作为省内最大的商业银行

作为省内最大的商业银行，中国工商银行辽宁省分行始终秉承客户 第一、服务至上的经营宗旨，积极为省内广大中小企业提供优质、 高效的金融服务，2011 年，辽宁工行累计投放中小企业贷款近 300 亿元，中小型企业贷款余额达 400 余亿元(不含票据业务、表外业务 以及外币贷款业务，以下同)，占全部贷款余额的 26%，比 2010 年 上升 7 个百分点 ;其中小企业贷款余额 66 亿元，全年净增 51 亿元， 占全部贷款增量的 31%，较年初上升 23 个百分点 ;中小企业有贷户 975 户，较年初增长 412 户，其中小企业客户达 583 户，较去年同 期增长 225%，为我省民营经济的发展做出了突出贡献。 辽宁工行较早地在省分行成立了小企业金融业务部，在全省 13 个地市组建了 43 家小企业专营机构，通过遍布全省 13 个城市及其 县域的众多网点，专门受理小企业融资业务需求，并根据小企业资 金需求“短、频、快” 的特点，创新地推出了多款适合小企业的金融 产品，如“网贷通” 小企业可以随借随还、贷款实时到账，免去了往 来银行的奔波，降低了企业的财务成本，目前与省内小企业共签订 “网贷通” 贷款合同达 11 亿元;国内保理、商品融资等一系列供应链融 资产品，有效地解决小企业因资产规模小、抵押物不足而贷款难的 问题。辽宁工行还通过组建专业审批团队、定制小企业专业评级授 信制度、精简信贷审批流程，提高了信贷业务的审批效率，确保小 企业客户获得更加快捷、高效的金融服务。 展望“十二五” ，小企业仍将是促进我国经济增长和社会进步的 重要力量。辽宁工行将进一步加大对我省规模较大的工业园区、产 业集群和专业市场内中小企业的信贷支持力度，根据每个集群内小 客户的运作特点、结算规律、可抵押资产状况，设计小企业信贷集 群融资方案，一如既往地积极履行社会责任，积极助推我省民营小 企业成长，以更加贴近小企业的信贷产品，更加优质的金融服务， “贷” 动小企业，成就“大”事业，为辽宁经济的腾飞做出更大的贡献。 通过我行的信贷支持，促进了我市多个优质企业的更快发展，使得 企业取得了显著的经营成果，我行重点支持的企业有： 1、辽宁振隆特产股份有限公司。该企业是国家级经济林产业化 龙头企业、国家级农副产品加工出口示范企业、省级农业产业化重 点龙头企业、被阜新市列为十四个支柱产业之一，公司的南瓜系列 产品深加工项目列入国家级星火计划。七产品远销美国、德国、荷 兰等二十几个国家和地区。公司的“太阳牌” 商标被评为辽宁省著名 商标，产品荣获全国农产品加工贸易博览会金奖。 2、阜新德尔机械制造有限公司。其作为专业生产汽车动力转向 泵及配套件的企业充分发挥开发汽车动力转向泵的优势，制定出上 国外高档设备，提高转向泵开发水平和质量，占领国内汽车转向泵 市场的目标。德尔机械汽车动力转向泵年生产能力已经达到 100 万 台，成为国内专业生产汽车转向泵的第二大企业。 3、辽宁太克液压机械集团有限公司。它是从事叶片泵、汽车助 力转向泵、变量叶片泵、齿轮泵等液压泵及液压元件的研发、生产、 销售的专业厂家。年产量可达到 100 万台套。公司拥有从美国、日 本、韩国、台湾引进的高精度、高性能的数控加工中心以及数控加 工设备和检测设备。 多措并举 扎实推动中小企业融资服务工作 省中小企业厅副厅长陈铁城访谈 一、中小企业在国民经济发展中具有十分重要的地位和作用 中小企业是推动我国经济社会发展的重要力量，党中央和国务 院将促进中小企业发展摆在保持国民经济平稳较快发展的重要基础 和关系民生和社会稳定的重大战略任务这样突出的地位，陆续出台 一系列政策措施，不断加大对中小企业的扶持力度。