临安市农村信用合作联社信贷产品介绍

临安市农村信用合作联社 贷款产品介绍 一、存贷积数挂钩贷款业务 （一）产品介绍： 存贷挂钩贷款，指借款人（包括企事业单位、个体工商户、 自然人）在一定时期内的存贷比来确定贷款利率的一种贷款品 种，实行贷款优先、利率优惠。办理存贷挂钩贷款应遵循“先 存后贷、操作快捷、互惠互利”的原则。 （二）产品特色： 存贷挂钩、积数参考、利率优惠、优先办理；存款越多， 贷款额度越高，贷款利率越低。 （三）申请条件： 1、必须在本社下属网点开立储蓄账户或结算帐户，并有一 定的存款，存款日均积数达到 5 万元以上。 2、具有完全民事行为能力；从事合法合规的生产经营活动； 借款人在我社申请贷款时，无不良记录。 3、具有正当职业和稳定的经济收入，信用良好，具有偿还 贷款本息的能力； 4、我社规定的其他条件。 二、丰收小额贷款卡 （一）产品介绍： 2 丰收小额贷款卡是浙江省农村信用社联合社开发，临安市农 村信用合作联社向社会公开发行的银联标准丰收卡系列产品之 一，除具有丰收借记卡各项功能外，还具有小额个人循环贷款 功能。 （二）产品特色： 已授信的借款人，凭身份证持丰收小额贷款卡可在临安市农 村信用合作联社所有网点，在其授信期限和额度内，按需在柜 面办理贷款，将贷款转入小额贷款卡，持卡人可以在临安市农 村信用合作联社所有网点办理贷款、还款、现金存取、转账业 务；可通过与浙江省金融机构联网网点、金融机构办理存取款 业务；可以在任何贴有银联标识的 ATM 上取款、转账、可以在 任何贴有银联标识的特约商户刷卡消费业务 （三）发卡对象： 临安市辖内有固定住所、符合小额贷款授信条件：合理的贷 款用途、有可靠的还款来源，无不良信用和行为记录、信用良 好的年满十八周岁，具有完全民事行为能力的农户、居民、个 体经营户、和小企业主。 （四）丰收小额贷款卡的额度、方式、期限、利率和使用： 根据借款人的资金实力、贷款用途、信用状况、还款能力 来综合确定，最高可授信 20 万元；方式可采用信用、保证、抵 押、质押等一种或多种方式组合；贷款最长期限可达 2 年；一 次授信、随用随借、随时归还、循环使用，按约定期限还款， 利率优惠。 3 丰收小额贷款卡的申请：符合申请条件的申请人均可向临安市 农村信用合作联社的各网点提出申请。 三、农户小额信用贷款 （一）产品介绍： 农户小额信用贷款是指信用社以辖内农户为单位，以农户从 事合法生产经营活动为基础，以农户的信誉为保证，在核定的 额度和期限内向农户发放的不需抵押、保证的贷款。具有“一 次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的特点。 （二）贷款对象： 农户小额信用贷款的对象是：信用社辖内的主要从事种养 业或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农户、个体 经营户等。 （三）申请条件： 1、居住在信用社的服务区域内； 2、具有完全民事行为能力； 3、恪守信用，资金状况良好； 4、从事种养殖业或其他相关行业，符合国家产业政策的生 产经营活动，并具有相应的经营管理能力和业务技能； 5、有合法、可靠的经济来源，具备偿还贷款本息的能力； 6、为农业生产服务的个体经营户必须在信用社开设基本结 算账户。 （四）适用用途： 1、种植业、养殖业等农业生产费用贷款； 2、小型农机具贷款； 4 3、围绕农业生产的产前、产中、产后服务等贷款； 4、购置生活用品、交通工具、建房、购房、装潢、子女上 学等消费贷款。 四、农户联保贷款 （一）产品介绍： 农户联保贷款是指农户、社区居民依照农村信用合作社 农户联保贷款指引组成联保小组，贷款人对联保小组成员发 放的、并由联保小组成员相互承担连带保证责任的贷款。具有 “个人申请、多户联保、周转使用、责任连带、分期还款”的 特点。 （二）申请条件： 1、具有完全民事行为能力； 2、单独立户，经济独立，在贷款人服务区域内有固定住所， 固定住所指户籍所在地、经营所在地（有借款人固定经营场所 证明）或常住地（有借款申请人房屋产权证明）； 3、具有贷款资金需求； 4、具有合法、稳定收入； 5、在贷款人处开立个人银行结算账户； 6、无不良记录（包括他行）。 （三）其他要求 1、联保小组由居住在贷款人服务区域内的借款人组成，户 数要求在 3 户（含）以上，10 户（含）以内。 2、联保小组各成员的最高贷款限额应相同，其中单户限额 不得高于联保小组成员中最低一户综合授信额度的 80%，且单 5 户最高联保贷款余额不得超过 50 万元，整个农户联保小组贷款 总额最高不得超过 500 万元。 五、 “安居乐”新农村建设农户建房贷款 （一）产品介绍： “安居乐”新农村建设农户建房贷款是指信用社（部）向 辖内房屋建造或房屋装璜的农户和其他自然人发放的人民币贷 款。推出该产品的目的是为加大对本地农户建房的信贷支持力 度，加快推进社会主义新农村建设。 （二）申请条件： 1、建房必须有当地城镇规划、土管等有权部门批准同意 的相关手续、材料； 2、建房自有资金比例必须在 60%以上，并已完工 60%以上； 3、有一定的家庭经济收入来源，资信良好，具有清偿贷 款本息的能力，无不良信用记录； 4、在信用社开立结算帐户，并已授信。 （三）适用用途： 1、购买建造房屋所需的材料或支付建房的其他工程款； 2、购买房屋装潢所需的材料。 六、 “农家乐”贷款 （一）产品介绍： “农家乐”贷款是指信用社（部）向辖内从事“农家乐” 经营的农户或经济实体发放的人民币贷款。推出该产品的目的 是为推动和规范我市“农家乐”休闲旅游业和健康发展，提升 6 “农家乐”休闲旅游业的服务经营水平，促进农村产业结构调 整和农民增收，加快推进社会主义新农村建设。 （二）申请条件： 1、实行规模经营，接待能力强。具备一定规模的游客接 待设施和接纳能力，年接待游客 2000 人次以上，平均用工 3 5 人以上。 2、经营环境整洁，基础设施完善。有垃圾集中处理设施、 污水处理排放设施，有相应的停车场所等。 3、投资主体明确，经营标准规范。按照业务经营要求， 工商、税务、卫生、消防等相关证照基本齐全，从业人员经培 训上岗。 4、各项制度齐全，管理有效。各项管理制度比较健全， 包括食品安全制度、环境卫生制度等。无重大质量、卫生、安 全等事故发生。 5、休闲内容丰富，生态环境好。能为城乡消费者提供不 同类型的休闲旅游活动，包括观赏乡野自然景观，品尝农家特 色饭菜，参与农事趣味活动，体验田园休闲生活，领略民间民 俗风情等活动。 6、资信良好，具有清偿贷款本息能力，无不良信用记录。 7、在信用社开立结算账户。 8、其他要求。 （三）适用用途： 1、建造“农家乐”经营用房。 7 2、 “农家乐”经营用房的装修装潢。 3、购置空调、床铺等设备器具。 4、其他用途。 七、农民专业合作社贷款 （一）产品介绍： 农民专业合作社贷款是指信用社（部）向本辖区内合作 社及其社员发放的人民币贷款。推出该产品的目的是为了促进 农民专业合作社的快速健康发展，推进社会主义新农村建设。 （二）申请条件： 1、经工商行政管理部门注册登记，取得企业法人营业 执照 、农业行政主管部门认定为规范化的合作社； 2、有固定的生产经营服务场所，开展正常的生产经营活 动和规定比例的自有资金； 3、具有健全的财务管理制度，建立相关账簿，按时编制 报表； 4、依法从事合作社章程规定的生产、经营、服务活动， 生产经营有效益； 5、在信用社开立结算账户； 6、资信良好，具有清偿贷款本息能力，无不良信用记录； 7、合作社社员应具有完全民事行为能力，无不良信用记 录； 8、其他要求。 （三）适用用途： 8 1、种苗、化肥、农药、饲料等农业生产费用贷款； 2、大、中型农业机具贷款； 3、合作社统一采购、配送社员需要的种苗、农用物资等 农业投入贷款； 4、合作社统一收购、销售社员农产品时的流动资金贷款； 5、合作社建设标准化生产基地、建造产品分级仓储场所、 购买各类包装和加工设施、购置冷藏保鲜设施和运输设备等贷 款； 6、合作社及其社员用于本专业生产经营的其他贷款。 八、森林资源资产抵押贷款 （一）产品介绍： 森林资源资产抵押贷款是指临安市农村信用合作联社（以 下称贷款人）向借款人发放的以借款人（或抵押人）拥有的森 林资源资产作抵押的贷款，包括森林资源资产直接抵押贷款和 间接抵押贷款。