连环担保普遍 C风险识别难度大 D贷后监督难度大 16、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者” _ A私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财 产 B本车车上乘客 C保险公司 D被害的行人 17、一般来说，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立 型、轻度进取型和进取型。其中成长型资产高于 50%的类型有_。 A保守型 B轻度保守型 C中立型 D轻度进取型 E进取型 18、财务报表分析应特别注重识别和评价（） 。 A财务报表风险 B领导后备力量 C经营管理状况 D资产管理状况 E负债管理状况 19、个人信用证信是将分散在各商业银行和社会有关方面的法人和自然人的信 用信息，进行一系列的活动形成信用信息数据库，这些活动中，不包括_。 A采集 B聚合 C加工 D储存 20、出国留学贷款最高不得超过借款人学杂费和生活费的_。 A60% B70% C80% D90% 21、在风险管理中，国家风险常见的表现形式有_。 A债务重组 B取消债务 C拒付债务 D延期偿付 E重议利息 22、对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经国务院反洗钱行政主 管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（）小 时。 A24 B48 C72 D96 23、我国