合作楼盘调查报告模板-通用模板

版本号：201106 报告编号： 中国邮政储蓄银行 合作楼盘调查报告 开 发 商：黑龙江省XX农场 项目名称：黑龙江省XX农场危房改造建设项目三 期工程 申报单位：黑龙江省佳木斯市分行建三江支行 申报日期：2011 年 6 月 15 日 I 调查报告摘要表 申报日期 2011 年 6 月 15 日 档案编号 申报单位 中国邮政储蓄银行建三江支行 楼盘营销背景 通过 2009、2010 年的农场职工住房 贷款项目合作，建立了良好的合作关系【是否合作过】 一、开发商评价 名称 黑龙江省 XX 农场 营业执照 【营业执照号码】 组织代码 【例：70265885-8】 法定代表人 XX 注册资本 XX 万元 公司类型 全民所有制 开发资质 股东结构及最终控 制人 XX 农场为全民所有制企业。 管理层素质 XX 农场的管理人员的平均年龄在 XX 岁左右，大部分为本科学历， 具备从事本职工作的专业技术能力，管理 层队伍一直较为稳 定，行 业经 验丰富，个人信用和社会记录 良好。 【说明农场总体实际情况 】 开发商及主要股东 金融机构、房产经 营信用状况 说明农场总体实际情况 开发商及主要股东 财务状况分析 说明农场总体实际情况 开发商及主要股东 竞争力分析 说明农场总体实际情况 二、楼盘评价 项目名称 黑龙江省 XX 农场危 房改造建设项目三期 工程 坐落 【项目位置】 项目用地情况 本项目拟选址目前为农场自留规划建设用地，属于 农场自有，不必征 地，其中住宅用地为划拨，商业服务用地为协议出让。 项目规划规模 项目总投资 xx 万元，占地 xx 平方米， 总建筑面积 xx 平方米，层高 xx 米，共计 xx 栋。其中住宅面积 xx 平方米、商服 xx 平方米、车库 xx 平方米。 项 目计划、实际的 建设进度 项目正在建设当中，黑龙江省 XX 农场危房改造建设项目三期工程 （XX 家园），共计 XX 栋，其中，预计（XX 家园）项目三期工程在 XX 月 可全部竣工。 （项目进度，具体到每一个楼号的进度） “五证”取得情况 农场目前国有土地使用证正在办理中，建三江国土 资源局已出具 证 明。建设用地许可证已经取得，建设工程规划许可证、建设工程施工许 可证、商品预售许可证正在办 理中（建三江 XX 农场已出具证明）。 【未提供或在办理中的须出具证明】 项目资金来源及运 用情况 项目总投资 XX 万元，其中申请中央预算内资金 XX 万元，企 业自筹 资金 XX 万元，其他资金 XX 万元。其中市内建筑安装工程投资 XX 万 元，工程建设其他费用 XX 万元；基本预备费 XX 万元。搬迁的 农场职 工 XX 农场给予补贴，补贴的 标准是 XX 元/平方米，补贴不以现金方式 发给农场职工，而是作为搬迁的 购房首付款， 实行多退少补 。在办理贷 款时要提供已交足首付款的协议或价款收据，目前建 设资 金均为施工方 垫付。 楼盘配套设施 1、给水、排水直接接入农场原有排水管网；由市政电网引来 单路 220/380V 电源。 2、照明采用树干与放射相结合的方式，对负荷较大的动力部分采用 放射式供电,供电可满足本项目要求； 3、农场的供热管网可直接接入小区，拟采用集中供热的方式； 4、农场的电信公司能提供电信、宽带因特网及有线电视的接入工作； 5、小区主入口直接和农场道路相 连， 对外交通便捷。 市场定位分析 XXXX 三期【项目名称】为改善居民居住条件，安置农场职 工的项目 工程，由 XX 农场统一进行危房改造，其中农场职工为住宅的主要购买 群体，农场机关人员和种粮大 户是商服、 车库的主要购买群体。 近期销售计划 黑龙江省 XX 农场危房改造建设项目三期工程，共销售住宅 XX 套、商 服 XXX 套、车库 XXX 套。目前车库、住宅、商服已有较多的购买意向 者。 III 当前销售进度及销 售前景分析 黑龙江省 XX 农场危房改造建设项目二期工程【上一期合作 项目描 述】已于 XXXX 月底全部完工，共 XX 栋楼，XXX 户，目前已经全部入 住。