直接抵押贷款是指借款人(或抵押人)直接将森 林资源资产抵押给贷款人所发放的贷款。间接抵押贷款是指借 款人（或抵押人）将森林资源资产抵押给第三人，再由第三人 为借款人提供保证所发放的贷款，目前联社推出的是间接抵押 贷款。 （二）申请条件： 借款人为法人或其他经济组织的，应具备以下基本条件： 1、依法办理登记或核准，并连续办理了年检手续； 2、有合法稳定的收入来源，信用良好，具备按期还本付 9 息能力； 3、已开立存款结算账户； 4、按照中国人民银行的有关规定，持有中国人民银行核 准（年检）的贷款卡； 5、贷款人要求的其他条件。 借款人为个人的，应具备以下基本条件： 1、具有合法身份证件或境内有效居住证明； 2、具有完全民事行为能力； 3、信用良好，有稳定的收入来源，具备按期还本付息能 力； 4、贷款人要求的其他条件。 。 （三）适用用途： 1、用于林业培育、改造等营林生产； 2、森林资源保护、竹木经营加工、森林休闲等农林业产 业； 3、支付林地承包费用； 4、符合国家产业、信贷政策的其他合理资金需求。 九、农村青年创业小额贷款 （一）产品介绍： 青年创业小额贷款是联社联合共青团市委和临安市青年联 合会推出的，为切实解决农村青年创业“起步难、贷款难、担 保难”的问题，培育扶持一批农村青年创业带头人，扶优扶强 农村创业经济组织，促进广大农村青年增收致富、创业创新而 推出的信贷产品。 10 （二）适用对象： 年龄在 40 周岁（含）以下，具有完全民事行为能力，遵 纪守法，常住地在临安市内的创业青年。 （三）申请条件： 1、从事的生产、经营活动合法合规，符合国家产业政策 和社会发展规划要求； 2、有良好可行的创业项目； 3、诚信意识较强，无不良记录； 4、对于回乡创业的大学生有限予以支持； 5、符合临安市农村信用合作联社贷款的必备条件。 （四）申请程序： 1、申请： 符合条件的创业青年可向当地乡镇、街道团委提出申请， 填写临安市农村青年创业小额贷款申报表 ，由各乡镇、街道 团委与所在村“两委”共同审核、推荐，报创业导师团会商同 意后，推荐给联社。 2、调查、发证： 联社根据创业导师团的推荐，组织辖内信用社按照授信程 序对申请人进行调查摸底，项目审核，根据调查情况开展评级、 授信，按照信用级别确定贷款数额。对同意贷款的申请人，由 团市委和联社按规定程序联合发放“丰收青年创业贷款卡” 。 十、大学生“村官”创业贷款 （一）产品介绍： 11 为鼓励和支持大学生“村官”发挥自身优势和专业特长、 立足农村农业实行自主创业，临安市农村信用合作联社联合市 委组织部推出了大学生“村官”创业贷款，为辖内大学生“村 官”从事自主创业提供信贷支持。 （二）产品特色： 1、贷款利率：对大学生“村官”创业贷款执行当期人民 银行同档次的基准贷款利率。 2、贷款方式：大学生“村官”创业贷款的 80%由联社认 可的担保公司进行担保，20%可采用信用、联保、抵押、质押等 多种贷款方式，两部分贷款同时审批发放。 3、贷款额度：大学生“村官”创业贷款应遵循“先授信、 后办理”的原则，贷款额度根据借款人的资金实力、创业领域、 信用状况等综合因素来确定，原则上最高不超过 30 万元。 （二）申请条件： 1、有明确的创业项目和具体的项目计划书； 2、在临安市内有固定的经营场地； 3、具备一定的创业项目启动资金和承担风险能力； 4、创业项目符合国家、地区产业政策和有关法律法规规 定； 5、申请人家庭成员未在本联社授信； （三）适用用途： 大学生“村官”创业贷款只能用于其自主创业过程中的生 产经营活动，不得用于生活消费。 十一、失地农民再创业贷款 12 （一）产品介绍： 为进一步加大对辖区内失地农民再创业的信贷支持力度， 临安市农村信用合作联社推出失地农民再创业贷款，为辖区内 因征地拆迁而失去土地的农民从事再创业提供信贷资金支持。 （二）申请条件： 1、必须是临安市社会养老保险办公室登记在册的失地农 民，年满 18 周岁一般不大于 65 周岁的非单身户； 2、有经营项目和一定比例的自有资金； 3、有固定住所，具有家庭经济收入来源，资信良好，具 有清偿贷款本息的能力，无不良信用记录； 4、在信用社开立结算账户，并已授信； 5、品行良好、家庭和睦、无不良记录。 （三）适用用途 失地农民再创业贷款只能用于借款人正常生产、经营等， 不得用于消费。 十二、小额担保贷款 （一）产品介绍： 小额担保贷款是指临安联社联合市就业管理服务处于 2010 年推出的向户籍在临安市的高校毕业生、城镇登记失业人 员、城镇复员转业退役军人、农村求职登记人员从事自谋职业、 自主创业而发放的贷款。 （二）产品特色： 1、享受财政全额贴息； 13 2、实行贷款利率优惠政策。按人民银行规定的同期同档 次基准利率上浮 1 个百分点执行。 3、贷款额度一般不超过 6 万元， ，其中属于科技成果转化、 研发或文化创意项目的，最高不超过 10 万元。 4、担保条件明确，可采取事业单位工作人员、有固定收 入的临安市户籍在岗职工、申请人自有房产、本市范围内的企 业担保。 （三）申请条件： 1、年龄在劳动年龄段内且未办理按月领取基本养老保险 金手续； 2、具有一定的创业创新能力； 3、无不良信用记录； （四）适用用途： 申请人在自谋职业、自主创业（国家限制行业除外）过程 中因自筹资金不足时可申请小额担保贷款。 十三、 “绿色家园、富丽山村”新农村建设贷款 （一）产品介绍： 为支持我市“绿色家园、富丽山村”新农村建设，促进城 乡统筹发展，建立和谐社会，努力打造信用社支持农村经济特 色品牌，我联社于 2010 年推出了“绿色家园、富丽山村”新农 村建设贷款，贷款对象是有“绿色家园、富丽山村”精品村、 特色村创建任务的乡镇（街道）负责成立、经工商行政管理机 关核准登记、主要为建设“绿色家园、富丽山村”提供项目建 设资金的新农村建设有限公司。 14 （二）产品特色： 贷款利率按人民银行公布的同档次基准利率执行；贷款方 式采取联社认可的担保公司担保方式；贷款期限根据贷款用途、 工程建设期、还款的资金来源等因素综合考虑确定，原则上不 超过 3 年。 （三）申请条件： 1、依法办理登记或核准，并连续办理了年检手续（或具 有有权部门批准设立的证明文件） ； 2、经营管理制度健全，财务状况良好； 3、信用良好，具有按期偿还贷款本息的能力； 4、具有有效贷款卡，并在本系统开立基本账户或项目建 设资金专户； 5、项目为临安市“绿色家园、富丽山村”建设领导小组 办公室确认为精品村、特色村的基础设施项目建设，并取得有 权部门同意立项的批文和相关文件； 6、贷款项目实际用途与规划相符，有规范的可行性报告； 7、贷款项目工程预算报告合理真实，具有有权部门同意 融资的批文； 8、计划投入贷款项目的自有资金比例不低于 20%，并能 够在使用贷款之前投入项目建设； 9、企业信用等级和风险度符合贷款人的要求； 10、信用社规定的其他条件（如：土地征用手续和批文， 供水、供电、供气、消防、环保等部门的证明和批文等） 。 15 （四）适用用途： 贷款用途为“绿色家园、富丽山村”基础设施项目建设资 金。 十四、小企业信用贷款 （一）产品介绍： 小企业信用贷款是指基于小企业信誉发放的贷款，推出该 产品的目的是为有效解决信用社服务区域区小企业贷款担保难 问题。 （二）申请条件： 1、在信用社系统开立基本结算账户； 2、持有合法有效的贷款卡； 3、主要营业场所在信用社服务的区域范围内； 4、没有不良信用记录； 5、产权关系明晰； 6、产业项目符合国家法律法规和政策的规定； 7、信用社规定的其他条件。 8、不得在其他金融机构开立未经信用社许可的一般存款 账户； 9、实有资产负债率在 50%（含）以下，现金流量充足， 销售收入通过信用社账户结算； 10、企业开办时间在一年以上且销售收入、利润增幅明显； 11、无其他金融机构贷款和对外担保； 12、未发生欠税、欠费（电话费、电费等） 、拖欠职工工 16 资和其他各类欠款（正常应付款除外） ； 13、经营者个人品行端正，主要股东、关键管理人员近三 年内没有不良记录； 14、不是信用社的关系人； 15、无其他不宜发放信用贷款的情况 （三）适用用