浅析我国流程银行与核心竞争力的关系

-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 浅析我国流程银行与核心竞争力的 关系 摘 要：银行核心竞争力的根本 源泉在于满足客户需要，为客户创造价 值。流程银行的核心理念是以客户为中 心，因而流程银行是服务导向的。构建 流程银行是以流程再造为核心。其内在 的逻辑在于，业务流程是与客户最贴近 也最敏感的环节，从业务流程切入，才 能真正了解客户的需求和偏好，并制作 出客户满意的产品。 中国论文网 /2/view-12905887.htm 关键词：流程银行 核心竞争 发 展现状 一、流程银行的概念 目前，国际活跃银行组织架构的 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 主流模式是矩阵式事业部制，即流程银 行。如花旗银行实行的矩阵式管理模式、 荷兰银行等采取的战略业务单元模式。 根据与客户关系的不同，把银行内部机 构分为市场模块和内部服务两大模块。 市场模块则根据银行的主要利润来源或 未来发展的重心，将主要业务部门分为 几大模块，每一模块内部实施统一的运 营和利润核算。通过流程再造，这些银 行获得了基于功能完善的业务流程的高 度差异化的产品服务能力、定价能力、 风险控制能力、成本优化能力和内部运 作效率等核心优势。 二、流程银行的特点 相对于传统的部门银行模式，流 程银行的特点是建立面向市场、以客户 为中心的系统化业务流程，建立类似工 厂生产的流程化管理模式，同时构建扁 平化、集中化、垂直化、专业化的组织 架构。银行的组织架构和流程设计从客 户需求出发，实现前中后台分离并形成 相应的经营管理单元。前台按照业务条 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 线垂直化、集约化管理的要求，建立战 略业务单元的管理模式，通过板块化集 中运营，整合客户关系部门和产品部门， 实现对客户统一营销，为客户提供全方 位金融服务；中后台在进一步完善独立 评审制度、独立稽核制度和集中化不良 资产清收制度的基础上，按照成本中心 的模式实行集中化管理。 三、流程银行化提高我国银行的 核心竞争力 1、流程银行有助于提升银行绩 效 流程银行是价值创造和绩效导向 的，流程银行的目标即在于使银行“在 成本、质量和反应速度等绩效方面”达 到根本改善。流程银行通过板块化集中 运营，整合利润中心、成本中心，最大 限度地简化流程，实现内部运营的高效 率，达致优化资源配置、集约经营、节 约成本、促进效益的目标。流程银行强 化了各条线的利润中心责任，通过内部 转移定价实行模拟独立核算，完善了激 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 励约束机制，提高信息传递效率，减少 交易费用和委托代理成本。流程银行突 出核心业务流程，根据对客户价值贡献 度的大小，区分核心业务流程和边缘业 务流程并予以不同的解决方案。 2、流程银行有助于银行风险管 理 在利润中心“ 小而全 ”的条件下， 银行各业务线被分割在无数的利润中心， 未能独立核算，银行内部转移价格难以 确定；由于产品和业务信息数据的分割 与缺失，加上粗放经营下利润中心对风 险定价的内生要求不足，银行风险定价 能力薄弱；数据信息质量不高，难以建 立较为完整的时间序列的各类统计数据， 全面风险管理难以落到实处，也不能实 行以经济增加值或经风险调整后的资本 收益率考核。流程银行引入内部转移定 价和内部竞争机制，实行纵向专业化、 横向流程化，各条线独立核算，专业化 经营，便于银行建立内部“防火墙” ，也 可以实施基于风险的成本核算体系和考 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 核激励约束机制，提高全面风险管理能 力。 3、流程银行有助于银行创新 流程银行本身就是组织创新、制 度创新和机制创新。流程银行以客户为 中心的特点，有利于促进银行的产品创 新与流程创新。流程银行着眼于客户需 求的变化，突出业务流程的多样化，满 足客户个性化的需求。流程银行的业务 流程则具有多样化的特点，根据不同客 户群的需要，推出具有差异化的业务流 程。 4、流程银行有助于明晰责任 流程再造始于业务流程，根据流 程需要确定机构设置和人员配置。流程 决定组织机构的设定，因流程需要而设 定职能、配置人员，而不是因人设事。 在流程再造过程中，银行根据市场和客 户的需要和流程的改革，整合或撤并职 能重叠或有悖于流程银行要求的部门， 在此基础上消除职能重叠与责任不清的 问题，达致前中后分工明晰，权责明确， -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 因而强化了部门与员工的责任意识。 四、我国流程银行发展现状 我国银行业在推进流程银行改革 方面已形成共识，并成为当前我国银行 业改革的重要方向和趋势。 1、业务条线化改革正在逐步展 开 不少银行实施了业务条线化管理 的战略单元体制。一些大型银行根据业 务系统化管理的特点，建立以管理流程 为主线的多个业务单元，实行从服务内 部客户到服务外部客户的服务流程体系 和以独立核算为核心的绩效考核体系。 2、前中后台各司其责 部分银行对资金清算、单证、放 款、资金配置、授信等进行集中化、专 业化的运作管理。工行加强了后台信息 科技系统的建设，工行上海分行统筹后 台管理，各个支行主要成为营销部门。 建行加强了会计管理和业务运营两大基 础管理体系。 3、机构扁平化改革逐步展开 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 大型银行主要是实行二级分行对 城区各分支机构和网点的直接管理。 结束语 流程银行改革的意义在于从流程 和组织架构上根本摆脱传统银行模式中 部门分工羁绊，使原本分割于不同部门 的流程，按照最有利于满足客户需求和 创造客户价值的营运流程重新设计和组 装，重建完整的业务流程，使银行时刻 围绕客户价值考虑“ 客户