加快转型步伐 推进改革发展 xx县农村信用合作联社

加快转型步伐 推进改革发展 XX县农村信用合作联社 （2011 年 3月 16日） 尊敬的处长，各位领导： 下午好！ XX县地处 XX省东北部低山与川中丘陵的过渡 地带，是辖 56个乡镇，幅员面积 1771平方公里，耕地面积 63 万亩，总人口 111万人，其中农业人口 94万， 2010年，全县 国内生产总值 GDP82.8亿元，同比增长 19%，财政总支出 20亿 元，地方财政一般预算收入 1.89亿元，农民人均纯收入 4354 元。属于典型的山区农业大县，工业弱县，财政穷县。主要经 济支柱产业有粮油、生猪、獭兔、水果、药材等； 截止 3月 13日，我联社在册员工 611人，其中：在岗员工 447人，退养员工 55人，退休员工 109人；机关设“5 部 1室” ， 下设 11个片区经营管理部，70 个营业网点。各项存款余额 43.8亿元，各项贷款余额 24亿元。今年 2月份，存、贷款市 场份额占全县金融机构的 41%和 57%。下面，我就 XX联社“推 进战略转型，加快发展，猛上台阶”的情况作一简要汇报。 一、拼搏进取，克难奋进，业务经营发展势头喜人 在省联社党委坚强领导下，在市办事处党委的正确指导下， 我们联社新班子组建到位以来，按照省联社“推进转型，加快 发展，猛上台阶”的发展思路，在前几届班子奠定的良好发展 基础上，全县信合上下齐心协力，主动应对多元化竞争，业务 发展快速迈上发展的新阶段，取得了可喜成绩。 一是各项存款快速攀升。至 3月 15日，各项存款余额 43.7亿元，比年初增加 9.1亿元，增长 26.23 %，完成办事处 一季度攻关任务的 182%；完成省联社下达的年度目标必成数的 214.63%、争取数的 198%；2 月份，存款市场份额占全县金融机 构的 40.72%,比年初上升了 3.31个百分点；新增存款占全县金 融机构净增总额的 70%。 二是各项贷款稳步增长。至 3月 15日，各项贷款余额 24 亿元，较年初增长 1.8亿元，增幅 8.1%，完成办事处一季度攻 关任务的 90%；完成省联社下达的年度目标必成数的 50%、争取 数的 42%；特别是 2月份，我联社新增各项贷款，占全县金融 机构净增贷款总额的 66%； 三是经营收入快速增长。至 3月 15日，实现收入 2688万 元，同比增加 1400多万元。 四是抗风险能力不断增强。至 3月 15日，不良贷款余额 1.4亿元，占比 5.84%；不良贷款绝对额和占比分别在 2010年 基础上下降 1109万元、0.92 个百分点; 完成办事处一季度攻 关任务的 92.42%；完成省联社下达的年度目标必成数的 438%、 争取数的 124%；今年 2月份，资本充足率达 9.94%，比年初上 升 0.55个百分点，完成完成省联社下达的年度目标必成数的 103.55%、争取数的 99.4%；贷款损失准备充足率 203.73%,比年 初上升 9.1个百分点。 二、早谋划，快转型，改革发展成效初显 今年以来，新班子从人员、机构转型入手，给全县农村信 用社带来了巨大的变化，让大家确立了“只有改革，才有发展； 只有发展，才有出路”的共识，形成了整体推进经营转型的强 大合力。 （一）兵贵神速，立足于“快” ，以速度赢得发展先机。时 间就是金钱，效率就是生命，速度赢得发展机遇，加速度发展 始终是我们工作抢得先机的制胜法宝。一是工作快行动。早在 去年 12月份，我们就组织四个调研组，分别对 2011年的薪酬 制度、机制转型、机构人员改革、2011 年资金需求和资金组织 情况进行了调研。通过在元旦、春节前后及时开展“宣传工程” 、 “优质服务工程”和“大客户回访工程”等快速行动，确保业 务经营实现“开门红” ，为年度的业务发展奠定了坚实基础。二 是任务快下达。