其中，我行客户为 XX 户 ，贷款发放金额 XX 万元， 资产质 量良好。 XX 农场整体搬迁（危房改造）安置住宅小区三期主要为 XX 农场危房改 造整体搬迁项目,用来安置搬迁连队的农场职工，并 对搬迁人 员进行经 济补贴，同时周边没有其他开 发楼盘， 农场职工购买意愿较强 ，故销售 前景良好。 三、合作方案 预售款监管情况 XX 农场已在我行开立了对公账户，用于我行对其预售款进行监管。 我行合作房屋类型、 楼号、套数及目标 客户测算 根据农场提供的房屋数据显示， 农场职工房屋类型为住房、商服、车 库。 经统计，其中：住宅 XXXX 平方米，共 XX 户，商服面积 XX 平方米， XX 户，车库面积 XX 平方米 XXX 户。在黑 龙江省 XX 农场危房改造建 设项目三期工程安置的 XXXX 户中，初步估 计 XXX%的购 房户符合我 行贷款条件，贷款总额度约为 XXXX 万元。 由于此项目是 XX 农场整体危房改造搬迁的项目，绝大多数属于购 买首套房，但我行要严格执行 银监会的二套房贷政策，属于购买第二套 住房的按二套房贷款政策执行。住宅平均每套最低首付金 额 XXX 万元， 最高贷款金额为 XXX 万元，借款人月收入不低于 XXX 元，年收入不低 于 XXX 万元；车库平均每户最低首付金额 XXX 万元，最高贷款金额为 XXX 万元，借款人月收入不低于 XXX 元，年收入不低于 XX 万元。商 服平均每套最低首付金额 XX 万元，最高贷款金额为 XXXX 万元，借款 人月收入不低于 XXX 元，年收入不低于 XXX 万元。 我行放款时点 按揭担保方式 考虑到农场职工的特点，职工申 请贷款时，采取抵押加 联保的 组合担 保方式。同时，由于农场对职工的有较强约束力，为最大限度的降低贷 款风险，经过反复沟通、充分协商，XX 农场已于 2009 年与 邮政储蓄银 行签订为期三年的业务合作协议，明确 农场责任和义务 。主要内容有： 在贷款还清前，对于不能按期 还款的借款人农场负责协助催收。 拟申请的开发商担 保授信额度、担保 期限 说明农场总体实际情况 开发商保证金额度 及缴存方式 说明农场总体实际情况 合作效益分析 合作风险及相应规 避措施 为保证工程按期完工，规避借款人 还款能力风险， 农场已经 于 2009 年与我行签订了为期三年的包含相关内容的业务合作协议，还将与我 行签订承诺书。农场承诺在整个 贷款期间， 协助我行进行 贷款催缴。 因为农场对职工具有较强的约束力， 农场催缴有助于提高借款人的 还款 意愿。 四、调查意见 开发商及楼盘的综 合评价意见 合作建议 我行申请将 XX 农场三期工程住宅 XXX 套、车库 XXX 套、商服 XX 套，列入农场职工购房贷 款准入合作项目。 同时，购买房屋的农场职工采取抵押加 联保的组合担保方式，以规 避合作过程中可能出现的风险。 建议本次房贷款要素为：住宅最高 XXX 万元，期限 10 年，利率为 基准利率上浮 10%；商服最高 XXXX 万元，期限 10 年，利率为基准利率 上浮 30%;车库最高 XXX 万元，期限 10 年，利率为基准利率上浮 10%。 主调查人 （签字） （日期） 副调查人 （签字） （日期） 复核人 （意见） （签字） （日期） 主管行领导 （意见） （签字） （日期） 目 录 楼盘营销背景 .1 第一章 开发商评价 1 第一节 开发商简介 1 第二节 开发商法人治理结构 1 第三节 开发商及其主要股东信用状况 2 第四节 开发商及其主要股东财务状况分析 3 第五节 开发商评价小结 5 第二章 楼盘评价 5 第一节 项目整体概况 5 第二节 项目建设条件 6 第三节 楼盘销售前景评价 7 第四节 楼盘评价小结 9 第三章 合作方案 9 第一节 预售款监管情况 9 第二节 合作房屋类型和目标客户 9 第三节 按揭贷款放款时点及担保安排 10 第四节 合作效益分析 11 第五节 合作风险分析 11 第四章 调查结论 12 一、 开发商及楼盘评估结论 12 二、 合作建议 12 三、 其他补充说明 13 1 楼盘营销背景 通过2009、2010年的农场职工住房贷款项目合作，建立了良好的合作关系。 