山东省农民专业合作社金融供给不足的问题研究

-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 山东省农民专业合作社金融供给不 足的问题研究 【摘要】金融供给不足是影响农 民专业合作社发展的重要因素之一。本 文分析了山东省农民专业合作社金融供 给不足的原因，并提出了相应的对策。 中国论文网 /2/view-12901101.htm 【关键词】农民专业合作社金融 供给不足问题研究 2012 年中共中央、国务院印发 关于加快推进农业科技创新持续增强 农产品供给保障能力的若干意见强调 加大对农村信贷投放力度，引导农民专 业合作社规范开展信用合作。可见国家 对农民专业生产合作社的金融供给重视 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 程度非常高。山东省作为我国的农业大 省，在推进农民专业合作社的健康发展 上起着重要作用。因此，合理高效的解 决山东省内农民专业合作社金融供给不 足的问题是我国农民专业合作社繁荣发 展的有利措施。 一 山东省农民专业合作社金融 供给不足的原因 1农民专业合作社贷款风险大 金融机构以盈利为目的，在发放 贷款时必然会考虑贷款风险这一重要因 素。农民专业合作社贷款风险比较大， 其原因主要有以下几个方面：一是农民 专业合作社经营主要集中在种植、养殖 等领域，这些产业受自然和市场的波动 影响较大；二是农民专业合作社的借贷 资金用途很广，借贷的时间长短不一， 尤其是长周期的借贷，如农产品深加工、 贮藏运输等行业，加大了金融机构的贷 款风险；三是很多农民专业合作社的运 营机制不够规范，相当一部分农民专业 合作社在财务管理上不够明确，大大降 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 低了其信用等级；四是相比较城市、农 业龙头企业而言，农民专业合作社借贷 的规模较小，经营成本较高，因而很多 正规金融机构更愿意贷款给城市或者农 业龙头企业。 2金融机构对农民专业合作社 的服务滞后 一是涉农金融机构较少，大大缩 短了农民专业合作社的借款途径。据金 融时报披露，截至到 2011 年 9 月末， 山东省银行机构涉农贷款中 32%由农村 信用社提供；二是农村金融服务功能单 一。一方面商业银行提供的农村金融产 品仅有开户、结算、存贷款等常规业务； 另一方面中国农业发展银行的贷款范围 仅限于粮棉油的收购贷款、猪肉的储备 贷款等国家限定的部分领域，而国家指 定之外的农村企业和农户从中得到的贷 款很少；三是正规金融机构的贷款一般 需要担保和抵押，而且审批周期长，很 多农民专业合作社不愿意向金融机构申 请贷款，反而倾向于民间借贷或者是向 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 农村新型合作金融组织借款。但是民间 借贷不仅不够规范，而且成本高，因此， 民间借贷和农村新型合作金融组织均不 能成为农民专业合作社金融供给的主体。 3农业保险体系不完善 我国的农业保险体系发展缓慢， 目前山东省仅有 7 家保险公司从事农业 保险业务，保费收入扣除必要的赔偿支 出外，所剩无几，据2011 山东统计年 鉴数据显示，2010 年山东省农业保险 保费收入 25005 万元，用于赔款支出的 金额为 22921 万元，收益率仅为 8.34%，远远低于全省保险收益率 54.04%的 水平，加上审核、监督、评级等一系列 必要的成本支出，农业保险的收益率更 低，导致保险公司开展农业保险积极性 不高，虽然目前已有 20 多种农业保险 险种，但大都属于政府主导下的政策性 保险，加重了财政负担。 4相关法律制度不健全 目前我国农民专业合作社自身及 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 金融支持农民专业合作社方面的法律法 规不完善，主要表现在以下几个方面： 一是农民专业合作社法和山东省 农民专业合作社法中对农民专业合作 社成立的法律规定不够详细，其成立的 标准和要求也比较低，由此导致农民专 业合作社的法人性质不被公认，加上农 民专业合作社的法人治理机构也不完善， 导致农民专业合作社很难从正规的金融 机构获得资金支持；二是我国的金融法 规，如商业银行法 、 农村信用社管 理规定等对金融支持农民专业合作社 的规定不够明确；三是金融监管法规不 够完善，涉及到农民专业合作社贷款的 一些问题没有合理的法律依据。 