2017年云南省银行职业《法律法规》：中央银行考试题

2017 年云南省银行职业法律法规：中央银行考试题 一、单项选择题（共 26 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、下列流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（） 。 A流动性比率=流动性负债余额 /流动性资产余额100% B人民币超额准备金率=(在中国人民银行超额准备金存款+库存现金)/人民币 各项存款期末余额100% C核心负债比率= 核心负债期末余额/总资产期末余额 100% D流动性缺口率=流动性缺口 /到期流动性资产100% 2、下列关于贷款的说法，正确的是_。 A以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体 B没有归还期的要求 C商业银行或其他信用机构转让的只是货币资金使用权 D利率是不确定的 3、下列选项中，公司发放红利不是合理的借款需求原因的是。 A：公司股息发放的压力很大 B：公司的营运现金流不能满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要 C：定期支付红利的公司现有的红利支付水平无法满足未来发展速度下的红利 支付 D：公司的投资者不愿在经营状况不好时削减红利 E：著作权 4、产业组织结构的影响主要包括_。 A行业市场集中度和行业壁垒程度 B行业技术特征和行业壁垒程度 C行业市场集中度和行业技术特征 D行业关联度和行业市场集中度 5、关于核心存款的以下说法中，错误的是。 A：核心存款比例核心存款总资产 B：对利率变动不敏感 C：季节变化或经济环境变化对其影响较小 D：核心存款比例越高意味着商业银行的流动性较差 E：重组 6、关于项目不确定性分析，下列说法中，不正确的的是_。 A盈亏平衡分析是通过盈亏平衡点(BE 分析项目成本与收益平衡关系的一种 方法 B在盈亏平衡点上，企业的销售收入总额与产品销售总成本(不含销售税金) 相等 C一般情况下，无论以何种形式表示，盈亏平衡点都是越低越好，因为盈亏 平衡点越低表明项目抗风险能力越强 D计算盈亏平衡点时，要注意销售单价、销售收入、变动成本、销售税金在 增值税计算口径上的一致性 7、投资或者购买与管理基础资产收益波动负相关或完全负相关的某种资产或金 融衍生品的风险管理策略是_。 A风险规避 B风险对冲 C风险分散 D风险转移 8、下列关于某上市银行的信息中，其从业人员可以对外提供的是_。 A所在银行下一年度具体经营规划以及重大战略决策 B联系地址不详的客户名单 C所在银行部分高管及中层经理名单 D所在银行所公布的两年前的财务状况和经营成果 9、风险水平类指标不包括_。 A信用风险指标 B市场风险指标 C操作风险指标 D正常贷款迁徙率 10、一般情况下， “资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表” ，分别指的是金融 市场的_功能。 A集聚，资源配置 B财富，资源配置 C集聚，反映 D财富，反映 11、全国第一家农村合作银行成立于_年。 A1984 B2001 C2005 D2003 12、 ”不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”这一投资格言说明的风险管理策略是 _。 A风险分散 B风险对冲 C风险转移 D风险补偿 13、贷款费率不包括_。 A担保费 B承诺费 C银团安排费 D贷款利率 14、对借款人当前经营情况进行调查是对贷款的_进行调查。 A合法合规性 B安全性 C效益性 D流动性 15、我国商业银行现行的普通准备金提取是按照贷款余额的_。 A1% B1.5% C2% D3% 16、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的_年。 A35 B5 10 C10 15 D1520 17、_是指个人在相当长的时间计划他的消费和储蓄行为，以在整个生命周期 内实现消费的最佳配置。 A生命周期理论 B消费预期理论 C收入效应 D消费储蓄均衡假说 18、某 1 年期零息债券的年收益率为 16.7%，假设债务人违约后，回收率为零， 若 1 年期的无风险年收益率为 5%，则根据 KPMG 风险中性定价模型得到上述 债券在 1 年内的违约概率为_。 A0.05 B0.10 C0.15 D0.20 19、下列对综合理财服务的理解，正确的选项是_。 A综合理财服务中，客户承担全部风险 B综合理财服务强调标准化 C私人银行业务不属于综合理财服务中的一种 D私人银行业务的服务对象主要是高净值客户 20、以下关于商用房贷款利率说法错误的是_。 A商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率 B贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段 计息 C贷款期限在 1 年以上的，可以调整利率，也可采用固定利率 D银行大多于次年 1 月 1 日起按相应的利率档次执行新的利率规定 21、初次面谈中了解客户贷款需求状况时，除贷款背景、贷款规模、贷款条件 外，还应了解。 A：经济走势 B：宏观政策 C：贷款利率 D：贷款用途 E：著作权 22、下列属于操作风险外部风险指标的是_。 A从业年限 B系统数量 C反洗钱警报数占比 D系统故障时间 23、全国个人信用信息基础数据库系统首先向_提供个人信用信息的查询服务， 满足其对信贷征信的需求。 A司法部门 B商业银行 C数据主体本人 D金融监督管理机构 24、投资者 A 欲投资于面值 100 元、期限为 3 年、票面利率 8%、年付息一次 的债券，并持有到期。若 A 预计获得 10%的到期收益率，则 A 购买债券时的价 格约为_元。 A89.02 B104.22 C95.03 D100.3 25、某客户 2003 年 1 月 1 日投资 1000 元购入一张面值为 1000 元，票面利率 6%， 每年付息一次的债券，并于 2004 年 1 月 1 日以 1100 元的市场价格出售。则该 债券的持有期收益率为_。 A10% B13% C16% D15% 26、以下各指标都可用于衡量商业银行的流动性，其中数值越高说明商业银行 流动性越差的是_。 A现金头寸指标 B核心存款比例 C贷款总额与核心存款的比率 D贷款总额与总资产的比率高 二、多项选择题（共 26 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、投资连结险的特点中不包括_。 A具有保障和投资理财的双重功能 B有一个最低的现金价值 C保费结构和资金流向公开透明 D投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理 2、征信服务中心应当在接到异议申请的_个工作日内进行内部核查。 