2011年， 农场有意就三期工程与我行建三江支行再次展开合作。 第一章 开发商评价 第一节 开发商简介 名称：黑龙江省 XX 农场 营业执照注册号：xxxxxxxxxxxxxxxx 组织机构代码：【例：70265887-8】 住所：黑龙江省佳木斯市富锦市建三江 XX 农场 法定代表人： XX 注册资本 人民币 XXXX 万元 公司类型：全民所有制 房地产开发企业资质等级： 批准从事房地产开发经营业务时间： XX 年 XX 月 XX 日 第二节 开发商法人治理结构 一、 股东结构 XX 农场位于富锦市辖区内，成立于 XX 年 XX 月 XX 日，是经黑龙江省农 垦建三江工商行政管理分局批准登记注册的全民所有制企业。 农场总人口 XX 人，其中场部人口 XX 人，土地 总面积 XXX 万亩，拥有耕 地 XXX 万亩，是黑龙江省大型国有上市 农场之一， 现有场部机关及林业局、税 务局、城建局、教育局、卫 生局、水产公司、畜牧公司、养路队、第一居民委、第二 居民委、第三居民委等多个下属单位。 经营范围为： 农、林、牧、渔业、工商运建业。 XX 农场设场长一名、党委书记一名、副 书记一名、财务主管会计一名，下设 机关各科室及行政部门，职 工总计 XX 人， 场级领导 由建三江分局党委任免。 农场下辖 XX 个农业管理区、下辖 XX 个作业站、 XX 个职能机构、 XX 所学 校、X 个公 检 法司， 现有在册 职工 XX 人，离退休人员 XX 人和下岗职工 XX 人， 农场机关拥有科室 XX 个、在 岗职工 XX 名和副处级以上领导人员 XX 名。 农场现有从业人员 XX 人，其中大专以上 XX 人、高中以上 XX 人。 农场专 业技术人员 XX 人，其中高 级技术人员 XX 人、中 级 技术人员 XX 人。 【描述可适当变化说明农场总体实际情况】 二、 开发商管理层素质 XX 农场是全民所有制企业，农场设场长兼党委书记一名、副书记一名、 财 务主管一名，下设机关各科室及行政部门， 场部机关 职工人数总计 XX 人， XX 农场场级领导由建三江分局党委任免。 农场现任主要管理人员如下： 职务 姓名 学历 技术职称 场长 本科 农艺师 副场长 本科 助理工程师 党委书记 硕士 高级政工师 财务总监 研究生 注册会计师 计财科科长 大专 会计员 建设科科长 本科 工程师 第三节 开发商及其主要股东信用状况 一、 金融机构信用记录分析 说明农场总体实际情况 二、 房地产经营信用记录分析 说明农场总体实际情况 第四节 开发商及其主要股东财务状况分析 3 一、 资产与负债分析 【以下三个表格必须填写】 一一一 主要资产与负债项目 单位：万元 审计年度 2008 年 2009 年 2010 年 总资产 必须填 必须填 必须填 存货 必须填 必须填 必须填 应收账款总额 必须填 必须填 必须填 短期借款总额 必须填 必须填 必须填 长期借款总额 必须填 必须填 必须填 应付账款总额 必须填 必须填 必须填 所有者权益 必须填 必须填 必须填 重要资产与负债项目的分析： 【存货、借款金额较大，或者应收账款账龄较长时，应加以分析。必要时，补充 提供最近三个月的财务报表】 一一一 偿债能力的主要指标 审计年度 2008 年 2009 年 2010 年 资产负债率(% ） 必须填 必须填 必须填 流动比率 必须填 必须填 必须填 速动比率 必须填 必须填 必须填 已获利息倍数 必须填 必须填 必须填 异常偿债指标的分析： 【资产负债率高于行业均值，或者流动比率、速度比率低于行业均值时， 应加 以分析。 】 二、 盈利能力分析 单位：万元，% 审计年度 2008 年 2009 年 2010 年 主营业务收入 必须填 必须填 必须填 主营利润 必须填 必须填 必须填 净利润 必须填 必须填 必须填 经营性净现金流 必须填 必须填 必须填 净利润率 必须填 必须填 必须填 净资产收益率 必须填 必须填 必须填 盈利能力评价： 三、 现金流量分析 单位：万元，% 审计年度 2008 年 2009 年 2010 年 经营净现金流 必须填 必须填 必须填 投资净现金流 必须填 必须填 必须填 筹资现金流入 必须填 必须填 必须填 筹资现金流出 必须填 必须填 必须填 开发商现金流评价： 四、 关联交易情况分析 对于最终控制人成立多家企业、关联企业较多的开发商，应进一步分析关联 交易情况。 