全市2011年1-10月信贷投放进度及全年预计

全市 2011 年 1-10 月信贷投放进度及全年预计 梁副市长： 遵照您的指示，市金融办和人民银行于 2011 年 11 月 10 日-15 日对全市银行机构信贷投放情况进行了督查，现将督查结果汇报如下： 一、2011 年 1-10 月全市信贷投放进度及全年 预计 （一）前 10 个月全市信贷投放进度。从发布的金融统计数据来 看，到 10 月末，全市银行机构各项贷款余额 211.59 亿元，净增 24.30 亿元，同比减少 4.17 亿元，与全市年初 35 亿元的信贷投放 计划还相差 10.7 亿元，仅完成全年计划的 69.43%，投放不理想， 进度与时间不匹配，时间已过 80%，进度未达 70%。但如果考虑 金融机构表外的委托贷款业务，到 10 月末，全市银行机构各项 贷款余额 216.12 亿元，净增 28.83 亿元，同比略增 0.36 亿元，已 完成全年计划的 82.37%，进度与时间相吻合。 （二）后 2 个月全市信贷投放进度及全年预计。从督查所掌握的情 况来看，预计 全市 11-12 月信贷投放新增 7.5 亿 元，若不考虑市工行 委托贷款表外业务，预计全年信贷投放新增 31.8 亿元，完成年初计划 的 90.86%（见表 1）；若考虑市工行委托贷款表外 业务， 预计全年信贷 投放新增 36.33 亿元，能完成年初计划的 103.8%，详见（表 2）。 2 表 1：未考虑表外业务的全市信贷投放进度及全年预计（亿元 %） 表 2：考虑表外业务的全市信贷投放进度及全年预计（亿元 %） （注：市工行通过理财产品对武陵源产业公司发放的 4.53 亿元委托贷款属表外业 务） 二、全市金融机构所付出的努力 若考虑金融机构表外的委托贷款业务，全市 10 月末信贷投放净 增 28.83 亿元，已完成全年计划的 82.37%，投放 进度与时间相吻合， 预计全年信贷投放新增 36.33 亿元，能完成年初计划的 103.8%。在紧 缩的货币信贷政策条件下，全市信贷投放仍取得如此好的效果，全辖 银行业金融机构为此付出了很大努力。 （一）谋发展，实施全面战略合作。今年以来，辖内金融机构积极 年初计 划 1-10 月净 增 完成 进度 11-12 月预 计新增 全年预计 新增 完成全年 计划 市工行 10 5.65 56.50 2 7.65 76.50 市农行 3 2.52 84.00 0.85 3.37 112.33 市中行 2 2.86 143.00 0.8 3.66 183.00 市建行 8 2.66 33.25 1.85 4.51 56.38 市农发行 5 4.35 87.00 1 5.35 107.00 农信社 5 5.18 103.00 0.8 5.98 119.60 市邮储银行 2 1.09 54.5 0.2 1.29 64.50 合计 35 24.30 69.43 7.50 31.80 90.86 年初计划 1-10 月 净增 完成 进度 11-12 月预 计新增 全年预计 新增 完成全年 计划 市工行 10 10.17 101.70 2 12.17 121.70 市农行 3 2.52 84.00 0.85 3.37 112.33 市中行 2 2.86 143.00 0.8 3.66 183.00 市建行 8 2.66 33.25 1.85 4.51 56.38 市农发行 5 4.35 87.00 1 5.35 107.00 农信社 5 5.18 103.00 0.8 5.98 119.60 市邮储银行 2 1.09 54.5 0.2 1.29 64.50 合计 35 28.83 82.37 7.50 36.33 103.80 3 抓住张家界进入国家层面的旅改试点契机，与张家界市人民政府开展 了全面战略合作。建行系统将在信贷投放、财务顾问、融资咨询、债券 发行等方面为张家界提供综合金融服务，自 2011 年起 5 年内，向张 家界市旅游综合改革试点相关项目和企业提供 150 亿元金融支持，将 重点加大对综合交通网络、重点水利工程、城市基础设施建设、 “三农” 和民生领域、保障性安居工程、中小企业和特色产业等领域的信贷支 持力度。市工行系统内首创景区收费权支持融资方式，对张家界酒店 行业特别授权，且授权金额达到 5 亿。市农行把培植旅游产业作为信 贷优先发展战略，给予旅游项目优先评估、计划优先安排、信贷优先 支持。各主要金融机构对符合条件的中小旅游企业贷款审批周期由原 来的 10-15 工作日缩短至 7-10 个工作日。 （二）勤汇报，争取上级支持。市人民银行多次向长沙中支反映 张家界实情， 为辖内农信社多争取了 1.50 亿元的信贷规模。