A1 B2 C3 D4 3、根据巴塞尔新资本协议的有关规定，操作风险损失事件被划分为_种事 件类型。 A6 B7 C8 D9 4、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员 在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保 人、被保险人和受益人依次为_。 A私企业主、私企业主、雇员和雇员家属 B雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 C太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 D雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属 5、按照商业银行法的规定，核心资本不包括_。 A少数股权 B盈余公积 C资本公积 D次级债务 6、现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于_。 A满足计划外消费的需求 B满足未来消费的需求 C满足日常的、周期性支出的需求 D满足应急资金的需求 E满足财富积累与投资获利的需求 7、2004 年 6 月新巴塞尔协议的颁布，提出了研究商业银行操作风险的要 求。操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成 损失的风险。下面属于操作风险的表现形式的有_。 A商业银行内部的有关人员，采用诈骗、盗用资产、违犯内部规章制度等手 段进行舞弊 B商业银行的业务操作过程中，业务及管理人员由于交易数据输入错误，不 完备的法律文件、未经批准访问客户账户等所产生的交易失败、过程管理出错、 合作失败等状况 C商业银行在执行合同和提供良好工作条件方面的不足 D由于恐怖事件、地震、火灾、洪灾等不可抗拒的力量产生的商业银行实体 资产的损失 E缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录以及缺乏有效的绩效 考核激励措施 8、下列是关于市场利率和汇率变化对股票交割的影响的描述，其中正确的是 _。 A市场利率下降，则股票的收益率也下降，从而股票下降 B市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降 C市场利率上升，投资者的集会成本上升，对股票的需求增加，股价上升 D市场利率上升，投资者的集会成本上升，对股票的需求降低，股价下降 E市场利率下降，部分投资者的资金成本降低，增加对股票的需求，股价上 涨 9、以下关于我国城市商业银行的说法中正确的是_。 A联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一 B是在原农村信用合作社的基础上组建起来的 C我国严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立 分支机构 D曾一度称为城市合作银行，后来更名为城市商业银行 10、贷款合同纠纷解决的方式有。 A：调解 B：协商和解 C：仲裁 D：诉讼 E：处置抵押物 11、下列关于中间业务的说法中，正确的是_。 A中间业务无风险 B中间业务是银行资产负债业务 C中间业务收入是利差收入 D中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金 12、下列关于个人汽车贷款原则的说法中，不正确的是_。 A “设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如已购住房抵 押 B “设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如所购汽车抵 押 C “分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设 定不同的贷款条件 D “特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买其说明的汽车品牌和车 型，不能用于购买其他汽车品牌或车型 13、风险识别的主要方法不包括_。 A情景分析法 BVaR C专家调查列举法 D流程图分析法 14、经济合作与发展组织(OECD)在 1980 年制定的个人隐私保护的原则是 _。 A信息收集限制原则和信息质量原则 B表明目的原则和使用限制原则 C安全保护原则和公开性原则 D个人参与原则和负责任原则 15、_是将各方案的经济效益或成本进行比较，选取经济效益最高或成本最低 的方案。 A数学规划法 B多因素评比法 C决策树分析法 D效益成本评比法 16、国际货币市场外汇期货合约的交割月份有_。 A9 月 B6 月 C3 月 D12 月 17、商业银行操作风险的特点是（） 。 A人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位 B操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小 C操作风险是银行经营中最重要的风险 D操作风险内容较信用风险、市场风险简单 18、一般的，一个较完整的公司信贷产品市场营销计划应包括_等。 A当前营销状况 B机会与问题分析 C营销目标 D损益预算表 E营销控制 19、个人汽车贷款合同变更不包括_。 A提前还款 B期限调整 C将柜台还款改为划账还款 D还款方式变更 20、下列关于个人汽车贷款期限调整的表述错误的是_。 A期限调整包括延长期限和缩短期限等 B期限调整是指借款人因某种特殊原因，向贷款银行申请变更贷款还款期限 C银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过一年 D展期之后全部贷款期限可以超过银行规定的最长期限 21、以下可以进行抵押的财产有。 A：土地所有权 B：抵押人依法可以处分的房屋和其他地上定着物 C：集体所有的土地使用权 D：所有权、使用权不明或者有争议的财产 E：著作权 22、根据我国银监会制订的商业银行风险监管核心指标 ，其中对流动性资产 定义的内容里，下面不被包括在内的一项是（） 。 A一个月内到期的正常类贷款(不包括关注类贷款) B在中国人民银行超额准备金存款 C在国内外二级市场随时可抛售的合格债券以及可随时变现的合格票据资产 D库存现金 23、若商业助学贷款的借款人、担保人在贷款期间发生违约行为，贷款银行可 采取的措施有_。 A要求限期纠正违约行为 B在原贷款利率基础上加收利息 C要求更换担保人 D向借款人就读的公立大学追偿 E定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为 24、战略风险是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理