第五节 开发商评价小结 XX 农场作为黑龙江农垦总局下属的全民所有制企业，负责本农场职工危房 改造整体搬迁工程组织，确保工程进度与工程质量。农场现任管理人员平均年龄 5 在 XX 岁左右，均为本科学历，具 备从事本职工作的 专业技术能力，管理 层队伍 一直较为稳定，行业经验丰富，个人信用和社会记录良好。 第二章 楼盘评价 第一节 项目整体概况 一、 项目用地情况 黑龙江省 XX 农场危房改造建设项目三期工程位于 XX 农场原种子公司北 侧，项目 规划占地面积约为 XXX 平方米。用地类型为住宅用地和商业服务，其 中住宅土地取得类型为国有划拨，使用年限为长期。商业用地为协议出让，土地 使用年限为 XX 年（土地使用证正在办理中，但已出具证明），项目拟选址目前为 农场自留规划建设用地，属于 农场自有，不必征地。 【红色字体部分需要根据实际情况修改】 二、 项目整体规划 XX 农场危房改造项目三期建设规划占地 XXX 平方米，总建筑面积 XXX 平方米，项目总投资为 XX 万元，共 计 XX 栋，共 XX 户，其中：住宅面积 XX 平 方米。共 XX；商服面积 XX 平方米， XX 户，车库面 积 XX 平方米， XX 户。XX 农 场危房改造项目三期 XX 栋楼，整体项目容积率为 XX，建筑密度 XX%，楼房高 度为 XX 米。 项目计划及当前建设进度 项目由农场职工认购，不作为商品房对外销售， 计划在入冬前全部搬迁入住。 项目建设期为 2011 年，建设期一年。第一 阶段：XXX 年 XX 月末完成项目可 行性研究报告编制、论证、批复工作和初步设计编制、批复工作；第二阶段：XX 年 XX 月，完成项目的施工 图设计及招标投标工作；第三阶段：XX 年 XX 月 XX 月，完成土建工程；第四阶 段：2011 年 11 月 完成项目总体验收。 项目正在建设当中，黑龙江省 XX 农场危房改造建设项目三期工程，共计 XX 栋，其中， XXX【项目 进度，需精确到每一个楼号的进度】 第二节 项目建设条件 一、 “五证”取得情况 证件类型 证书编号 发证日期 发证机关 国有土地使用权证 必须填 必须填 黑龙江省国土资源 厅驻农垦总局国土 资源局建三江分局 建设用地规划许可证 必须填 必须填 黑龙江省农垦总局 城乡规划局 建设工程规划许可证 必须填 必须填 建筑工程施工许可证 必须填 必须填 商品房销（预）售许可证 必须填 必须填 以上证件发证机关分别为： 黑龙江国土资源厅驻建三江分局国土资源局出具了土地使用证正在办 理中的证明;建筑用地规划许可证已经由黑龙江省 农垦总局城乡规划局出具。 有关项目证件的其他说明： 1“五证”办理进度。 目前，除国有土地使用权证正在办理中， 农场开具了证明；建筑用地规划许 可证已经提供，建筑工程规 划许可证，建筑工程施工许可证，商品房 销（预）售许 可证均未提供。 【未提供或正在办理中的须开具证明】 二、 项目资金来源及运用情况 项目总投资 xxx 万元，其中申请中央预算内资金 xx 万元。企业自筹资金 xx 万元，其他资金 xx 万元，其中： 1、新建楼房，建筑安装费用投资 xxx 万元。 7 2、工程建设其他费用 xxx 万元。 3、基本预备费 xx 万元 三、 其他重要情况分析 XX 农场搬迁是在农垦范围内撤队并区、小城镇建设大环境下进行了，根据 XX 农场整体搬迁实施方案的规定，对搬迁职工会给予 xx 元/平方米的搬迁补 贴，农场职工十分响应，不存在利益纠纷。 第三节 楼盘销售前景评价 一、 楼盘配套设施 1、给水、排水：直接接入农场给排水管网。 2、供电：由市政电网引来单路 220/380V 电源。照明采用树干与放射相结合 的方式，对负荷较大的动力部分采用放射式供电。 