国有商业 银行积极借助全省统一调剂信贷资金平台，加大与上级行沟通力度， 多次邀请上级行来张实地考察调研，积极争取上级行在政策上给予优 惠，向张家界 倾斜更多的信贷资金，以化解全市金融总量偏小与信贷 需求日益增长间的矛盾。如市工行在全省信贷规模紧张的情况下，通 过上级行理财产品，绕开信贷规模管控，对武陵源产业公司发放了 4.53 亿元委托贷款。市中行请求上级行特事特办解决了经投阳光集团 花园酒店的 2 亿元融资需求。 （三）转思路，强化营销力度。今年以来， 辖内金融机构面对信贷 政策的调整，及 时转变思路，调整信贷结构，加大对地方突出特色经 4 济的支持力度。市农行以上级行对张家界授信自主审批权限由 2000 万元增加到 3000 万元为契机，加快对中小企业信贷投入步伐，扶持 了一批具有行业特色的小企业，到 10 月末，市农行小企业客户增加 近 1 倍，贷款净增 1.33 亿元。市农发行在做好粮棉油收购贷款业务， 积极拓展商业业务，今年以来，打着建设新农村信贷政策的擦边球， 发放 3 亿元贷款、1.25 亿元贷款，分别支持了市经济开发区的工业园 建设以及慈利县经济投资公司的蒋家坪城市北扩。 （四）拓渠道，丰富贷款品种。今年以来，金融机构因地制宜，结 合实情，量身 订做， 推出土地及房产抵押、企业间联保、专业担保 公司担保、法人账户（或信用卡）透支、在建工程抵押、小额无抵 押贷款、 电子银行承兑汇票等诸多信贷品种，分别满足了辖内社 会与经济的多层次、多样性的融资需求。 三、影响 2011 年全市信贷投放进度的因素 （一）政策层面制约 2011 年，国家宏观调控的首要任务是稳物价，抑通胀。 1-10 月 宏观经济数据显示,居民消费价格总水平(CPI)同比均超过 6%,受 此影响，国家加强银行流动性管理和信贷总量调控不会放松，自 然会影响到全市信贷投放进度。目前，信贷政策虽有所微调，但 仅限于加大对中小企业企业扶持，项目贷款仍处于严控之中，对 全市当前建设任务重，项目融资偏多极为不利。 （二）优质项目不足，项目建设进展缓慢。全市除了旅游业、基 础设施等领域外，其他领域的优质项目偏少，信贷投放缺乏有效 5 的“载体”，可供选择 的余地不大。同 时，银行机构信贷投放也面 临着项目进展缓慢的制约。袁家界索道是中行重点支持的项目，中 总行已下达 1.23 亿元授信，市建行向上级行上报的华天城 2.5 亿元授 信也已下达，由于项目的拆迁、土地办证进度缓慢，贷款投放至今无 法着地。 （三）金融机构无序竞争的负面影响 目前，受优质客户偏少的影响，银行机构间置换对方客户未到期 贷款的非良性竞争十分严重，如市工行置换市农行的武陵源产业公 司 4.53 亿元未到期贷款，市建行即将置换市中行的花园酒店 2 亿元 未到期贷款， 对市工行、市建行来说， 虽带来了新的信贷投放点，能带 来 6.53 亿元投放增量，但对其他银行来说，就会面临着失去好不容易 争取到的上级行授信，对全市来说，信贷投放的服务力度及服务面均 不会得到较大的改观。 （四）信贷规模偏紧。今年各银行机构贷款投放不仅受规模控制， 而且按月管理，部分银行还受到存贷比管理的约束。到 10 月末，全市 银行机构存贷比为 72.55%，比全省平均水平高 4.3 个百分点（全省平 均水平为 68.25%）。可见，全市银行机构存贷 比已达到较高水平，存 贷比高达 101.33%、88.03%的工行、中行需在系统内调剂资金，再想 获得上级行追加信贷指标，需大力组织存款。 （五）地方政府认识不足，坐失良机。今年，中央给农发行系统 1000 亿元信贷资金指标，支持农田水利基础设施建设，市农发行至少 有 10 亿元信贷资金，可以支持辖内农田水利基础设施建设。虽经市 6 农发行上门主动向市、县、区三级政府多次反映，与水利部门多次沟 通，但均未引起政府及水利部门的高度重视，一直未拿出项目及方案， 影响着农发行水利基础设施建设信贷投放的进度及力度。 四、做好后期信贷投放的几点建议 （一）推动和抓好项目建设。对于张家界来说，一定时期内项目建 设投资仍是推动经济发展的主要手段，因此，政府应督促相关职能部 门抓好项目建设，为全市金融机构信贷投放提供更多、更有效的载体。 （二）合理分配公共资源。政府应根据各银行机构信贷存量占比大 小，将自身掌控的社保、养老、医保等公共资 源，合理分配给金融机构， 解决部分金融机构信贷投放因存贷比偏高而资金不足的局面。 （三）强化金融服务意识。一是继续积极争取上级行信贷政策和信 贷资源的倾斜。各银行机构利用好张家界成为全国四个旅改试点城市 之一和省政府出台的政策支持机会，进一步加强与上级行沟通力度， 汇报好张家界发展实情，在信贷资源全省调配的情况下，对张家界项 目建设