在去年 12月份，新班子就着手调查研究、自编 任务目标，考核方案，并将任务分解落实到人，开年即迅速投 入战斗，与时间赛跑，与国有商业银行竞争，确保在最短的时 间内占领当年业务经营的制高点。三是措施快跟进。年初，县 联社党委审势度势，果断实施战略转型，主动迎接挑战。在业 务拓展费用上向前台倾斜。制定了财务费用管理、门柜服务及 业务拓展工作方法指导意见等系列经营管理措施办法，措施具 体，操作简便，责任明确，奖惩分明，确保当年取得很好的竞 争优势。 （二）深化改革，脱胎换骨，机制转型取得新成效 我们坚 决贯彻执行省联社明确的产权制度改革方向，坚持机构、劳动 用工和薪酬制度改革多管齐下，脱胎换骨，快速启动新一轮机 制转型。一是机构、人事转型成效明显。我们率先推行机构、 人事转型，独劈溪径，抢占制发展高点，在大集镇设立“1+4 贷款”专营贷款客户部，聚集营销精英将贷款零售、批发业务 做专、做精，把业务贷款专营网点打造成形神俱佳，能与现代 金融机构抗衡的“王牌”营业机构。坚持有为才有位，实行分 社主任、稽核员公开竞聘，员工全部参加双向选择，把有德有 才的人推向重要岗位；实行动态用人机制。采取了竞争上岗， 考调上岗等方式，对选拨的管理干部实行试用一年，每季度进 行考评，分专业、分机构拉通排位，同类机构相互比业绩、比 服务，对未完成 1季度攻关任务，综合考核排位列最后 3名的 予以引咎辞职；对全面完成 1季度目标任务的分社主任，提前 予以正式聘任；对考入城区网点的员工实行借用制，如果完不 成目标任务，退回原机构。在这次机制转型中，减少中层副职 管理干部 12人员，减少联社后台部门 3个，人员全部充实到前 台营销岗位。在岗的 447名员工中，有 14名员工落聘待岗，员 工活力进一步激发。二是产权制度改革稳步推进。在全面完成 清退存款化股金的基础上，积极推进资格股转换，股权由分散 型向适度集中型转变，投资股真实稳定。至 3月 15日，现有股 金余额达 14438万元，其中投资股占 89%。在产权制度改革中， 改选股东代表，成立了新一届社员（股东）大会、理（董）事 会、监事会、高级管理层“三会一层”的组织架构，初步形成 了决策、执行、监督相互制衡的法人治理体系。三是经营机制 转换成效突出。XX 联社新班子主动下调了班子成员和中层干部 绩效薪酬系数，增加一线员工收入；同时，根据业务发展规模、 效益匹配费用，坚持“上规模、有效益，就有费用”的原则， 推动了业务发展提速。有 11个经营管理部提前超额完成了一季 度组织资金攻关任务。 （三）细化举措，狠抓落实，经营管理水平有了新提高。 一是实行包片、包社制度。采取领导包片、管理干部包社，建 立从联社班子、中层管理干部到一般员工的绩效台账，上至领 导，下至员工都有任务目标，层层传递压力，形成你追我赶的 劳动竞争场面。同时，将大客户分配到联社领导和中层干部头 上，负责维护。实行员工包村、包街道。班子成员和管理干部 带头完成目标任务。二是建立健全信息收集制度。我们在广泛 收集客户信息基础上，细分市场和客户，摸清市场、客户的需 求。针对客户的需要，适时开发业务产品。如为满足外出农民 工回家购房、创业等消费需求，开办了“存贷直通车”业务， 大打外出农民务工牌。目前，全县农村信用社吸收此类存款 2 亿多元，营销贷款 2200万元，拓宽了业务发展市场。三是推进 “三会”管理制度。建立全县信用社晨会、周会、月会制度， 给员工和管理干部提供畅所欲言的阵地；每天召开一次晨会， 部署当天重要的工作；每周召开一次例会，部署周内工作，每 个月召开一次业务分析会，及时总结阶段性工作。四是建立宣 传制度。春节期间，我们有针对性地开展形式多样的宣传活动。 在乡、县有线电视网络，滚动播放县委、乡镇领导和分社主任 的电视讲话，利用各村有线广播，开展“信合农户一家亲” “有 钱就存信用社”广播宣传。 