瑞泰人寿的攻守伎俩 投连打万能牌叫卖

-精选公文，范文，管理，资讯，资料- -感谢阅读本文，如果需要，请下载，谢谢- - 瑞泰人寿的攻守伎俩 投连 打万能牌叫卖 【各位读友，本文仅供参考，望各位 读者知悉，如若喜欢或者需要本文，可点 击下载下载本文，谢谢！】 在这个资本萧瑟的时节，瑞泰人寿 保险有限公司（以下简称“瑞泰人寿” ）终 究没有耐住其进入市场以来的第二个投连 的寂寞期，开始推出稳赢之选和瑞赢之选 （以下简称“稳赢”、 “瑞赢”）两款五年期万 能险产品，宣布正式加入万能险利率大战。 稳赢/ 瑞赢姐妹 在该公司网站对此款产品如此描述： 该产品为保险期 5 年期产品投保人年龄 18 -精选公文，范文，管理，资讯，资料- -感谢阅读本文，如果需要，请下载，谢谢- - 周岁，初次购买为 3 万元起，以 1000 元 为单位递增；追加投资最低 1 万元起，以 1000 元递增，提供账户价值 105的免费 人身风险保障。和一般的万能险一样， 稳 赢/ 瑞赢姐妹花万能账户年保证利率不低于 2.5，在每月公布万能险账户结算利率， 并且根据当月结算利率按日计息，福利增 值。 和其余万能险不同的是，该产品在 保单满一年后，客户即可选择在合适的时 机，将万能账户的部分支取、退保金额或 满期金转入所对应的赢盛之选或赢丰之选 投连险产品，免初始费用，同时更将获得 1 的特别转换奖励。 据销售人员介绍，这对姐妹产品除 了在销售渠道上不同外，其投资方向、结 算利率和收费项目等都完全一致（见表 1） 。 其中稳赢在中国、交通两家银行销售，由 于该款产品上市时间较短，目前只在北京 和广州两个城市上货。在个险方面，瑞泰 -精选公文，范文，管理，资讯，资料- -感谢阅读本文，如果需要，请下载，谢谢- - 依然秉承此前的投连销售模式，通过保险 中介公司销售。 中庸“万能” 稳赢/ 瑞赢在 7 月产品发布之时结 算利率为 5.40，处在行业中上游水平。 而在众多公司纷纷下调结算利率的 8 月， 该产品上调幅度 0.05，当月结算利率为 5.45，累计年化利率为 5.33，这与中国 人寿（瑞祥/ 瑞丰）累计年化利率相近。 业内人士称，万能险结算利率在某 种程度上是一种营销策略，瑞泰推出产品 的次月调高结算利率是在情理之中的，但 由于市场环境不利，该产品结算利率仅上 调 0.05。 “该产品上市时间较短，很难准 确其将来可能的结算利率走势。 ”他说。 上海地区一位保险经纪公司人士透 露，由于该产品属于趸交并且从 30000 起， 起点比较高，销售上有一定困难。 -精选公文，范文，管理，资讯，资料- -感谢阅读本文，如果需要，请下载，谢谢- - 实际上，本刊发现，与瑞泰此前在 投连产品线上的低价策略不同，从收费上 看来，上述两款产品不仅起点较高，并且 收费水平在同类产品中并没有明显优势 （见表 2、3） 。 其中，瑞泰稳赢/ 瑞赢，其趸交初始 费用为 5，也就是说，如果购买一份在不 追加投资的情况下， 账户金额 28500， 初 始费用 1500 元。若再追加投资，还会扣除 追加投资金额的百分之五。 而同样属于 5 年期趸交性质的海康 聚宝盆，最低交费 20000 元，初始费用 3.5，如果购买一份，初始费用仅 700 元。 而太平洋金丰利 B，虽然在初始费用的扣 除上和稳赢/ 瑞赢相同，但是该产品仅 5000 元每份。 -精选公文，范文，管理，资讯，资料- -感谢阅读本文，如果需要，请下载，谢谢- - 而在部分提取和退保费用上，和海 康聚宝盆相比，稳赢/ 瑞赢在前 4 年略有 优势（见表 3） ，但是在第五年，聚宝盆已 经不在收取费用，而稳赢/ 瑞赢仍然会收取 1的费用。而起点较低的金丰利 B 在第 一年比其低 1，但第二年金丰利 B 比其 高 2 其余年份扣费一致。 值得注意的是，据销售人员告诉记 者，该产品虽然是在保单满一年后能免费 转入投资连接账户，但是如果是该客户这 张保单 5 年时对此万能险账户做直接提取 的话，会扣除账户金额的 1。要到第六年 对账户全部提取的话才不会收取费用。也 就是说这张保单虽然是五年期但是要到第 六年才算满期。但是该客户如果是把满期 金额转入投连账户，便可获得 1 的特别 转换奖励。 一位业内人士称，满期扣除会对投 -精选公文，范文，管理，资讯，资料- -感谢阅读本文，如果需要，请下载，谢谢- - 资者在心理上造成反感，而如果转换到投 连可获得 1 的特别转换奖励，这会使投 资者心动从而考虑转换到投连账户， “这在 一定程度上是对投资者的一种捆绑。 ” 投连的“画皮” 实际上，因为采用万能与投连嫁接 的方式，其已经超出传统的万能险疆域， “该产品设计的最大好处，是便于其在熊市 中销售，一待形势反转又可以立刻引导客 户转为瑞泰最擅长的投连险。 ” 根据本刊了解，在万能险部分转为 投连之后，其在退保费用和其他费用都比 照瑞泰其他投连产品收费，比如第一年退 保费为 3、第二年为 2、第三- 五年为 1，五年以后不收取退保费。 转入投连后终止任何一边的合同 （对投连和万能任何一边进行投保） ，另一 份保障依然有效。并且如果一个客户在万 -精选公文，范文，管理，资讯，资料- -感谢阅读本文，如果需要，请下载，谢谢- - 能险满期后（也就是第六年）提取全部现 金后的三个月内，提出申请转入投连账户， 依然有免费转入、免初始费用、买卖差价、 1 现金奖励特别转换奖励等优惠。 此外，在瑞泰人寿原有的四个账户 外，针对稳赢/ 瑞赢另开设两个新的账户 财智进取和财智增值。其中财智进取， 股票及股票型基金投资比例为 65-95 属于进取型账户，而财智增值其股票投资 比例限制为 10-50，属于平衡型账户。 目前，由于财智进取、财智稳定两 个新账户转为稳赢/ 瑞赢万能险而特设，而 万能险推出还不到一年（推出一年后可免 费进入投连） ，其销售人员告诉记者，这两 个账户尚且没有单位价值可以公布。 根据本刊统计，截至 2008 年 8 月 22 日，瑞泰成长型投资账户财智成长在近 六个月中跌幅为 26.07，平衡投资账户财 智平衡（平衡型账户）近六个月跌幅 -精选公文，范文，管理，资讯，