二 山东省农民专业合作社金融 供给不足的解决对策及建议 1规范和促进农民专业合作社 自身的建设与发展 一要严格农民专业合作社的注册 登记和物资审核与检查体制，明晰产权， 完善法人治理结构，为农民专业合作社 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 的金融信贷树立良好的形象；二要依据 农民专业合作社法建立健全合作社 章程、社员大会制度，财务管理制度、 理事会议事规章等配套制度，并通过定 期培训、外出考察学习、技术指导等培 养一批善于经营管理的农民专业合作社 带头人，从而促进农民专业合作社的规 范经营和管理；三要加强对合作社产品 的质量检测和品牌包装，提高产品的信 誉度和认可度，从而提高经营效益，降 低金融信贷的风险；四要通过专业合作 和土地流转等手段扩大农民专业合作社 的规模，并充分利用当地优势资源，因 地制宜，发展特色产业带和产业集群。 2完善金融服务体系 一是继续巩固山东省农村信用社 在农民专业合作社金融借贷中主体地位 的同时，进一步扩大农业银行、邮政储 蓄、农业发展银行等国家正规金融机构 涉农贷款规模；二是省政府要加大对农 村新型金融组织的支持力度，建立专门 的合作社信贷服务机构或农民自己的 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 NGO 组织，并进一步扩大农村新型金 融组织服务的规模和覆盖面；三是创新 金融产品，加大金融服务支农力度，通 过对农民专业合作社的深入调查，制定 出适合山东省各市、区的金融产品和服 务，如农户小额度信用贷款、农户联保 贷款、提高贷款额度、灵活掌握贷款期 限、准许土地流转权、房产权等作为贷 款担保抵押品等。四是完善民间金融借 贷体制，一方面要规范山东省民间金融 借贷的运行和管理机制，保障农民专业 合作社民间借贷的安全性；另一方面在 规范山东省民间金融借贷的基础上，扩 大民间金融借贷的服务范围和创新服务 模式，为农民专业合作社通过民间借贷 提供更便捷的服务；五是完善银监机构 的服务，要创新对农民专业合作社金融 服务的监管方式，如对农村资金互助社 实行非审慎监管。并且要进一步放宽农 村金融市场的准入政策，为新型的农村 金融机构发展提供更为宽松的政策环境。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 3营造良好的农村金融环境 一要政府加大对农民专业合作社 金融供给的扶持力度。一方面省政府及 相关单位要继续贯彻落实国家对农民专 业合作社金融供给的优惠政策和方针， 继续发挥政府在农村金融体系中的引导、 支持和监督作用，另一方面省政府要加 大对地方农业银行，农业保险公司等政 策性金融机构的资助，明 确税收优惠政策；二要提高农村 金融机构的贷款效率和农民专业合作社 对资金的使用效率，促进双方的互利共 赢。一方面要允许农村金融组织间开展 融资、拆借、结算等业务，另一方面政 府可以积极推动建立农民专业合作社专 项资金，资金互助组等新型农村金融组 织；三要完善农村的政策性担保和保险 体系的建设。一方面要建立高效的农村 信贷担保机制，完善担保基金运作体系， 可以通过建立新型货款担保组织机构、 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 创新联合增信方式等途径，切实解决农 民专业合作社贷款担保难的问题；另一 方面要建立健全的农业保险制度，完善 山东省农业保险服务体系，通过制定山 东省农业保险条例、设立专门的农业政 策性保险部门、创新农业保险产品和服 务等手段，降低山东省农民专业合作社 的贷款风险；四要加强农村的信用体系 建设，完善信用评价机制和信用惩罚制 度，同时加强银监会和保监会对相关金 融机构的监督和管理，为农民专业合作 社申请贷款营造良好的信用环境。 4完善农民专业合作社的相关 法律法规 一要加快我国的农业风险保障 法的立法，明确农民专业合作社的参 保条件以及政府在农民专业合作社进行 投保时应承担的责任与义务；二要完善 山东省农民专业合作社法和山东 省农民专业合作社条例 ，严格农民专