三、未来三年及今年改革发展的初步打算 按照省联社工作会议“推进转型，加快发展，猛上台阶， 奋力推进信合迈向现代金融新阶段”的要求，立足 XX，放眼全 川，面对新的竞争态势，我们既面临许多难得的发展机遇，也 存在诸多制约发展的困难和问题。抢占先机、乘势而上、奋力 赶超争先，是 XX联社加速度发展的必然选择；我联社新班子结 合调研掌握的情况，初步确立了未来 3年的奋斗目标和今年的 经营目标，以及实现目标的途径。 （一）奋斗目标和突破重点 1.奋斗目标：从 2011年到 2013年，存款规模达到 70亿元， 贷款达到 50亿元；力争早日组建农村商业银行，实现规模、效 益和员工收入翻番。 2.今后三年工作突破的重点：一是资产质量根本好转；二 是股份制产权改革；三是人才培养，实现队伍素质提高。四是 打造独具特色的企业文化。 3.2011年的经营目标：各项存款净增 8亿元；贷款净增 7亿元；实现员工总收入增长 30%；力争拨备前利润突破 1亿元。 (二)实现奋斗目标的途径 从调研掌握的情况看，实现奋 斗目标，今后三年及今年应在以下四个方面下功夫、求突破。 1.以深化改革推进奋斗目标的实现。通过鼓励发展投资股， 改造资格股，完成资格股向投资股的转换，为组建农商行创造 条件。通过完善法人运行机制、建立“三会一层”相互制约的 决策机制，从形似走向神似。 2.以不断创新加快业务发展。一是着力机制创新。通过探 索客户经理、柜员等级管理制度，建立干部员工职级与职务晋 升通道，增强干部员工的归属感，充分激发员工工作积极性和 创造性。二是着力业务创新。在巩固传统存贷业务的基础上， 充分利用省联社融资平台，用好用活富余资金，拓展盈利空间， 培植新的利润增长点。三是着力产品创新。积极投入新一轮城 乡统筹建设，主动适应同业竞争和客户多元化服务需求。 3.改善资产质量化解经营风险。通过充分挖掘内部潜力， 采取现金清收、打包处臵、委托清收、资产臵换和员工绩效挂 钩清收等多种方式，加大清收处臵力度，最大限度地盘活政府 举债和村级不良贷款，着力改善资产质量。 4坚定不移抓好经营城市业务和支持中小企业发展工程， 着重开拓城镇、中小企业、个体工商户金融市场，瞄准高端客 户、黄金客户、大客户，在风险可控的条件下，做大规模，做 大收入，做强效益，做实利润。 四、存在的问题 （一）政府和村社不良贷款，制约着机制转型。截止 3月 13日，我联社政府及职能部门不良贷款有 13394万元，政府背 景的不良贷款因乡镇人民政府无还贷收入来源，县财政每年仅 预算安排 230万元财政资金，用于偿还乡镇举债中用于“两路” 和“普九”的贷款利息，其余贷款均不能履约还本付息。同时， 村级债务 4236万元，由于取消了对农民的各种收费，无还款来 源。政府类不良贷款成为我们组建农商行的拦路虎。 （二）富裕资金多，成本管控压力大。从紧的货币政策的 实施，农村信用社的放款额度和指标将会受到一定限度的限制， 贷款利息收入作为信用社的主要收入，对信贷规模的控制无疑 直接影响利润水平的提高。同时，XX 是农业大县，对贷款的需 求有限。我联社存贷比仅 55%，富裕资金多，营运资金困难， 存贷比趋于下降，资金运用的压力大。 （三）员工工资收入增长滞后，影响在岗员工的积极性。 依据省联社信联发（2010）284 号综合目标考核办法之规定， 以 2008年的薪酬基数为标准，核定我联社 2009年工资总额为 3208万元，考核得分在百分以上，联社工资增长 10%，工资总 额为 3530万元，实际在 2009年工资总额 3620万元基础上减少 90万元；同时，按照省联社要求，增加内退员工 59人的生活 补贴费，支出 108.5万元；2010 年 10月招录新员工 19人增加 工资 3万元；在岗员工 447人的工资薪酬实际比 2009年减少