3、供热：农场的供热管网可直接接入小区，从经济和技术方面考虑本项目拟 采用集中供热的方式，不再增设锅炉。 4、通信：农场的电信公司能提供电信、 宽带因特网及有线电视的接入工作。 5、交通：小区主入口直接和农场道路相连， 对外交通便捷，通达性好，有利 于项目建设。 6、燃气及垃圾处理：农场的日常生活使用燃气为燃气罐，对于生活垃圾由环 卫部门统一管理，统一处理，并且农场生活垃圾填埋 场在当地夏季主导风向的下 风向。 7、本项目居住环境适宜，周边有学校、超市等生活居住配套 设施，方便居民 居住。 二、 市场定位分析 根据“黑龙江省 垦区危房改造 实施方案” 的要求，充分把握国家给予垦区危房 改造资金支持的机遇，进一步改善 XX 农场职工住房条件，按建筑成本平均 xx 元/平方米左右，住宅销售均价 为 xx 元/平方米左右。商服的销售均价为 xx 元/平 方米，车库的销售均价为 xx 元/平方米。由于该工程为 XX 农场整体搬造危房改 造项目，由 XX 农场统一实施，由于 购买人群主要针对 危房改造的人群，加之 农 场对其有补贴，因此住宅部分以帮扶为主。住宅的主要购买人群主要为农场房屋 搬迁农民。 XXXX 项目一期工程已于 xxx 年 xxx 月底全部完工，共 xx 栋，二期工程已 于 xx 年 xx 月底全部完工，共 xx 栋楼， xx 户，目前已经全部入住。其中，我行客 户为 xx 户，贷款发放金额 xx 万元， 资产质量良好 XX 农场整体搬迁（危房改造） 安置住宅小区三期主要为 XX 农场危房改造整体搬迁项目,用来安置搬迁连队的 农场职工，并对搬迁人员进 行经济补贴，同 时周边没有其他开发楼盘， 购买意愿 较强，故 销售前景良好。 【对以前合作过的一期、二期的描述】 三、 楼盘销售分析 XX 农场一期工程已于 xxx 年完成，XX 农场二期工程于 xxx 年完成，深受 农场职工欢迎。建三江支行 实地走访了 xxx 户农场职工，受访农场职工对于整体 拆迁普遍表示认可，希望通 过新建楼房改善现有居住环境。其中自有资金购房的 有 xxx 人，符合我行贷款条件并有意在我行贷款的 xxx 人。保守估计有 xxx%的 购房户符合我行贷款条件。 第四节 楼盘评价小结 XXx 农场项目建设手续完整，目前建三江国土资源局开具了土地手续正在 办理中的证明。建设工程规 划许可证、建筑工程施工许可证正在办理中。 项目准 备条件充足，建设规划合规 、配套 设施齐全，并且此项目主要为 XX 农场危房改 造整体搬迁项目,用来安置搬迁连队的农场职工，整体销售前景良好。 第三章 合作方案 9 第一节 预售款监管情况 XX 农场建设科未出具过专门的文件，要求对期房预售款进行监管。根据目 前 XX 农场整体搬迁（危房改造）安置住宅小区三期工程的施工进度及我行可能 放款的时间判断，在我行放款的时间段，小区主体工程将全部完毕，将 进入外墙 面粉刷和内部装修阶段，不存在项目整体烂尾风险，应属于现房销售。 XX 农场 已在我行开立了针对预售款入账对公账户，故我行认为可以对其预售款进行监 管。 第二节 合作房屋类型和目标客户 根据农场提供的购房统计数据，住宅户型面积在 xxx 平方米不等，户均面积 为 xxx 平方米，销售单价为 xx 元/平方米，住宅销售价格在 xx 万不等，商用户型 面积在 xxx 平方米，户均面 积为 xx 平方米， 销售单 价为 xx 元/平方米，商用房销 售价格在 xxx 万不等；车库户型面积 xx 平方米不等，户均面积为 xx 平方米，销 售单间为 xx 元/平方米， ，车库销售价格在 xx 万元。