从我省情况看， 中小企业(民营经济) 在增加各级财政收入、促进就业、创新科技、 保障和改善民生等方面的作用日益突出。目前我省民营经济单位数 预计达到 181 万户( 含个体工商户 )，占全省企业总数的 99%以上， 实现增加值占全省地区生产总值的 61.8%，上缴税金占全省税收总 额的 40%，年提供就业岗位占全省新增就业岗位 70%以上，已成为 我省经济社会平稳较快发展的重要支撑。 二、当前中小企业发展面临的主要问题 近年来，在省委、省政府的高度重视和正确领导下，我省中小 企业实现了持续快速发展。2011 年全省民营经济实现增加值 13600 亿元，同比增长 23%;出口交货值 1715 亿元，同比增长 14%;利润 总额 3535 亿元，同比增长 23.3%;上交税金 1600 亿元，同比增长 27.3%。全省民营经济整体运行质量保持了良好态势，产业结构调 整升级步伐不断加快，增长方式开始由水平规模扩张向结构升级转 变。 然而，在中小企业实现快速发展的同时，资金不足一直是困扰 中小企业创业和发展的最大瓶颈。特别是去年以来，受国内外经济 形势复杂多变的影响，我省中小企业发展中也出现了资金短缺，用 工、原材料等成本不断上升等新情况、新问题，其中融资难、融资 贵问题成为中小企业反映最为突出的困难。一是贷款成本明显提高， 大型银行中小企业贷款利率普遍上浮 30%以上，一些股份制银行、 农信社等机构的上浮幅度达到 40%甚至更高。二是大量小微型企业 无法获得银行贷款，被迫以高息向贷款公司、民间借贷进行融资， 给自身带来极大的风险。三是由于银行新增贷款短期化趋势较为明 显，许多成长型中小企业用于技术研发和转型升级的中长期资金短 缺矛盾较为突出。 三、积极采取有效措施，努力缓解中小企业融资难 去年以来，省中小企业厅认真贯彻落国务院关于进一步促进 中小企业发展的若干意见(国发200936 号)精神和省委、省政 府关于大力促进中小企业平稳较快发展的总体工作部署，积极应对 宏观经济形势变化，大力推动各项支持中小企业发展财税政策的落 实，及时在全省组织开展了“解难题、保增长” 主题活动，以缓解融 资难为重点，充分发挥政府组织协调职能作用，积极搭建银企对接 平台，推动多渠道融资，着力营造中小企业融资良好环境，切实解 决中小企业发展资金短缺困难。 (一) 加强政银合作，充分发挥银行贷款支持中小企业发展的主 渠道作用 一是与人民银行沈阳分行、辽宁银监局、省银行业协会等部门 建立协调联动机制，共同举办银企对接会、新型融资方式推介会， 大力营造中小企业融资环境，促进银行机构不断增加对中小企业的 信贷投放。 二是与五大国有银行、部分股份制银行和韩国产业银行等多家 银行机构签订了支持中小企业发展合作协议，建立形成了密切 合作机制，及时向各银行机构推荐中小企业融资需求项目，共同开 展灵活多样的银企对接活动。我们采取“多家银行对一个地区、一个 产业”和“ 一家银行对多个地区、多个产业” 的方式，组织开展了“ 金融 服务进园区”活动，直接深入省内部分重点园区、产业集群进行了走 访，与企业逐户进行洽谈对接。去年我们通过这种方式，帮助 74 户 企业获得贷款 13.65 亿元。 三是为充分发挥和利用开发性金融优势，促进我省中小企业发 展，2005 年我厅与开行辽宁省分行共同创建了全国第一个省级中小 企业贷款平台辽宁省中小企业服务中心，建立形成了“政府选择 项目入口、开发性金融孵化、实现市场出口”的融资机制，去年共为 46 户中小企业提供担保贷款 9.13 亿元。 (二) 加快推进中小企业信用担保体系建设，破解中小企业贷款 担保难 近年来，我们通过认真落实国家关于支持中小企业信用担保体 系建设财税政策和省财政关于中小企业贷款担保风险补偿政策，鼓 励和引导社会各类资本投资设立中小企业信用担保机构，推动担保 机构注资，增强担保体系的规模与实力，加快中小企业信用担保体 系建设。同时，加强对担保机构的指导，积极推动担保业务创新和 业务水平的提高，促进担保机构为中小企业提供低费率优质服务。 截止 2011 年底，全省纳入备案管理的中小企业信用担保机构为 242 家，去年共为 1.4 万户缺少抵押资产的中小企业提供贷款担保 480 亿元。 (三) 积极推广新型融资方式，帮助中小企业通过多种渠道实现 融资 针对中小企业融资渠道相对较少、融资模式单一问题，近年来 我们将拓宽融资渠道作为缓解中小企业融资难的重要途径，积极与 投资机构、租赁机构、资产管理公司等机构合作，按照中小企业不 同发展阶段和需求资金的不同用途，搭建股权融资、融资租赁、债 务融资工具等多种融资平台，不断拓宽融资渠道。去年我厅会同人 民银行沈阳分行、长城资产管理公司分别举办了“中小企业新型融资 方式推介会”和“ 中小企业集合票据操作实务培训班”，在全省重点推 广了集合票据、财务顾问、融资租赁等新型融资方式。为了推动中 小企业股权融资，培育企业上市，去年我厅会同省发改委共同举办 了“辽宁成长型中小企业股权融资洽谈会”，邀请了省内外 16 家实力 较强的风险投资机构参加会议，有 8 户企业达成了 2.7 亿元投资合 作意向。 (四) 加快信用体系建设，着力提升中小企业信用融资能力 良好信用是中小企业融资的重要基础，改善中小企业信用环境 是破解中小企业融资难得重要途径。近年来，我厅按照省委、省政 府关于全面推进“信用辽宁”建设的工作部署，以推动建立信用信息 征集和信用档案库为突破口，加快中小企业信用体系建设。去年， 我厅会同人民银行沈阳分行共同建立了 2000 户重点中小企业信用 档案，累计征集中小企业信用信息 4.1 万户，累计采集信用数据超 过 330 万项。我们还积极开展了信用信息的评价与利用，会同人民 银行沈阳分行组织开展了“诚信中小企业”评价活动，并帮助 20 户诚 信企业通过省融资平台获得贷款支持。 四、今年推进全省中小企业融资工作的重点 今年，我厅将认真贯彻落实国务院常务会议关于支持小微企业 发展的精神，按照今年省政府确定的关于大力发展民营经济和中小 微型企业工作任务，以小微企业为重点，着力破解中小企业融资瓶 颈。一是积极研究制定支持中小企业发展政策，进一步加大对中小 企业融资的支持力度。二是继续加强与金融监管部门合作，共同推 动银行业金融机构创新金融产品与服务，不断增加对中小企业特别 是小微企业的信贷投放。三是征集筛选中小企业融资需求项目向银 行机构进行推荐，继续组织开展“金融服务进园区” 等灵活多样的银 企对接活动，积极搭建银企合作平台。四是完善中小企业信用担保 体系建设，加快建立中小企业贷款担保与再担保机制。五是进一步 拓宽中小企业融资渠道，重点推进中小企业债务融资工具发行、融 资租赁、股权融资、网络融资等融资模式，努力帮助中小企业通过 多种渠道实现融资。 齐继慧在致辞中首先代表市委、市政府向长期以来关心、 支持阜新转型振兴的各银行机构、相关部门表示衷心感谢。 他指出，银行机构对口帮扶我市县区，是省委、省政府支 持阜新发展的一项重要举措，是省长亲自部署、亲自推进 的一项重要任务，为阜新县区发展注入了强大动力。帮扶 工作启动以来，省长陈政高、副省长陈超英多次过问，亲 自协调，亲自帮助解决有关问题。省金融办对阜新发展给 予了大力支持，倾注了深厚感情，帮助阜新解决了很多在 金融方面遇到的困难和问题。人民银行沈阳分行及各家商 业银行对阜新发展给予了关键性的、