项目总套数为 xx 套，初步估 计 xx%的购房 户符合我行贷款条件，贷款总额约为 xxx 万元，目标客户测算如下： 1、住宅按照平均每户 xx 平方米，首付款不低于 30%计算，最低首付金 额 xx 万元，最高贷款金额为 xx 万元，根据 贷款期限为 10 年、基准利率上浮 10%、收入 还贷不超过 50%计算，客 户月还款额为 xx 元，借款人月收入不低于 xx 元，年收 入不低于 xx 万元； 2、车库平均每户 xx 平方米，首付款比例不低于 30%计算，最低首付金 额 xx 万元，最高贷款金额为 xx 万元，根据 贷款期限 10 年，利率上浮 10%、收入还贷比 不超过 50%计 算，客 户每月还款额为 xx 元，借款人月收入不低于 xx 元，年收入 不低于 xx 万元 3、商服平均每套 xx 平方米，首付款比例不低于 50%计算，最低首付金 额 xx 万元，最高贷款金额为 xx 万元，根据 贷款期限 10 年，利率上浮 30%，收入还贷比 不超过 50%计 算，客 户月均还款额为 xx 元，借款人月收入不低于 xx 元，年收入 不低于 xx 万元。 此次项目借款人主要是农场管理人员、机关人员、文教卫生、公 检法人员、 家庭农场（种植户）、家庭牧 场（养殖户）、 XX 农场原国有企 业员工。 农场机关人 员和种粮大户年净收入将在 7 万元以上，因此是商服的主要购买人群。XX 农场 种植农作物是水稻、小麦、玉米、大豆，其中水稻 xx 万亩、小麦 xx 万亩、玉米 xx 万亩、大豆 xx 万亩。按照现有户数平均每人占有耕地 xx 亩，按每 户三人计算， 每户大约占有耕地 100 亩，按每亩水稻年产量 xx 斤、每斤 xx 元计算，每 亩收入 xx 元，去除成本 xx 元，年净收入 xx 万元。 因此，在生产能力稳定的情况下，农场职工有具备充足的还款能力。 【背景为黄色的为农场简述，种植作物、每人平均数等须根据实际情况描述】 第三节 按揭贷款放款时点及担保安排 一、 按揭贷款放款时点 为了降低未完工风险，我行经与农场协商， 拟在楼房封顶、且我行取得 预抵 押登记证明原件后，向农场职 工发放按揭贷款。 二、 按揭贷款担保额度 鉴于农场不具备对外担保的主体资格和代偿能力，我行建议不要求农场为 按揭贷款提供阶段性担保。 三、 按揭贷款担保期限 考虑到农场职工的特点，按揭贷款拟采取抵押加联保的组合担保方式： 1、以所购房产作为抵押，借款人在取得房产所有权证之前， 办理预抵押登记 后发放贷款；在取得房产所有权后，办理正式抵押登记手续。 2、从贷款发放日起至贷款到期日期止，同时XX农场 的种植户均由农场以作 业区的形式统一缴纳阳光农业保险，无论是旱田还是水田均按每亩地xx元标准 11 缴纳，折合成每亩缴纳xx元/亩。 由于农场对职工的有较强约束力，为最大限度的降低贷款风险，经过充分协 商，XX 农场 已于 2009 年与 邮政储蓄银行签订了为期三年的业务合作协议，另 外农垦与我行签订承诺书，明确农场责任和义务。主要内容有：在贷款还清前， 对于不能按期还款的借款人农场负责协助催收。 四、 开发商提供的保证金额度 第四节 合作效益分析 通过我行向农场职工提供住房按揭贷款，我行预计获得如下效益： 1、项目总套数为xxx套，初步估计70%的购房户符合我行 贷款条件， 贷款额 约为xxxx万元。预计住宅可收取利息的平均期限约为10年，本项目将为我行带来 直接利息收入xxx万元左右。 2、通过此次与农场小城职工贷款合作，确立了我行与农场的深层次的合作 关系，为 全面开拓农场贷款市 场奠定了坚实基础，同时扩大了业务宣传，提高了 市场知名度和社会影响力。 第五节 合作风险分析 1、合作主要风险 由于涉及整体搬迁，新建楼房和配套工程量较大，而项目建设时间紧迫， 项 目后期所需资金以我行向农场职工发放的住房按揭贷款为主，因此本项目风险 主要体现在工程进度控制风险、以及借款人经营能力风险。合作风险主要体现在 以下方面： （1）可能会出现由于气候、资金原因而产生的工程进度上的问题，导致进户 时间推迟。 （2）农业行业周期性较强，受自然灾害影响较大， 还款能力不够稳定。 （3）信用风险,农场职工大部分为农户,还款意愿及意识强烈与否将影响我行 贷款质量。 2、拟采取的风险控制措施 针对上述合作风险，我行拟采取如下风险控制措施: （1）为保证工程按期完工以及规避借款人还款能力风险，农场已于2009年与 我行签订了为期三年的业务合作协议。今年，当地 农场将与我行补充签定承 诺书，承 诺在整个贷款期 间， 农场协助我行进行贷 款催缴，因 农场对职工